Med tanke på säkerhetsproblem har Indiens centralbank (RBI) föreslagit några ändringar i hur vi använder betal-/kreditkort när vi handlar från e-handelssajter.
Genom att introducera den nya processen som kallas 'Tokenization', har Rbi sagt att denna process kommer att förstärka säkerheten och säkerheten för kortdata samtidigt som du använder korten bekvämt som tidigare.
Enligt de nya digitala betalningsriktlinjerna har RBI tillåtit kortnätverk/aggregatorer att erbjuda tokeniseringstjänster som Token Service Providers (TSP).
Nu kanske du undrar vad denna tokeniseringsprocess är och hur den kommer att ge mer säkerhet?
Och vem kan utfärda dessa tokens?
Och måste vi ange alla kortuppgifter om och om igen när vi handlar online?
Oroa dig inte; vi finns här för att svara på alla dina frågor. Så hoppa direkt in i artikeln för att veta mer.
Vad är tokenisering?
E-handelsjättar som Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, etc. ber dig spara dina kortuppgifter varje gång du handlar hos dem.
Kortdata som kortnummer, utgångsdatum och CVV lagras i dessa företags databaser.
Men om databaserna hackas utgör det ett verkligt problem eftersom all kortdata blir lättillgänglig. Men vad händer om det finns ett säkrare sätt? Ange Tokenization
Tokenisering är processen att konvertera dina kortuppgifter till en unik token som är specifik för ditt kort och endast för en handlare åt gången.
Denna unika token döljer alla dina kortdetaljer så att ingen kan missbruka dem. Du kan spara denna token på onlineservern och göra upprepade transaktioner genom att bara ange ditt CVV utan att ange dina kortuppgifter om och om igen.
Denna regel träder i kraft den 1 januari 2022 och alla e-handelswebbplatser kan inte lagra dina kortuppgifter.
Hur fungerar denna korttokenisering?
När du checkar ut i en online shoppingportal kan du ange dina kortuppgifter och välja tokenisering.
Säljaren kommer att vidarebefordra tokenbegäran till respektive bank eller kortnätverket. En ny token unik för kortet och handlaren genereras och skickas tillbaka till bank-/kortnätverket.
Du kan spara denna token för framtida bruk, dvs när du handlar på portalen kan du använda alternativet sparad token och ange CVV för ditt kort och slutföra transaktionen.
Och om du väljer att inte använda token kommer du att behöva ange alla kortuppgifter igen i nästa transaktion.
Tokeniseringens historia:
Huvudidén med en token var att ersätta känslig användardata med okänslig digital data. Tokenization introducerades 2001 av TrustCommerce för att skydda sina användares kreditkort information.
Systemet som TrustCommerce utvecklade var att ersätta kundens primära kontonummer (PAN) med ett slumpmässigt nummer som kallas en token. Användare kan göra transaktionen genom att hänvisa till denna token varje gång.
Tokenisering vs kryptering:
Tokenisering och kryptering används båda för att säkra data. Men är det någon skillnad mellan de två? Ja, de kryptografiska metoderna som används på data är olika i varje fall.
Kryptering ändrar längden och datatypen för data som är säkrad medan tokenisering inte gör det. Kryptering omvandlar data till ett krypterat meddelande som kan avkodas med hjälp av en nyckel.
Tokenisering är en oåterkallelig process.
När informationen väl omvandlas till hemlig data är den icke-dekrypterbar. Tokenisering är ett kostnadseffektivt och säkrare alternativ än kryptering.
Är denna tokeniseringstjänst gratis?
Ja, tokeniseringsprocessen är gratis för alla användare. Du kan använda tokens för valfritt antal kort för transaktioner.
Regeln gäller endast inrikeskort; denna riktlinje omfattar ännu inte internationella kort.
Men det finns en hake här om handlaren inte har integrerat sin webbplatsportal med kort-/banknätverket i slutet av den 31 december 2021, måste du ange kortuppgifterna varje gång du köper hos handlaren.
Varför är dessa förändringar nödvändiga?
Covid-19-pandemin har drivit på drastiska förändringar i den digitala ekonomin. Med fler och fler kunder och handlare som anpassar sig till digitala betalningar är det nu viktigare än någonsin att skärpa säkerheten.
Med ett genomsnitt på 6 miljarder transaktioner som sker varje månad, kan bedrägerier också växa proportionellt om de inte tas om hand.
Detta bedrägeri kan vara ett enormt hot mot hela landets finansiella system. Från 2019 till 2020 har kortbedrägerierna ökat med 14 % CAGR, medan de senaste tre åren har ökat med 34%.
Det nuvarande kort-på-fil-systemet räcker inte eftersom det lätt kan brytas och data kan stjälas.
Så för att ta hand om säkerhetsproblemen har RBI kommit med Tokenization-systemet, som garanterar att kundernas detaljer inte kan brytas och inte kan missbrukas av någon.
Kommer kundupplevelsen att påverkas?
Tredjeparts betalningsaggregatorer har haft problem med säkerhet tidigare, vilket ledde till hackning och dataförlust.
Men med den nya tokeniseringsprocessen, oavsett om du använder kortet för ett köp i butik eller online, överförs kortuppgifterna till kortutgivaren eller kortnätverket, som genererar tokens för transaktionen.
På så sätt kan kortuppgifterna inte under några omständigheter missbrukas.
Upplevelsen från kundens sida kommer att förbli densamma och kommer inte att göra någon större skillnad.
Fördel med tokenisering:
efterlevnad:
Alla betalningar måste följa PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), som är en säkerhetsstandard.
Tokenisering följer PCI DSS och ser till att du har en säker och säker transaktion varje gång.
Riskreducering:
Om du är en e-handelsföretagare och har samlat in stora mängder användardata. Om hackare bryter mot denna data måste du ta ensam ansvar för det. Istället hjälper tokenisering dig att minska risken, vilket är säkert för dig och kunderna.
Kundlojalitet och förtroende:
Kunder vill ha säkerhet och säkerhet med sina onlinetransaktioner.
Med onlinebedrägerier som ökar dag för dag är det nu mer än viktigt att ge kunderna säkra och säkra transaktioner och vinna deras lojalitet. Tokenisering hjälper e-handelsföretag att bygga förtroende hos kunder.
Tokenisering driver innovation:
Tokenisering banar väg för avancerade innovationer i betalningsekosystemet. Det har blivit hörnstenen för betalningar, oavsett om det är i butik, online eller via mobila plånböcker.
Slutsats
Tokenisering ger framträdande fördelar för e-handelsföretag som efterlevnad, riskminskning, kundlojalitet och förtroende, och det driver också innovation.
Detta kommer att ytterligare skydda indiska konsumenter från kortbedrägerier och stärka e-handelssystemet framåt.
Låt oss veta om du har några frågor i kommentarerna nedan.
Kommentera uppropet