Fondet e përbashkëta janë një mënyrë e shkëlqyer për fillestarët që të fillojnë të investojnë, por a e dini se shumë kompani të fondeve të përbashkëta kanë ngarkesa dalëse që mund të hanë përfitimet tuaja?
"Ngarkesa e daljes" është një term paksa mashtrues. Nuk është shuma që humbni nëse dilni, por shuma që humbni nëse dilni dalje para kohe.
Është e rëndësishme që si investitor të dini se si të zvogëloni ngarkesën e daljes në fondet e përbashkëta, sepse kjo do t'ju ndihmojë të kurseni në kosto dhe të fitoni më shumë para nga investimet tuaja.
Në këtë postim, ne do të diskutojmë se si të zvogëloni ngarkesën e daljes në fondet e përbashkëta, në mënyrë që të merrni vendime më të mira investimi.
Por së pari, le të kuptojmë se çfarë është ngarkesa e daljes, pse ngarkohet, si ndryshon nga raporti i shpenzimeve dhe së fundi, si ta heqim qafe atë.
Çfarë është Ngarkesa e Daljes?
Ngarkesat e daljes janë zbritjet që i bëni kur shlyeni fondet e përbashkëta.
Kompanitë e fondeve të përbashkëta zbresin ngarkesën e daljes nga vlera juaj investim dhe pastaj ju jap bilancin. Shumica e fondeve të përbashkëta kanë një ngarkesë dalëse, por disa jo.
Për shembull, nëse keni një investim të fondeve të përbashkëta të kapitalit prej 1 lakh Rs dhe kompania e fondeve ngarkon një për qind ngarkesë daljeje, ju do të merrni 99,000 Rs për riblerje.
Dilni nga ngarkesa në SIP
Koncepti i ngarkesës dalëse në SIP i huton shumicën e investitorëve. Më lejoni t'ju ndihmoj ta kuptoni më mirë.
Investitorët besojnë se nëse ata filluan një SIP një vit më parë, ata nuk do të ngarkohen me ngarkesë nëse e shesin investimin brenda kornizës kohore të specifikuar. Megjithatë, shumë investitorë e kuptojnë gabim.
Ngarkesa e daljes në SIP është e njëjtë si për të gjitha fondet e tjera të përbashkëta. Periudha e mbylljes duhet të përfundojë për çdo këst SIP për të shmangur ngarkesën e daljes.
Për shembull: Nëse keni investuar për tre vjet, pra 36 muaj. Nëse ka një periudhë mbylljeje njëvjeçare, do të mund të shlyeni SIP-in tuaj në muajin e 48-të pa pësuar Ngarkesë Daljeje.
Pse ngarkohet ngarkesa e daljes?
Arsyeja kryesore është të dekurajohen investitorët që të tërheqin shpesh paratë e tyre. Fondet e përbashkëta duke investuar në aksione dhe obligacionet e kompanive. Menaxheri i fondit duhet të shesë investimin e tij kur të tërhiqni paratë tuaja dhe në vend të kësaj t'ju japë paratë.
Kjo mund të çojë në humbje më të larta për investitorët e tjerë në të njëjtin fond të përbashkët. Prandaj, AMC-të paguajnë një tarifë të vogël kur tërhiqni paratë tuaja.
Fondet e përbashkëta ngarkojnë një ngarkesë dalëse për tërheqjen e parave nga fondi përpara një periudhe të caktuar bllokimi.
Kjo është për të dekurajuar investitorët që të dalin para kohe nga fondi dhe për të siguruar që menaxheri i fondit të ketë fonde të mjaftueshme në dispozicion për të menaxhuar skemat e fondeve të përbashkëta.
Si ndryshon Ngarkesa e Daljes nga Raporti i Shpenzimeve?
Për të filluar, le të kuptojmë se si funksionojnë fondet e përbashkëta. Fondet e përbashkëta kanë një portofol themelor të letrave me vlerë dhe një kompani të menaxhimit të aktiveve (AMC) që e menaxhon atë.
AMC investon paratë tuaja në skemat e saj të brendshme ose të lidhura dhe gjeneron të ardhura prej tyre.
Tani, këto kthime mund të jenë në formën e dividend pagesa ose riinvestim i dividentit në varësi të zgjedhjes suaj. Këto AMC ju ngarkojnë një tarifë për administrimin e parave tuaja dhe kjo tarifë njihet si raporti i shpenzimeve.
Si raporti i ngarkesës në dalje ashtu edhe raporti i shpenzimeve janë tarifa të vendosura nga shtëpitë e fondeve të përbashkëta dhe janë pjesë e NAV (Vlera Neto e Aseteve) e skemës suaj. Megjithatë, ato ndikojnë në kthimet tuaja në mënyra të ndryshme.
Ngarkesa e daljes është një tarifë e vendosur mbi ju nëse i shlyeni investimet tuaja brenda një periudhe nga data e investimit. Nëse nuk i kushtoni vëmendje shtypjes së imët, kjo mund të jetë një humbje e madhe në kthimet tuaja.
Raporti i shpenzimeve është kostoja vjetore që mbulon të gjitha shpenzimet e bëra nga shtëpia e fondit, duke përfshirë kostot administrative, kostot e shpërndarjes dhe shpërblimin për menaxherët e fondit.
Në të kundërt, ndryshe nga një ngarkesë dalëse, e cila tarifohet gjatë riblerjes, raportet e shpenzimeve tarifohen çdo vit për sa kohë që mbeteni të investuar në një skemë të caktuar.
Ngarkesa e daljes varion nga zero në një maksimum prej 6%, ndërsa raporti i raportit të shpenzimeve varion nga 0.5% në 2.5%.
Dhe së fundi, si të ulni ose të shpëtoni nga ngarkesat e daljes?
Nëse dëshironi t'i kurseni vetes ngarkesën e daljes, këtu janë praktikat që mund të ndiqni:
1. Qëndroni të investuar për një kohë të gjatë:
Duke mbajtur fondet për një periudhë më të gjatë, ndikimi i paqëndrueshmërisë dhe rrezikut të tregut zbutet, duke çuar në kthime më të mira.
Duke qëndruar i angazhuar për më gjatë, do të jeni në gjendje të përfitoni nga potenciali i rritjes së aksioneve, duke zbutur gjithashtu lëvizjet negative të tregut.
Më e rëndësishmja, ngarkesat e daljes do të eliminohen.
Për qëllime afatshkurtra, mund të investoni në fonde likuide afatshkurtra ose në depozita bankare për të hequr qafe ngarkesat e daljes.
2. Skema e fondeve të përbashkëta pa ngarkesë dalëse:
Megjithëse disa fonde të përbashkëta kanë ngarkesa dalëse për të gjitha skemat, ka edhe disa që nuk kanë ngarkesa dalëse për disa nga skemat e tyre.
Kështu që zgjidhni me mençuri!
Këtu është lista e disa skemave të fondeve të ndërsjella pa ngarkesë dalëse:
- Fondi i Kapitalit të Rritjes së Diversifikuar Edelweiss,
- Fondi kuantik i kapitalit afatgjatë,
- Fondi TATA Contra,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, dhe
- Mundësi Investimi DWS.
3. Kontrolloni kornizën kohore të investimit tuaj
Nëse horizonti juaj i investimit është afatgjatë, atëherë mund të vazhdoni me çdo skemë.
Megjithatë, nëse investimi është afatshkurtër, një fond borxhi ose fond likuid është një opsion më i mirë, sepse ato ofrojnë më shumë likuiditet, siguri dhe ekspozim me rrezik të ulët.
Ekzaminoni të gjitha skemat pa ngarkesë të disponueshme dhe zgjidhni atë që i përshtatet më së miri kornizës kohore të investimit tuaj.
4. Monitoroni tarifat e shtyra të shitjeve të kontingjentit
CDSC është një tarifë shlyerjeje ose një ngarkesë dalëse që disa shtëpi fondesh e vendosin mbi investitorët që shlyejnë njësitë e tyre brenda një periudhe të caktuar nga data e ndarjes.
Për shembull, ju keni investuar në një fond me një CDSC prej 2,1,0. Do të thotë që ngarkesa do të jetë 2% nëse dilni para një viti dhe 1% nëse ai qëndron më shumë se një vit, por del para dy vjetësh. Ju qëndroni me fondin për më shumë se dy vjet dhe nuk paguani ngarkesë.
Prandaj, ju mund të monitoroni vitin nën CDSC përpara se të shlyeni investimet tuaja për të ulur ngarkesën e daljes.
5. Shmangni ndërrimin e shpeshtë të skemave MF:
Nëse dëshironi të kaloni nga një skemë në tjetrën brenda të njëjtit shtëpi fondi, atëherë duhet të paguani një ngarkesë dalëse. Ngarkesa e daljes tarifohet nëse ribleni ose ndërroni njësi nga një skemë brenda një periudhe të caktuar, zakonisht deri në një vit.
Gjithashtu, ka raste të caktuara kur ngarkesa e daljes hiqet edhe nëse i ribleni njësitë përpara përfundimit të një viti. Për shembull, nëse dy ose më shumë skema nga e njëjta kompani fondi bashkohen, ose nëse plani likuidohet.
Përfundim
Ngarkesat e daljes jo vetëm që ju mbrojnë nga shitja shumë herët, por gjithashtu veprojnë si një pengesë për menaxherët e fondeve që të ndërmarrin rreziqe më të larta për shkak të presioneve të shpengimit.
Ju mund të mendoni se fondet e përbashkëta të kapitalit pa ngarkesë dalëse do të jenë më të mira se ato që kanë një ngarkesë dalëse. Por kjo varet nga periudha për të cilën po investoni në fondet e përbashkëta të kapitalit.
Së fundi, do të doja të them se investimet tuaja duhet të bazohen në qëllimet tuaja dhe alokimin e aseteve.
Edhe pse fondet pa ngarkesa dalëse mund kurse para, gjithçka nuk duhet parë nga një këndvështrim i uljes së kostove. Arritja e qëllimit tuaj është pjesa më e rëndësishme e një investimi.
Investimi i lumtur!
Lini një Përgjigju