Национални пензијски систем (НПС) је одлична шема за уштеду пореза и стварање огромног богатства за пензију.
Миленијумци не штеде новац на традиционалан начин, а то су фиксни депозити и периодични депозити. Они имају тенденцију да гледају на инвестиције које пружају вишеструке користи, као што су средства за уштеду пореза.
Замислите НПС као налог за принудну штедњу. Једном када уложите свој новац, он је закључан све док не навршите 60 година, на неки начин.
Због тога није тако кул као акције или Заједничка средства, али је много боље за просечне инвеститоре.
Ево 6 предности поседовања НПС налога.
Загарантован повраћај када играте на сигурно
НПС ће вам донети загарантовани принос ако одлучите да не инвестирате агресивно у високоризичне фондове.
НПС вам омогућава да уложите свој новац у капитал. Ваш корпусни новац се дели између четири категорије имовине, а то су државне обвезнице, акције, корпоративни дуг и Алтернативни инвестициони фондови.
Да би олакшали почетницима, расподела доприноса за НПС има два избора:
- Ауто-избор
- Активан избор
Када покренете НПС налог са аутоматским избором, можете бирати између следећих опција улагања:
- Умерена
- конзервативан
- Агресиван
Одабиром умереног улагања 50% вашег доприноса ће се поделити у високоризичне власничке фондове. Како ваше године старите, проценат ваших доприноса који издвајате на тржишта акција се смањује.
Одабир конзервативног инвестиционог приступа је оно што ја зовем играти на сигурно. Као што би конзервативни ум урадио, само 25% ваших доприноса се издваја у фондове капитала. И ово се смањује како старите.
Агресивни приступ инвестирању долази са највећим ризиком као и већим приносима. Овај приступ је за људе који су постигли своје одређене циљеве радују се животу као краљ чак и када су у пензији. Гоинг Аггресиве ће издвојити 75% за ваш допринос тржишту акција.
Активни избор вам омогућава да одредите колико желите да уложите у сваку категорију средстава. Можете изабрати да повећате учешће до 30% у капиталу, 100% на државне обвезнице и 100% на корпоративни дуг.
Ако не одлучите да инвестирате више у власнички капитал и алоцирате своја средства у дужничка средства и државне обвезнице, можете осигурати пристојне поврате на дужи рок. У сваком случају, то би било боље од ФД-а и ликвидних заједничких фондова.
безбедност
Постоје два нивоа НПС-а:
- Ниво – И
- Ниво – ИИ
Сви доприноси на налогу Тиер – И су закључани за најмање 3 године непрекидног доприноса. Ово је прави пензиони рачун, сличан Ротх ИРА-и у САД.
Када уложите новац на Тиер – И НПС рачун, он остаје тамо док не навршите 60 година. Нема шансе да повучете више од 25% новца из свог пензионог корпуса.
Ова врста принудне штедње је веома ефикасна, посебно када сте неко ко има лошу навику да троши новац са штедног рачуна.
Ваш новац, ако одлучите да инвестирате са конзервативним приступом, улаже се у државне обвезнице и корпоративни дуг. Обе ове две имовине су сигурније и безбедније од негативних приноса на дужи рок.
Сада је налог Тиер – ИИ ликвидан. Можете депоновати и подићи колико год желите, без ограничења.
Пошто је ниво – ИИ добровољна инвестициона опција, порески рабат се не примењује на новац који у њега депонујете.
Слободни сте да бирате и мењате свог менаџера фондова или проценат алокације средстава два пута годишње. У оба нивоа.
Не заборавите да депонујете сав новац који вам остане након свих потребних трошкова на Тиер – И НПС налог. Не желите новац за хитне случајеве у њему јер нећете моћи да им приступите када вам је најпотребнији.
Порезне олакшице
Са Тиер – И НПС налогом можете да уштедите до 2,00,000 ИНР на порезу на доходак сваке фискалне године.
Можете затражити до 1,50,000 према одељку 80 ЦЦД (1) и додатних 50,000 за претплатнике под 80ЦЦД (1Б).
Када напуниш 60 година, дозвољено ти је да повучеш до 60% свог целокупног корпуса. Осталих 40% се задржава да бисте примали редовне пензије сваког месеца.
Када повучете средства, ваш пензиони корпус (ваш укупан износ улагања) неће се опорезовати у целини. 40% од укупног износа опорезује влада према редовним табелама пореза на доходак у фискалној години.
Осталих 60% које можете повући биће ослобођени пореза.
И то је огромна корист од улагања у НПС. Не само да уштедите 2,00,000 сваке године пореза, имаћете много пореза да потрошите у шездесетим годинама. Без бриге о било каквом управљању порезима.
Опције ликвидности
Хајде да још једном погледамо оба, ниво – И и ниво – ИИ НПС налога.
Ниво – Помажем вам да изградите пензиони фонд тако што вам не дозвољавам да повлачите средства у првих 10 година. Не дозвољава вам да повучете средства док не навршите 60 година, осим ако:
- Планирате да купите свој први дом
- Имати критичну болест
- Потребан је новац за циљеве попут високог образовања, брака деце
Ваш корпус треба да буде једнак или већи од 1,00,000 да бисте извршили повлачење са Тиер – И налога. И морате да зарадите најмање 6,000 ИНР сваке године да бисте одржали свој НПС налог активним.
Постоји врло мало ликвидности на нивоу – ја, али ипак, можете повући средства када вам затребају из неког посебног разлога. Процес повлачења захтева време, па ћете морати да мало планирате унапред.
Ово би такође требало да вас подсети да не улажете новац који планирате да користите у блиској будућности, на пример у наредних 5 година.
Сада погледајте ниво – ИИ, добровољни НПС рачун.
Ниво – ИИ вам омогућава да допринесете онолико новца колико желите. И такође се повлачите колико год желите, кад год желите.
Нема ограничења за Тиер – ИИ рачуне. То је прилично ликвидан новац уложен у исте категорије имовине као и ниво – И.
Само што нећете примати никакву месечну пензију од Тиер – ИИ. Дакле, ако је ваш план да направите корпус за примање месечних пензија у старим данима, изаберите ниво – И.
За краткорочне циљеве, Тиер – ИИ је онај који треба изабрати.
Високи приноси и ефекат компаундирања
Са агресивним инвестиционим приступом, гледате на натпросечан и вероватно веома висок принос у зависности од тржишта.
Улагањем више од 75% ваших доприноса у акцијске фондове, принос би могао бити знатно већи од 10%.
Сигурно више од ликвидних заједничких фондова и дужничких фондова.
Још једна предност редовног улагања у НПС је повећање поврата улагања.
С обзиром да отварате НПС налог са 25 година, у периоду од 35 година, ваши доприноси од 1,000 месечно постаће 38,28,277 ако узмемо просечну камату од 10%.
А ваша стварна инвестиција за период од 35 година износи 4,20,000. То је скоро 10 пута ваше стварне инвестиције.
У мом случају, доприносим свом НПС-у од своје 18. године. То значи да ће мој допринос од 1,000 (ја доприносим више) сваког месеца постати 70,57,183 на истих 10% камате.
Дакле, сада имате ваљан разлог да почнете раније.
Нема ограничења улагања у ниво 2
Не постоји ограничење колико можете да уложите у НПС налог другог нивоа.
Ниво – ИИ нема никакав праг на који не можете више да депонујете средства.
Који год новац који вам је остао након стварања фондова за хитне случајеве, куповине акција, исплата обезбеђења и трошкова може се депоновати у НПС Тиер – ИИ.
Овај новац можете лако подићи у било ком тренутку. Промените шему улагања или пренесите на НПС Тиер – И налог. Можете подесити недељна упутства и гледати како ваша инвестиција расте на аутопилоту.
Имајте на уму да је депоновани новац и камата зарађена са Тиер – ИИ НПС рачуна опорезива.
Сигурно постоји много предности НПС налога због којих размишљате о томе да га имате.
Кликните овде да бисте регистровали свој НПС налог.
То је леп начин да уштедите додатни новац и планирате своју пензију и будућност где знате да ће вам требати новац да бисте живели срећним старим животом.
Неко питање? Јавите нам у коментарима.
Ostavite komentar