Neno lenyewe la Deni huibua hisia za ajabu zenye mchanganyiko wa hofu kwa wengi wetu. Mzunguko unaoendelea wa deni unaweza kukuingiza kwenye matatizo halisi. Inaweza kuondoa kutoka kwako amani yako ya akili na ustawi.
Kwa kusikitisha, wengi wetu hatuwezi kushirikiana na mitego ya madeni na wengine hata kuchukua hatua kali wakati hawawezi kuvumilia kuwa katika mzunguko wa madeni unaoendelea.
Lakini hebu tuelewe hili. Deni yenyewe sio mbaya kama tunavyofanya. Watu huchukua deni ili kuwaoza watoto wao. Mara nyingi tunachukua deni la nyumba na deni kwa masomo ya juu.
Deni linaweza kuokoa maisha linapotumika kwa madhumuni kama vile kulipa bili za upasuaji na bili za daktari.
Kwa hiyo si deni ambalo lenyewe ni mtego, ni kutoweza kulipa deni kwa wakati huo ni uovu.
Kwa nini Deni ni Shida Kulipa Watu Wengi?
Sasa swali ni je, ni nini kinafanya iwe vigumu kulipa deni? Kwa nini watu wengi sana wanaishi katika mtego wa madeni kwa miaka na miaka pamoja?
Bila shaka, tunapozungumza kuhusu ulipaji wa deni, kiasi cha deni lililopatikana na mapato yetu ni mambo mazito ya kuzingatia. Acha nieleze kupitia mfano.
Tuseme ulikuwa na dharura ya matibabu, na ulilazimika kuchukua mkopo wa laki 5. Baadhi ulichukua kama mkopo kutoka kwa jamaa, zingine benki, na zingine kwa kuweka rehani mali au mali kama dhahabu.
Sasa, mapato yako kwa mwezi ni Sh. 60,000, na unaamua kupunguza baadhi ya gharama kila mwezi ili kulipa deni. Uwezekano mkubwa zaidi, utakuwa bila deni katika miaka michache ikiwa unazingatia kulipa deni.
Lakini hebu tuzingatie deni sawa na mapato ya Rupia. 20,000 kwa mwezi. Kulipa deni na mapato ya chini ya kila mwezi inakuwa ngumu zaidi.
Sasa, nitakuambia jinsi ya kulipa madeni yako wakati una mapato ya chini.
Na kwa nini usikilize njia zangu za ulipaji wa deni?
Njia hizi zote zimejaribiwa na zilizojaribiwa ambazo nilitumia kulipa deni langu la zaidi ya laki 2, na hiyo pia katika kipindi cha mwaka mmoja, na mapato ya chini thabiti.
Kushangaa?
Una shaka?
Naam, soma ili ujifunze jinsi ya kulipa deni haraka na mapato ya chini, na bila kuathiri afya yako ya akili kwa kufanya hivyo.
Kuchambua hali ya madeni
Hatua ya kwanza ni kuchukua wakati fulani, kukaa pamoja na kalamu na karatasi na kikokotoo na kuchanganua ni kiasi gani cha pesa**t ulicho nacho kwa kuchukua mkopo huo.
Kokotoa viwango vya riba na kiasi kilichoainishwa unachohitaji kulipa kila mwezi au robo mwaka.
Na kisha pata majibu kwa maswali yafuatayo kwa kurejelea karatasi zako za mkopo (kwa mikopo iliyochukuliwa kutoka kwa taasisi za kifedha) :
- Je, nikiwa na upeo wa kulipa mkopo huo haraka benki/taasisi ya fedha itakubali au wana ajenda ya siri ya kuendelea kuchukua riba?
- Je, kiwango changu cha riba kitabadilika ikiwa nitafanya malipo makubwa zaidi kila mwezi?
- Je, ninawezaje kupunguza muda wa malipo ya mkopo bila kutozwa ada za ziada?
Hebu tuelewe kwamba lengo letu la kuuliza maswali haya ni moja tu - tunataka kulipa deni haraka iwezekanavyo.
Taasisi za fedha mara nyingi huwa na ajenda fiche ambapo hutoza viwango vya juu vya riba kwa sehemu ya malipo au malipo makubwa ya mara moja. Angalia ada zilizofichwa, pia.
Pata mwakilishi kutoka kwa taasisi ya fedha ili kufuta maswali yako kuhusu malipo ya deni.
Kila kitu ulimwenguni leo kiko katika mabadiliko ikijumuisha mapato yetu na uwezo wa kuchuma. Ni bora kutoa malipo ya deni mapema iwezekanavyo katika nyakati hizo za mabadiliko.
Kupunguza Gharama kutoka kwa Gharama Muhimu za Kila Mwezi
Sasa, hii ni ngumu. Mahitaji yetu ya kila mwezi ni yale ambapo kupunguza gharama kunaweza kuathiri moja kwa moja ubora wa maisha. Lakini haiwezekani kuokoa pesa kutoka kwa gharama zinazohusiana na mahitaji yetu ya kimsingi.
Unaweza kuwa mwangalifu zaidi juu ya matumizi yako ya umeme na gesi. Kidogo huenda kwa muda mrefu. Unaweza pia kuwa mwangalifu kupoteza vitu vichache vya chakula. Tunapopoteza kidogo, tunataka kidogo.
Pia, jaribu kuona ikiwa unaweza kupunguza kwa namna fulani gharama za usafiri. Badala ya kuamka marehemu na kuchukua teksi kwenda kazini, unaweza kuamka mapema na kuchukua usafiri wa umma.
Neno la tahadhari: Usiende kupita kiasi na kujaribu kubana akiba kutoka kwa kila gharama ya kimsingi. Akiba kutoka gharama za kila mwezi inaweza kutusaidia kulipa mkopo haraka zaidi lakini haiwezi kuwa njia pekee ya kuokoa ambayo itasaidia kulipa deni.
Punguza Gharama Zisizo za Lazima
Wakati fulani, bila kujua, tunaendelea kulipa au kununua vitu vingi ambavyo hatuhitaji au kutumia.
Kwa mfano, unaweza kuwa na muunganisho wa kebo nyumbani, lakini hupati muda wa kutazama TV. Unapohitaji kujua kuhusu kipande cha habari, YouTube ndio mahali pako pa kwenda. Katika hali kama hizi, unaweza kusema kwaheri kwa gharama za kila mwezi za cable.
Angalia, ni nini gharama zako zisizo za lazima? Je, ni usajili huo kwa Netflix? Au safari zisizo za lazima kwenye saluni? Inawezekana, uraibu wa tumbaku unaogharimu maelfu (bila kutaja athari kwa afya yako)?
Je, ni kwenye tiffin kwamba unanunua kutoka nje badala ya kupeleka chakula cha nyumbani ofisini?
Tambua gharama zako zisizo za lazima, na upunguze hizo. Kisha unaweza kutumia kiasi kilichohifadhiwa kwenye kulipa deni. Kwa wastani, unaweza kuokoa karibu Sh. 800–2000+ kwa kukata tu gharama zisizo za lazima.
20% ya mapato yako kwa Kulipa Deni
Sheria maarufu ya 50-30-20 inabainisha kuwa unapaswa kuweka 20% ya mapato yako ya baada ya kodi kwa malipo ya deni. Hii ni sheria nzuri ya kuzingatia unapochukua deni kutoka kwa mashirika ya kifedha ambayo yana mzunguko wa malipo ya kila mwezi + ya riba.
Ikiwa mapato yako ya kila mwezi ni Sh. 20,000 baada ya makato ya Kodi na PF, unapaswa kulipa 20% ya Rupia. 20,000 yaani Sh. 2000 mara moja kwa ulipaji wa deni kila mwezi.
Uliapa kwamba hutakuwa na deni tena? Soma vidokezo vyema zaidi vya kuokoa pesa hapa.
Ahirisha Mahitaji Yako
Tunapokuwa na deni, lengo letu kuu linapaswa kuwa katika ulipaji wa deni.
Kuahirisha matakwa kunaweza kusaidia katika ulipaji haraka.
Sema jokofu yako ni ya zamani, na unapanga kununua. Ahirisha hilo kwa nyakati zisizo na deni.
Ukiwa na deni, fanya kauli mbiu ya "recycle-reuse-reduce" kauli mbiu yako. Mambo mengi unayoona kuwa muhimu yanaweza kuahirishwa hadi wakati huna deni lolote kwa mtu yeyote.
Punguza Sherehe
Kwa miaka mingi umesherehekea siku yako ya kuzaliwa, siku za kuzaliwa za mwenzi wako na watoto, wakati mwingine hata kwa kupita zaidi ya uwezo wako. Umewaalika watu na kuwalisha kwa furaha kubwa.
Lakini mambo yamebadilika kidogo, na sasa una deni. Acha kupanga sherehe sasa. Unaweza kufanya hivyo baadaye wakati huna deni.
Mara nyingi tunapata hisia kuhusu kutoweza kushiriki furaha yetu na wengine. Ikiwa ni siku ya kuzaliwa ya mtoto wako, ungependa watoto wengine 10 na familia zao waje kufurahia.
Lakini fikiria hili - kila sherehe ni shinikizo la ziada kwa gharama. Ikiwa unaweza kuokoa pesa kwa kusherehekea kwa unyenyekevu, unaweza kulipa deni lako haraka, na kuanza kupanga kwa ajili ya sherehe kubwa zaidi mwaka ujao au ujao!
Kwa hiyo punguza sherehe zinazorudiwa mara kwa mara au uzitumie kwa njia rahisi. Tanguliza kulipa deni badala ya fahari na onyesho.
Ahirisha Mipango ya Likizo
Binafsi, nahisi likizo ni kama manukato ya kifahari. Unaponunua manukato ya gharama kubwa, unaweka juu yako, una harufu nzuri, na unajisikia vizuri. Lakini huvukiza baada ya masaa machache.
Likizo ni hivyo. Likizo ni nzuri kufufua. Walakini niambie, unaweza kweli kufufua ukiwa na mzigo wa kifedha juu yako?
Likizo inakuwa kutoroka wakati huo, na kutoroka hakujawahi kuwa suluhisho la shida yoyote, shida za kifedha zikiwemo.
Kwa hivyo jizuie kwenda Goa, Manali, au ufuo wa karibu kilomita mia moja kutoka hapo. Badala yake, tumia pesa zako za likizo kulipa deni, na upate amani ya akili zaidi kuliko kutazama mawimbi ya bahari kungeweza kukupa.
Pata Side Hustle
Hii ni mojawapo ya njia zisizo na ujinga na zenye nguvu za kushinda deni haraka, na bila kuathiri mtindo wako wa maisha wa sasa.
Kama vile unavyoweza kutajirika kwa kupata mapato na sio kwa kuweka akiba tu, unaweza kupata bila deni haraka kwa kujihusisha na tamasha la kando ambalo
- inakulipa
- inaongeza maarifa yako
- hukufanya ushirikiane na bila wasiwasi
- inakidhi shauku yako ya kazi ya ubunifu
Hata ukipata kazi ya muda, unaweza kutengeneza rupia elfu chache kwa mwezi kwa urahisi kwa kufanya kazi wikendi na katika muda wako wa ziada baada ya kazi.
Mchezo wa kando au kazi ya muda inaweza kusaidia sana katika kulipa deni. Hii imekuwa njia kuu ambayo ningeweza kulipa mkopo wangu haraka bila kuathiri maisha yangu ya sasa.
Na kama ninaweza, unaweza pia. Tazama tafrija hizi nzuri ambazo unaweza kuchukua. Tumeratibu kazi 7 zinazowezekana zaidi unazoweza kufanya baada ya kazi. Isome ili kujua ni ujuzi gani unaokufaa zaidi, na ni wapi unaweza kuujifunza na kuanza kuchuma mapato.
Usijali - Deni lako pia litapita!
Kwa kweli, hii inapaswa kuwa kipande cha kwanza cha ushauri halali kutoka kwangu, lakini nilitaka kuanza kwa dokezo la kisayansi zaidi.
Kuna msemo maarufu sana wa Kiitaliano ambao naupenda kabisa; inasema, " "Mawazo mia ya mabehewa hayatalipa hata hata deni."
Mara nyingi tunachukua wasiwasi kama haki ya kuzaliwa. Tunapata mambo ya kuwa na wasiwasi wakati hakuna. Na ikiwa tuna deni la kuhangaikia, tunaona ni rahisi kuwa na wasiwasi wa kudumu.
Lakini tunachohitaji kuwa ni shujaa dhidi ya wasiwasi, haswa kuhusu deni. Tukiweka akili zetu kwenye kuhangaika na kufikiria pesa zote zitatoka wapi, tutakosa fursa ambazo maisha hutupa kama suluhisho la matatizo yetu.
Weka utulivu wako, na utafute mapato ya ziada huku ukiokoa baadhi ya mshahara wako. Uthabiti katika kulipa kila mwezi ni ufunguo wa malipo ya deni yenye mafanikio. Njia bora bado ni kuepuka madeni.
Mwanzo kuwekeza, kuanza kuokoa kutoka kwa umri mdogo, na kukaa salama kutokana na wazimu wa utumiaji; hutalazimika kuwa na deni tena!
Ulipataje deni lako? Tujulishe.
Acha Reply