Det finns massor av investeringsappar i Indien. Här är en annan, som heter MoneyJar.
Under de senaste veckorna har jag testat MoneyJar-appen – en ”Jargon Free” investeringsplattform för investeringsfonder för nybörjare.
Här är en fullständig MoneyJar-recension som hjälper dig att bestämma om du ska börja investera via den här plattformen eller inte.
Vad är MoneyJar?
MoneyJar är en assisterad fond investeringsplattform. Det skiljer sig från plattformar som Växa, Coin och ETMoney på två sätt:
- Det är assisterat – du får hjälp med din investering och det finns fondportföljer som kureras av MoneyJar baserat på flera faktorer inklusive risk, sektor och likviditet.
- MoneyJar fungerar som en rådgivare – Du behöver inte övervaka dina fonder regelbundet om du inte vill – MoneyJa kommer att balansera om din portfölj åt dig (detta gäller endast om du godkänner)
Även om MoneyJar hjälper dig med din investeringsstrategi, är de fortfarande en provisionsfri investeringsplattform för investeringsfonder. Du behöver inte betala några avgifter för deras tjänster.
Deras kärnuppdrag är att "skapa ett finansiellt ekosystem som är lätt att använda och givande för alla."
Det grundades av Rohan Agarwal och Shrenik Patel redan 2017 (Deras faktiska plattform gick live 2018 dock).
De har förbättrats mycket sedan dess. Deras webbplattform har blivit mycket mer intuitiv och den övergripande friktionen Signup-to-investering har minskat mycket.
Låt oss prata om MoneyJar's Investeringsburkar – Deras flaggskeppsprodukt. Sedan diskuterar vi om du ska börja investera med MoneyJar.
Investering "Jars" av MoneyJar
Burkar är en samling av flera fonder samlade i ett investeringsinstrument av MoneyJar-experter. Det finns flera burkar baserade på olika teman som:
- Säker burk
- Ingen stressburk
- Äventyrlig burk
- Skattesparande burk
- Starter SIP-burk
och mycket mer.
Burkar är kategoriserade i specifika kategorier som Essential, Thematic, Advanced och MoneyJar-val. Varje burk består av flera fonder för diversifiering av tillgångar.
MoneyJar-experter väljer fonder för alla Jars. Du kan inte själv byta mellan fonder.
Varje kvartal omvärderas medlen i varje burk och ombalanseras om det anses nödvändigt. Tjänster som ombalansering mellan fonder debiteras normalt av företag, plattformar och förvaltare.
Med tanke på att MoneyJar inte tar betalt för någon av deras tjänster är detta bra.
Du kan välja mer än en burk och starta SIPs eller helt enkelt investera en gång. För att veta mer om syftet med en burk, medel i den, prognostisering av kapitaltillväxt och mer, måste du klicka på länken Mer info.
En popup kommer att visas, så här:
Popup-fönstret för Jar-information innehåller viktig information om fondernas tidigare resultat och varför MoneyJar-experter rekommenderar det.
Hur börjar man investera med MoneyJar?
För att göra en investering genom MoneyJar, här är några steg du måste följa.
Steg 1: Besök MoneyJar.in och skapa ett konto.
Steg 2: Slutför din KYC. Klicka sedan på Skapa en burk.
Steg 3: När du har godkänt är du redo att välja en burk. Välj en burk som du tror skulle passa din riskbedömning. Om du till exempel är en tjänsteman, inte har tid eller lust att studera marknaden och bara vill växa en del av dina pengar, väljer du en tillväxtfond eller en indexfond.
Steg 4: Ange det belopp du vill investera. Välj investeringsfrekvens, om du vill starta en SIP, välj varje månad. Annars väljer du en gång. Om du inte investerar i en ELSS-fond för att spara skatt, är det ingen mening att investera en gång i fonder.
Steg 5: Kontrollera projektionsgrafen.
Du kan se hur din investering kommer att växa under åren. Förstå att denna information inte är en särskilt bra indikator på en fonds resultat. Scrolla ner i projektionsdiagrammet och du kan se de särskilda fonder du investerar i.
Steg 6: När du är redo att starta din SIP, klicka på knappen Investera högst upp.
Du kommer att se en bekräftelse popup som informerar dig om SIP-beloppsavdragsdatumet och andra viktiga villkor.
MoneyJar investeringsstrategi
MoneyJar använder Modern Portfolio Theory som en integrerad del av sin investeringsstrategi. Denna strategi används för att skapa dessa burkar för dig och dina pengar.
Modern Portfolio Theory betonar tre centrala investeringsregler:
- Diversifiering
- Risk för returbedömning
- Att vara en rationell investerare
Ideologin bakom denna teori är att minimera risken och maximera avkastningen. Vilket är en euforisk term för nya investerare. Ett bättre sätt att beskriva det skulle vara: Risk tog = avkastning.
MPT hjälper dig att maximera avkastningen genom att föreslå diversifiering, återinvestera vinster och ta rationella beslut utan tvångsmässiga känslor. I slutändan kanske avkastningen inte slår en MEME-aktie, men det är ett solidt sätt att bygga upp välstånd och chansen att du förlorar en betydande del av ditt kapital är mycket låg.
Vad betyder detta för dig som investerare?
Eftersom MoneyJar förbereder sin investeringsstrategi baserad på MPT, bör du kunna göra konsekventa inkomster utan att få för mycket exponering mot en specifik sektor. Så du borde kunna klara dig av plötsliga marknadsturbulenser och tematiska krascher.
Du kommer inte att investera i riskabla investeringsinstrument och du skulle inte behöva oroa dig för att förlora ditt kapital. Eftersom du investerar i fonder som direkt handlar med aktier finns det alltid en risk att förlora pengar. Det är dock mycket sällsynt att en bra värdepappersfond går in på sina investerare.
Men om du investerar i fel fonder som inte diversifierar tillräckligt, tar onödiga risker och involverar skumma insidertjänster, kan du förlora en betydande summa.
Ett bra exempel skulle vara DHFL-krisen och dess effekt på skuldfonder. Tänk på att skuldfonder anses vara mycket säkrare än aktiefonder.
Få övertrasseringslån mot dina fonder
Du kan också ta ett lån mot dina investeringar med Moneyar. Du behöver inte investera via MoneyJar för att få ett lån, men du behöver en ömsesidig finansiär som hanteras av CAMS och ett HDFC-bankkonto.
Ett lån mot fonder är ett övertrasseringslån, sådant du får på FD:er. Egenkapitalmarginalen för checkräkningskrediter på fonder är 50 % och 70 % på räntefonder.
När du har godkänt en övertrasseringsgräns kan du behandla detta lån som en kreditgräns. Du behöver inte betala räntan på den totala övertrasseringsgränsen. Räntan gäller endast de pengar du tar ut från din totala övertrasseringsgräns.
Min åsikt
Vid mitt första besök på MoneyJar-webbplatsen fick det här avsnittet mig att tro att det skulle ge någon form av assisterade investeringsidéer för investeringsfonder. Eller åtminstone förstå min riskbedömning och rekommendera lämpliga planer baserat på "MINA" behov.
Avsnittet ovan säger "Svara på några enkla frågor. Baserat på vad du berättar för oss kommer vi att ta reda på de bästa investeringarna du kan göra.”
Men i samma ögonblick som du registrerar dig och börjar titta runt i instrumentpanelen ser du inget frågeformulär. Det finns inget som hjälper dig att förstå din riskaptit. Detta betyder också att det inte finns någon rekommendation för dig.
Observera att de inte uttryckligen säger att de kommer att rekommendera dig någon fond (eller en uppsättning fonder). Du kan välja mellan många tillgängliga burkar – men du måste veta vad du vill – konservativ, måttlig eller aggressiv tillväxt.
Men meddelandet "Baserat på vad du berättar för oss kommer vi att ta reda på de bästa investeringarna du kan göra.” något vilseledande. Beauce du kan berätta vad som helst eftersom de inte frågar.
Till exempel om du registrerar dig för intjänade eller INDMoney får du ett detaljerat frågeformulär som hjälper dessa plattformar att förstå din riskbedömning. Hur aggressiv eller konservativ du vill vara med dina investeringar. Sedan erbjuder de separat kurerade portföljer för olika riskprofiler.
INDMoney har Baskets – liknande vad MoneyJar erbjuder. Du skapar ett mål i INDMoney-appen och beroende på typen av ditt mål, det totala beloppet, din inkomst, tid för att nå målet erbjuds du en specifik korg med fonder. Och då kan du också förutsäga hur snabbt du kommer att nå ditt mål, om det blir ett underskott, hur mycket skatt, kostnadskvot du behöver betala med mera. Det är en mycket bättre upplevelse om du är villig att lägga lite tid på att lära dig.
Om du är någon som helt enkelt behöver börja investera i fonder och minimera den totala risken att förlora pengar genom att välja fel fonder, är MoneyJar en perfekt plattform.
Eller kanske om du har ett kortsiktigt mål i åtanke.
Det är enkelt. Det är den största fördelen med MoneyJar.
Du registrerar dig, väntar några minuter för att få ditt konto godkänt och du är redo att välja mellan tiotals olika burkar. Varje burk är tillägnad att uppfylla ett mål och du är fri att välja vilken som helst.
Med några få klick initieras dina SIP:er. Eftersom det är en rådgivande plattform kan du till och med välja att godkänna ombalansering av din portfölj så att du inte aktivt behöver oroa dig för dina fonder. Vilket låter helt rätt. För om du ska lägga tid på att ens tänka på pengarna du investerar i Fonder, bör du bättre börja förstå aktiemarknaden.
MoneyJar imponerade verkligen på mig med valet av fonderna i deras burkar. Även när du väljer från några av de aggressiva (tillväxt) burkarna, är de fonder som du har pengar tilldelade på mycket solida, låg risk och har en låg volatilitet. De slog INDMoney i detta avseende.
Kommentera uppropet