Varčevanje denarja je tisto, kar generaciji Z ni mar. Življenje od plače do plače je postala navada, ki je ni mogoče nadomestiti.
Ena od mojih naročnic z denarne liste mi je postavila vprašanje, a pred tem mi je povedala tole:
»Pozdravljeni Aayush, zadnji 2 leti služim samostojni dohodek. Povprečno izplačilo vsak mesec je približno 1800 USD.
Kljub temu nimam česa reči varčevanje ali naložba. Moje vprašanje za vas je, kako lahko nekdo prihrani denar kot 24-letnik, ki je pravkar končal fakulteto in služi samostojni dohodek?«
To je zanimivo vprašanje. Če bi mi tudi vi radi postavili vprašanje, skočite na moj poštni seznam. Prejeli boste tedensko glasilo skupaj s povabilom, da mi vsak teden postavite vprašanje.
Varčevalni nasvet za vsakogar v svojih 20-ih.
Največja težava generacije Z je pritisk vrstnikov. Ko ste najstnik v srednji šoli ali nekdo, ki je pravkar končal fakulteto, je pritisk vrstnikov povsod.
Najprej se znebite misli, da morate pokazati, koliko zaslužite z upogibanjem materialističnih stvari. Ni vam treba kupovati dragih oblačil, ur, rezervirati luksuznih apartmajev in vseh drugih stvari, da bi pokazali, kako bogati ste.
Premožni ste in to veste. To je vse kar šteje.
Pozabi na svet. Živite svoje življenje, kot želite. In če to pomeni, da resnično želite kupiti luksuzne dobrine, to vsekakor storite. Vendar ne počni tega zaradi drugih.
Samo s to miselnostjo boste vsak mesec prihranili na stotine dolarjev.
Ustvarite proračun
To je vaš prvi korak k dramatičnemu povečanju vaših prihrankov.
Ko ustvarite proračun, natančno veste, koliko zaslužite in koliko boste porabili, vložili in pustili na svojem varčevalnem računu.
Ustvarjanje proračuna je pomembno, ker ni drugega načina, na katerega bi lahko prevzeli odgovornost. Videti morate, koliko denarnega toka prihaja in odhaja, da ugotovite, kdaj zapravljate preveč.
Prva dva meseca načrtovanja proračuna in doslednega upoštevanja proračunskega načrta vam bosta pokazala, kam gre večina vašega denarja. In šele takrat lahko naredite nekaj glede področij, kjer zapravljate preveč.
Našli boste lahko več transakcij, ki bi se jim lahko izognili. Ves denar, ki ga preveč zapravite za stvari, za katere vas ne bi smeli prisiliti, da nadzorujete svoje potrošniške navade.
Počnite to 6 mesecev in pri avtopilotu boste prihranili več denarja. Ker se boste preprosto izognili nakupu stvari, ki jih ne potrebujete in brez katerih lahko živite. Ves ta denar se bo še naprej kopičil na vašem varčevalnem računu.
Try Wallet App podjetja BudgetBakers. Je odlična aplikacija za upravljanje denarja, ki se poveže z vašim bančnim računom in vam omogoča samodejno sledenje prihodkom in izdatkom. Prav tako loči vašo transakcijo v kategorije »Želim«, »Potrebujem« in »Moram«.
To je odlična aplikacija in sam jo uporabljam skupaj s sestrsko aplikacijo Board za svoja podjetja.
Določite, kaj morate imeti, potrebe lahko počakajo. Želje so NE-NE.
Vse, kar kupite, lahko razvrstite v tri kategorije:
- Nimate
- Želim
- morajo
Ko je vaš edini cilj prihraniti čim več denarja, se morate osredotočiti le na izpolnjevanje svojih »obveznosti«. Tudi to čim ceneje. Vse ostalo lahko počaka.
Vaše potrebe so ponavljajoči se gospodinjski računi in drugi potrebni izdatki, ki jih preprosto ne morete prezreti. Kot na primer plačevanje davkov, zdravstveno zavarovanje, in šolnine.
Bolj kot boste začeli živeti varčno in skromno, lažje boste upravljali s svojimi izdatki. Biti varčen ne pomeni nujno biti poceni čarovnik.
Preberite, kako prihraniti denar, ne da bi bili poceni.
To preprosto pomeni porabo denarja za stvari, ki jih nujno potrebujete, in iskanje načinov, kako to storiti po nižji ceni.
Kot na primer pogajanja za najemnino. Vedno lahko poskusite nekoga prepričati, da zniža izklicno ceno, zakaj pa ne?
Ugotovite, kaj si »želite« in to popolnoma ignorirajte. Ne dovolite, da vas čustva obvladajo.
Ko mislite, da vas prepričuje misel o nakupu nečesa in veste, da gre za izdelek kategorije »Želim«, si preprosto recite »Kupim jutri« ali »To bom naredil pozneje«.
V večini primerov bo želja po nakupu tega izdelka izginila.
Nehaj hoditi v Starbucks
V redu, ne dobesedno.
To je posploševanje, vendar je osnovna ideja, da nehate hoditi na kraje in kupovati stvari, za katere veste, da zapravljate denar.
Starbucks je klasičen primer. Povprečna cena pijače v Starbucksu je 3 dolarje. Nekatere pijače, kot je Frappuccino, stanejo več kot 4 $!
To je nesmiselno. Zakaj bi porabili toliko denarja za nekaj, za kar veste, da ga lahko dobite za veliko, veliko nižjo ceno?
Navada plačevanja kave Starbucks sega v več vidikov našega življenja. Ne razmišljamo, preden zapravimo denar za karkoli, kar je postalo del našega življenja, pa naj bo v dobrem ali slabem.
Starbucks je samo en primer. Plačevanje za Uber je drugo. Ljudje razvijejo navado zapravljanja samo zato, ker jim storitev ali izdelek podzavestno ustrezajo.
Vsakič, ko uporabljate Uber, ne razmišljate o tem, koliko porabite, ker ni pomembno. Olajša vam življenje ali vsaj mislite, da je.
Prihranite lahko tako, da ga ne uporabljate in uporabite javni prevoz. Potreboval bi malo več časa, ampak ne, Uber je.
In dobim to.
Nekateri ljudje tega preprosto ne zmorejo. Svoj čas in udobje cenijo namesto denarja.
Če pa lahko in če hočete, boste verjetno vsak mesec prihranili nekaj sto dolarjev.
Ne trudite se za svojo družino
Velikokrat, ko diplomirate in dobite svojo prvo zaposlitev ali ustanovite podjetje, ki začne ustvarjati dobiček, ali kot v njenem primeru, začnete delati samostojno in prejmete plačilo, bi si želeli iti na nakupovanje za svoje družinske člane.
In to je naravno, kajne. To počnete iz ljubezni, da pokažete hvaležnost svoji dragoceni družini. Navsezadnje ste to, kar ste, deloma tudi zaradi njih.
Zato je lepo zapraviti polno plačo in dati vse od sebe za svojo družino – enkrat. Mogoče dvakrat.
Vendar ne dovolite, da postane trend. Še posebej, ker ste v svojih 20-ih in vas bo vedno znova mikalo, da bi to storili. Ker je tako prijetno.
Vendar pa nikoli ne bi smeli iti "V celoti". Porabite malo denarja za lep nakit ali pa je v redu nov družinski dopust.
Samo naj vas ne zanese in še naprej črpa denar za vse, kar si vaša družina želi.
Različni ljudje imajo različne želje. Tvoj brat bi morda želel nekaj, sicer tvoja sestra nekaj drugega. Ne morete izpolniti vsake zahteve, dokler ne dosežete točke, ko imate odličen portfelj, ponavljajoč se tok prihodkov, nič dolgov in izpolnite svoje poslovne ali karierne želje.
Karierne priložnosti za večino iskalcev zaposlitve ne čakajo predolgo. Ko pride, se morate odločiti in biti pripravljeni. Enako velja za poslovne priložnosti. Ko pridejo, potrebujete kapital, da okrepite svoj položaj.
Moj argument je, dokler ne izpolnite svojih kariernih ciljev in poslovnih sanj, vse drugo lahko počaka.
Svojim staršem ne delaš medvedje usluge. Enostavno odlašate veselje in ga še povečate.
In veliko srečnejši bodo, ko boste pridobili finančno stabilnost in uresničili svoje sanje.
Če vaša družina iz kakršnega koli razloga zahteva več, ni zadovoljna z vašo idejo o varčevanju, se razjezi, ko prestavite dopust ali zavrnete nakup »Želim« – odseli se. To je vse.
Ne pravim, da bi jih morali zapustiti, ampak se enostavno odseliti in distancirati. Naj se vaša čustva malo umirijo. Povejte svoji družini, kako resni ste s svojim poslom in kariero.
Ko vse nastavite v pravem vrstnem redu in lahko končno plačate vse, kar zahtevajo, jih spustite noter.
Če ste blagoslovljeni, da imate družino, ki vas razume, opraskaj vse zgoraj. Sploh ne potrebujete mojega nasveta.
Ustvarite cilj
Ustvarjanje cilja je bistveno za njegovo uresničitev. Če nimaš cilja, nimaš kaj doseči.
Zastavite si cilj, koliko želite prihraniti do 30., 40. in 50. leta starosti.
Ta cilj postavite nekam, kjer ga boste lahko videli vsak dan. Da vas nenehno spominjajo, kako bo vsak dolar, ki ga porabite, vplival na cilj. Verjetno odlaša z doseganjem.
Kmalu se boste znebili odbijajočega nakupovanja in začeli razmišljati na dolgi rok.
Cilji naj bi bili dolgoročni in gorski. Ne ustvarite si majhnega cilja, za katerega veste, da ga lahko dosežete, ne da bi prenehali s trenutnimi potrošniškimi navadami.
Ustvarite cilje, ki se zdijo precej težko dosegljivi, in jim nato sledite.
Začnite SIP-je, vendar ne glejte
SIP-ji so zabavni. So najlažji način za ustvarjanje bogastva, ki ga lahko uživate v svojih štiridesetih. To je, če ste dovolj pametni, da nehate gledati na vzajemni sklad cene vsak teden.
SIP-ji so namenjeni nastavitvi in pozabi. Mesečna analiza zadostuje, da ugotovimo, ali ostati vložen ali izplačati. SIP-ji vzajemnih skladov vam pomagajo zgraditi znatno bogastvo, če ostanete vloženi vsaj 10 let s sestavljanjem svojega denarja.
Delniški skladi naj bi v naslednjih 18 letih dajali vsaj krepko več kot 10 % obresti. Dolžniški skladi so nenehno dajali 7-8.5% obresti.
Ko vlagate v dolžniške sklade, vam sploh ni treba skrbeti glede stroškovnega razmerja ali likvidnosti. Lahko se umijete kadar koli želite, vendar z omejitvijo.
Naj bodo vaši SIP-ji aktivni in ne bdite nad njimi kot jastreb. Ni ti treba. Vložite 15k na mesec in pozabiti ni tako težko, kot morda domnevate.
Avtomatizirajte svoje finance
Avtomatizirajte vse, kar zadeva vaše prihranke in naložbe.
Zdaj imate možnost avtomatizirati tudi naložbe v delnice. Z uporabo Zerodhe lahko nastavite pooblastilo za samodejno financiranje vašega računa Zerodha Demat. SIP lahko nastavite tako, da ustvarite košarice zalog, ki bodo avtomatizirale izvedbo na datum po vaši izbiri.
Avtomatizirajte vse, kar lahko. Nastavite SIP-je za vzajemne sklade, delnice, NPS (stopnja 2, če želite likvidnost) in NPS prav zdaj.
Na svojem varčevalnem računu ne hranite več kot 1 leto nujne gotovine. In če to storite, ustvarite podvarčevalni račun ali uporabite funkcijo Linked FD, ki jo ponujajo banke, kot sta ICICI in Kotak Mahindra, da zaslužite dodatne 2-3 % obresti na vaš prihranek.
Če ste tehnično podkovana oseba, avtomatizirajte 2 % svojega dohodka za nakup kriptovalut, ki so vam všeč. Predlagam, da če ne želite veliko tvegati, bi bilo najboljše vlaganje v Bitcoin, Ethereum in Cardano.
Vendar bodite del te spremembe. Tudi če je mehurček, boste še vedno lahko iz njega zaslužili. In ker boste vložili le 2 % svojega dohodka, koga briga, če bo vse skupaj razletelo v prah?
Izogibajte se uporabi več kreditnih kartic
Močno priporočam, da se izogibate več kreditne kartice v zgodnjih 20-ih. Z enim ste precej dobri samo zaradi izgradnje a kreditna ocena.
Poleg tega vam kredita ni treba uporabiti za nič.
Kreditne kartice so odličen način za zapravljanje denarja in hkrati pridobivanje nagradnih točk. Vendar pa vam banke, kot je ICICI, omogočajo, da z uporabo njihove debetne kartice zaslužite enako razmerje nagradnih točk kot na primer s kreditnimi karticami za začetnike, Kreditna kartica Coral.
Torej ni veliko razloga, da bi namesto debetne kartice uporabljali kreditno kartico. Preprosto porabite 5 % svojega kreditnega limita vsak mesec, da ohranite visoko kreditno oceno.
Ena kreditna kartica je dovolj, da ustvarite dober kreditni rezultat. Poskrbite le, da bo vaša prva kreditna kartica aktivna čim dlje.
Preberite več o osebnih financah
Preberi več. Tudi če ste prebrali desetine knjig o osebnih financah, preberite več.
Še naprej pridobivajte več znanja o tem, kako upravljati z denarjem, ne da bi bili njegov suženj.
Nehajte brati knjige, kot sta "Bogati očka, revni očka" in "Razmišljaj in obogati". Nešteto tako imenovanih uspešnih internetnih vplivnežev omenja ti dve knjigi in kako sta jim spremenili življenje.
Ampak ne kupuj.
Izogibajte se dolgu za vsako ceno. Ni dobrega ali slabega dolga. V svojih 20-ih ne potrebujete stresa zaradi plačevanja obrokov. Ko nekdo reče, da je to del vrveža, izhod iz cone udobja in bla bla bla, se nasmehni, poslušaj in ne počni tega. Tako preprosto je.
Razen če ga nujno potrebujete, kot na primer v primeru nakupa hiše, o tem niti ne razmišljajte.
Predlagam, da začnete z "The Intelligent Investor« in si zapomnite načela, omenjena v tej knjigi, kot svoje temelje.
Priporočam tudi branje "Vlaganje v pločevinke za kavo”"Warren Buffet Way"In"Naučil te bom biti bogat” avtorja Ramit Sethi. Ne strinjam se s približno 60 % tega, kar Ramit pravi v svoji knjigi, kot je nakup kave za 4 $ vsak dan, vendar je izjemno dober pri razlagi avtomatizacije in pomena zapravljanja brez krivde.
Poskusi. Preberite katero koli od teh 4 knjig in nato preberite Razmisli in obogati ali Bogati očka, revni očka.
Razumeli boste razlog, zakaj sovražim knjige, kot je Bogati očka, revni očka.
To je vse za to.
Upam, da ste našli eno ali dve strategiji, s katerimi lahko letos prihranite več denarja.
Pustite Odgovori