Заједнички фондови су одличан начин за почетнике да почну да улажу, али да ли сте знали да многе компаније заједничких фондова имају излазна оптерећења која могу појести ваше добитке?
„Излазно оптерећење“ је помало погрешан израз. То није износ који губите ако изађете, већ износ који губите ако изађете излаз прерано.
Важно је да као инвеститор знате како да смањите излазно оптерећење у заједничким фондовима јер ће вам то помоћи да уштедите на трошковима и зарадите више новца од својих улагања.
У овом посту ћемо разговарати о томе како смањити излазно оптерећење у заједничким фондовима како бисте могли доносити боље инвестиционе одлуке.
Али прво, хајде да разумемо шта је излазно оптерећење, зашто се наплаћује, како се разликује од односа трошкова, и на крају, како да га се решимо.
Шта је излазно оптерећење?
Излазна оптерећења су одбици који настају када откупите заједничка средства.
Компаније заједничких фондова одузимају излазно оптерећење од вредности вашег инвестиција а онда вам дам равнотежу. Већина заједничких фондова има излазно оптерећење, али неки немају.
На пример, ако имате улагање у заједнички фонд од 1 лакх капитала, а компанија фонда наплаћује излазно оптерећење од један проценат, добићете 99,000 Рс по откупу.
Екит Лоад он СИП
Концепт излазног оптерећења у СИП-овима збуњује већину инвеститора. Дозволите ми да вам помогнем да то боље разумете.
Инвеститори верују да ако су започели СИП пре годину дана, неће им бити наплаћен терет ако продају инвестицију у одређеном року. Међутим, многи инвеститори погрешно схватају.
Излазно оптерећење на СИП-у је исто као и за све остале заједничке фондове. Период закључавања мора бити завршен за сваку СИП рату да би се избегло излазно оптерећење.
На пример: Ако сте инвестирали три године, односно 36 месеци. Ако постоји једногодишњи период закључавања, моћи ћете да искористите свој СИП 48. месеца без учитавања излаза.
Зашто се излазно оптерећење наплаћује?
Главни разлог је обесхрабривање инвеститора да често повлаче свој новац. Заједничка средства улагање у акције и обвезнице предузећа. Менаџер фонда мора да прода своју инвестицију када повучете свој новац и уместо тога вам да готовину.
Ово може довести до већих губитака за друге инвеститоре у истом заједничком фонду. Стога, АМЦ наплаћују малу накнаду када повучете свој новац.
Заједнички фондови наплаћују излазно оптерећење за повлачење новца из фонда пре одређеног периода закључавања.
Ово је да би се инвеститори обесхрабрили да прерано напусте фонд и да би се осигурало да менаџер фонда има довољно средстава на располагању за управљање шемама заједничких фондова.
Како се излазно оптерећење разликује од односа трошкова?
За почетак, хајде да разумемо како функционишу заједнички фондови. Заједнички фондови имају основни портфељ хартија од вредности и друштво за управљање имовином (АМЦ) које њиме управља.
АМЦ улаже ваш новац у своје интерне или повезане шеме и генерише поврат од тога.
Сада, ови поврати могу бити у облику дивиденда исплата или реинвестирање дивиденди у зависности од вашег избора. Ови АМЦ вам наплаћују накнаду за управљање вашим новцем и ова накнада је позната као однос трошкова.
И излазно оптерећење и однос трошкова су накнаде које наплаћују куће заједничких фондова и део су НАВ (нето вредности имовине) ваше шеме. Међутим, они утичу на ваш повратак на различите начине.
Излазно оптерећење је накнада која вам се намеће ако откупите своја улагања у периоду од датума улагања. Ако не обратите пажњу на ситни отисак, то може бити велики одлив на вашим повратима.
Коефицијент трошкова је годишњи трошак који покрива све трошкове које има кућа фонда, укључујући административне трошкове, трошкове дистрибуције и накнаде за менаџере фондова.
Насупрот томе, за разлику од излазног оптерећења, које се наплаћује при откупу, односи трошкова се наплаћују сваке године све док останете уложени у одређену шему.
Излазно оптерећење се креће од нуле до максимално 6%, док се однос трошкова креће од 0.5% до 2.5%.
И коначно, како смањити или се отарасити излазних оптерећења?
Ако желите да себи уштедите излазно оптерећење, ево пракси које можете следити:
1. Останите уложени дуго:
Задржавањем средстава на дужи период, утицај волатилности и тржишног ризика се ублажава, што доводи до бољег приноса.
Ако останете ангажовани дуже, моћи ћете да профитирате од потенцијала раста акција, а истовремено ћете ублажити негативне тржишне потезе.
Најважније, излазна оптерећења ће бити елиминисана.
За краткорочне циљеве, можете инвестирати у краткорочна ликвидна средства или банковне депозите да бисте се ослободили излазних оптерећења.
2. Шема узајамних фондова без излазног оптерећења:
Иако неки заједнички фондови имају излазна оптерећења за све шеме, постоје и неки који немају излазна оптерећења за неколико својих шема.
Зато бирајте мудро!
Ево листе неких шема заједничких фондова без излазног оптерећења:
- Еделвеисс Диверсифиед Гровтх Екуити Фунд,
- Куантум Лонг Терм Екуити Фунд,
- ТАТА Цонтра фонд,
- ДВС Алпха Екуити,
- ХДФЦ Индек Сенсек Плус,
- ЈМ Нифти Плус, и
- ДВС Инвестмент Оппортунити.
3. Проверите временски оквир ваше инвестиције
Ако је ваш хоризонт улагања дугорочан, онда можете наставити са било којом шемом.
Међутим, ако је инвестиција краткорочна, дужнички фонд или ликвидни фонд је боља опција јер пружају већу ликвидност, сигурност и ниску изложеност ризику.
Прегледајте све доступне шеме без излазног оптерећења и изаберите ону која најбоље одговара вашем временском оквиру улагања.
4. Пратите непредвиђене одложене трошкове продаје
ЦДСЦ је накнада за откуп или излазни терет који неки фондови наплаћују инвеститорима који откупе своје удјеле у предвиђеном периоду од датума додјеле.
На пример, уложили сте у фонд са ЦДСЦ од 2,1,0. То значи да ће оптерећење бити 2% ако изађете пре годину дана, а 1% ако остане дуже од годину дана, а изађе пре две године. Остајете у фонду дуже од две године и не плаћате терет.
Дакле, можете пратити годину под ЦДСЦ-ом пре него што искористите своја улагања да бисте смањили излазно оптерећење.
5. Избегавајте честе промене МФ шема:
Ако желите да пређете са једне шеме на другу у оквиру истог фонда, онда морате да платите излазно оптерећење. Излазно оптерећење се наплаћује ако откупите или промените јединице из шеме у одређеном периоду, обично до једне године.
Такође, постоје одређени случајеви у којима се излазно оптерећење ослобађа чак и ако откупите јединице пре истека једне године. На пример, ако се две или више шема из исте фондске компаније споје, или ако је план ликвидиран.
Zakljucak
Излазна оптерећења не само да вас штите од преране продаје, већ и делују као одвраћање менаџера фондова да преузму веће ризике због притисака на откуп.
Можда мислите да ће заједнички фондови капитала без излазног оптерећења бити бољи од оних који имају излазно оптерећење. Али то зависи од периода за који улажете у акцијске фондове.
На крају, желео бих да кажем да ваше инвестиције треба да буду засноване на вашим циљевима и расподели средстава.
Иако средства без излазних оптерећења могу уштеди новац, не треба све гледати из перспективе смањења трошкова. Постизање вашег циља је најважнији део инвестиције.
Срећно улагање!
Ostavite komentar