Neobankat po hyjnë në lëvizje të plotë në Indi.
Dhe është fantastike të shohësh të gjitha idetë dhe përfundimet inovative që ato sjellin. Sepse kjo është e ardhmja, jo sistemi bankar konvencional që kemi aktualisht. Këto Neobanka janë të lehta për t'u nisur, po aq të sigurta dhe shumë më ekonomike.
Këtu janë disa nga Neobankat më të mira indiane që mund të provoni. Kjo nuk është si listat e tjera të Neobanks - unë kam listuar vetëm ato aplikacione që janë funksionale dhe kanë një bazë të mirë përdoruesish.
Dhe jo, Paytm Payments Bank nuk është një prej tyre.
Përpara se të futemi në listë, këtu është një hyrje e vogël rreth Neobanks.
Çfarë është një Neobank?
Një Neobank është një bankë vetëm dixhitale pa ndonjë prani fizike. Nuk ka degë ku mund të depozitoni para, nuk ka dokumente, nuk ka vizita fizike.
Por një Neobank nuk është në fakt një bankë nëse merrni rregulloret e RBI në shënim. Në fakt, asnjë nga shërbimet e mëposhtme nuk pretendon të jetë një bankë. Ato janë aplikacione dhe shërbime financiare. Ata nuk kanë infrastrukturën për të mbajtur depozitat tuaja.
Këto Neobanka përdorin si thesarin e tyre banka të tjera konvencionale. Llogaria juaj me këto Neobanka strehohet dhe rregullohet nga institucionet financiare që RBI ka licencuar si banka. Të tilla si HDFC, dhe banka ICICI.
Paratë që depozitoni në llogarinë tuaj në Neobank kontrollohen dhe përpunohen nga banka partnere. Mendoni për numrin tuaj të llogarisë Neobank si një përfaqësues midis jush, Neobank dhe bankës partnere.
Gjithçka që bëjnë Neobanks është të bëjnë gjithçka më të lehtë për klientët e tyre. Ju nuk keni nevojë të kaloni nëpër tonelata dokumentesh. Mbështetja është më e shpejtë se bankat konvencionale; aplikacioni i tyre është shumë modern dhe nuk keni pse të paguani shumë tarifa të tjera.
Dhe kjo është arsyeja pse brezi im e do atë.
Le të fillojmë listën tonë të Neobankave më të mira në Indi.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi ishte Neobank i parë për të cilin kisha ndonjë interes. Përpara fillimit të saj, ne kishim banka dixhitale indigjene ose projekte të përkohshme që shpejt u mbyllën për arsye të ndryshme, duke përfshirë marketingun e dështuar.
Shembulli më i mirë është IDFC Niyo. Ata kishin një produkt të shkëlqyeshëm, por nuk arritën ta tregtonin atë tek audienca e duhur.
Por Fi bëri pikërisht atë që duhej të ishte bërë – synonte brezin e ri dhe u jepte atë që u nevojitet. Një llogari kursimi falas, shpërblime për kursej para, UX e shkëlqyeshme dhe pa asnjë dokumentacion.
Dhe ata e përcollën me sukses mesazhin e tyre tek audienca e duhur.
Fi ka partneritet me Bankën Federale. Kjo do të thotë që kur hapni një llogari kursimi me Fi, në fakt po hapni një llogari edhe me Bankën Federale.
Ata kanë një UX të shkëlqyer dhe aplikacioni Fi duket i pastër. Aktualisht disponohet vetëm për telefonat inteligjentë Android. Deri më tani, ka pasur zhvillim shumë aktiv dhe përdoruesit e kanë pëlqyer atë.
Hapja e një llogarie është e thjeshtë. Duhet të regjistroheni në listën e tyre të pritjes dhe ata do t'ju dërgojnë një kod Fi.nite duke përdorur të cilin mund të krijoni një llogari në aplikacionin Fi. Megjithëse në shumicën e rasteve do të keni akses të menjëhershëm në kodin tuaj Fi.nite.
Fi ju lejon të hapni një llogari kursimi me bilanc zero, ku deri në 5 lakhs janë të siguruara nga RBI.
Në aplikacion, mund të analizoni edhe transaksionet tuaja të kaluara. Shihni qartë se ku dhe sa shpenzoni pjesën më të madhe të parave tuaja.
Ju merrni një kartë debiti falas, të mundësuar nga VISA. Mund të tërhiqni para, të bëni transaksione online, të përdorni PayWave dhe ta bllokoni atë me një klikim sa herë që dëshironi.
Nuk ka tarifa për transfertat NEFT, IMPS ose RTGS. Ju merrni 2 libreza çeqesh çdo tremujor falas. Nuk ka as tarifa Forex.
Nëse jeni njohur me veçorinë iWish të bankës ICICI, Fi ofron diçka të ngjashme me të. Mund të krijoni rregulla FIT dhe të kurseni automatikisht një shumë të caktuar sa herë që kryeni një transaksion. Dhe ju shpërbleheni për duke kursyer paratë tuaja.
Ekziston një veçori tjetër e quajtur Stash. Mendoni si një depozitë fikse fleksibël. Ju mund të depozitoni çdo shumë, në çdo kohë dhe të fitoni 5.1% interes. Pa
Ju keni akses në mbështetjen e bisedës 24×7. Fi është i disponueshëm si në platformat Android ashtu edhe në iOS.
Së fundi, Fi ka ekipin më të mirë pas tij. Grupi që qëndron pas Fi përbëhet nga ish-punonjës të Google, PayPal, PhonePe dhe Paytm.
Unë e vlerësoj Fi si Neobank numër 1 në Indi.
2. Jupiteri (Jupiter.Para)
Jupiteri është Neobank më i njohur që nga viti 2021 në Indi.
E gjitha kjo falë marketingut dhe qasjes së tyre për ndërtimin e një banke me mijëvjeçarë si një projekt komunitar.
Jupiter krijoi një forum që njerëzit të bashkohen dhe të ndajnë veçori, të identifikojnë gabimet dhe të testojnë aplikacionin beta, duke e bërë atë një të preferuar nga fansat.
Me Jupiterin, ju shpërbleheni për shpenzimin e parave. Për çdo transaksion të vetëm shpenzimesh, ju fitoni 1% si shpërblim. Ky shpërblim quhet "xhevahire" të cilët nuk skadojnë dhe janë të konvertueshme në para sa herë që dëshironi.
Tani kjo është një arsye e madhe për të përdorur kartat e debitit Jupiter dhe UPI. Ju sigurohet një kthim prej 1% sa herë që shpenzoni para, të paguara me para në dorë.
Jupiter është gjithashtu partner me Federal Bank, që do të thotë se gjithçka që ofron Fi, bën edhe Jupiteri. Hapja e një llogarie kursimi me Jupiterin është shumë e lehtë. Thjesht duhet të plotësoni videon KYC dhe të depozitoni 3000 INR për herë të parë për të pasur akses në të gjitha veçoritë.
Ju merrni një kartë debiti VISA falas, të paketuar gjithashtu bukur. Nuk ka tarifa vjetore, asnjë tarifë mirëmbajtjeje ose tarifa transaksioni.
Jupiteri ofron njohuri të thella për shpenzimet tuaja. Ai i klasifikon transaksionet në kategori të shumta dhe ju lejon të analizoni se ku shkojnë paratë tuaja. Një mënyrë e mirë për të parë se ku po shpenzoni.
Meqenëse mundësohet nga UPI, Jupiter mund të tërheqë llogari të shumta bankare të lidhura me numrin tuaj dhe t'ju tregojë vlerën tuaj aktuale neto. Ngjashëm me atë INDmoney bën.
Ekziston një veçori tjetër e depozitës së kursimeve që quhet Pots.
Ju mund të vendosni synime të caktuara financiare dhe të depozitoni para në këto Pots automatikisht. Dhe do të merrni gjithashtu një shpërblim kur të përfundoni qëllimin tuaj. Asnjë tarifë për tërheqje, çfarëdo.
Krahasuar me Fi, Jupiter do t'ju paguajë një tarifë pas transaksionit të 6-të IMPS. Ekziston gjithashtu një tarifë për NEFT/RTGS pas 5 transaksioneve në një vit.
Ekipi mbështetës i Jupiterit është i shpejtë dhe ata gjithashtu kanë një forum komuniteti shumë aktiv.
Jupiter është gjithashtu i disponueshëm vetëm në Android dhe aplikacioni iOS është në rishikim beta.
3. FREO.Paratë (FreoSave)
Freo është një tjetër projekt i Neobank që e kam ndjekur nga afër.
Është ende në zhvillim e sipër, por ka disa veçori kryesore që mund t'ju intrigojnë, si p.sh.
- Norma e interesit 7% - Kjo tejkalon fondet e FD dhe Borxhit, gjithashtu në një llogari kursimi zero mirëmbajtjeje.
- Linjë krediti së bashku me llogarinë tuaj të kursimit.
- Kartë Freo - a kartë krediti me tarifa zero dhe 30 ditë pa interes.
Aplikacioni i tyre kryesor - Money Tap është përmirësuar shumë muajt e fundit. Është një aplikacion që ju lejon të merrni një kredi personale të menjëhershme. Deri më tani, ata kanë disbursuar 4,000 korona INR përmes Money Tap.
Dhe ata po përdorin mësimet e nxjerra me Money Tap për të krijuar Freo, një llogari kursimi e drejtuar nga kreditë.
Freo do të jetë në partneritet me Equitas Small Finance Bank.
Freo është ende në fazën e testimit Alpha. Mund të ketë veçori më interesante që vijnë. Nëse dëshironi të jeni një nga përdoruesit e parë të Freo, mund të regjistroheni në listën e tyre të pritjes në Freo.Money.
Për mua, ajo duket shumë premtuese dhe novatore.
Përditëso – FreoSave është drejtpërdrejt tani.
4. Llogaria Super Saver INDmoney
Pas disa muajsh përjetim të llogarisë së re Super Saver të INDMoney, mendoj se është e saktë ta shtosh atë në këtë listë të Neobanks.
Në fund të fundit, është një Neobank. Llogaria Super Saver e INDmoney mundësohet nga banka SBM.
Përmes bankës SBM, platforma si INDMoney dhe Vested mund të mbështesë transferime falas INR në USD për të lehtësuar mundësitë e investimit të aksioneve të SHBA për indianët.
Sidoqoftë, kjo llogari funksionon pothuajse si çdo llogari tjetër bankare. Ju interesoheni me pagesë çdo muaj, keni akses në portalin e bankingut në internet në faqen e internetit të bankave SBM. Ata së shpejti do të qeshin me një kartë krediti të siguruar gjithashtu.
Ju nuk keni akses në një kartë debiti, por jam disi i sigurt se banka SBM, nëse i kontaktoni drejtpërdrejt, do t'ju dërgojë një kartë debiti.
Sa i përket UPI-së, mund të regjistroheni për të duke përdorur çdo aplikacion, si WhatsApp ose Slice. Thjesht përdorni të njëjtin numër që keni përdorur për të hapur llogarinë super INMoney dhe regjistrohuni për UPI në çdo aplikacion që e mbështet atë.
5. NiyoX
Ju gjithashtu mund të jepni NiyoX Neobank një provë. Është llogaria e kursimeve dixhitale e mbështetur nga banka Equitas Small Finance. Do të fitoni një normë interesi 7% me NiyoX dhe gjithashtu mund të investoni në Fondet e ndërsjella duke përdorur llogarinë e tyre 2-në-1.
NiyoX ka një kartë debiti me pamje shumë të bukur, por është falas vetëm për vitin e parë.
NiyoX nuk ka aq shumë veçori sa Jupiteri ose Fi, por e bën punën.
Dhe ju mund të identifikoheni në llogarinë tuaj NiyoX edhe nëpërmjet bankingut neto, gjë që pjesa tjetër e tre të mësipërmeve nuk e lejojnë në mënyrë vendase. Ju do të duhet të regjistroheni në bankën e tyre partnere për të hyrë në bankingun neto.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank nga Atlas dhe Finin
Unë nuk i kam përfshirë në këtë listë për një arsye të vetme - nuk pres që ata të jenë në gjendje të konkurrojnë me Jupiterin dhe Fi. Kjo është nëse ata lançojnë produktin e tyre në çdo kohë së shpejti.
Fold.Money ka qenë në zhvillim e sipër për dy vitet e fundit. Finin nuk ka asnjë aktivitet. Neo-Bank nga Atlas ende nuk ka njoftuar ndonjë përditësim pozitiv.
E vetmja perspektivë premtuese është Mool.one. Megjithatë, ka shumë periudhë pritjeje përpara se Mool të lançojë aplikacionin e tyre fillestar Neobank.
Kjo eshte.
Ka disa Neobanka të tjera në Indi që nuk hynë në këtë listë, të tilla si RazorPayX dhe Neobank nga Atlantis, duke përfshirë një grup bankash dixhitale specifike për shtetin.
Sepse këto banka nuk janë aq të mira sa Jupiteri apo Fi. RazorPayX është ndërtuar posaçërisht për biznese.
Neobankat janë ende një fjalë e re për indianët, kështu që ne do të duhet të presim dhe të shikojmë se si do të zhvillohen gjërat ndërsa konkurrentë të rinj vijnë në këtë hapësirë me ide të reja dhe qasje të ndryshme.
Deri atëherë, Jupiter, Fi dhe Freo janë tre Neobankat më të mira në Indi.
Më tregoni mendimet tuaja në komente. Nëse e keni/po përdorni Jupiterin ose Fi, ndani përvojën tuaj më poshtë.
Hej
A mund të përdorim ofertën e kthimit të parave të kartës së debitit të bankës federale në faqen e tregtisë elektronike, duke përdorur kartën e debitit të lëshuar nga fi.
Aayush Bhaskar
Sigurisht që mundeni.
Vineeth
Ju lutemi rishikoni Niyo dhe të gjitha produktet e tij
Aayush Bhaskar
Sigurisht Vineeth, unë do të mbuloj Niyo në artikujt e ardhshëm.
saan
Cila është depozita fillestare e nevojshme për të hapur llogarinë në Fi? Dhe a ngarkojnë ata ndonjë tarifë mirëmbajtjeje dhe tarifë lëshimi për kartën e debitit?
Aayush Bhaskar
Asnjë – është një llogari me bilanc zero në momentin kur e hapni. Por ata rekomandojnë të mbani të paktën 3,000. Dhe nuk ka tarifa për asgjë që lidhet me kartat.
Seema
A mund të hapë llogari në Fi ndonjë qytetar indian mbi 18 vjeç? Dhe a duhet të aplikoj veçmas për kartën VISA?
Aayush Bhaskar
Po! Çdokush mund të hapë një llogari Fi. Ata patën një kontroll të vështirë PF në fazat fillestare. Megjithatë, që atëherë është bërë një kontroll i butë me sa di unë. Dhe ju do të merrni kartën tuaj të debitit pa ndonjë proces shtesë.
Riça
A kërkohen detajet e Aadhar për hapjen e llogarisë bankare Neo?
Aayush Bhaskar
Po! si Aadhaar ashtu edhe PAN.
S Garain
Cila Neo Bank mund të përdoret në faqen e internetit? E kuptoj që Fi dhe Jupiter mund të përdoren vetëm në aplikacionin celular.
Aayush Bhaskar
Ju mund të përdorni bankingun neto të Bankës Federale nëse jeni në Fi ose Jupiter. Sidoqoftë, e vetmja neobankë që mund të përdorni (aktualisht) përmes shfletuesit desktop është AceNeobank (besoj se ka në rajone shumë të kufizuara) dhe Open.Money - vetëm për biznes.