Sistemi Kombëtar i Pensioneve (NPS) është një skemë e shkëlqyer për të kursyer taksat dhe për të ndërtuar pasuri masive për daljen në pension.
Millennials nuk kursejnë para në mënyrën tradicionale, e cila është me depozitat fikse dhe depozitat e përsëritura. Ata priren të shikojnë investimet që ofrojnë përfitime të shumëfishta, të tilla si fondet e kursimit të taksave.
Mendoni për NPS si një llogari kursimi të detyruar. Pasi të depozitoni paratë tuaja, ato janë të kyçura derisa të mbushni moshën 60 vjeç, mirëpo.
Kjo është arsyeja pse nuk është aq i lezetshëm sa aksionet ose Fondet e përbashkëta, por është shumë më mirë për investitorët mesatarë.
Këtu janë 6 përfitimet e të pasurit një llogari NPS.
Kthime të garantuara kur luani sigurt
Një NPS do t'ju japë kthime të garantuara nëse vendosni të mos investoni në mënyrë agresive në fondet me rrezik të lartë.
NPS ju lejon të vendosni paratë tuaja në kapital. Paratë tuaja të korpusit ndahen midis katër kategorive të aktiveve, të cilat janë obligacionet e qeverisë, aksionet e kapitalit, borxhi i korporatës dhe Fondet Alternative të Investimeve.
Për ta bërë më të lehtë për fillestarët, ndarja e kontributit të NPS ka dy zgjedhje:
- Zgjedhja automatike
- Zgjedhja aktive
Kur filloni një llogari NPS me zgjedhje automatike, keni opsionet e mëposhtme të investimit për të zgjedhur:
- Moderuar
- konservator
- Agresive
Zgjedhja e investimit të moderuar do të ndajë 50% të kontributit tuaj në fondet e kapitalit me rrezik të lartë. Ndërsa mosha juaj rritet, përqindja e kontributeve tuaja që shpërndahen në tregjet e aksioneve ulet.
Zgjedhja e qasjes së investimeve konservatore është ajo që unë e quaj të luash të sigurt. Siç do të bënte një mendje konservatore, vetëm 25% e kontributeve tuaja ndahen në fondet e kapitalit. Kjo gjithashtu zvogëlohet ndërsa rriteni.
Qasja agresive e investimit vjen me rrezikun më të lartë si dhe kthimet më të larta. Kjo qasje është për njerëzit që kanë arritur qëllimet e tyre të caktuara, mezi presin të jetojnë si mbret edhe kur janë në pension. Going Aggresive do të ndajë 75% për kontributet tuaja në tregun e kapitalit.
Zgjedhja aktive ju lejon të specifikoni se sa dëshironi të investoni në secilën kategori të aseteve. Ju mund të zgjidhni të shkoni deri në 30% në kapital, 100% në obligacionet e qeverisë dhe 100% në borxhin e korporatës.
Duke mos zgjedhur të investoni më shumë në kapital dhe duke alokuar fondet tuaja në aktivet e borxhit dhe obligacionet e qeverisë, ju mund të siguroni kthime të mira në afat të gjatë. Në çdo rast, kjo do të ishte më mirë se FD-të dhe Fondet Likuide të Ndërsjella.
Siguri
Ekzistojnë dy nivele të NPS:
- Niveli - I
- Niveli – II
Çdo kontribut në llogarinë Tier – I është i bllokuar për një minimum prej 3 vitesh kontribut të vazhdueshëm. Kjo është një llogari e vërtetë pensioni, e ngjashme me Roth IRA në SHBA.
Sapo të vendosni para në llogarinë Tier – I NPS, ato mbeten atje derisa të mbushni 60 vjeç. Nuk ka asnjë mënyrë që të tërhiqni më shumë se 25% të parave nga korpusi juaj i pensionit.
Ky lloj kursimi i detyruar është shumë efektiv veçanërisht kur je dikush që ka një zakon të keq për të shpenzuar para nga një llogari kursimi.
Paratë tuaja, nëse vendosni të investoni me një qasje konservatore, investohen në obligacionet e qeverisë dhe borxhin e korporatës. Të dyja këto dy asete janë më të siguruara dhe më të sigurta nga kthimet negative në terma afatgjatë.
Tani llogaria e nivelit - II është likuide. Mund të depozitoni dhe tërhiqni sa të doni, pa kufizime.
Meqenëse Niveli - II është një opsion investimi vullnetar, zbritja tatimore nuk zbatohet për paratë që depozitoni në të.
Ju jeni të lirë të zgjidhni dhe ndryshoni menaxherin e fondit ose përqindjen e shpërndarjes së aseteve dy herë në vit. Në të dy nivelet.
Mos harroni të depozitoni çdo para që ka mbetur pas të gjitha shpenzimeve tuaja të kërkuara në llogarinë Tier – I NPS. Ju nuk dëshironi asnjë para urgjence në të, sepse nuk do të jeni në gjendje t'i përdorni ato kur të keni më shumë nevojë për to.
Përfitimet e taksave
Me llogarinë Tier – I NPS, mund të kurseni deri në 2,00,000 INR në tatimin tuaj mbi të ardhurat çdo vit fiskal.
Mund të kërkoni deri në 1,50,000 sipas seksionit 80 CCD (1) dhe 50,000 shtesë për abonentët nën 80CCD (1B).
Kur mbushni 60 vjeç, ju lejohet të tërhiqni deri në 60% të të gjithë korpusit tuaj. Pjesa tjetër prej 40% ju mbahet për të marrë pensione të rregullta çdo muaj.
Kur tërhiqni fondet, korpusi juaj i daljes në pension (shuma totale e investimit tuaj) nuk do të tatohet në tërësi. 40% e shumës totale të taksuar nga qeveria sipas tabelave të rregullta të tatimit mbi të ardhurat e vitit fiskal.
60% e mbetur që mund të tërhiqni do të jetë pa taksa.
Dhe ky është një përfitim i madh i investimit në NPS. Jo vetëm që kurseni 2,00,000 taksa çdo vit, por do të keni shumë taksa për të shpenzuar në të gjashtëdhjetat tuaja. Pa u shqetësuar për asnjë menaxhim tatimor.
Opsionet e likuiditetit
Le t'i hedhim një vështrim tjetër të dyjave, Nivelin – I dhe Nivelin – II të një llogarie NPS.
Niveli - Unë ju ndihmoj të ndërtoni një fond pensioni duke mos ju lejuar të tërheqni asnjë fond për 10 vitet e para. Nuk ju lejon të tërhiqni asnjë fond derisa të mbushni 60 vjet, përveç nëse:
- Keni në plan të blini shtëpinë tuaj të parë
- Keni sëmundje kritike
- Duhen para për kauza si arsimi i lartë, martesa e fëmijëve
Korpusi juaj duhet të jetë i barabartë ose më shumë se 1,00,000 për të bërë një tërheqje nga llogaria Tier – I. Dhe ju duhet të bëni të paktën 6,000 INR çdo vit për të mbajtur aktive llogarinë tuaj NPS.
Ka shumë pak likuiditet në nivel - unë, por megjithatë, ju mund të tërhiqni fonde kur ju nevojiten për një kauzë të veçantë. Procesi i tërheqjes kërkon kohë, kështu që do t'ju duhet të bëni pak planifikim paraprakisht.
Kjo duhet t'ju kujtojë gjithashtu që të mos investoni asnjë para që planifikoni të përdorni në të ardhmen e afërt, si në 5 vitet e ardhshme.
Tani hidhini një sy Nivelit – II, llogarisë vullnetare të NPS.
Niveli - II ju lejon të kontribuoni sa më shumë para që dëshironi. Dhe gjithashtu tërhiqeni sa të doni, sa herë të doni.
Nuk ka kufizime për llogaritë e nivelit të dytë. Janë pak a shumë para likuide të investuara në të njëjtat kategori aktivesh si Tier – I.
Vetëm se nuk do të marrësh asnjë pension mujor nga Tier – II. Pra, nëse plani juaj është të ndërtoni një korpus për të marrë pensione mujore në ditët tuaja të vjetra, zgjidhni Tier – I.
Për qëllimet afatshkurtra, Niveli - II është ai që duhet zgjedhur.
Kthim i Lartë dhe Efekt Përbërës
Me një qasje investimi agresive, ju po shikoni një fitim mbi mesataren dhe ndoshta shumë të lartë në varësi të tregut.
Duke investuar më shumë se 75% të kontributeve tuaja në fondet e kapitalit, kthimet mund të jenë shumë më tepër se 10%.
Sigurisht më e lartë se fondet e përbashkëta likuide dhe fondet e borxhit.
Një përfitim tjetër i investimit të rregullt në NPS është kthimi i investimeve.
Duke marrë parasysh se po hapni një llogari NPS në moshën 25 vjeç, në një hark kohor prej 35 vjetësh, kontributet tuaja prej 1,000 në muaj do të bëhen 38,28,277 nëse marrim një interes mesatar prej 10%.
Dhe investimi juaj aktual për një hark kohor prej 35 vjetësh është i barabartë me 4,20,000. Kjo është gati 10X e investimit tuaj aktual.
Në rastin tim, unë kam kontribuar në NPS-në time që kur isha 18 vjeç. Kjo do të thotë që kontributi im prej 1,000 (unë kontribuoj më shumë) çdo muaj do të bëhet 70,57,183 me të njëjtin interes 10%.
Pra, ju keni një arsye të vlefshme tani për të filluar herët.
Nuk ka kapak për investime në nivelin 2
Nuk ka kufi se sa mund të investoni në llogarinë e nivelit 2 të NPS.
Niveli - II nuk ka asnjë prag ku nuk mund të depozitoni më shumë fonde.
Çfarëdo parash që keni lënë pas ndërtimit të fondeve tuaja të urgjencës, blerjet e aksioneve, pagesat e sigurisë dhe shpenzimet mund të depozitohen në NPS Tier – II.
Ju mund t'i tërheqni lehtësisht këto para në çdo kohë. Ndrysho skemën e investimeve ose transfero në llogarinë NPS Tier – I. Ju mund të vendosni udhëzime javore në këmbë dhe të shikoni rritjen e investimit tuaj në autopilot.
Mbani në mend, paratë e depozituara dhe interesi i fituar nga llogaria e nivelit të dytë NPS janë të tatueshme.
Sigurisht që ka shumë përfitime të një llogarie NPS që ju bëjnë të mendoni të keni një të tillë.
Klikoni këtu për të regjistruar llogarinë tuaj NPS.
Është një mënyrë e mirë për të kursyer para shtesë dhe për të planifikuar për daljen në pension dhe të ardhmen ku e dini se do t'ju duhen para për të jetuar një jetë të vjetër të lumtur.
Ndonje pyetje? Na tregoni në komente.
Lini një Përgjigju