Det nationella pensionssystemet (NPS) är ett utmärkt system för att spara skatt och bygga upp en enorm förmögenhet för pensionering.
Millennials sparar inte pengar på det traditionella sättet, som är med fasta insättningar och återkommande insättningar. De tenderar att titta på de investeringar som ger flera fördelar, till exempel skattesparande fonder.
Se NPS som ett tvångssparande konto. När du väl sätter in dina pengar är de låsta tills du fyller 60 år, typ.
Det är därför det inte är så coolt som aktier eller fonder, men det är mycket bättre för genomsnittliga investerare.
Här är 6 fördelar med att ha ett NPS-konto.
Garanterad avkastning när du spelar säkert
En NPS kommer att ge dig garanterad avkastning om du väljer att inte investera aggressivt i högriskfonderna.
NPS låter dig sätta dina pengar i eget kapital. Dina korpuspengar delas mellan fyra kategorier av tillgångar som är statsobligationer, aktieaktier, företagsskulder och Alternativa investeringsfonder.
För att göra det enklare för nybörjare har NPS bidragsallokering två val:
- Auto-val
- Aktivt val
När du startar ett Auto-choice NPS-konto har du följande investeringsalternativ att välja mellan:
- Moderate
- Konservativ
- Aggressiv
Om du väljer Måttlig investering delas 50 % av ditt bidrag till högriskaktiefonder. När din ålder blir äldre minskar andelen av dina bidrag som allokeras till aktiemarknaderna.
Att välja den konservativa investeringsstrategin är vad jag kallar att spela säkert. Som ett konservativt sinne skulle göra, allokeras endast 25 % av dina bidrag till aktiefonder. Även detta sänks när du blir äldre.
Den aggressiva investeringsstrategin kommer med den högsta risken såväl som högre avkastning. Det här tillvägagångssättet är till för personer som har uppnått sina bestämda mål ser fram emot att leva som kung även när de är pensionerade. Going Aggressive kommer att allokera 75 % för dina bidrag till aktiemarknaden.
Active-choice låter dig ange hur mycket du vill investera i varje tillgångskategori. Du kan välja att gå upp till 30 % i eget kapital, 100 % på statsobligationer och 100 % på företagsskulder.
Genom att inte välja att investera mer i eget kapital och allokera dina medel i skuldtillgångar och statsobligationer kan du säkerställa en anständig avkastning på lång sikt. Det skulle i alla fall vara bättre än FD:er och Liquid Mutual Funds.
Säkerhet
Det finns två nivåer av NPS:
- Nivå – I
- Nivå – II
Eventuella bidrag i nivån – I-kontot är låsta under minst 3 års kontinuerliga bidrag. Detta är ett riktigt pensionskonto, liknande Roth IRA i USA.
När du väl har lagt några pengar på Tier – I NPS-kontot stannar de där tills du fyller 60 år. Det finns inget sätt att du kan ta ut mer än 25 % av pengarna från din pensioneringskorpus.
Denna typ av påtvingat sparande är mycket effektivt, särskilt när du är någon som har en dålig vana att spendera pengar från ett sparkonto.
Dina pengar, om du väljer att investera med en konservativ strategi, investeras i statsobligationer och företagsskulder. Båda dessa två tillgångar är mer säkrade och säkra från att få negativ avkastning på lång sikt.
Nu är Tier-II-kontot likvidt. Du kan sätta in och ta ut hur mycket du vill, utan begränsningar.
Eftersom Tier – II är ett frivilligt investeringsalternativ, är skatterabatten inte tillämplig på pengarna du sätter in i den.
Du är fri att välja och byta fondförvaltare eller tillgångsallokeringsprocent två gånger per år. I båda nivåerna.
Kom ihåg att sätta in alla pengar som blir över efter alla dina nödvändiga utgifter på Tier – I NPS-kontot. Du vill inte ha några akutpengar i den eftersom du inte kommer att kunna komma åt dem när du behöver dem som mest.
Skatteförmåner
Med Tier – I NPS-kontot kan du spara upp till 2,00,000 XNUMX XNUMX INR på din inkomstskatt varje räkenskapsår.
Du kan göra anspråk på upp till 1,50,000 80 1 enligt avsnitt 50,000 CCD (80) och ytterligare 1 XNUMX för abonnenter under XNUMXCCD (XNUMXB).
När du fyller 60 har du rätt att ta ut upp till 60% av hela din korpus. Resten 40 % hålls inne för att du ska få vanliga pensioner varje månad.
När du tar ut medlen kommer din pensionskorpus (ditt totala investeringsbelopp) inte att beskattas som helhet. De 40 % av det totala beloppet som beskattas av regeringen enligt räkenskapsårets ordinarie inkomstskattetabeller.
Resten 60% som du kan ta ut blir skattefria.
Och det är en stor fördel med att investera i NPS. Du sparar inte bara 2,00,000 XNUMX XNUMX skatt varje år, du kommer att ha massor av skatt att spendera på sextiotalet. Utan att oroa sig för någon skattehantering.
Likviditetsoptioner
Låt oss ta en ny titt på båda, Tier – I och Tier – II för ett NPS-konto.
Tier – Jag hjälper dig att bygga en pensionsfond genom att inte låta dig ta ut några medel under de första 10 åren. Det tillåter inte dig att ta ut några pengar förrän du fyllt 60 år om inte:
- Du planerar att köpa din första bostad
- Har kritisk sjukdom
- Behöver pengar för ändamål som högre utbildning, äktenskap med barn
Din korpus bör vara lika med eller mer än 1,00,000 6,000 XNUMX för att göra ett uttag från nivå – I-konto. Och du måste tjäna minst XNUMX XNUMX INR varje år för att hålla ditt NPS-konto aktivt.
Det finns väldigt lite likviditet i nivån – jag men ändå kan du ta ut pengar när du behöver dem för en speciell sak. Uttagsprocessen tar tid, så du måste planera lite i förväg.
Detta bör också påminna dig om att inte investera några pengar du planerar att använda inom en snar framtid, som under de kommande 5 åren.
Ta nu en titt på Tier – II, det frivilliga NPS-kontot.
Tier – II låter dig bidra med så mycket pengar du vill. Och dra även ut så mycket du vill, när du vill.
Det finns inga begränsningar för Tier-II-konton. Det är ganska mycket likvida pengar investerade i samma tillgångskategorier som Tier – I.
Det är bara det att du inte får någon månatlig pension från Tier – II. Så om din plan är att bygga en korpus för att få månatliga pensioner på dina gamla dagar, välj Tier – I.
För kortsiktiga mål är Tier – II det som ska väljas.
Hög avkastning och sammansättningseffekt
Med en aggressiv investeringsstrategi ser du på en över genomsnittet och möjligen mycket hög avkastning beroende på marknad.
Genom att investera mer än 75 % av dina insatser i aktiefonder kan avkastningen vara långt över 10 %.
Säkert högre än likvida fonder och skuldfonder.
En annan fördel med att investera regelbundet i NPS är att öka din avkastning på investeringar.
Med tanke på att du startar ett NPS-konto vid 25 års ålder, kommer dina bidrag på 35 1,000 per månad att bli 38,28,277 10 XNUMX inom XNUMX år om vi tar en genomsnittlig ränta på XNUMX%.
Och din faktiska investering under 35 år motsvarar 4,20,000 10 XNUMX. Det är nästan XNUMXX av din faktiska investering.
I mitt fall har jag bidragit till min NPS sedan jag var 18 år gammal. Det betyder att mitt bidrag på 1,000 70,57,183 (jag bidrar mer) varje månad blir 10 på samma XNUMX% ränta.
Så nu har du en giltig anledning att börja tidigt.
Inget investeringstak i nivå 2
Det finns inget tak för hur mycket du kan investera i nivå 2 NPS-kontot.
Tier – II har ingen tröskel där du inte kan sätta in fler pengar.
Vilka pengar du än har kvar efter att ha byggt upp dina nödfonder, aktieköp, säkerhetsutbetalningar och utgifter kan sättas in i NPS Tier – II.
Du kan enkelt ta ut dessa pengar när som helst. Byt investeringssystem eller överför till NPS Tier – I-konto. Du kan ställa in veckovisa stående instruktioner och se din investering växa på autopilot.
Tänk på att insatta pengar och räntor från Tier - II NPS-konto är skattepliktiga.
Det finns säkert många fördelar med ett NPS-konto som gör att du överväger att ha ett.
Klicka här för att registrera ditt NPS-konto.
Det är ett trevligt sätt att spara extra pengar och planera för din pension och framtid där du vet att du behöver pengar för att leva ett lyckligt gammalt liv.
Några frågor? Låt oss veta i kommentarerna.
Kommentera uppropet