Upokojitev je hkrati izraz in čustvo. Spomnim se, da so moj oče in strici razpravljali o upokojitvi kot času, ki bi ga morali posvetiti vrtnarjenju in skrbi za vnuke.
Časi so se spremenili in žal se večina ljudi zdaj nikoli ne upokoji v pravem pomenu besede. Veliko ljudi se sploh ne želi upokojiti! Morda imajo formalno zgornjo mejo starosti dela v organizaciji, vendar vse več ljudi zavrača zamisel o popolni upokojitvi.
Eden od razlogov, zakaj vedno bolj zavračamo idejo o upokojitvi, je ta, da smo prostemu času pripisali negativno konotacijo. Vodi nas ideja, da smo »koristni« in »produktivni«, ne glede na to, ali nam starost to dopušča.
Zakaj načrtovati pokojninsko naložbo
Toda ne glede na to, kakšen je vaš pogled na upokojitev – da uživate v prostem času ali da se lotite novega podviga, je ena stvar, s katero se bodo vsi soglasno strinjali, ta, da moramo poskrbeti za leta, ko dopolnimo 60 let. Imeti moramo nekaj prihranka nam pomagajo slediti načinu življenja, ki ga želimo živeti, ko imamo zmanjšano vitalnost.
Kot vsi vemo (vendar se je morda tu in tam treba spomniti), prej ko začnemo vlagati, bolje je.
Eden od razlogov za začetek vlaganja v zgodnji življenjski dobi je boljše varčevanje za upokojitvena leta. Ljudje v državnih službah morajo biti manj zaskrbljeni, saj ob upokojitvi prejmejo enkratni znesek. Imajo tudi aktivno pokojninsko zavarovanje. Ti srečneži lahko malo manj skrbijo glede doseganja upokojitvene starosti.
Za ljudi, ki delajo v zasebnem sektorju ali lastnike podjetja, običajno ni pavšalnega zneska, ki bi ga nosili domov po upokojitvi, niti pokojninskega načrta. Nekatera zasebna podjetja sicer zagotavljajo, vendar se večina podjetij izogne takim dodatnim stroškom zagotavljanja pokojnine.
Posledica tega je, da velik del ljudi po 60. letu starosti v Indiji postane odvisen od svojih otrok, ki skrbijo za svoje potrebe. To je ponovno povzročilo povečanje števila primerov zlorabe starejših v Indiji. Naj je žalostno, to je resnica.
Zato je ključnega pomena, da skrbite za stara leta že od mladosti. Predstavljamo vam najpogostejše napake pri pokojninskih naložbah, ki se jim lahko izognete in si zagotovite mirno življenje po upokojitvi.
IZOGIBAJTE SE TEMI 10 NAPAKAM PRI NALOŽBAH V POKOJINI
1. Nevlaganje v pokojninsko shemo
Če vaše delovno mesto ne ponuja pokojninskega načrta, se lahko odločite za nacionalni pokojninski načrt ali enega od pokojninskih načrtov, ki jih ponujajo banke, kot sta HDFC in ICICI.
Večina pokojninskih načrtov ima zaklenjeno obdobje do določene starosti, da se zagotovi, da se vloženi znesek ohrani še leta po upokojitvi.
Vlaganje v pokojninski načrt ali pokojninski načrt je pot naprej, da zagotovite svojo starost po upokojitvi. Če ne vlagate v enega, morate zagotoviti, da vlagate v druga sredstva, ki imajo obdobje zaklepanja do upokojitvene starosti.
Pri izbiri pokojninskega načrta, ki ga ponujajo različne banke, se prepričajte, da razumete vsa določila in pogoje načrta in zagotovite dober donos naložbe.
2. Uporaba sredstev na računu PF pred upokojitvijo
Glavna ideja Employees Prevident Fund je bila skrb za prihodnja leta zaposlenih. Vendar je bilo običajno, da so zbrana sredstva v skrbniškem skladu uporabili za izobraževanje otrok ali poroke.
Tako mnogi računi skrbniškega sklada v resnici ne zagotavljajo posameznika, ki ga ima, temveč skrbijo za njihove otroke in družino. Namesto da bi bila leta po upokojitvi njihovo finančno upanje, so bila sredstva PF uporabljena za vlaganje v potrebe in želje družine.
V mnogih primerih se lahko takšne potrebe in želje odložijo za poznejše obdobje ali uporabijo tako, da pokojninskih skladov ni treba porabiti. Na primer, lahko se odločite za študentsko posojilo za svojega otroka, namesto da bi se odrekli vsoti svojega skrbniškega sklada.
Ključnega pomena je, da vsoto skrbniškega sklada ohranite nedotaknjeno do upokojitve. Prejemanje pavšalnega zneska iz vašega računa skrbniškega sklada pomeni, da boste imeli dober znesek denarja za vlaganje v podjetje ali uporabo za mesečni stroški po upokojitvi.
3. Nevlaganje v ETF
ETF-ji ali skladi, s katerimi se trguje na borzi, so stroškovno učinkoviti načini vlaganja z vrednostnimi papirji, brez težav pri vsakodnevnem trgovanju. Seveda je z ETF-ji mogoče trgovati v dnevnem trgovanju, vendar so na dolgi rok običajno donosni.
ETF-ji veljajo za popolno pokojninsko premoženje, saj imajo nizke provizije in pasivno upravljanje. Preden investirate v ETF, morate dobro raziskati, saj se ETF razlikujejo glede upravljanja, diverzifikacije itd.
Če imate možnosti za večjo naložbo, izberite obveznice. Obveznice vračajo glavnico in redno plačujejo obresti.
4. Nimate vezanega depozita
Kot država smo fiksirani na varčevanje. Banke so naša najljubša finančna destinacija za vse stvari, povezane z naložbami.
To je verjetno posledica manjšega tveganja, povezanega z bančnim varčevanjem. Zanimivo je, da so bile v zadnjem desetletju bančne obrestne mere tako volatilne kot delniški trg, saj so obrestne mere za varčevanje padle pod 3 %. Vendar strah pred nestanovitnostjo večino ljudi odvrne od delniškega trga.
Če prihranite dobro vsoto denarja kot enkratni vezan depozit in nato znesek zapadlosti znova spremenite v vezan depozit, je lahko del vašega načrtovanja pokojninskih naložb.
Tudi če začnete pri 35 letih in vložite 50,000 Rs kot vezani depozit za 1.5-letno obdobje s 6-odstotno obrestno mero, boste do svojega 60. leta imeli skoraj 2 lakha rupij celo več, odvisno od obrestna mera.
Močno priporočam kratkoročni vezani depozit, ki ga obdržite do upokojitve. Začnete lahko z majhnim zneskom depozita in ga morda nekoliko dodate vsakič, ko podaljšate rok depozita. To bo v veliko pomoč v letih upokojitve.
5. Nevarčevanje odstotka dohodka v varčevanju ali naložbi
Če svojo kariero začnete zgodaj, začnite varčevati za upokojitev po prvem letu.
Če začnete kariero pozno, začnite varčevati za pokojnino že od prve plače.
Najpogostejša napačna predstava o upokojitvi milenijcev je, da bodo pri svojih 60-ih tako fit in močni kot zdaj in bodo lahko vložili 10 ur napornega dela.
Če mislite, da vam ni treba varčevati za upokojitev, saj boste dovolj aktivni za redno zaposlitev, premislite še enkrat.
Tudi pri ljudeh v poslu lahko dolgotrajno delo po določeni starosti povzroči popolno izgorelost. In zato moramo varčevati, ko lahko, da bomo lahko uspevali, ko ne moremo.
Privarčevati moramo vsaj 10 % svojega dohodka in ga investirati. Del te mesečne naložbe moramo obdržati kot del naše pokojninske naložbe.
Ne bodite eden tistih starih ljudi, ki se ozrejo nazaj in ugotovijo, da bi lahko prihranili ves denar, ki so ga porabili za sok in zabave ob koncu tedna. Seveda so ti pomembni, vendar moramo najti ravnovesje, da varčujemo skupaj s porabo.
6. Nevzdrževanje raznolikega naložbenega portfelja
Glavni razlog za ohranjanje raznolikega naložbenega portfelja je zagotoviti, da bodo druga sredstva nadomestila, če se vrednost enega sredstva zniža. Raznolik portfelj enakomerno porazdeli tveganje, zaradi česar je naložba na splošno donosna.
Raznolik portfelj pomeni tudi, da vključujete tako dolgoročne kot kratkoročne naložbe. Dolgoročne naložbe v obveznice ali ETF-je lahko prinesejo dobre donose za leta upokojitve.
Raznolik portfelj lahko vsebuje tudi sredstva, kot je nepremičnina, ki se izkaže kot odličen vir pasivnega dohodka za starejša leta.
7. Razprodaja premoženja prednikov/vaškega premoženja za kratkoročne dobičke
Čeprav se ta točka morda zdi nenavadna, je vključena ohranitev mojih osebnih opažanj o nakupu in prodaji lastnine prednikov ter rezultatov takšne transakcije.
Številne naše starejše generacije, ki so se zaradi dela preselile v mesta, so iz različnih razlogov razprodale svoj del zemlje prednikov v vaseh. Nekateri so kupili svojo hišo v mestu; nekateri so denar vložili v visokošolsko izobraževanje svojih otrok.
S hitrim razvojem v naši državi v zadnjih 20 letih so mnoge od teh vasi prerasle v uspešna mesta in primestna območja z veliko poslovnih in delovnih možnosti.
Zato vam svetujem, da ne hitite z razprodajo lastnine vaših prednikov. Po upokojitvi ga lahko uporabite za kakšen poslovni namen.
Lahko ga spremenite v nepremičnino Airbnb ali pa ga spremenite v prizorišče za poroke in priložnosti.
8. Poraba vseh naložb za velika mastna praznovanja
Poroke so vse zabavne in plesne, toda izčrpavanje vseh prihrankov in naložb za organizacijo razkošnih porok za vaše otroke lahko škoduje vašemu finančnemu zdravju.
Družbeno stigmatiziramo ljudi, ki imajo raje cenovno ugodna praznovanja namesto razvajanja. Ampak to je to – družbena stigma. Premislite, preden investirate v slavnostne dogodke – ali vas stanejo vaših pokojninskih prihrankov?
Če so, morate zmanjšati razsipnost. Bolje je skromno praznovati, kot pa v starosti končati v bedi.
Lahko varčujete in vlagate ločeno v kratkoročne naložbene strategije za dogodke, kot so poroke, vendar se ne dotaknite svoje naložbe, povezane z upokojitvijo.
9. Nevzdrževanje načrta zdravstvenega zavarovanja
Če nimate načrta zdravstvenega zavarovanja, je velika napaka. Vsi vemo, da nas ena hospitalizacija zaradi resne bolezni lahko stane bogastva in nas lahko celo zadolži.
Načrt zdravstvenega zavarovanja lahko pokrije znaten odstotek zdravstvenih stroškov. Analiza kaže, da se zdravstveni stroški povečajo po 40. letu. Torej, tudi če oklevate pri nakupu zdravstvenega zavarovanja v svojih 30-ih, ga sklenite, preden dopolnite 40 let.
10. Nimate življenjskega zavarovanja
To še posebej velja za tiste posameznike, ki še nimajo sklenjenega življenjskega zavarovanja.
Življenjsko zavarovanje je ugodno sredstvo. Po koncu mandata dobite nazaj znesek, ki ste ga plačali, v malo verjetnem primeru smrti pa vaša družina dobi nazaj zagotovljeno vsoto.
Poskrbite, da bo vaša doba življenjskega zavarovanja časovno določena tako, da boste po upokojitvi prejeli znesek zapadlosti. Nato se lahko odločite, da boste znesek zavarovali v vezanem depozitu ali ga vložili v kakšno poslovno idejo.
Osnovna ideja o objavi tega članka je usmeriti vašo pozornost na eno dejstvo – prosim, pomislite na svojo upokojitev leta vnaprej. Naložbe v prihodnost so enako pomembne kot življenje, ki ga živite zdaj.
Če imate kakršne koli predloge, ko gre za načrtovanje upokojitve, nam sporočite! Radi bi slišali!
Delite članek s prijatelji in družino ali ga delite prek svojih družbenih medijev. Lahko deluje kot popoln opomnik za nekoga, ki ga imate radi ali poznate.
Pustite Odgovori