Fi.Money eller helt enkelt kallat Fi är en av de allra första Neobanks som lanserades i Indien.
Det är ett helt digitalt bankkonto som kommer med ett gäng moderna funktioner byggda exklusivt för millennials och Generation Z-användare.
Jag har testat Fi Neobank-appen i cirka 2 veckor nu.
Och här är min fullständiga Fi.Money-recension. I den här artikeln hittar du allt du behöver veta om Fi och om du ska börja använda deras bankapp.
Vad är Fi.Money?
Fi är en neobank, vilket innebär att du inte hittar dess fysiska filial att gå in i. Det är en helt digital upplevelse.
Att vara en Neobank betyder också att Fi själv inte är en bank.
Fi har samarbetat med Federal Bank och använder sin infrastruktur för att tillhandahålla finansiella tjänster.
Federal Bank är där dina pengar sätts in och regleras. Fi är en mellanhand mellan dig och Federal Bank, vilket ger dig en mycket bättre plattform än Federal Bank.
Eftersom Fi inte är en bank i sig kan de göra den digitala bankupplevelsen så smidig som möjligt utan att behöva oroa sig för olika regler och avgifter.
Detta betyder dock inte att de inte är lika säkra som traditionella banker. Fi använder samma banksäkerhet för sina kunder. Dina meddelanden är krypterade, transaktioner skyddas av OTP, och du får använda UPI tillsammans med ditt Fi-konto. Federal Bank driver också UPI-transaktioner via Fi-appen.
Du får alla funktioner du får med traditionella banker förutom en fysisk närvaro. Det finns inga filialer eller chefer att träffa personligen. För vissa är detta en deal-breaker, som min far. Men för oss, den digitala generationen, vill vi helst inte besöka banker.
Och det finns inget behov av att besöka en bank för någonting alls. Så att välja ett bankkonto från en Neobank som Fi kan vara ett bättre sätt till banken.
Låt oss ta en titt på vad Fi har att erbjuda.
Hur fungerar Fi.Money?
Fi ger dig ett digitalt sparkonto. Det finns inget alternativ att skaffa ett löpande konto från och med nu.
Det är ett sparkonto med nollsaldo.
Ditt sparkonto öppnas i Federal Bank. Så om du redan har ett Federal Bank-sparkonto, skulle du behöva en Re-KYC för att öppna ett Fi-sparkonto.
Dina pengar på ditt Fi-sparkonto ger dig samma ränta som Federal Bank erbjuder när som helst och när som helst. Från och med nu är det 2% per år.
Du kan sätta in pengar på ditt Fi-sparkonto via UPI, NEFT/RTGS/IMPS eller internetbank. Du får ett betalkort, en möjlighet att öppna fasta insättningar och små smarta insättningar för specifika mål i livet. Du får ett checkhäfte, alternativet Demand Draft, fysiska uttalanden vid behov och mer.
Kontoöppningsprocessen är helt digital. Du måste skicka in id, adress och skatte-ID plus utföra en video-KYC för att få obegränsade besparingar till konto hos Fi.
Fi fungerar som en traditionell bank i alla avseenden förutom att ha en fysisk närvaro. Det finns inte många skillnader mellan ditt vanliga bankkonto och Fi accepterar två saker:
- Fi är inte en bank i sig. Så det är inte ansvarigt för någonting angående dina pengar. Partnerbanken, som är Federal Bank i det här fallet, kontrollerar dina pengar.
- Du kan inte njuta av vissa funktioner som skåp, kontantinsättningar och personlig kundhjälp.
Fi kommer med massor av funktioner. Mer än någon annan Neobank har att erbjuda just nu.
Låt oss ta en titt på varje funktion Fi kommer med och hur de kan hjälpa dig att spara och få ut mer av din bankupplevelse.
Fi Spara – Smart Insättning
Smarta insättningar är en sätt att spara pengar för specifika mål och tillfällen du kanske planerar. Till exempel att spara pengar för att köpa en ny present på Diwali eller något liknande. Kanske en semester.
Fi låter dig välja bland några av de förskapade smarta insättningarna (nya mål läggs till med jämna mellanrum). Eller så kan du skapa en ny och justera målbelopp, tidsram och ränta.
Detta är inte en fast insättning eller en återkommande insättning. Du kan lägga till eller ta ut pengar från ditt smarta insättningskonto när du vill.
FIT-regler för smart insättning
Fi har även en funktion som kallas FIT-regler.
Vad gör FIT-reglerna exakt?
Med hjälp av FIT-regler kan du automatiskt definiera vissa åtgärder inom ditt Fi-konto. Som att sätta in 1000 INR varje måndag automatiskt på ett smart insättningskonto som du väljer.
Det finns också några roliga säsongsbetonade FIT-regler, som "När Ronaldo gör ett mål, lägg undan 200 INR". Naturligtvis kan du anpassa denna regel och ändra Ronaldo till någon annan, samt ändra beloppet som ska läggas åt sidan.
Transaktioner kan också utlösa anpassningsregler. En FIT-regel kommer att vara "Sätt undan 10 INR när du beställer något från Amazon".
Dessa små regler hjälper dig att spara pengar och växa ett litet sparkonto passivt.
Fördelen med att ha sådan automatisering är att du inte aktivt behöver sätta in pengar på kontot för smarta insättningar, så att du är lat eller glömsk kommer inte att påverka det. Det är flytande, så du kan vara bekymmersfri. Dina pengar är inte frysta på något sätt.
Fi Money Plant – Belöningssystem
En av de största attraktionerna som Neobank har är belöningarna. Banker som SBI, HDFC eller till och med Kotak, som säger sig vara byggda för den moderna generationen, belönar inte bankverksamhet med dem lika mycket och på ett sätt som får kunden att må bra.
Neobanks som Fi, gör det annorlunda.
Fi har ett belöningssystem där du tjänar Fi-mynt för specifika transaktioner när du först registrerar dig och sedan sparar dina pengar.
Det här är vad jag personligen älskar med Fi. Till skillnad från Jupiter, en annan Neobank, som belönar dig för att du spenderar pengar, Fi belönar dig för goda ekonomiska vanor som att spara dina pengar.
Belöningar kommer i form av en pengaplanta. Som växer när du klickar på dem och du blir belönad med Fi-mynt.
Du kan lösa in dessa Fi-mynt som kuponger för olika shoppingwebbplatser online som Amazon. Du tjänar också kontantbelöningar beroende på det aktuella erbjudandet som drivs av Fi när som helst.
Det finns många säsongserbjudanden som kommer med en möjlighet att tjäna både Fi-poäng och kontantbelöningar.
Fi Fasta insättningar
Vill du lägga undan lite pengar så att du inte spenderar dem på saker du inte behöver? Fi erbjuder även fasta insättningar.
Precis som ditt sparkonto regleras och underlättas även detta av Federal Bank.
Dessa FD: er är inte heller tråkiga. Du kan anpassa namnet på din fasta insättning för att matcha ditt mål och ta ut när du vill. Utan några avgifter eller påföljder.
Räntan på dessa FD:er varierar från 2.50 % till 5.60 %. Beroende på löptiden för din FD (1 år till 10 år), kommer dessa räntor att variera.
Som alltid, använd dessa FD:er för att blockera pengarna du vill spendera på något viktigt i framtiden. Inte som ett välståndsskapande investeringsinstrument. Enligt min åsikt, lägg inte dina pengar i FD alls, såvida det inte är för att spara skatt eller få din första säkrade kreditkort för att fixa eller bygga upp din kreditpoäng.
Fi-betalkortsförmåner
Det här är något jag tycker mycket om. FI tar inte ut valutapåslagsavgifter för internationella transaktioner. Du kan använda ditt Fi-kort för dessa USD-prenumerationer utan att betala extra avgifter.
När du spenderar $300+ varje månad, kommer du att spara mycket när du inte har valutapåslagsavgifter. Det brukar vara runt 3.5 %.
Dessutom är erbjudanden som gäller på Federal Bank-betalkort också tillgängliga för Fi-betalkortsinnehavare. Observera att Jupiter-betalkortet inte kommer med samma erbjudanden och förmåner.
Fi-betalkort kommer med andra VISA-förmåner. Inklusive PayWave.
Du kan justera transaktionsgränsen, frysa kortet eller blockera kortet för alltid med ett klick. Bankkortet kommer gratis med ditt Fi-sparkonto och om du tappade bort det får du ytterligare ett gratis. Inga avgifter för återutgivning av kort för första gången.
Fi erbjuder även exklusivt utvalda erbjudanden på sina betalkort. Du kan få rabatter på olika e-handels- och tjänsteplattformar online genom Fi exklusiva erbjudanden. Detta är separat och inte begränsat till Federal Bank-erbjudanden.
Smart Assistant
Med Fi smart assistant får du en djup inblick i din ekonomiska aktivitet.
Hur fungerar det?
Fi kommer att ansluta till ditt Gmail-konto och skanna dina e-postmeddelanden som är kopplade till e-handel och andra transaktioner online. Om du gör det kan Fi visa sökresultat för frågor som "Hur mycket spenderade jag på Amazon"?
Att bara fråga "Amazon Spends" skulle också fungera:
Jag använder ett annat konto för finansiella aktiviteter och shopping. Så att jag ansluter mitt Gmail-konto till Fi riskerar inte min konfidentiella information. Du måste se till att du inte ansluter ditt Gmail-konto för jobb eller företag till någon app om du inte har fullt förtroende för det.
Den här smarta assistenten visar dig även alla aktiva prenumerationer, räkningar, kommande utgifter och mer.
Ska du öppna ett Fi-sparkonto för dig?
Detta är en viktig fråga, speciellt om du funderar på en annan neobank som har Federal Bank som partner. Som Jupiter.
När du väl har öppnat ett konto hos Fi kan du inte öppna ett konto hos Jupiter utan att göra en re-KYC med Federal Bank.
Jag rankade Fi som #1 neobank på min lista.
Jag tycker att det är mycket bättre än Jupiter när det gäller UI, funktioner och bankförmåner.
Fi-supportteamet är dock ganska långsamt. Mycket långsammare jämfört med Jupiter, som till och med har ett eget community-forum.
Du måste identifiera vad som är din deal-breaker. Om det är något annat än support så är Fi en fantastisk neobank och du kan definitivt föredra att öppna ditt sparkonto hos dem.
Om du vill ha en fantastisk bankupplevelse, en smart AI-assistent för att snabbt hitta transaktioner, räkningar och annan information du behöver, och en smidig upplevelse i appen, bör du definitivt prova Fi.
Använder du Fi?
Låt mig veta hur din upplevelse var eller några frågor i kommentarerna.
Abirata Chaliha
Jag har börjat använda Fi – en smart bankapp som hjälper mig att spara och öka mina pengar. Jag älskar det överlag!