Umewahi kujiuliza jinsi ya kuhesabu mapato kutoka kwa uwekezaji wako?
Ikiwa ndivyo, makala hii ni habari njema kwako. Utajifunza mbinu inayoitwa CAGR.
Chapisho hili litakufundisha kila kitu unachohitaji kujua kuhusu CAGR na jinsi ya kuitumia katika hesabu zako za kifedha.
Hapa kuna muhtasari wa haraka wa kile tutakachoshughulikia ijayo:
CAGR ni nini?
CAGR inawakilisha "Kiwango cha Pamoja cha Ukuaji wa Kila Mwaka" na inaweza kuhesabiwa kwa karibu kila kitu ambacho kinaweza kupanda au kushuka thamani baada ya muda.
CAGR inaweza kutumika kuelezea nyanja nyingi za masomo. Walakini, hutumiwa kimsingi katika fedha, uchumi, na demografia.
Kiwango cha ukuaji wa kila mwaka cha ukuaji (CAGR) cha uwekezaji ni wastani wa kiwango cha ukuaji wa kila mwaka cha uwekezaji katika kipindi maalum cha zaidi ya mwaka mmoja.
Kwa maneno rahisi, inakuonyesha ni kiasi gani uwekezaji wako umepata kila mwaka kwa muda fulani.
CAGR chanya inamaanisha kuwa uwekezaji wako uliongezeka, wakati CAGR hasi inamaanisha uwekezaji wako ulipungua.
Jinsi ya kuhesabu CAGR?
Unaweza kuhesabu CAGR kwa kutumia vigezo vitatu vifuatavyo:
- Thamani ya Mwanzo ya Uwekezaji
- Maliza Thamani ya Uwekezaji
- Kipindi cha Uwekezaji (Miaka)
Njia ya kihesabu ya kupima CAGR ni:
Kwa mfano, ikiwa thamani ya mwanzo ni Rupia 1,000, na thamani ya mwisho ni Rupia 2,500 na muda wa uwekezaji wa miaka 5, CAGR inakokotolewa kama ifuatavyo:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Ngoja!
Usijali, sio lazima uhesabu kwa mikono. Niko hapa kufanya maisha yako rahisi.
Tuna yetu wenyewe Calculator ya CAGR ya mtandaoni.
Ingiza tu Maadili na utapata CAGR katika sekunde ndogo.
Faida na hasara za CAGR
CAGR ni mojawapo ya vipimo vinavyotegemewa zaidi vya kukadiria ukuaji wa uwekezaji wako kwa sababu hukokotoa riba iliyochanganywa. Tofauti na kiwango kamili cha mapato, CAGR hutoa makadirio sahihi zaidi.
Wacha tuangalie faida na hasara za CAGR:
Faida za CAGR:
- CAGR hukusaidia katika kutoa ufahamu bora wa utendaji wa kampuni ukilinganisha na nyingine. Unaweza kufanya maamuzi sahihi ya uwekezaji ambayo yanaweza kusababisha faida kubwa kwako.
- CAGR hutoa njia rahisi ya kutathmini na kulinganisha mapato ya zamani ya kampuni iliyoorodheshwa katika soko la hisa ambayo hukusaidia kuelewa nguvu na udhaifu wa makampuni.
- CAGR hukusaidia katika kulinganisha mapato yako ya uwekezaji na yale ya uwekezaji mwingine.
- CAGR pia inatumika kama kipimo cha tete na hatari, kwani inaonyesha kiasi cha kutokuwa na uhakika katika uwekezaji au kwingineko.
- Faida muhimu zaidi ya CAGR ni kwamba hukokotoa kiwango cha kila mwaka ambacho uwekezaji katika a mfuko wa pamoja mpango au hisa imeongezeka kwa muda maalum. Kwa hivyo, kwa kukokotoa CAGR, unaweza kubaini ikiwa uwekezaji wako umefikia lengo uliokuwa umewawekea hapo awali au la.
- CAGR hukusaidia katika kulainisha hali tete inayohusishwa na utendakazi wa muda mfupi.
Hasara za CAGR
CAGR ni kipimo muhimu kwa madhumuni mengi, lakini ina mapungufu ambayo unapaswa kufahamu.
1. CAGR haionyeshi kuyumba kwa soko:
Kizuizi muhimu zaidi ni kwamba CAGR haikuambii mengi kuhusu utendaji halisi wa uwekezaji.
Nambari moja ya kurejesha ya kila mwaka haitoi ufahamu wowote wa kile kinachoendelea chini yake.
Inaweza kuficha tete nyingi katika uwekezaji au kufanya uwekezaji tete sana kuonekana mdogo.
Kwa mfano, ikiwa Sh. Uwekezaji wa 10,000 unapanda hadi Sh. 15,000 kwa mwaka mmoja, kisha kushuka hadi Sh. 5,000 mwaka ujao, na kisha kurudi hadi Sh. 15,000 mwaka uliofuata, CAGR kwa miaka hiyo mitatu ni 0%. Lakini thamani yako halisi ya kwingineko ilikuwa kila mahali.
Iwapo hukujua hili, ungefikiri kwamba kwingineko yako imekuwa thabiti wakati haikuwa thabiti.
Kwa kweli, katika kesi hii, itakuwa ya kupotosha kutumia CAGR hata kidogo kwa sababu inaficha ukweli kwamba kwingineko yako ilipungua kwa 50% wakati mmoja.
2. CAGR haihesabiki kama makato kutoka kwa uwekezaji:
CAGR inadhani yote Gawio au malipo ya riba yarejeshwe kwenye hazina.
Inamaanisha kwamba ikiwa unaishi kwa mapato kutoka kwa uwekezaji wako na usiweke tena usambazaji wako, basi itakupa picha isiyo sahihi ya utendaji wako wa uwekezaji.
3. Uwekezaji
CAGR ni kipimo kizuri cha kulinganisha uwekezaji na gharama tofauti za awali na thamani za mwisho.
Walakini, haijalishi ni pesa ngapi unazotumia awali umewekeza kwenye uwekezaji wako au ni kiasi gani ulichojiondoa baadaye.
4. Usahihi
CAGR inatoa tu kipimo sahihi cha mapato ikiwa kiwango cha mapato ni thabiti kila mwaka. Hii inamaanisha kuwa ikiwa utendaji wa kwingineko yako ni tete na unabadilika kila mwaka, CAGR haitakupa picha sahihi ya utendaji wa uwekezaji wako kadri muda unavyopita.
5. Haitumiki katika SIP:
CAGR inaweza isiwe kipimo mwafaka cha kukokotoa mapato kwa uwekezaji unaofanywa chini ya Mpango wa Uwekezaji wa Utaratibu (SIP).
Thamani ya mwanzo pekee ya uwekezaji inazingatiwa katika kukokotoa CAGR.
Je, CAGR Inatofautianaje na XIRR au Vipimo Vingine Sawa?
CAGR ndio kiwango bora cha kurudi kati ya tarehe mbili.
Ni rahisi kutumia na kuelewa, lakini inatofautiana na vipimo vingine unavyoweza kutumia ambavyo pia hujaribu kuwakilisha kiwango cha "faida" cha mapato kwenye uwekezaji kwa muda.
Hebu tujadili vipimo vingine muhimu vya kukokotoa kiwango cha mapato kwenye uwekezaji:
XIRR ni nini?
XIRR (Kiwango Kilichoongezwa cha Ndani cha Kurejesha) ni chaguo la kukokotoa la kifedha ambalo linaweza kukokotoa kiwango cha mapato ya uwekezaji wakati malipo na mtiririko wa pesa hauko sawa.
Ikilinganishwa na CAGR, XIRR ni njia sahihi zaidi ya kukokotoa mapato yako kwenye uwekezaji unaofanywa mara kwa mara katika kipindi fulani cha muda.
Inazingatia tarehe kamili ambazo uwekezaji ulifanywa na kupokelewa katika kipindi chote cha uwekezaji.
Kwa maneno mengine, XIRR hukokotoa riba ya jumla inayopatikana kwa uwekezaji unaofanywa kwa vipindi badala ya katika hatua moja ya wakati.
Walakini, fomula ya XIRR sio kamili.
Inaweza kushangaza kwamba faida ambazo hazijafikiwa na kutambuliwa zinajumuishwa wakati wa kuhesabu XIRR. Fomula hiyo pia inachukulia kuwa pesa zinazotolewa hupata faida sawa.
Kiwango Kamili cha Kurudi (ARR) ni kipi?
Kiwango kamili cha mapato ni kiasi cha pesa kilichopatikana au kupotea kwenye uwekezaji kwa muda fulani, ikionyeshwa kama asilimia.
Kiwango kamili cha mapato kinakokotolewa kwa kugawanya kiasi kilichopatikana au kilichopotea katika kipindi hicho na thamani ya awali ya uwekezaji.
Kwa mfano mwekezaji akinunua hisa kwa 10,000 na kuziuza kwa 12,000 mwaka mmoja baadaye, basi atakuwa amepata faida ya 2,000. Kugawanya hii kwa thamani ya asili inatoa kiwango kamili cha kurudi cha 20%.
Kiwango kamili cha mapato hutoa kipimo cha utendakazi ambacho hakitegemei wakati, na kuifanya iwe rahisi kulinganisha uwekezaji tofauti.
Hata hivyo, haizingatii mfumuko wa bei au mambo mengine ambayo yanaweza pia kuathiri thamani ya pesa kwa wakati. Kwa hivyo hutoa tu kipimo kidogo cha utendaji na inapaswa kuzingatiwa pamoja na hatua zingine.
Hitimisho
Ikiwa unatazamia kuanza mpango wa uwekezaji wa muda mrefu, CAGR ndiyo njia bora zaidi ya kutumia.
Inaweza kukusaidia kufuatilia ukuaji wa uwekezaji wako na kuepuka tete.
Fuatilia kwa karibu chaguo zako za uwekezaji kwa kufuatilia CAGR ili kuongoza uwekezaji wako kwa busara ili kupata mapato ya juu zaidi.
Acha Reply