Sistem Pensiun Nasional (NPS) mangrupikeun skéma anu saé pikeun ngahémat pajeg sareng ngawangun kabeungharan anu ageung pikeun pangsiun.
Millennials henteu nyimpen artos ku cara tradisional, nyaéta kalayan deposit tetep sareng deposit ngulang. Aranjeunna condong kasampak di Investasi nu nyadiakeun sababaraha kauntungan, kayaning dana tabungan pajeg.
Pikirkeun NPS salaku akun tabungan paksa. Sakali anjeun deposit duit anjeun, eta dikonci nepi ka anjeun pencét 60 taun umur, ogé jenis.
Ieu naha éta teu jadi tiis sakumaha saham atawa silih dana, tapi éta cara hadé pikeun investor rata.
Ieu 6 mangpaat gaduh akun NPS.
Dijamin Balik Nalika Anjeun Maén Aman
NPS bakal ngahasilkeun hasil anu dijamin upami anjeun milih henteu investasi sacara agrésif dina dana anu berisiko tinggi.
NPS ngidinan Anjeun pikeun nempatkeun duit anjeun kana equity. Duit korpus anjeun dibagi antara opat kategori aset nyaéta Obligasi Pamaréntah, Saham Ekuitas, Hutang Perusahaan, sareng Dana Investasi Alternatif.
Pikeun ngagampangkeun pikeun pamula, alokasi kontribusi NPS gaduh dua pilihan:
- Pilihan otomatis
- Aktif-pilihan
Nalika anjeun ngamimitian akun NPS pilihan Otomatis, anjeun gaduh pilihan investasi di handap ieu pikeun dipilih:
- pantes
- konservatif
- agresip
Milih Investasi Sedeng bakal ngabagi 50% kontribusi anjeun ka dana ekuitas anu résiko luhur. Nalika umur anjeun beuki kolot, persentase kontribusi anjeun anu dialokasikeun ka pasar ekuitas turun.
Milih pendekatan investasi Konservatif nyaéta naon atuh nelepon maén aman. Salaku mindest konservatif bakal ngalakukeun, ngan 25% tina kontribusi anjeun dialokasikeun ka dana equity. Ieu ogé bakal diturunkeun nalika anjeun sepuh.
Pendekatan investasi agrésif hadir kalayan résiko pangluhurna ogé pulangan anu langkung luhur. Pendekatan ieu kanggo jalma-jalma anu parantos ngahontal tujuan anu tangtu ngarepkeun hirup sapertos raja sanajan pensiunan. Bade Agrésif bakal nyayogikeun 75% pikeun kontribusi anjeun ka pasar ekuitas.
The Active-pilihan ngidinan Anjeun pikeun nangtukeun sabaraha anjeun hoyong investasi di unggal kategori asset. Anjeun tiasa milih naek nepi ka 30% dina equity, 100% on Pamaréntah Bonds, sarta 100% on Corporate Debt.
Ku teu milih pikeun investasi deui dina equity jeung allocating dana anjeun dina aset Hutang jeung Beungkeut Pamaréntah, anjeun bisa mastikeun mulih santun dina jangka panjang. Dina naon waé, éta bakal langkung saé tibatan FDs sareng Liquid Mutual Funds.
kaamanan
Aya dua tingkatan NPS:
- Tingkatan - I
- Golongan - II
Sakur kontribusi dina akun Tier - I dikonci sahenteuna 3 taun kontribusi kontinyu. Ieu akun pangsiun anu leres, sami sareng Roth IRA di AS.
Sakali anjeun nempatkeun artos dina akun Tier - I NPS, éta tetep aya dugi ka umur 60 taun. Teu aya deui jalan anjeun tiasa narik langkung ti 25% artos tina korpus pangsiun anjeun.
Ieu jenis tabungan kapaksa pohara efektif utamana lamun anjeun jalma anu boga kabiasaan goréng méakkeun duit tina rekening tabungan.
Duit anjeun, upami anjeun milih investasi sareng pendekatan Konservatif diinvestasikan dina Beungkeut Pamaréntah sareng Hutang Perusahaan. Kadua dua aset ieu langkung aman sareng aman tina hasil négatip dina jangka panjang.
Ayeuna akun The Tier - II cair. Anjeun tiasa deposit na mundur saloba rék, tanpa palarangan.
Kusabab Tier - II mangrupikeun pilihan investasi sukarela, potongan Pajak henteu tiasa dianggo pikeun artos anu anjeun setor di dinya.
Anjeun bébas milih sareng ngarobih manajer dana anjeun atanapi persentase alokasi aset dua kali sataun. Dina duanana tiers.
Émut pikeun setorkeun artos anu sésa saatos sadaya biaya anu diperyogikeun dina akun Tier - I NPS. Anjeun teu hoyong artos darurat di jerona sabab anjeun moal tiasa ngaksésana nalika anjeun peryogi pisan.
Kauntungan Pajak
Kalayan akun Tier - I NPS, anjeun tiasa ngahémat dugi ka 2,00,000 INR dina pajeg panghasilan anjeun unggal taun fiskal.
Anjeun tiasa ngaku nepi ka 1,50,000 dina bagian 80 CCD (1) sareng tambahan 50,000 pikeun palanggan handapeun 80CCD (1B).
Nalika anjeun ngancik 60 anjeun diwenangkeun mundur nepi ka 60% tina sakabéh korpus Anjeun. Sésana 40% ditahan pikeun anjeun nampi mancén rutin unggal bulan.
Nalika anjeun mundur dana, korpus pangsiun anjeun (total jumlah investasi anjeun) moal dipajak sacara gembleng. The 40% tina total jumlah os taxed sakumaha ku pamaréntah dina tabel pajeg panghasilan biasa taun fiskal.
Sésana 60% anu anjeun tiasa mundur bakal gratis pajak.
Sareng éta mangrupikeun kauntungan anu ageung pikeun investasi dina NPS. Henteu ngan ukur anjeun ngahémat 2,00,000 unggal pajak taun, anjeun bakal ngagaduhan seueur pajeg pikeun dibalanjakeun dina genep puluhan. Tanpa salempang ngeunaan sagala manajemén pajeg.
Pilihan Likuiditas
Hayu urang tingali deui duanana, Tier - I sareng Tier - II tina akun NPS.
Tier - Kuring ngabantosan anjeun ngawangun dana pangsiun ku henteu ngantepkeun anjeun mundur dana kanggo 10 taun munggaran. Éta henteu ngamungkinkeun anjeun mundur dana dugi ka 60 taun kajantenan:
- Anjeun rencanana mésér imah munggaran anjeun
- Gaduh panyakit kritis
- Peryogi artos kanggo panyabab sapertos pendidikan tinggi, kawin budak
Korpus anjeun kedah sami atanapi langkung ti 1,00,000 pikeun ditarikna tina akun Tier - I. Sareng anjeun kedah ngadamel sahenteuna 6,000 INR unggal taun pikeun ngajaga akun NPS anjeun aktip.
Aya saeutik pisan likuiditas dina Tier - I tapi tetep, anjeun tiasa mundur dana nalika anjeun peryogina pikeun tujuan khusus. Prosés ditarikna butuh waktu jadi, anjeun bakal kudu ngalakukeun saeutik saeutik perencanaan sateuacanna.
Ieu ogé kedah ngingetkeun anjeun pikeun henteu investasi artos anu anjeun badé dianggo dina waktos anu caket, sapertos dina 5 taun ka hareup.
Ayeuna tingali Tier - II, akun NPS sukarela.
Tier - II ngidinan Anjeun pikeun nyumbangkeun saloba duit rék. Sareng ogé mundur saloba anu anjeun pikahoyong, iraha waé anjeun hoyong.
Henteu aya larangan dina akun Tier - II. Éta lumayan seueur artos anu diinvestasi dina kategori aset anu sami sareng Tier - I.
Ngan anjeun moal nampi mancén bulanan ti Tier - II. Janten, upami rencana anjeun ngawangun korpus pikeun nampi mancén bulanan dina waktos lami anjeun, pilih Tier - I.
Pikeun tujuan jangka pondok, Tier - II mangrupikeun pilihan.
Mulih Tinggi & Pangaruh Compounding
Kalayan pendekatan investasi agrésif, anjeun ningali pulangan luhur-rata-rata sareng kamungkinan luhur pisan gumantung kana pasar.
Ku investasi langkung ti 75% tina kontribusi anjeun dina dana Equity, hasil tiasa langkung luhur 10%.
Pasti langkung luhur tibatan dana Reksa cair sareng dana Hutang.
Kauntungan sejen tina investasi rutin dina NPS nyaeta compounding mulang anjeun dina investasi.
Nganggap anjeun ngamimitian akun NPS dina yuswa 25 taun, Dina rentang 35 taun, kontribusi anjeun 1,000 per bulan bakal janten 38,28,277 upami urang nyandak minat rata-rata 10%.
Sareng investasi saleresna anjeun salami 35 taun sami sareng 4,20,000. Éta ampir 10X tina investasi saleresna anjeun.
Dina kasus kuring, kuring parantos nyumbang kana NPS kuring saprak kuring umur 18 taun. Éta hartosna kontribusi abdi 1,000 (Kuring nyumbang langkung seueur) unggal bulan bakal janten 70,57,183 dina bunga 10% anu sami.
Janten, anjeun ngagaduhan alesan anu sah ayeuna pikeun ngamimitian awal.
Taya Cap Dina Investasi di Tier 2
Teu aya watesna sabaraha anjeun tiasa investasi dina akun tingkat 2 NPS.
Tier - II henteu ngagaduhan ambang dimana anjeun moal tiasa deposit dana deui.
Naon waé artos anu anjeun tinggalkeun saatos ngawangun dana darurat anjeun, mésér saham, bayaran kaamanan sareng biaya tiasa disimpen dina NPS Tier - II.
Anjeun tiasa sacara gampil mundur artos ieu iraha waé. Pindah skéma investasi atanapi transfer kana akun NPS Tier - I. Anjeun tiasa nyetél parentah ngadeg mingguan jeung lalajo investasi Anjeun tumuwuh on autopilot.
Émut, artos anu disimpen sareng bunga anu didamel tina akun Tier - II NPS kena pajak.
Pasti seueur mangpaat tina akun NPS anu ngajantenkeun anjeun nganggap gaduh hiji.
Pencét di dieu pikeun ngadaptar akun NPS anjeun.
Ieu mangrupikeun cara anu saé pikeun ngahémat artos tambahan sareng ngarencanakeun pikeun pangsiun sareng masa depan anjeun dimana anjeun terang yén anjeun peryogi artos pikeun hirup kahirupan lami anu bagja.
Aya patarosan? Hayu urang terang dina komentar.
Leave a Reply