Naon portopolio anu sampurna pikeun jalma gaji?
Kuring ditaroskeun patarosan ieu sadaya waktos & jalma, langkung sering ti henteu, berjuang pikeun nangkep jawaban anu kuring gaduh. Lantaran kitu, kuring mutuskeun pikeun ngalaksanakeun kasempetan ieu pikeun ngabagi pikiran kuring ngeunaan topik ieu ku cara nampilkeun kerangka téoritis anu dituturkeun ku sababaraha pituduh.
Punten dicatet yén ieu sanés naséhat kauangan. Konstruksi portopolio & kaputusan alokasi gumantung kana kaayaan husus hiji investor individu.
Upami anjeun jalma anu digajih anu teu tiasa ngartos kumaha ngawangun & alokasi modal kauangan anjeun, tulisan ieu ngan ukur bakal nyayogikeun kerangka logis anu kedah anjeun ngamimitian. Pikeun nasihat lengkep, konsultasi panaséhat investasi.
Hayu urang indit.
Portopolio pikeun Individu Gajih - Setel Tujuan
Setting tujuan penting pikeun manajemén portopolio. Urang kedah terang tujuan portopolio anu bakal ditujukeun. Setelan tujuan ieu nyadiakeun kami kalawan:
- laju udagan dipikawanoh tina balik;
- tingkat résiko dipikawanoh pikeun sasaran;
- waktos cakrawala sadia
Di dunya nyata, investor tiasa gaduh sababaraha tujuan. Unggal gol bakal boga bearing on kamampuhan portopolio sakabéh pikeun nyugemakeun aranjeunna. Investor tiasa dididik pikeun prioritas tujuan upami portopolio henteu cekap atanapi ekspektasi tinggi teuing.
Pikeun ngajaga saderhana, pikeun tujuan tulisan ieu, urang bakal ngadamel asumsi anu tangtu. Ieu nyaéta:
- Investor boga ngan hiji tujuan, nyaeta, ngajaga standar maranéhanana hirup kana pangsiun dumasar kana gaji panungtungan ditarik disaluyukeun pikeun inflasi;
- Umur asupna kana tanaga gawé téh 25 taun & pangsiun téh sakali investor geus 60 taun umur;
- Dividen & Panghasilan tetep dihasilkeun ku portopolio ieu reinvested.
Portopolio pikeun Individu Gaji - Konsep Modal Asasi Manusa
Henteu aya diskusi ngeunaan manajemén portopolio bakal lengkep kecuali urang ningali total modal investor. Ieu modal finansial (portopolio) tambah modal manusa.
Sadaya panghasilan kahareup tina wirausaha atanapi gajih anu ditampi ayeuna dihartikeun salaku modal manusa. Ieu mangrupikeun nilai ayeuna anu didiskon dina tingkat anu dianggap. Modal manusa mangrupikeun anu paling luhur nalika ngamimitian hirup damel sareng panghandapna caket atanapi nalika pangsiun.
Pangusaha sareng individu wiraswasta dianggap gaduh modal manusa anu ngagambarkeun equity. Teu pasti iraha & sabaraha duit & iraha jalma anu wiraswasta bakal ngahasilkeun.
Investasi equity henteu béda teuing. Naha hiji parusahaan announces a dividend atanapi henteu sareng naon anu bakal janten paripolah harga saham henteu tiasa dimodelkeun. Lantaran kitu, unsur résiko luhur.
Nya kitu, pikeun individu gaji, modal manusa cenah raket ngagambarkeun panghasilan tetep. Hiji individu salaried narima tetep, panghasilan biasa unggal bulan.
Investasi panghasilan tetep henteu béda teuing. Bunga anu dibayar ku perusahaan dina obligasi & tanggalna tiasa dimodelkeun. Lantaran kitu, unsur résiko rendah.
Ku alatan éta, pikeun pangusaha & individu wiraswasta kalawan modal manusa equity-kawas, alokasi portopolio kudu condong kana panghasilan tetep. Sarupa oge, pikeun individu anu digajikeun sareng panghasilan tetep sapertos modal manusa, alokasi portofolio kedah dijudulan ka ekuitas.
Portopolio pikeun Individu Gajih - Faktor séjén
Mertimbangkeun karakteristik modal manusa dina isolasi bakal teuing simplistic pikeun nyieun kaputusan alokasi portopolio. Hiji kedah ngahargaan faktor séjén.
industri
Karyawan di paling industri cyclical kawas komoditi, mobil, semén, baja, jeung bahan wangunan anu leuwih resiko ti pagawé di kasehatan & atikan.
Industri-industri ieu saé nalika suku bunga rendah, pembiayaan ti bank sayogi murah sareng ékonomi booming. Balikkeun faktor ieu, sareng anjeun mendakan yén industri ieu bajoang.
Kana waktu, alatan sipat cyclical industri ieu, urang niténan yén laju tumuwuhna gaji nembongkeun variasi ogé gaji-numbu kinerja. Lantaran kitu, urang teu tiasa nyimpulkeun yén modal manusa individu anu nyarios sami sareng panghasilan tetep.
Hal anu sami pikeun jalma anu padamelan mandiri anu gaduh perusahaan farmasi atanapi pupuk. Ngalarang kajadian ekstrim sapertos perang, pandémik, sareng kalaparan, paménta produk sareng jasa usaha ieu tetep teu elastis.
Faktor siklik sapertos suku bunga, kawijakan moneter, atanapi tingkat pertumbuhan henteu gaduh dampak anu luhur dina industri ieu. Ku sabab kitu, urang tiasa nyimpulkeun yén modal manusa pangusaha henteu sapertos ekuitas.
umur
Alokasi portopolio ogé kedah tumut kana umur investor. Alokasi anu langkung ageung pikeun ekuitas langkung dipikaresep pikeun jalma umur 25 taun anu nembé ngamimitian padamelan na.
Lamun pasar kabukti négatip, panjang pigura waktos ka pangsiun ngamungkinkeun pikeun karugian portopolio jangka pondok pulih.
Kamampuhan nyandak résiko anu langkung luhur ieu ngirangan salaku umur individu anu digajikeun. Dina umur 50 taun, alokasi ekuitas kana portopolio kedah janten minoritas & ampir teu aya caket atanapi nalika pensiunan.
Ieu alatan dina atawa deukeut pangsiun, individu teu boga kalenturan waktu recoup volatility jangka pondok di pasar equity & sahingga ngajalankeun résiko shortfall portopolio di pangsiun.
Sikep kana Résiko
Salaku investor, hal anu penting pikeun ngarti sikep hiji urang kana resiko. Dina kasus urang, kamungkinan yén portopolio bakal gagal pikeun ngahontal tujuan anu dinyatakeun ku margin anu tangtu disebut résiko.
Investor kedah sadar kana konsékuansi tina nyandak résiko sapertos portopolio, tujuan investasi sareng standar hirup. Toléransi anu luhur teuing atanapi résiko anu rendah teuing tiasa nyababkeun kaputusan portopolio suboptimal & ahirna kinerja portopolio kirang.
Tumuwuhna
Salaku investor, éta ogé perlu mertimbangkeun diversifikasi. Ieu ngagaduhan implikasi dina pilihan kelas aset sareng pilihan kaamanan dina kelas aset.
Sacara tradisional, investor geus diwangun portfolios ku allocating ibukota antara equity jeung Investasi-panghasilan tetep. Aya geus saeutik mun euweuh tinimbangan pikeun alternatif pikeun investasi, nu bisa meta salaku enhancers balik atawa mitigators resiko.
Tren ieu parantos robih & urang ayeuna gaduh bukti empiris pikeun ngadukung yén portopolio rupa-rupa gaduh sababaraha jinis paparan kana investasi alternatif, anu kalebet:
- Perumahan (pager hirup inflasi & diversifies resiko);
- Dana pager hirup (ningkatkeun deui & diversify résiko);
- Komoditas (pager hirup inflasi kalawan potensi ngaronjat balik sarta résiko diversified);
- equity swasta (ningkatkeun balik & diversified resiko);
- Aset digital (Ningkatkeun pulangan & résiko diversified).
Kitu cenah, pangawasan pangaturan & halangan pikeun asupna nyegah kasadiaan seueur kendaraan investasi ieu pikeun rata-rata individu anu digajikeun.
Nya kitu, pamikiran tradisional di jalan ogé nangtukeun kalawan nyekel dua atawa tilu securities panas ti jaman ka jaman. Ieu ngakibatkeun orientasi jangka pondok dina ngudag tujuan jangka panjang & over-dagang.
Kaputusan suboptimal sapertos kitu kedah dihindari & individu anu digaji kedah milih strategi investasi pasip tibatan anu aktip. Ieu kusabab strategi investasi pasip:
- Delegasi prosés panalungtikan & palaksanaan ka para ahli;
- Aktipkeun diversifikasi;
- Ngidinan investor pikeun konsentrasi dina padamelan sareng kulawargana.
Portopolio Sampurna pikeun Individu Gaji
Urang ayeuna nempatkeun kasang tukang urang kana prakték ku ngamekarkeun portopolio pikeun individu salaried dina dasar sampel. Dina pamanggih kuring, ieu kumaha Abdi hoyong buka ngeunaan hal pikeun sorangan.
Portopolio Idéal pikeun Individu Gaji - Umur: 25 dugi ka 3
Urang tingali yén:
- Ieu portopolio kalawan orientasi resiko tinggi alatan cakrawala jangka panjang sadia;
- Cakrawala lila-waktos ngamungkinkeun urang aggressively allocate ibukota signifikan (85%) ka Saham Tumuwuh Dana, komoditi Dana & Cryptocurrency.
- Idena nyaéta ngadamel kontribusi rutin ka portopolio ngaliwatan tabungan & portopolio panghasilan tetep pikeun laun-laun ngawangun posisi.
Portopolio Idéal pikeun Individu Gaji - Umur: 35 dugi ka 44
Urang tiasa ningali yén:
- Equity sareng Komoditas gaduh modal kirang anu dialokasikeun ka aranjeunna;
- Panghasilan tetep boga leuwih modal dialokasikeun ka dinya;
- Harta bumi ngagaduhan modal anu dialokasikeun ku investasi di amanat investasi perumahan atawa harta fisik;
- Sakali deui, fokus di dieu nyaéta pikeun ngahijikeun hasil tina période terakhir kana usaha diversifikasi résiko (alokasi 45% pikeun panghasilan tetep, dana Komoditi & real estate) bari ngajaga strategi pertumbuhan modal anu beurat kalayan alokasi luhur (55%) pikeun saham pertumbuhan sareng Cryptocurrency.
- Deui, urang teu paduli volatility jangka pondok sakumaha cakrawala investasi urang tetep jangka panjang.
Portopolio Idéal pikeun Individu Gaji - Umur: 45 dugi ka 54
Urang tiasa ningali yén:
- Kalayan ngan ukur 15 taun atanapi kirang dugi ka tujuan pangsiun urang, ayeuna penting pikeun ngaleungitkeun elemen résiko luhur portopolio urang;
- A dana tracking indéks pasip ngagantikeun dana Saham Pertumbuhan dina alokasi sakabéh ngurangan;
- Panghasilan tetep sareng perumahan gaduh langkung seueur modal anu dialokasikeun ka aranjeunna;
- Komoditas sareng Cryptocurrency gaduh modal kirang anu dialokasikeun ka aranjeunna;
- Salaku tiasa disimpulkeun, dina tahap ieu portopolio teu boga méwah teu malire volatility jangka pondok tur merhatikeun consolidating gains, ngajaga ngalawan inflasi, sarta targeting apresiasi modal dina ragam kirang agrésif.
Portopolio Idéal pikeun Individu Gaji - Umur: 55 dugi ka 60
Urang tiasa ningali yén:
- Kalayan pangsiun ngadeukeutan, fokus ayeuna beuki kana pelestarian poko sareng generasi panghasilan pikeun ningkatkeun nilai portopolio sadayana dina cara anu diukur. Lantaran kitu, 90% ibukota dialokasikeun pikeun panghasilan tetep & perumahan.
- Sababaraha alokasi resiko tetep equity pikeun "tajongan" usaha akumulasi ibukota sakabéh.
Pangsiun:
Kalayan pangsiun, henteu peryogi usaha anu picilakaeun.
Tujuan portopolio ayeuna pikeun ngabiayaan biaya hirupna kana pangsiun. Lantaran kitu, portopolio anu beuratna sami diwangun antara dana panghasilan tetep & perumahan.
kacindekan
Éta tiasa diukur tina diskusi di luhur yén teu aya jawaban tunggal pikeun portopolio anu sampurna pikeun jalma anu gaji.
Dina basa sanés, jawabanna bakal gumantung kana seueur faktor & urang tiasa ngagunakeun analisa siklus kahirupan salaku pedoman pikeun ngawangun portopolio anu sampurna pikeun jalma anu gaji.
Disarankeun yén ieu ngan ukur kerangka, sabab kaayaan dunya nyata tiasa langkung kompleks sareng sababaraha tujuan anu henteu ngantosan dugi ka pangsiun.
Ku alatan éta, kuring ajak anjeun neangan nasehat profésional pikeun kaputusan portopolio anjeun sorangan.
Leave a Reply