Har du någonsin undrat hur du beräknar avkastningen från dina investeringar?
Om så är fallet är den här artikeln goda nyheter för dig. Du kommer att lära dig en teknik som kallas CAGR.
Det här inlägget kommer att lära dig allt du behöver veta om CAGR och hur du använder det i dina ekonomiska beräkningar.
Här är en snabb sammanfattning av vad vi kommer att ta upp härnäst:
Vad är CAGR?
CAGR står för "Compound Annual Growth Rate" och det kan beräknas för nästan allt som kan gå upp eller ner i värde över tid.
CAGR kan användas för att beskriva flera studieområden. Det används dock främst inom finans, ekonomi och demografi.
Den sammansatta årliga tillväxttakten (CAGR) av en investering är den genomsnittliga årliga tillväxttakten för en investering under en viss period längre än ett år.
Med enkla ord visar det dig hur mycket din investering har tjänats in varje år under ett givet tidsintervall.
En positiv CAGR betyder att dina investeringar ökade, medan en negativ CAGR innebär att dina investeringar minskade.
Hur beräknar man CAGR?
Du kan beräkna CAGR genom att använda följande tre parametrar:
- Startvärde för investeringar
- Slutvärde för investeringar
- Investeringsperiod (år)
Den matematiska formeln för att mäta CAGR är:
Om till exempel startvärdet är 1,000 2,500 Rs och slutvärdet är 5 XNUMX Rs med en investeringsperiod på XNUMX år, beräknas CAGR enligt följande:
CAGR = (2,500 1,000/1 5)^(1/20.11)-XNUMX = XNUMX %
Vänta!
Oroa dig inte, du behöver inte beräkna manuellt. Jag är här för att göra ditt liv enkelt.
Vi har en alldeles egen online CAGR-kalkylator.
Ange bara värden så får du CAGR på mikrosekunder.
För- och nackdelar med CAGR
CAGR är en av de mest tillförlitliga mätvärdena för att uppskatta tillväxten av din investering eftersom den beräknar sammansatt ränta. Till skillnad från den absoluta avkastningen ger CAGR en mer exakt uppskattning.
Låt oss ta en titt på för- och nackdelarna med CAGR:
Fördelar med CAGR:
- CAGR hjälper dig att ge en bättre förståelse för företagets prestanda jämfört med ett annat. Du kan fatta korrekta investeringsbeslut som kan resultera i högre lönsamhet för dig.
- CAGR ger ett enkelt sätt att bedöma och jämföra tidigare avkastning för ett börsnoterat företag i aktiemarknaden som hjälper dig att förstå företagens styrkor och svagheter.
- CAGR hjälper dig att jämföra din investeringsavkastning med den från andra investeringar.
- CAGR används också som ett mått på volatilitet och risk, eftersom det indikerar mängden osäkerhet i en investering eller portfölj.
- Den viktigaste fördelen med CAGR är att den beräknar den årliga räntan med vilken en investering i en fond program eller en aktieandel har vuxit över en viss tidshorisont. Genom att beräkna CAGR kan du alltså avgöra om dina investeringar har uppnått det mål du tidigare satt upp för dem eller inte.
- CAGR hjälper dig att jämna ut volatiliteten i samband med kortsiktiga prestanda.
Nackdelar med CAGR
CAGR är ett användbart mått för många ändamål, men det har några begränsningar som du bör vara medveten om.
1. CAGR indikerar inte marknadsvolatilitet:
Den viktigaste begränsningen är att CAGR inte säger dig mycket om faktiska investeringsresultat.
Ett enda årligt återföringsnummer ger inte någon känsla för vad som händer därunder.
Det kan dölja mycket volatilitet i en investering eller få en extremt volatil investering att se mindre ut.
Till exempel, om din Rs. 10,000 15,000 investering går upp till Rs. 5,000 15,000 på ett år, sedan ner till Rs. 0 XNUMX nästa år, och sedan tillbaka upp till Rs. XNUMX XNUMX följande år, CAGR under dessa tre år är XNUMX %. Men ditt faktiska portföljvärde var överallt.
Om du inte visste detta skulle du tro att din portfölj hade varit stabil när den var allt annat än stabil.
Faktum är att i det här fallet skulle det vara missvisande att använda CAGR överhuvudtaget eftersom det döljer det faktum att din portfölj gick ner med 50% vid ett tillfälle.
2. CAGR räknas inte som avdrag från investering:
CAGR antar att alla utdelning eller räntebetalningar återinvesteras tillbaka i fonden.
Det betyder att om du lever på inkomsten från dina investeringar och inte återinvesterar dina utdelningar, kommer det att ge dig en felaktig bild av din investeringsprestanda.
3. Investeringar
CAGR är ett bra mått för att jämföra investeringar med olika initiala kostnader och slutvärden.
Det står dock inte för hur mycket pengar du initialt investerat i din investering eller hur mycket du senare tog ut från den.
4. Noggrannhet
CAGR ger endast ett korrekt mått på avkastningen om avkastningen är konstant varje år. Detta innebär att om din portföljprestanda är volatil och varierar varje år, kommer CAGR inte att ge dig en korrekt bild av din investeringsprestanda över tiden.
5. Ej tillämpligt i SIP:
CAGR kanske inte är ett lämpligt mått för att beräkna avkastningen för investeringar gjorda enligt den systematiska investeringsplanen (SIP).
Endast startvärdet av en investering beaktas för beräkning av CAGR.
Hur skiljer sig CAGR från XIRR eller andra liknande mätvärden?
CAGR är den idealiserade avkastningen mellan två datum.
Det är lätt att använda och förstå, men det skiljer sig från vissa andra mätvärden du kan använda som också försöker representera den "effektiva" avkastningen på en investering över ett tag.
Låt oss diskutera andra viktiga mått för att beräkna avkastningen på investeringen:
Vad är XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) är en finansiell funktion som kan beräkna avkastningen för investeringar när betalningarna och kassaflödena är oregelbundna.
Jämfört med CAGR är XIRR ett mer exakt sätt att beräkna din avkastning på investeringar som görs med jämna mellanrum under en tidsperiod.
Den tar hänsyn till de exakta datumen då investeringar gjordes och togs emot under hela investeringsperioden.
Med andra ord beräknar XIRR den sammansatta räntan som tjänas in på investeringar som görs med intervaller snarare än vid en enda tidpunkt.
Formeln för XIRR är dock inte perfekt.
Det kan komma som en överraskning att både orealiserade och realiserade vinster ingår vid beräkning av XIRR. Formeln förutsätter också att pengarna som tas ut ger en liknande avkastning.
Vad är den absoluta avkastningen (ARR)?
Den absoluta avkastningen är den summa pengar som tjänas eller förloras på en investering under en tidsperiod, uttryckt i procent.
Den absoluta avkastningen beräknas genom att dividera det belopp som vunnits eller förlorats under perioden med investeringens initiala värde.
Till exempel, om en investerare köper aktier för 10,000 12,000 Rs och säljer dem för 2,000 20 Rs ett år senare, har han gjort en vinst på XNUMX XNUMX Rs. Att dividera detta med det ursprungliga värdet ger en absolut avkastning på XNUMX %.
Den absoluta avkastningen ger ett mått på prestation som är oberoende av tid, vilket gör det lättare att jämföra olika investeringar.
Den tar dock inte hänsyn till inflation eller andra faktorer som också kan påverka pengars värde över tid. Som sådan ger den bara ett begränsat mått på prestanda och bör övervägas i kombination med andra mått.
Slutsats
Om du funderar på att starta en långsiktig investeringsplan är CAGR den bästa metoden att använda.
Det kan hjälpa dig att spåra tillväxten av dina investeringar och undvika volatilitet.
Håll koll på dina investeringsval genom att spåra CAGR för att vägleda dina investeringar klokt för att få maximal avkastning.
Kommentera uppropet