Perbankan henteu tiasa dianggo sareng nginjeumkeun artos!
Kuring yakin anjeun bakal ngadéngé pernyataan ieu. Malah ekonom luhur kayaning Prof. Hyman Minsky ngobrol ngeunaan sistem kerja bank jeung jelas nyatakeun yén Bank teu nginjeumkeun duit. Sora rada ngabingungkeun, henteu?
Numutkeun buku ajar tradisional ngeunaan ékonomi bubuka, bank diwakilan salaku mediator kauangan anu padamelan utami nyaéta nyambungkeun peminjam ka anu nabung.
Dina kecap basajan, bank téh lain ngan perantara conceivable dina ékonomi ngembang dinten ieu.
Sakabeh prosés perbankan revolves sabudeureun hiji kolam renang dana anu ngalibatkeun hiji earning individu dibayar di luhur pangabutuh konsumsi biasa, anu deposit duit tambahan ka bank ngadegkeun. Ieu katelah reservoir dana.
Kalayan dana ieu, bank nginjeumkeun ka anu panghasilanna langkung handap tina kabutuhan konsumsi biasa. Janten, bank damel dina sistem perbankan cadangan fraksional, dimana bank nginjeumkeun langkung ti jumlah anu disimpen.
Tapi kumaha lamun kuring nyebutkeun bank nyieun leuwih duit nalika aranjeunna nginjeumkeun?
Leres, ieu mangrupikeun pangaruh multiplier artos anu ngagedékeun siklus kauangan.
Ngomongkeun nginjeumkeun artos, ayeuna urang ngabahas kumaha bank sentral jalan nalika henteu nginjeumkeun artos.
Ku kituna, hayu urang ngamimitian!
Kumaha Dupi Bank Gawé?
Ieu jelas ti luhur yén kapasitas injeuman bank sentral urang sagemblengna gumantung kana extent deposit konsumén '. Sareng pikeun ningkatkeun wates pinjaman, bank kedah narik langkung seueur palanggan pikeun deposit énggal.
Kalayan ieu, gampang tiasa disebatkeun yén deposit nyiptakeun pinjaman.
Prosés lending bank urang jalan dina téori multiplier duit, nu fungsina konsistén jeung fractional cadangan perbankan. Di dieu, ngan ukur sabagian tina jumlah anu disimpen anu kedah dilaksanakeun sacara kas atanapi disimpen dina rekening bank komersial di bank sentral.
Jumlah ieu ditangtukeun ku syarat cadangan, anu jumlah timbal balikna dianggap kelipatan tina cadangan anu kapasitas lending bank.
Ku alatan éta, lamun sarat cagar dieusian salaku 10% jeung multiplier nyaeta sapuluh, bank bisa nginjeumkeun kaluar sapuluh kali leuwih ti cadangan.
Faktor séjén anu mangaruhan kapasitas injeuman bank nyaéta kawijakan moneter bank sentral, anu ngabéréskeun kaputusan ngeunaan paningkatan atanapi turunna nilai cadangan. Tapi, ku otoritas kawijakan moneter anu selektif sareng larangan pikeun ningkatkeun cadangan, hiji-hijina jalan pikeun bank ningkatkeun kapasitas pinjamanna nyaéta ku ngamankeun deposit énggal.
Sareng sakumaha anu urang terang, pinjaman didamel nganggo deposit, hartosna bank peryogi artos nasabah pikeun neraskeun pinjaman.
Stratégi pikeun injeuman Bank
Dina kecap basajan, bank condong nyieun leuwih duit nalika aranjeunna nginjeumkeun, nu amplifies siklus finansial.
Bank dipikanyaho gaduh hak ngaluarkeun pinjaman anu dipasihkeun ku pamaréntah tanpa ngamankeun deposit di tempat munggaran. Jumlah pinjaman bank ditangtukeun ku régulasi sareng kawijakan bank sentral.
Sanajan kitu, bank sentral ogé ngarahkeun bank komérsial nyekel jumlah nu tangtu ibukota cair, nu bisa jadi tunai atawa naon bae anu bisa gancang dijual relatif ka injeuman dikaluarkeun saméméh.
Penciptaan Duit ku Bank
Strategi pinjaman bank dipikanyaho pikeun nyiptakeun artos, anu timbul utamina tina dua hal. Ieu nyaéta:
Ganda Éntri Akunting
Dina metoda ieu, pikeun nyieun aset injeuman anyar, bank perlu kreasi hiji liability sarimbag. Ieu janten deposit énggal di bank anu diciptakeun ku pinjaman énggal.
Contona, anggap hiji bank nginjeumkeun Rs.100 ka konsumén na, mangka bakal nyieun asset injeuman anyar patut INR 100, nu deposit anyar.
Pangukuran jeung harti duit
Dina dasarna aya dua bentuk duit:
- Uang dasar: Dijieun ku Bank Séntral (mata uang jeung cadangan bank).
- Duit lega: Dijieun ku swasta, nu diitung dina ukuran suplai duit.
Fraksi ageung artos anu dianggo ku jalma unggal dintenna mangrupikeun artos lega. Salaku conto, nalika dunungan mindahkeun gaji anjeun langsung ka rekening bank anjeun, éta mangrupikeun artos anu lega. Nya kitu, nalika anjeun mayar hipotik naon waé, éta mangrupikeun artos anu lega. Duit dianggap duit dasar ngan lamun anjeun bank.
Lian ti bank, kartu kiridit serikat buruh ogé nyadiakeun injeuman sarta nyieun pasangan injeuman-deposit. Masih, aranjeunna ngan ukur nyiptakeun "kiridit," sanés "duit," sabab depositna henteu diitung dina M1 (duit sempit kalayan seueur likuiditas sareng gampang dina transaksi). Sanajan kitu, konsumén bisa ngagunakeun kiridit keur purchasing sakumaha mimics duit.
Parabot Sarat jeung Kaayaan Moneter Bank Séntral
Kapasitas pinjaman bank gumantung kana kawijakan moneter bank. Utamana aya opat alat tina kawijakan Moneter Bank Séntral. Ieu nyaéta:
Sarat cadangan
Ieu nujul kana jumlah duit anu bank kudu tetep. Éta disimpen dina kolong atanapi rekening bank komersial di bank sentral. Sarat cagar low nunjukkeun bank nginjeumkeun leuwih, katelah kawijakan moneter expansionary, sabab nyiptakeun kiridit.
Sedengkeun syarat cagar tinggi nunjukkeun yén bank nginjeumkeun kurang duit, katelah kawijakan moneter contractionary. Éta janten langkung hese dina bank-bank alit sabab henteu gaduh cadangan anu cekap pikeun nginjeumkeun. Ieu sababna bank sentral ngahindarkeun bank leutik anu ngagaduhan syarat cagar.
Operasi Pasar Terbuka
Alat salajengna nyaéta Operasi Pasar Terbuka, anu nujul kana pameseran sareng penjualan sekuritas pamaréntah ku bank sentral. Bursa ieu dilakukeun antara bank sentral sareng bank swasta.
Nalika bank sentral mésér sekuritas pamaréntah, jumlah cadangan bank naék, anu ngalegaan wates pinjaman bank. Sareng nalika aranjeunna ngajual kaamanan, éta nambihan ka bank. neraca, ngabalukarkeun panurunan dina Holdings tunai. Ku alatan éta, wates lending turun.
Janten, bank sentral mésér sekuritas pikeun gaduh kawijakan moneter ékspansi sareng ngajual anu sami pikeun ngalaksanakeun kawijakan moneter kontraksi atanapi ketat.
Sareng éta dimana operasi pasar kabuka, anu ngajantenkeun Federal Reserve ngatur tingkat dana fed. Dana Fed nyaéta jumlah anu diinjeum ku bank poko ti bank sanés kalayan kaleuwihan artos.
Bunga anu dibayar deui nyaéta tingkat dana fed. Éta tempat Operasi Pasar Terbuka dianggo ku nyiptakeun kasempetan pikeun bank pikeun nyumponan targétna.
Laju diskon
Ieu nujul kana laju di mana bank sentral nawarkeun dana ka bank anggota dina jandela diskon. Ieu biasana leuwih luhur ti laju dana FED, nu nunjukeun yen laju diskon dipaké ngan lamun bank teu bisa nginjeum dana ti bank séjén.
Marengan jandela diskon ieu, stigma asalna napel!
Nalika bank mana waé nganggo jandela diskon, éta dianggap masalah kauangan dina panon masarakat kauangan.
Bunga kana cadangan
Bunga kana cadangan diciptakeun saatos krisis kauangan 2008. Bank Inggris, Federal Reserve, sareng Bank Séntral Éropa mayar sajumlah bunga nalika bank-bank nahan kaleuwihan cadangan.
Laju kaleuwihan diturunkeun nalika Fed hoyong bank nginjeumkeun langkung seueur sareng sabalikna nalika hoyong bank nginjeumkeun kirang. Alat ieu ogé datang dina nyumponan udagan dana fed.
Kumaha alat Kabijakan Moneter dianggo?
Fungsi utama alat kawijakan moneter bank sentral nyaéta ningkatkeun sareng ngirangan total likuiditas. Ieu nujul kana jumlah total modal sadia pikeun investasi jeung nginjeum. Éta ogé kalebet artos sareng kiridit anu dikonsumsi konsumen.
parabot ieu dianggap leuwih ti suplai duit, nu katelah M1 jeung M2. Tilas simbol nunjukkeun mata uang sareng deposit cek, sedengkeun anu terakhir ngarujuk kana dana pasar uang, rekening tabungan, sareng CD.
Fungsi Bank sacara Real-time
Di jaman kiwari, duit biasana mangrupa deposit tinimbang dijieun ku nabung anu mercayakeun bank pikeun nahan duit maranéhanana. Nalika bank manjangkeun kiridit maranéhanana, deposit dijieun.
Dina nginjeumkeun dana, bank ngadamel dua éntri anu béda - hiji di sisi aset sedengkeun anu sanésna di sisi liability - dina neraca. Pinjaman dianggo salaku aset pikeun bank sareng, ku kituna, nyiptakeun deposit énggal, anu janten tanggung jawab pikeun kepemilikan palanggan.
Sareng upami éta masalahna, maka bank swasta nyiptakeun artos, anu janten kontradiktif kana hak sareng tanggung jawab Bank Séntral dina ngalakukeunana. Kabeneran aya bank teu bisa nyieun duit tanpa involvement bank sentral urang, dimana ngaronjatkeun jeung nurunna syarat cadangan jalan.
Sarat cagar teu tiasa dianggap salaku kendala anu ngariung dina kamampuan bank pikeun nginjeumkeun, anu henteu ngirangan aliran artos. Janten, bank nginjeumkeun artos teras milarian cadangan anu diperyogikeun engké.
kacindekan
Bank henteu nginjeumkeun; aranjeunna nyieun duit ex nihilo dina nginjeum.
Aranjeunna ngan ukur nginjeumkeun cadangan anu diciptakeun ku bank Séntral. Sarat cadangan sareng likuiditas mastikeun yén bank netepkeun ditarikna deposit nasabah anu diantisipasi.
Sumawona, Ekspektasi Profitability dianggap salah sahiji watesan ngarah dina kamampuan pinjaman bank. Bank gaduh kakuatan pikeun nginjeumkeun artos heula teras milarian cadangan pikeun nutupan. Pikeun ieu, aranjeunna condong narik para nasabah anyar pikeun ngamankeun deposit.
Ku alatan éta, Bank teu merlukeun duit konsumén ', sarta éta cara langkung mirah pikeun aranjeunna nahan deposit anjeun ti bank sejenna.
Leave a Reply