Nidaamka Hawlgabka Qaranka (NPS) waa qorshe weyn oo lagu badbaadinayo canshuurta laguna dhisayo hanti aad u badan oo hawlgab ah.
Kun-sanadyadu lacag uma kaydiyaan habka caadiga ah, kaas oo leh dhigaal go'an iyo dhigaal soo noqnoqda. Waxay u muuqdaan inay eegaan maalgashiga bixiya faa'iidooyin badan, sida maalgelinta badbaadinta canshuurta.
Ka fakar NPS inay tahay akoon lagu kaydiyo qasab. Markaad dhigato lacagtaada, way xidhan tahay ilaa aad ka gaadhayso da'da 60, si fiican waa nooc.
Tani waa sababta aysan u fiicnayn sida kaydka ama lacag is, laakiin waxay u fiican tahay maalgashadayaasha celceliska ah.
Halkan waxaa ah 6 faa'iidooyin oo ay leedahay haysashada koontada NPS.
La dammaanad qaaday waxay soo noqotaa markaad si badbaado leh u ciyaareyso
NPS waxay kuu soo celin doontaa dammaanad qaadka haddii aad doorato inaadan si xoog leh u gelin miisaaniyadaha khatarta sare leh.
NPS waxay kuu ogolaanaysaa inaad lacagtaada geliso sinaan. Lacagta ururkaaga waxa loo qaybsadaa inta u dhaxaysa afar qaybood oo hanti ah kuwaas oo ah Bonds Dawladda, Saamiyada sinnaanta, deynta shirkadaha, iyo Maalgelinta Maalgelinta Kale.
Si loogu fududeeyo kuwa bilowga ah, qoondaynta tabaruca NPS waxay leedahay laba doorasho:
- Doorashada otomaatiga ah
- Doorashada firfircoon
Markaad bilowdo koontada NPS-ka-doorashada, waxaad haysataa ikhtiyaarrada maalgashiga ee soo socda oo aad ka dooran karto:
- Dhexdhexaad
- Conservative
- Dagaal
Doorashada maalgashiga dhexdhexaadka ah waxay qaybin doontaa 50% tabarucaada maalgelinta sinnaanta khatarta sare leh. Markay da'daadu sii weynaato, boqolkiiba wax ku biirintaada loo qoondeeyay suuqyada sinnaanta ayaa hoos u dhacaya.
Doorashada habka maalgashiga Konserfatifka waa waxa aan ugu yeero ciyaar badbaado leh. Sida maskaxda muxaafidka ahi samayn doonto, kaliya 25% tabarucaada ayaa loo qoondeeyay miisaaniyada sinnaanta. Tani sidoo kale waa hoos loo dhigaa markaad weynaato.
Habka maalgashiga gardarrada ah wuxuu la yimaadaa khatarta ugu sareysa iyo sidoo kale soo celinta sare. Habkan waxaa loogu talagalay dadka gaaray hadafyadooda gaarka ah waxay rajeynayaan inay u noolaadaan sida boqor xitaa marka ay shaqada ka fariistaan. Going Aggresive waxay u qoondayn doontaa 75% wax ku biirintaada suuqa sinaanta.
Doorashada firfircooni waxay kuu ogolaanaysaa inaad qeexdo inta aad jeceshahay inaad ku maalgeliso qayb kasta oo hanti ah. Waxaad dooran kartaa inaad kor ugu kacdo ilaa 30% sinaanta, 100% Bonds dawladda, iyo 100% deynta shirkadaha.
Adiga oo aan dooran in aad wax badan ku maalgeliso sinnaanta oo aad lacagtaada u qoondayso hantida deynta iyo curaarta dawladda, waxaad xaqiijin kartaa soo celinta saxda ah mustaqbalka fog. Si kastaba ha ahaatee, taasi way ka fiicnaan lahayd FDs iyo Funds Mutual Mutual.
Ammaanka
Waxaa jira laba heer oo NPS ah:
- Heerka - I
- Heerka - II
Wax ku biirinta Tier-I account waa la quful ugu yaraan 3 sano oo tabarucaad joogto ah. Kani waa akoon dhab ah oo hawlgab ah, oo la mid ah Roth IRA ee Maraykanka.
Marka aad wax lacag ah geliso xisaabta Tier-I NPS, halkaas ayay ku sii jiraysaa ilaa aad ka gaadhayso 60 jir. Ma jirto si aad ugala bixi karto in ka badan 25% lacagta xubintaada hawlgabka.
Kaydinta khasabka ah ee noocan ah aad bay waxtar u leedahay gaar ahaan marka aad tahay qof caado xun u leh in uu lacag ka qaato koontada kaydka.
Lacagtaada, haddii aad doorato inaad ku maalgeliso habka Conservative-ka waxaa lagu maalgeliyaa Bonds-ka Dawladda iyo Deynta Shirkadaha. Labadan hantiba waa kuwo aad loo sugay oo ka badbaadsan inay helaan soo celin taban mustaqbalka fog.
Hadda xisaabta Tier - II waa dareere. Waad dhigi kartaa oo la bixi kartaa inta aad rabto, iyada oo aan la xaddidin.
Mar haddii Tier – II uu yahay ikhtiyaar maalgashi oo ikhtiyaari ah, dhimista cashuurtu kuma khusayso lacagta aad ku shubto.
Xor ayaad u tahay inaad doorato oo aad bedesho maamulaha sanduuqaaga ama boqolkiiba qoondaynta hantida laba jeer sannadkii. Labada darajo.
Xusuusnow inaad dhigato lacag kasta oo kaa hadha ka dib dhammaan kharashyadaada loo baahan yahay koontada Tier – I NPS. Uma baahnid wax lacag degdeg ah dhexdeeda sababtoo ah ma awoodid inaad gasho iyaga marka aad ugu baahan tahay iyaga.
Macaashka Canshuurta
Akoonka Tier - I NPS, waxaad ku kaydsan kartaa ilaa 2,00,000 INR canshuurta dakhliga sanad xisaabeedka kasta.
Waxaad codsan kartaa ilaa 1,50,000 sida hoos timaada qaybta 80 CCD (1) iyo 50,000 dheeraad ah ee macaamiisha hoos yimaada 80CCD (1B).
Markaad 60 jir gaarto waxaa laguu ogolyahay inaad la baxdo ilaa 60% jirkaaga oo dhan. Inta soo hartay 40% waa lagaa reebay si aad u hesho hawlgab joogto ah bil kasta.
Marka aad kala baxdo lacagaha, ururkaaga hawlgabka (wadarta qaddarkaaga maalgashiga) laguma canshuuri doono guud ahaan. 40% ee wadarta xadiga os la cashuuray sida ay dawladu hoos timaado miisaska cashuurta dakhliga caadiga ah ee sanad xisaabeedka.
Inta soo hartay 60% ee aad kala bixi karto waxay noqon doontaa canshuur la'aan.
Taasina waa faa'iido weyn oo ku saabsan maalgashiga NPS. Kaliya maaha inaad kaydsato 2,00,000 cashuur sannad kasta, waxaad heli doontaa cashuur badan oo aad ku kharash garayso lixdankii. Adigoon ka welwelin maamulka canshuuraha.
Xulashada dareeraha
Aynu si kale u eegno labadaba, Tier – I iyo Tier – II ee koontada NPS.
Heerka - Waxaan kaa caawinayaa inaad dhisto sanduuqa hawlgabka adiga oo aan kuu oggolaan inaad kala baxdo wax lacag ah 10 ka sano ee ugu horreeya. Kuma ogola inaad lacag kala baxdo ilaa aad gaadho 60 sano ilaa:
- Waxaad qorsheyneysaa inaad iibsato gurigaaga ugu horreeya
- Qabo jirro halis ah
- U baahan lacag sababo sida waxbarashada sare, guurka carruurta
Jirkaagu waa inuu ahaadaa mid siman ama ka badan 1,00,000 si aad uga baxdo xisaabta Tier-I. Oo waa inaad samaysaa ugu yaraan 6,000 INR sanad walba si aad uga dhigto akoonkaaga NPS mid firfircoon.
Dhaqdhaqaaq yar ayaa ka jira heerka - I laakiin weli, waxaad kala bixi kartaa lacagaha markaad u baahan tahay sabab gaar ah. Habka ka-noqoshada waxay qaadanaysaa wakhti, markaa waxaad u baahan doontaa inaad samayso wax yar oo qorshayn ah ka hor.
Tani waxay sidoo kale ku xasuusineysaa inaadan galin wax lacag ah oo aad qorsheyneyso inaad isticmaasho mustaqbalka dhow, sida 5ta sano ee soo socota.
Hadda eeg Tier – II, koontada NPS ee iskaa wax u qabso ah.
Tier - II wuxuu kuu ogolaanayaa inaad ku darsato inta lacag ah ee aad rabto. Oo weliba inta aad rabto kala bax, mar kasta oo aad rabto.
Ma jiraan wax xaddidaad ah oo saaran xisaabaadka Tier – II. Waa lacag aad u badan oo dareere ah oo la geliyey isla qaybaha hantida ee Tier – I.
Waxa kaliya oo ay tahay inaadan ka heli doonin wax hawlgab bishii Tier – II. Markaa, haddii qorshahaagu yahay inaad dhisto urur-kooxeed si aad u hesho hawlgab bille ah maalmihii hore, dooro Tier - I.
Hadafka muddada gaaban, Tier - II waa kan la dooranayo.
Soo-celinta Sare & Saamaynta Isku-darka
Habka maalgashiga gardarrada ah, waxaad eegaysaa celceliska sare iyo suurtogalnimada soo celinta aad u sarreeya iyadoo ku xiran suuqa.
Markaad maalgeliso in ka badan 75% tabarucaada sanduuqa Sinnaanta, soo celinta waxay aad uga sarraysaa 10%.
Hubaal in ka badan dareere Mutual Fund iyo Deynta.
Faa'iidada kale ee maalgashiga joogtada ah ee NPS waa kordhinta soo celintaada maalgashiga.
Iyadoo la tixgelinayo in aad bilaabayso akawn NPS da'da 25, muddo 35 sano ah, tabarucaada 1,000 bishii waxay noqon doontaa 38,28,277 haddii aan qaadano celceliska dulsaarka 10%.
Maalgelintaada dhabta ah ee muddada 35 sano ah waxay la mid tahay 4,20,000. Taasi waa ku dhawaad 10X ee maalgashigaaga dhabta ah.
Xaaladeyda, waxaan wax ku biirinayay NPS ilaa markii aan 18 jir ahaa. Taas macneheedu waxa weeye in aan wax ku darsado 1,000 (wax ka badan ayaan ku darsaday) bishii waxa ay noqonaysaa 70,57,183 isla 10% dulsaar ah.
Markaa, waxaad haysataa sabab sax ah oo aad wakhti hore u bilawdo.
Wax Kor U Kaca Maalgelinta Heerka 2
Ma jirto wax dabool ah oo ku saabsan inta aad ku maalgelin karto xisaabta heerka 2 NPS.
Tier – II ma laha wax xad ah oo aadan wax lacag ah ku shuban karin.
Wax kasta oo lacag ah oo aad ka tagtay ka dib markaad dhisto lacagahaaga xaaladaha degdegga ah, wax iibsiga saamiyada, lacag bixinta amniga iyo kharashyada waxa lagu shubi karaa NPS Tier - II.
Waxaad si fudud ula bixi kartaa lacagtan wakhti kasta. U beddelo nidaamka maalgashiga ama u wareeji NPS Tier – I account. Waxaad dejin kartaa tilmaamaha taagan toddobaadlaha ah oo aad daawato maalgashigaaga oo ku koraya autopilot.
Maskaxda ku hay, lacagta la shubo iyo dulsaarka laga helo xisaabta Tier-II NPS waa la canshuuri karo.
Dhab ahaantii waxaa jira faa'iidooyin badan oo akoon NPS ah oo kaa dhigaya inaad tixgeliso inaad mid leedahay.
Riix halkan si aad u diiwaan geliso akoonkaaga NPS.
Waa hab fiican oo aad ku badbaadiso lacag dheeraad ah oo aad qorsheysato hawlgabkaaga iyo mustaqbalkaaga halkaas oo aad ogtahay inaad u baahan tahay lacag si aad ugu noolaato nolol hore oo farxad leh.
Wax su'aal ah? Noogu sheeg faallooyinka.
Leave a Reply