Du kan ta lån mot dina investerade värdepapper genom stora banker och NBFCs, som:
- ICICI värdepapper
- HDFC värdepapper
- Aditya Birla huvudstad
- Motilal Oswal
- Bajaj Finans
Men dessa banker, NBFCs, är vanligtvis inte det bästa sättet att få ett lån mot dina investeringar, särskilt om du är nybörjare. Processen är alltid lång. Du måste prata med chefer, förhandla och ta dig igenom massor av pappersarbete.
Så nedan är några av de andra plattformarna du kan titta på för att få bättre räntor, kundsupport och överlag en bättre upplevelse. Jämfört med banker.
MoneyJar
MoneyJar är förmodligen det enklaste sättet att få ett lån mot dina fondinvesteringar. Det finns dock en obligatorisk klausul:
- Du behöver ett aktivt HDFC-bankkonto.
- Endast CAMS servas fonder gäller för lån.
Med MoneyJar kan du få ett lån mot investeringar med vilken AMC som helst som har CAMS som RTA, såsom ICICI, Aditya Birla, HDFC, DSP och mer.
AMCs som Axis Mutual Fund kommer dock inte att vara berättigade att få ett lån via MoneyJar eftersom dess RTA är Kfintech, tidigare känt som Karvy.
Detta är den bästa plattformen för att få ett fondlån om du är helt ny på detta och vill hålla allt enkelt. Du skulle inte behöva oroa dig för för mycket pappersarbete, samtal eller att gå igenom en lång process. Det är så enkelt som det kan bli med MoneyJar.
Du måste fylla i ett ansökningsformulär, kontrollera din behörighet och MoneyJar-experter kommer att kontakta dig när din ansökan behandlas. Det är en komplett digital, ingen pappersprocess och kommer inte att ta veckor att bearbeta.
När din övertrasseringsgräns har ställts in kan du välja när och hur mycket av det utbetalda övertrasseringsbeloppet du vill överföra till ditt HDFC-bankkonto. Räntan gäller endast det belopp du använder från övertrasseringsgränsen. Inte på hela lånekapitalet som tilldelats dig. Hur stor del av övertrasseringsgränsen du använder är helt upp till dig.
– Om du är helt nybörjare är MoneyJar det bästa stället att få ett lån mot dina fonder.
INDpengar
I huvudsak är INDmoney en portföljspårning/investeringsapp. Men de erbjuder familjekontorstjänster, så jag trodde att det skulle vara vettigt att inkludera dem i den här listan.
Med INDmoney kan du få ett lån mot dina fonder i en mycket mer formell och utdragen process jämfört med MoneyJar.
Och det kommer att kosta dig mer.
Först måste du prenumerera på en INDMoney-medlemskapsplan som börjar på 999 INR/månad och sedan måste du betala alla avgifter/avgifter som INDmoneys familjekontorsteam ber dig om.
Tänk på att här kommer du att ha ett team av finansexperter som hjälper dig. De kommer att ta hand om skatterna, låneprocessen, pappersarbetet och allt annat som krävs för att få dig lånet.
En obligatorisk klausul för att få ett lån mot dina investeringar via INDmoney är en CRIF kreditvärdighet på 750+.
Inte bara kan du få ett lån mot dina fonder, utan INDmoney hjälper dig också att få ett lån mot dina andra investeringstillgångar.
Så om du behöver ett lån mot fonder plus andra tillgångar i din portfölj samtidigt som du har ett team av proffs som hjälper dig, kan INDmoney vara ett bra val.
Zerodhas huvudstad
Du kanske vet att Zerodha ger marginal mot pantsatta innehav, men de ger också lån mot värdepapper som hålls under ditt Demat-konto.
Zerodha lanserade nyligen sitt dotterbolag Loan Against Security som heter Zerodha Capital.
Om du har ett Demat-konto och innehar aktier, fonder eller andra investeringsinstrument kopplade till ditt Zerodha-konto – är Zerodha Capital det enklare sättet att få ett lån mot dina investeringar.
Det är en helt digital process. Allt du behöver göra är att ansöka om Zerodha Capital, koppla ditt konto, signera lånepapperen digitalt så sätts det utbetalda beloppet in på ditt bankkonto.
Den ränta som erbjuds av Zerodha Capital från och med 26th oktober 2021 är 10.5 % per år, vilket är lägre än MoneyJar. De annonserar denna ränta som fast. Men under FAQ-sektionen säger Zerodha att de kan ändra räntan baserat på ekonomiska förhållanden.
Du måste se till att du läser igenom villkoren noggrant innan du väljer ett lån mot värdepapper. Jag föreslår att du anlitar en advokat om du tar ett lån i affärssyfte eller mer än INR 15 Lakhs.
Det är allt – det här är de tre bästa ställena att få lån mot fonder.
Låt mig veta om du har några frågor.
Kommentera uppropet