Pensionering är både en term och en känsla. Jag minns att min far och farbröder diskuterade pension som en tid att ta till trädgårdsskötsel och sköta barnbarn.
Tiderna har förändrats, och tyvärr går de flesta aldrig i pension i egentlig mening nu. Många människor vill inte ens gå i pension! De kan ha en formell övre gräns för sin ålder för att arbeta med en organisation, men allt fler människor avvisar tanken på fullständig pensionering.
En av anledningarna till att vi i allt högre grad förkastar tanken på pension är att vi har lagt en negativ klang på fritiden. Vi drivs av idén att vara "användbara" och "produktiva", oavsett om vår ålder tillåter.
Varför planera pensionsinvesteringar
Men oavsett hur du ser på pensionen – att njuta av fritiden eller att ta ett nytt företag, är det enda som alla enhälligt är överens om att vi måste försörja åren efter att vi fyllt 60. Vi måste ha ett sparbelopp till hjälpa oss att fortsätta på det sätt vi vill leva när vi har nedsatt vitalitet.
Som vi alla vet (men kanske behöver påminnas då och då), ju tidigare vi börjar investera, desto bättre är det.
En av anledningarna till att börja investera tidigt i livet är att spara bättre till pensionsåren. Personer i ett statligt jobb behöver oroa sig mindre, eftersom de får ett engångsbelopp när de går i pension. De har också ett aktivt pensionssystem. Dessa lyckliga människor kan oroa sig lite mindre för att nå pensionsåldern.
För personer som arbetar i den privata sektorn eller äger ett företag, finns det vanligtvis inget engångsbelopp att bära hem efter pensionen, inte heller ett pensionssystem. Vissa privata företag tillhandahåller visserligen, men de flesta företag undviker sådana extra kostnader för att tillhandahålla pension.
Detta resulterar i att en stor del av personer efter 60-årsåldern i Indien blir beroende av sina barn för att ta hand om sina behov. Detta har återigen gett upphov till antalet fall av övergrepp mot äldre i Indien. Hur tråkigt det än är så är det sanningen.
Det är därför det blir viktigt att klara sina äldre år redan från ungdomen. Vi ger dig de vanligaste misstagen i pensionsinvesteringar som du kan undvika för att säkerställa att du får ett lugnt liv efter pensioneringen.
UNDVIK DESSA 10 PENSIONSFEL
1. Att inte investera i ett pensionssystem
Om din arbetsplats inte erbjuder något pensionssystem kan du välja det nationella pensionssystemet eller någon av de pensionsplaner som erbjuds av banker som HDFC och ICICI.
De flesta pensionsplaner har en bindningstid fram till en viss ålder för att säkerställa att det investerade beloppet behålls i flera år efter pensioneringen.
Att investera i en pensionsplan eller en pensionsplan är en väg framåt för att säkra din ålder efter pensionering. Om du inte investerar i en sådan måste du se till att du investerar i andra tillgångar som har en bindningstid fram till pensionsåldern.
När du väljer en pensionsplan som erbjuds av olika banker, se till att du förstår alla planens villkor och får bra avkastning på investeringen.
2. Använda PF-kontofond före pensionering
Huvudtanken bakom Employees Provident Fund var att försörja de anställdas framtida år. Det har dock varit vanligt att använda de samlade medlen i försörjningsfonden för att användas i barns utbildning eller bröllop.
Så många försörjningsfondkonton försörjer inte riktigt individen som har det, utan försörjer snarare deras barn och familj. Istället för att vara deras ekonomiska hopp i åratal efter pensioneringen har PF-medel använts för att investera i familjens behov och önskemål.
I många fall kan sådana behov och önskemål skjutas upp för en senare period eller anlitas så att pensionsmedlen inte behöver tas tillvara. Du kan till exempel välja ett studielån till ditt barn istället för att avstå från din försörjningskassesumma.
Det är avgörande att behålla din försörjningsfond intakt tills du går i pension. Att få ut ett engångsbelopp från ditt försörjningsfondkonto kommer att innebära att du har en bra summa pengar att investera i ett företag eller använda för månatliga utgifter efter pensioneringen.
3. Att inte investera i ETF:er
ETF:er eller börshandlade fonder är kostnadseffektiva sätt att investera i värdepapper, utan krångel med daglig handel. Naturligtvis kan ETF:er handlas i dagshandel, men de tenderar att vara lönsamma i det långa loppet.
ETF:er anses vara perfekta pensionstillgångar eftersom de har låga avgifter och passiv förvaltning. Men innan du investerar i ETF:er bör du göra din research väl, eftersom ETF:er varierar i förvaltning, diversifiering, etc.
Om du har möjlighet att göra en större investering, gå till obligationer. Obligationer ger tillbaka kapitalbeloppet och betalar räntebelopp med jämna mellanrum.
4. Att inte ha en fast insättning
Som land är vi fixerade vid sparande. Banker är vår favoritdestination för allt som har med investeringar att göra.
Detta beror sannolikt på den mindre risken som är förknippad med banksparande. Intressant nog har bankräntorna under det senaste decenniet varit lika volatila som aktiemarknaden, med sparräntor som sjunkit till under 3 %. Ändå håller rädslan för volatilitet de flesta borta från aktiemarknaden.
Att spara en bra summa pengar som en fast engångsinsättning och sedan rulla förfallobeloppet igen till en fast insättning kan vara en del av din pensionsinvesteringsplanering.
Även om du börjar vid 35 års ålder och investerar 50,000 1.5 Rs som en fast insättning för en löptid på 6 år med en ränta på 60 %, kommer du när du är 2 att ha nära XNUMX lakh rupier ännu mer, beroende på ränta.
Jag skulle starkt rekommendera en kortfristig fast insättning som du fortsätter att rulla tills du går i pension. Du kan börja med ett litet insättningsbelopp och kanske lägga till det lite varje gång du förnyar din insättningsperiod. Det kommer att vara till stor hjälp under pensionsåren.
5. Att inte spara en procentandel av inkomsten i sparande eller investeringar
Om du börjar din karriär tidigt, börja spara till din pension efter det första året.
Om du börjar din karriär sent, börja spara till din pension från första lönen.
Den vanligaste missuppfattningen om pensionering för millennials är att de kommer att vara lika vältränade och robusta i 60-årsåldern som de är nu och kan lägga ner 10 timmars kraftfullt arbete.
Om du tror att du inte behöver spara till pensionen eftersom du kommer att vara tillräckligt aktiv för en viss heltidsanställning, tänk om.
Även för personer i branschen kan långa timmar efter en viss ålder leda till total utbrändhet. Och det är därför vi måste spara när vi kan så att vi kan trivas när vi inte kan.
Vi måste spara minst 10 % av vår inkomst och investera den. En del av denna månatliga investering måste hållas åt sidan som en del av vår pensionsinvestering.
Var inte en av de gamla som ser tillbaka och inser att de kunde ha sparat alla pengar de spenderade på läsk och helgfester. Visst är de viktiga, men vi måste hitta en balans för att spara tillsammans med utgifterna.
6. Att inte upprätthålla en diversifierad investeringsportfölj
Det främsta skälet till att upprätthålla en diversifierad investeringsportfölj är att se till att om ett tillgångsvärde går ner, kommer de andra att kompensera för det. En mångsidig portfölj sprider risken jämnt, vilket gör investeringar överlag lönsamma.
En mångsidig portfölj innebär också att du inkluderar både långsiktiga och kortsiktiga investeringar. Långsiktiga investeringar i obligationer eller ETF:er kan ge god avkastning för pensionsår.
En mångsidig portfölj kan också innehålla tillgångar som fastigheter, vilket visar sig vara en utmärkt källa till passiv inkomst för äldre år.
7. Försäljning av förfäders egendomstillgångar/byfastigheter för kortsiktiga vinster
Även om den här punkten kan tyckas konstig, ingår den att jag behåller mina personliga observationer om köp och försäljning av förfäders egendom och resultatet av en sådan transaktion.
Många av vår äldre generation som flyttade till städer för arbete sålde av sin del av fäderneärvda mark i byar av olika anledningar. Några köpte sitt hus i staden; några investerade pengarna i sina barns högskoleutbildning.
Med en snabb utveckling i vårt land under de senaste 20 åren har många av dessa byar vuxit till välmående städer och förortsområden med mycket affärs- och arbetsutrymme.
Så mitt råd skulle vara att inte skynda iväg med att sälja av din fädernesbyfastighet. Efter pensioneringen kan du använda den i något affärssyfte.
Du kan konvertera den till en Airbnb-fastighet eller förvandla den till en evenemangsplats för bröllop och tillfällen.
8. Spendera alla investeringar på stora feta firanden
Bröllop är allt roligt och dans, men att utarma alla besparingar och investeringar för att organisera påkostade bröllop för dina barn kan förstöra din ekonomiska hälsa.
Vi fäster ett socialt stigma på människor som föredrar prisvärda firanden istället för överseende. Men det är vad det är – ett socialt stigma. Tänk efter innan du investerar i festliga evenemang – kostar de dig ditt pensionssparande?
Om de är det, måste du skära ner på överdådlighet. Det är bättre att fira blygsamt än att hamna i nöd på ålderdomen.
Du kan spara och investera separat i kortsiktiga investeringsstrategier för evenemang som bröllop, men försök att inte röra din pensionsrelaterade investering för detsamma.
9. Att inte upprätthålla en sjukförsäkringsplan
Att inte ha en sjukförsäkringsplan är en allvarlig miss-out. Vi vet alla att en sjukhusvistelse för en allvarlig sjukdom kan kosta oss vår förmögenhet och kan till och med få oss i skuld.
En sjukförsäkringsplan kan ta hand om en betydande andel av hälsokostnaderna. Analysen visar att hälsokostnaderna ökar efter 40 år. Så även om du tvekar att köpa dig en sjukförsäkring i 30-årsåldern, skaffa en innan du fyller 40.
10. Att inte ha en livförsäkring
Detta är särskilt för de individer som fortfarande inte äger en livförsäkringsplan.
Livförsäkring är en fördelaktig tillgång. Du får tillbaka det belopp du betalat efter att din mandatperiod är över, och i den osannolika händelsen av dödsfall får din familj tillbaka en säker summa.
Se till att din livförsäkringsperiod är tidsinställd så att du får ditt förfallobelopp efter pensioneringen. Du kan då välja att säkra summan till en fast deposition eller lägga den i någon affärsidé.
Grundidén med att lägga upp den här artikeln är att rikta din uppmärksamhet mot detta enda faktum - tänk på dina pensionsår i förväg. Investeringar för framtiden är lika viktigt som att leva ditt liv nu.
Om du har några förslag när det gäller pensionsplanering, låt oss veta! Vi vill gärna höra!
Dela artikeln med vänner och familj eller dela den via dina sociala medier. Det kan fungera som den perfekta påminnelsen för någon du älskar eller känner.
Kommentera uppropet