Fi (Fi.Money) och Jupiter (Jupiter.Money) är två väldigt lika Indiska NeoBank projekt som vaknade till liv 2021.
Båda är väldigt lika i sitt utseende, tillvägagångssätt och marknadsföring. Men som bankapp finns det vissa skillnader mellan Jupiter och Fi.
I den här artikeln kommer vi att jämföra Jupiter och Fi sida vid sida.
Jag kommer att redogöra för några kärnskillnader samt påpeka fördelar och nackdelar mellan varje Neobank så att du kan bestämma vilken av dessa två som är bäst för dig.
Låt oss börja med en introduktion för både Fi och Jupiter.
Vad är Fi och Jupiter?
Fi och Jupiter är två Neobanks. Neobanks är heldigitala banker som inte har några fysiska filialer, inga pappersarbete och som är tillgängliga som en mobilapp snarare än en webbapp.
Personer som inte har tillgång till banker kan verkligen använda Neobanks för att komma igång. Det är lätt att öppna ett konto, men grejen är att du inte har möjlighet att sätta in kontanter. Så en kombination av ett vanligt bankkonto för att lagra kontanter, men att använda en Neobank för att göra transaktioner borde hjälpa många obankade människor.
Både Fi och Jupiter startade 2019. De är väldigt lika och nästan identiska i sin marknadsföringsstrategi. Båda riktar sig till millennials och Generation Z-publik och predikar att en ny tidsålder av bankverksamhet kommer med deras produkt.
Jupiter såväl som Fi har samarbetat med Federal Bank. Om du är en befintlig Federal Bank-kontoinnehavare kan du öppna ett Fi-sparkonto.
Men från och med nu kan du inte öppna ett Jupiter-sparkonto. Du kommer att kunna, men det finns inget preliminärt datum från Jupiter i denna fråga.
En av nackdelarna med att ha samma bank som en partnerbank för både Jupiter och Fi är att du inte har några valmöjligheter och valfrihet. Federal Bank är på inget sätt en topprankad bank när det gäller någonting. De är dock pålitliga och har ökat sitt fokus på att samarbeta med fler Neobank-projekt i framtiden.
Ändå betyder det att du får en viss nivå av säkerhet, kapitalskydd och andra tjänster oavsett om du väljer Jupiter eller Fi.
Kan du öppna ett konto på både Fi och Jupiter?
Jag gjorde ett test, det visar sig, nej. Du kan inte öppna ett konto på Fi om du redan är Jupiter-användare och vice versa. Men det finns ett sätt, du kan kontakta Federal Bank och begära en KYC-uppdatering för att migrera från Fi till Jupiter och vice versa. Ändå kan du inte använda båda under samma KYC-detaljer samtidigt.
Kan du öppna ett konto i Jupiter och Fi om du redan är en Federal Bank-kund?
Nix.
Men med Fi finns det ett sätt. Du får ett felmeddelande som säger ungefär så här:
Det verkar som att du redan har ett Federal Bank-konto. Kontakta Federal Bank och be dem uppdatera dina KYC-uppgifter för att fortsätta.
Fi låter dig slutföra en fullständig KYC och öppna ett sparkonto även om du är en Federal Bank-kund. Du behöver bara följa några extra steg.
Jupiter verkar ha ett problem som inte tillåter dig att göra detsamma. Jupiter-teamet har dock lovat att de arbetar med den här frågan och den borde lösas snart.
Jämför Jupiter och Fi Sparkonto
Fi och Jupiter ser ungefär likadana ut på framsidan. Däremot har deras sparkonto en stor skillnad.
Jupiter Sparkonto – Begränsningar
På Jupiter får du för närvarande ett begränsat konto. Jupiter har två medlemskapsplaner:
- Grundläggande medlemskap
- Fullt medlemskap
Under den grundläggande medlemskapsplanen genomför du en minimal KYC-process, utan ett videosamtal. Det betyder att det finns vissa begränsningar, såsom:
- Du kan inte handla mer än 2 lakh per år.
- Du kan inte sätta in mer än 1 lakh på en enda månad.
Det finns inget alternativ att uppgradera till Jupiter-kontot för full medlemskap. Den kommer snart, liksom andra funktioner som t.ex Krukor mini sparkonto och fler juveler cashback.
För att öppna ett konto hos Jupiter finns det ingen video KYC för närvarande. Allt du behöver göra är att ha ett PAN-kort och ett Aadhaar-nummer redo. Du får några koder på ditt registrerade mobilnummer och det är allt. Du har ditt nya Jupiter-sparkonto redo.
Den första insättningen måste vara minst 3000 INR. Du måste sätta in så mycket för att låsa upp de grundläggande funktionerna i Jupiter.
Detta konto är aktivt direkt. Du kan göra transaktioner med dess UPI när du är klar med att registrera den hos Axis bank – Jupiters UPI-betalningspartnerbank. Det tar några klick för att göra det också.
Så fort ditt Jupiter-konto aktiveras får du också ett virtuellt betalkort. Du kan använda detta kort för att göra transaktioner online precis som du gör med alla andra bankers betalkort.
För att få ett fysiskt betalkort behöver du bara gå till inställningar och klicka på Ansök om ett fysiskt betalkort länk. Inga avgifter alls. Bankkortet kommer att levereras till dig inom en vecka eller mindre.
Och jag måste säga att Jupiters betalkortsförpackning ser cool ut.
Du får ett personligt ekonomimål tillsammans med det, ett gäng roliga klistermärken och ett snyggt betalkort.
Det ser rent ut på framsidan – eftersom det bara finns ditt namn, Jupiters varumärke och VISA PayWave-skylten på framsidan. Allt annat, inklusive kortnumret och Federal Banks varumärke, finns på baksidan av betalkortet.
Vissa kanske tyder på att de slösar papper, men samma människor skulle bli förolämpade av sina egna vänner. Vad kan du göra?
Fi Sparkonto – Inga begränsningar
Med Fi får du ett sparkonto med noll begränsningar. Det finns inget medlemskap; alla får samma konto, samma funktioner, noll begränsningar.
Du kan sätta in hur mycket du vill, ta ut hur mycket du vill och spara så mycket du vill.
Observera att endast upp till 5 lakhs av dina insatta pengar är försäkrade av RBI. Detta är standard för alla banker i Indien, så om du har mer än så på ditt sparkonto, gud välsigne.
Du tjänar 2.5 % (flytande) ränta per år på ditt Fi-sparkonto. Fi har dock en smart insättningsfunktion som heter Stash-insättningar.
Stash är ett flexibelt insättningskonto som följer med ditt Fi-sparkonto. Ungefär som ICICI iWish. Du kan skapa flera Stash-konton själv och namnge dem.
Låt oss säga att du vill spara till en ny semester nästa kvartal. Du kan skapa en Stash som heter Vacation och sätta in valfritt belopp, när som helst. När du når ditt mål kommer du också att få en belöning i form av Fi-mynt.
Fi-mynt kan konverteras till kontanter när du vill.
När du spara dina pengar i Stash Deposition, du kan tjäna upp till 5.1 % ränta per år.
Vad du får med ett Fi-sparkonto:
Med Fi får du följande fördelar:
- Ett gratis VISA-betalkort
- Gratis IMPS-överföringar (Jupiter debiterar dig efter 5 IMPS-transaktioner på en månad)
- Två gratis checkhäften i kvartalet (10 checkblad totalt)
- Gratis efterfrågan utkast för upp till 1 lakh ₹ per kvartal
- Belöningar för att spara pengar (inte spendera – mycket bättre enligt min mening)
Fi kommer även med en snygg smart sökfält, en AI som låter dig ställa frågor och få exakta svar om din ekonomi. Du kan bokstavligen ställa frågor som, "Var spenderade jag mest av mina pengar den här månaden?".
Och Fi kommer att visa dig. Det är interaktivt och uppfriskande. Istället för att bläddra igenom mina uttalanden kan jag helt enkelt fråga Fi och få svar på ögonblicksbilden, hitta den transaktion jag letar efter, se om jag har fått den återbetalningen ännu och mer.
Fi har en annan sparfunktion som heter FIT. Återigen, något inspirerat av iWish, men modifierat.
FIT låter dig ställa in regler eller auto-bot på Fi:s språk. Du kan ställa in en regel för att spara en fast summa pengar när du gör transaktioner. Detta kan också vara väldigt specifikt, eftersom du också kan välja att spara endast när du gör transaktioner med en viss handlare.
Genom att använda dessa regler kan du också påminna dig själv om planerade betalningar eller till och med skapa en automatisk betalningsrutin.
För närvarande fungerar Fi bara med Gmail-konton. Så du måste registrera dig via Gmail och ge Fi tillåtelse att läsa dina e-postmeddelanden för att spåra dina utgifter på alla säljarwebbplatser.
Detta kommer med sin egen uppsättning bekymmer, som jag har pratat om i min INDMoney recension.
Vad du får med ett Jupiter-sparkonto:
Med Jupiter får du följande fördelar:
- Ett gratis VISA-betalkort
- Första 5 IMPS avgifter gratis – Sedan INR 5 för varje IMPS transaktion värd mer än INR 1000 – 1 Lakh, ökar till INR 10 efter 1 Lakh.
- Gratis checkhäfte* – endast det första checkhäftet med 5 blad är gratis. Då tillkommer extra avgifter
- One Demand Draft gratis en gång om året
- Belöningar för att spendera pengar – högst 500 INR per månad
Med Jupiter får du realtidsinsikter om dina pengar. Jupiter delar snyggt upp dina utgifter i olika kategorier och låter dig förstå vart dina pengar tar vägen.
Jupiter har sin egen iWish-inspirerade insättningsfunktion – Pots.
Dessa potter är små, individuella insättningskonton som du kan använda för att spara pengar för kortsiktiga mål.
Med Pots kan du automatiskt sätta in valfri summa pengar mot ett mål. Du definierar dina egna mål när du skapar en ny pott. När du väl når ditt mål får du också en belöning, vilket är jättebra.
Men till skillnad från Fi tjänar du inget intresse för dessa krukor.
Det intressanta med Jupiter är dess belöningar på UPI-transaktioner. Varje UPI-transaktion ger dig 1 % cashback.
Vilket inte är något du hittar i Fi. Jupiter belönar dig med cashback i form av juveler, som du kan lösa in mot kontanter när som helst. Belöningarna är begränsade till 500 INR.
Jupiter låter dig också länka till ditt andra UPI-aktiverade bankkonto. När du har länkat dem kan du se en konsoliderad flytande nettovärde från själva Jupiter-appen.
*För närvarande är checkhäftesfunktionen inte tillgänglig eftersom det är en funktion som endast verifierade KYC-medlemmar kan njuta av. Och det finns inget sätt att verifiera din KYC från och med nu på Jupiter-appen.
Fi-betalkort har fördelar jämfört med Jupiter
Fi och Jupiter erbjuder båda ett rent, snyggt och okonventionellt utseende VISA-bankkort, gratis. Inga underhålls- eller emissionsavgifter.
Men Fi-betalkort har två fördelar:
- Federal Bank erbjuder tillämpliga på Fi-betalkort (för det mesta)
- Noll Forex avgifter (Big deal)
Jupiter har en valutaavgift på 3.5 % + 18 GST tillämplig på internationella bankkortstransaktioner över INR 25,000 XNUMX, per månad.
Tänk på att om du är en iOS/Mac-användare tar köp från Apple Store också ut valutaavgifter.
Fi tar inte ut något på valutatransaktioner. Det finns ingen övre gräns.
Om du är en frilansare eller någon som gör affärer ofta i internationella butiker, kommer du att ha det bättre med Fi-betalkort.
En annan punkt att notera är VISA-förmåner och kampanjerbjudanden från Federal Bank. För närvarande erbjuder Jupiter Debet Card inte Federal Bank-förmåner eller Visa Signature-förmåner.
Medan Fi gör det.
Jupiter jobbar dock på att ge sina kunder exklusiva belöningar.
Support
När du besöker dessa Neobanks webbplatser ser du att de betonar för mycket på snabb, vänlig och snabbare än konventionell banksupport.
Detta är dock inte helt sant.
Neobanks håller inte dina pengar, behandlar dina transaktioner, utfärdar inte ditt betalkort, hanterar dina klagomål – de har helt enkelt ingen auktoritet över dina pengar. Så vad som än händer med dina transaktioner är partnerbanken som är värd för ditt konto ansvarig.
Ibland får dessa Neobanker inte snabba svar/lösningar från sin partnerbank. De börjar stanna och ge dig försäkringar. Låt oss till exempel säga att din transaktion misslyckades hos en onlinehandlare och att du väntar på din återbetalning.
Dagarna går och du kontaktar din Neobank-support. De håller sitt snabba supportlöfte genom att lova dig att de arbetar med din fråga.
Vem är på fel sida här?
Egentligen ingen. Att behandla förfrågningar tar tid. Banker behandlar tusentals frågor i varje stat varje dag. Du måste förstå att detta kommer att vara samma sak när du använder en Neobank, oavsett vad de säger till dig.
Allt förutom transaktioner och betalkortsproblem kan du förvänta dig en mycket snabbare lösning från ditt Neobank-stöd jämfört med det konventionella banksystemet.
Både Jupiter och Fi har chatt-, telefon- och mejlsupport. Du kan definitivt förvänta dig snabbare svar och upplösningar från varje banks kundtjänst.
Jupiter vs Fi – Dom
Du måste fatta ett beslut eftersom du bara kan välja någon av dessa två Neobanks. När du väl har registrerat dig för Jupiter kan du inte använda Fi under samma KYC och vice versa.
Några av er kanske kan; vissa kanske inte. Jag har hört från många av mina prenumeranter och publik att de skulle kunna använda båda.
Så låt mig dela upp 5 viktiga punkter där Fi och Jupiter skiljer sig åt:
- Jupiter är mycket mer community-drivet – förvänta dig nya funktioner snabbare och snabbare lösning på problem. Å andra sidan har Fi ett oerhört kompetent team bakom sig, mycket lovande och kapabla att göra Fi ännu bättre under de kommande månaderna.
- Du tjänar samma ränta på båda Neobanks, får ett gratis betalkort, checkhäfte och en fantastisk upplevelse i appen. Men Jupiter är för närvarande ett begränsat sparkonto och ytterligare avgifter för IMPS/NEFT/RTGS-transaktioner. Fi tar inte betalt för IMPS-, RTGS- eller NEFT-transaktioner.
- Fi-betalkort har noll valutaavgifter, medan Jupiter har en standardavgift på 3.5 % för varje internationell transaktion.
- Båda har fina insättningskontofunktioner. Jupiter som Pots, Fi har Stash. Du kan automatiskt spara små belopp för framtida mål och bli belönad också. Däremot betalar Fi dig en ränta på 5.1 % på dessa Stash-insättningar. Och Pots-funktionen är för närvarande inte tillgänglig för någon, eftersom det inte finns något alternativ att uppgradera till ett fullständigt Jupiter-medlemskap.
- Bättre än konventionell banksupport. Fi har en trevlig AI-assistent som hjälper dig att snabbt hitta svar på vanliga ekonomirelaterade frågor. Jupiter har fantastiska användargränssnitt och kategoriseringsfunktioner, med en Ömsesidiga fonder Portfolio Analyzer kommer snart.
När man tittar på båda, Jupiter och Fi, är det inte så stor skillnad.
Oavsett om du väljer Fi eller Jupiter går dina pengar till Federal Bank. Du får ett VISA-betalkort och en smart, intuitiv, digital bankupplevelse via din smartphone.
För mig är den klara vinnaren Fi. Deras app är mycket mer stabil, de är mycket bättre vad gäller funktioner och de har en nära färdig produkt. Det finns inget specifikt område där Jupiter verkligen kan slå Fi.
Både Fi och Jupiter finns nu även på iOS.
Se bara till att du inte gör dessa Neobanks till din primära bank. Absolut inte för att få betalt från ditt företag, inklusive PayPal, Payoneer, etc.
Det är allt.
Låt mig veta vilken du väljer Jupiter eller Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi har ytterligare en funktion som kallas pengarväxt. Det kommer att göras uppgifter, du kommer att belönas med pengar växt om du slutför det. Från pengafabriken får du FI-mynt, som kan lösas in på kuponger
dan
Om du är Jupiter-användare kan du inte öppna ett konto i Fi Money, det stämmer.
Men om du är Fi-pengaranvändare kan du enkelt öppna ett konto i Jupiter utan problem.
Åtminstone i mitt fall
Aayush Bhaskar
Bra för dig, men det varierar från fall till fall. I min omröstning med mina prenumeranter kan de flesta av dem inte.
Dessutom är det ingen idé att ha mer än en aktiv neobank och två aktiva bankkonton.
Rameshwar Dutt
Jag har öppnat fi a/c. Efter att ha använt mer än 10 månader kan jag säga att det är bekvämare än traditionell bank.
Kritika Pandey
Jupiter är nu tillgänglig även för iOS
Aayush Bhaskar
Tack för att du meddelade oss, artikeln har uppdaterats.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Jag ser fram emot en snygg och ren insikt om mina utgifter och insikter om det. Jag har provat Walnut och FinArt men inte imponerad – måste märka många utgifter manuellt.
Kommer Jupiter att hjälpa mig att göra det? Också som du nämnde finns det en funktion där vi kan länka olika bankkonton till Jupiter – kommer jag också att få se kombinerad utgiftsanalys från alla mina banker tillsammans?
1% cashback ser intressant ut. Vad är belöningsstrukturen i både Fi och Jupiter?
Aayush Bhaskar
Hej Saurabh,
Vad jag drog slutsatsen är att du behöver något som Wallet-appen – av Budget Bakers. Det låter dig synkronisera dina bankkonton, hantera dina transaktioner och kategorisera dem automatiskt. För insikter om din ekonomi kan du prova att använda Spendee.
Jag har använt Spendee tidigare och deras insikter är oöverträffade:
När det gäller belöningsstrukturen får du cirka 1 % tillbaka per transaktion, men det finns en övre gräns för hur mycket du kan tjäna varje månad. Med Fi tjänar du Fi-mynt som du kan lösa in på olika e-handelswebbplatser eller byta mot kontanter.
Harish Gupta
Trevlig jämförelse!
Jag försökte öppna ett konto i Fi Money som de ville ha min jobbmail för, jag angav detsamma men öppnade fortfarande inte kontot eftersom de i backend inte kunde verifiera anställningen.
Detta är ingen bra upplevelse för en person som är en bra kund hos flera andra banker men när han försöker öppna ett konto i NeoBank men har giltig Aadhar och PAN kan han inte eftersom Fi Money inte kan verifiera anställningen.
sudip
Jag tror att Jupiter har noll valutaavgifter; Jag kollade deras hemsida.
Aayush Bhaskar
De var tvungna att – eftersom Fi erbjöd noll valutaavgifter.
Ravi Dahiya
maxanvändning är upi-betalningar och om jupiter ger 1% cashback. det är jättebra. Jag tror att det är viktigast än gratischeckar eller DD- eller valutaavgifter. Så jag skulle säga att jupiter är mycket bättre.
Aayush Bhaskar
För dem som använder Upi är det verkligen en stor sak och Jupiter är ett bättre alternativ.
raju
Tillåter FI-pengar öppna konton för pensionärer eller icke-arbetande kvinnor?
Om vi har något befintligt Federalbank-konto, kan vi koppla det till FI-pengar istället för att öppna ett annat konto med Fi-pengar?
Sanikesh
Det är en stor skillnad som du missade. I fi, besparingar och fast insättning dvs burkar har en ränta på runt 4.5% (olika burkar har något olika kurs). Jupiters insättningar dvs potter har räntan på 2.5%.
Soham Mishra
Tillåter Fi eller Jupiter gemensamma bankkonton? Som i båda kan använda sina referenser för att logga in på samma konto via olika telefoner?
Aayush Bhaskar
I det här ögonblicket ser det inte ut som de gör det.
Divya Shree
Den här artikeln var verkligen till hjälp. Tack.
Prasanth
Jag fick förtydligande från Jupiter att vi kan ha båda kontona.
Men vi måste ha FKYC gjort i den första innan vi öppnar i nästa.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Varför är det inte säkert att lägga till PayPal med valfri Neo-bank?
FinChamps redaktionell
Hej Aayush,
Kan du omformulera eller utveckla din fråga?
Arjay
Hej Aayush,
Om Fi har noll valutakurser, vad är det då med standard-, plus- och oändliga kort? Och får jag veta vilka avgifter de innebär!
PB
Jag letar efter en digital bank där jag kan öppna ett konto för min collegeklubb.
För att jag inte ska behöva sätta in pengar på mitt personliga bankkonto eftersom det kan bli rörigt att hantera utgifterna också, kommer att ha ett extra bankkonto att hjälpa mig att hantera klubbens utgifter.
Medel är inte mycket, max kommer att gå uo till 7-8K (för i år).
Några förslag på vilken jag ska gå med?
Sachin Saurav
Federal Bank har ett dedikerat sparkonto för klubbar och du kan öppna det online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account