Ka ton aplikacionet e investimeve në Indi. Këtu është një tjetër, i quajtur MoneyJar.
Për javët e fundit, unë kam testuar aplikacionin MoneyJar – një platformë investimi e fondeve të përbashkëta “Pa zhargon” për fillestarët.
Këtu është një përmbledhje e plotë e MoneyJar për t'ju ndihmuar të vendosni nëse duhet të filloni të investoni përmes kësaj platforme apo jo.
Çfarë është MoneyJar?
MoneyJar është një ndihmë fond i përbashkët platformë investimi. Ai ndryshon nga platformat si Rriteni, Monedhë ETMoney në dy mënyra:
- Ndihmohet - ju merrni ndihmë me investimin tuaj dhe ka portofol fondesh të kuruara nga MoneyJar bazuar në faktorë të shumtë duke përfshirë rrezikun, sektorin dhe likuiditetin.
- MoneyJar vepron si një këshilltar - Ju nuk keni nevojë të monitoroni rregullisht fondet tuaja të përbashkëta nëse nuk dëshironi - MoneyJa do të ribalancojë portofolin tuaj për ju (kjo është e zbatueshme vetëm nëse autorizoni)
Ndërsa MoneyJar ju ndihmon me strategjinë tuaj të investimit, ato janë ende një platformë investimi e fondeve të përbashkëta pa komision. Ju nuk keni nevojë të paguani asnjë tarifë për shërbimet e tyre.
Misioni i tyre kryesor është të "Krijoni një ekosistem financiar që është i lehtë për t'u përdorur dhe shpërblyes për të gjithë."
Ajo u themelua nga Rohan Agarwal dhe Shrenik Patel në vitin 2017 (Megjithatë, platforma e tyre aktuale doli drejtpërdrejt në 2018).
Që atëherë ata janë përmirësuar shumë. Platforma e tyre e internetit është bërë shumë më intuitive dhe fërkimi i përgjithshëm i regjistrimit në investim është zvogëluar shumë.
Le të flasim për MoneyJar's Kavanoza investimi – Produkti i tyre kryesor. Më pas do të diskutojmë nëse duhet të filloni të investoni me MoneyJar.
Investimi “Kavanoza” nga MoneyJar
Kavanoza janë një koleksion fondesh të shumta të përbashkëta të kuruara në një instrument investimi nga ekspertë të MoneyJar. Ka shumë kavanoza të bazuara në tema të ndryshme si:
- Kavanoz i sigurt
- Pa kavanoz stresi
- Kavanoz aventuresk
- Tax Saver Kavanoz
- Kavanoz SIP fillestar
dhe më shumë.
Kavanozët kategorizohen në kategori specifike si zgjedhjet Thelbësore, Tematike, të Avancuara dhe MoneyJar. Çdo kavanoz përbëhet nga fonde të shumta të përbashkëta për diversifikimin e aseteve.
Ekspertët e MoneyJar zgjedhin fondet e përbashkëta në të gjitha kavanozët. Ju nuk mund të kaloni midis fondeve vetë.
Çdo tremujor, fondet në çdo kavanoz rivlerësohen dhe ribalancohen nëse konsiderohet e nevojshme. Shërbimet si ribalancimi midis fondeve zakonisht tarifohen nga firmat, platformat dhe menaxherët.
Duke pasur parasysh që MoneyJar nuk tarifon për asnjë nga shërbimet e tyre, kjo është e mrekullueshme.
Ju mund të zgjidhni më shumë se një kavanozë dhe të filloni SIP ose thjesht të investoni një herë. Për të ditur më shumë rreth objektivit të një kavanozi, fondet brenda tij, projeksionin e rritjes së kapitalit dhe më shumë, duhet të klikoni në lidhjen Më shumë Info.
Do të shfaqet një dritare kërcyese, si kjo:
Hapësira kërcyese e informacionit Jar përmban të dhëna thelbësore në lidhje me performancën e kaluar të fondeve brenda dhe pse ekspertët e MoneyJar e rekomandojnë atë.
Si të filloni të investoni me MoneyJar?
Për të bërë një investim përmes MoneyJar, këtu janë disa hapa që duhet të ndiqni.
Hapi 1: Vizitoni MoneyJar.in dhe të krijoni një llogari.
Hapi 2: Plotësoni KYC-në tuaj. Pastaj klikoni në Krijo një kavanoz.
Hapi 3: Pasi të keni miratuar, jeni gati të zgjidhni një Kavanoz. Zgjidhni një kavanoz që mendoni se do t'i përshtatet vlerësimit tuaj të rrezikut. Për shembull, nëse jeni një punonjës me rrogë, nuk keni kohë ose dëshirë për të studiuar tregun dhe thjesht dëshironi të rritni një pjesë të parave tuaja, ju zgjidhni një fond rritjeje ose një fond indeks.
Hapi 4: Futni shumën që dëshironi të investoni. Zgjidhni frekuencën e investimit, nëse doni të filloni një SIP, zgjidhni çdo muaj. Përndryshe, zgjidhni një herë. Nëse nuk investoni në një fond ELSS për të kursyer taksa, nuk ka kuptim të investoni një herë në fondet e përbashkëta.
Hapi 5: Kontrolloni grafikun e projeksionit.
Ju mund të shihni se si investimi juaj do të rritet gjatë gjithë viteve. Kuptoni se këto të dhëna nuk janë një tregues shumë i mirë i performancës së një fondi. Lëvizni poshtë grafikun e projeksionit dhe mund të shihni fondet e veçanta të përbashkëta në të cilat po investoni.
Hapi 6: Sa herë që jeni gati për të nisur SIP-in tuaj, klikoni në butonin Invest në krye.
Do të vini re një dritare konfirmimi që ju informon për datën e zbritjes së shumës SIP dhe termat dhe kushtet e tjera të rëndësishme.
Strategjia e Investimeve MoneyJar
MoneyJar përdor teorinë moderne të portofolit si një pjesë integrale të strategjisë së saj të investimit. Kjo strategji përdoret për të krijuar këto kavanoza për ju dhe paratë tuaja.
Teoria moderne e portofolit thekson tre rregulla thelbësore të investimit:
- shumëllojshmëri
- Vlerësimi i rrezikut të kthimit
- Të jesh një investitor racional
Ideologjia që qëndron pas kësaj teorie është minimizimi i rrezikut dhe maksimizimi i fitimeve. I cili është një term euforik për investitorët e rinj. Një mënyrë më e mirë për ta përshkruar do të ishte: Rreziku i marrë = Kthimet.
MPT ju ndihmon të maksimizoni fitimet duke sugjeruar diversifikim, riinvestim të fitimeve dhe marrjen e vendimeve racionale pa emocione të detyrueshme. Në fund, kthimet mund të mos mposhtin një aksion MEME, por është një mënyrë solide për të ndërtuar pasuri dhe shanset që ju të humbni një pjesë të konsiderueshme të kapitalit tuaj janë shumë të ulëta.
Çfarë do të thotë kjo për ju si investitor?
Meqenëse MoneyJar përgatit strategjinë e saj të investimit bazuar në MPT, ju duhet të jeni në gjendje të bëni të ardhura të qëndrueshme pa u ekspozuar shumë ndaj një sektori specifik. Kështu që ju duhet të jeni në gjendje të përballeni nga trazirat e papritura të tregut dhe përplasjet tematike.
Ju nuk do të investoni në instrumente investimi me rrezik dhe nuk do të duhet të shqetësoheni për humbjen e kapitalit tuaj. Meqenëse po investoni në fonde të përbashkëta që tregtojnë drejtpërdrejt me kapital, ekziston gjithmonë rreziku i humbjes së parave. Megjithatë, është shumë e rrallë që një fond i mirë i përbashkët të mos paguajë investitorët e tij.
Megjithatë, nëse investoni në fondet e përbashkëta të gabuara, të cilat nuk diversifikohen sa duhet, merrni rrezik të panevojshëm dhe përfshiheni në favore të fshehta të brendshme, mund të humbni një shumë të konsiderueshme.
Një shembull i mirë do të ishte Kriza e DHFL dhe efekti i saj në fondet e përbashkëta të borxhit. Mbani në mend, fondet e borxhit konsiderohen shumë më të sigurta se fondet e kapitalit.
Merrni hua overdraft kundrejt fondeve tuaja të ndërsjella
Ju gjithashtu mund të merrni një hua kundrejt investimeve tuaja duke përdorur Moneyjar. Ju nuk keni nevojë të investoni nëpërmjet MoneyJar për të marrë një kredi, por do t'ju duhet një financues i ndërsjellë i menaxhuar nga CAMS dhe një llogari bankare HDFC.
Një hua kundër fondeve të përbashkëta është një hua overdraft, lloji që ju merrni në FD. Marzhi i kapitalit për kreditë e mbitërheqjes në fondet e përbashkëta është 50% dhe 70% për fondet e borxhit.
Pasi të keni miratuar një limit mbitërheqjeje, ju mund ta trajtoni këtë kredi si një linjë kredie. Ju nuk keni nevojë të paguani interesin për kufirin total të mbitërheqjes. Interesi është i zbatueshëm vetëm për paratë që tërhiqni nga kufiri juaj i përgjithshëm i mbitërheqjes.
Mendimi im
Në vizitën time të parë në faqen e internetit të MoneyJar, ky seksion më bëri të mendoj se do të ofronte një lloj ideje të asistuara për investime të fondeve të përbashkëta. Ose të paktën, kuptoni vlerësimin tim të rrezikut dhe rekomandoni plane të përshtatshme bazuar në nevojat "MIA".
Seksioni i mësipërm thotë “Përgjigjuni disa pyetjeve të thjeshta. Bazuar në atë që na thoni, ne do të gjejmë investimet më të mira që mund të bëni.”
Sidoqoftë, në momentin që regjistroheni dhe filloni të shikoni në panelin e kontrollit, nuk shihni asnjë pyetësor. Nuk ka asgjë për t'ju ndihmuar të kuptoni oreksin tuaj për rrezik. Kjo gjithashtu do të thotë se nuk ka asnjë rekomandim për ju.
Vini re se ata nuk thonë në mënyrë eksplicite se do t'ju rekomandojnë ndonjë fond të përbashkët (ose një grup fondesh). Ju mund të zgjidhni nga shumë kavanoza në dispozicion - por ju duhet të dini se çfarë doni – rritje konservatore, e moderuar ose agresive.
Por mesazhi “Bazuar në atë që na thoni, ne do të gjejmë investimet më të mira që mund të bëni.” mashtron disi. Beauce ju mund t'u tregoni atyre çdo gjë pasi ata nuk pyesin.
Për shembull, nëse regjistroheni për Fshehur ose INDMoney, ju merrni një pyetësor të detajuar që i ndihmon këto platforma të kuptojnë vlerësimin tuaj të rrezikut. Sa agresive apo konservatore dëshironi të jeni me investimet tuaja. Më pas ato ofrojnë portofol të kuruar veçmas për profile të ndryshme rreziku.
INDMoney ka Shporta – të ngjashme me ato që ofron MoneyJar. Ju krijoni një objektiv në aplikacionin INDMoney dhe në varësi të natyrës së qëllimit tuaj, shumës totale, të ardhurave tuaja, kohës për të arritur qëllimin, ju ofrohet një shportë specifike e fondeve të ndërsjella. Dhe pastaj mund të parashikoni gjithashtu se sa shpejt do të arrini qëllimin tuaj, nëse do të ketë një mungesë, sa taksë, raporti i shpenzimeve duhet të paguani dhe më shumë. Ka kaluar një përvojë shumë më e mirë nëse jeni të gatshëm të kaloni pak kohë duke mësuar.
Nëse jeni dikush që thjesht duhet të filloni të investoni në Fonde të Ndërsjella dhe të minimizoni rrezikun e përgjithshëm të humbjes së parave duke zgjedhur fondet e gabuara, MoneyJar është një platformë e përsosur.
Ose ndoshta nëse keni një qëllim afatshkurtër në mendje.
Është e thjeshtë. Ky është avantazhi më i madh i MoneyJar.
Ju regjistroheni, prisni disa minuta për të miratuar llogarinë tuaj dhe jeni gati të zgjidhni nga dhjetëra kavanoza të ndryshëm. Çdo kavanoz është i përkushtuar për të përmbushur një qëllim dhe ju jeni të lirë të zgjidhni cilindo.
Me disa klikime, SIP-et tuaja nisen. Meqenëse është një platformë këshilluese, ju mund të zgjidhni edhe të autorizoni ribalancimin e portofolit tuaj, në mënyrë që të mos keni nevojë të shqetësoheni aktivisht për fondet tuaja të përbashkëta. E cila tingëllon si duhet. Sepse nëse do të shpenzoni kohë edhe duke menduar për paratë që investoni në fondet e përbashkëta, duhet të filloni më mirë të kuptoni tregun e aksioneve.
MoneyJar më bëri vërtet përshtypje me përzgjedhjen e fondeve të ndërsjella në kavanozët e tyre. Edhe kur zgjidhni nga disa prej kavanozëve agresivë (Rritjes), fondet për të cilat ndahen paratë janë shumë solide, me rrezik të ulët dhe kanë një shkallë të ulët luhatshmërie. Ata mundën INDMoney në këtë drejtim.
Lini një Përgjigju