Fi.Money au inaitwa Fi ni mojawapo ya Neobanks za kwanza kabisa kuzinduliwa nchini India.
Ni akaunti ya benki ya kidijitali kabisa inayokuja na rundo la vipengele vya kisasa vilivyoundwa kwa ajili ya watumiaji wa milenia pekee na Generation Z.
Nimekuwa nikijaribu programu ya Fi Neobank kwa takriban wiki 2 sasa.
Na hapa kuna ukaguzi wangu kamili wa Fi.Money. Katika makala haya, utapata kila kitu unachohitaji kujua kuhusu Fi na ikiwa unapaswa kuanza kutumia programu yao ya benki.
Fi.Money ni nini?
Fi ni benki mpya, ambayo inamaanisha hutapata tawi lake halisi la kuingia. Ni uzoefu wa kidijitali kabisa.
Kuwa Neobank pia inamaanisha kuwa Fi yenyewe si benki.
Fi imeshirikiana na Benki ya Shirikisho na hutumia miundombinu yake kutoa huduma za kifedha.
Benki ya Shirikisho ndipo pesa zako zinawekwa na kudhibitiwa. Fi ni mpatanishi kati yako na Benki ya Shirikisho, inayokupa jukwaa bora zaidi kuliko Benki ya Shirikisho.
Kwa kuwa Fi si benki yenyewe, wanaweza kufanya utumiaji wa benki kidijitali kuwa laini iwezekanavyo bila kuwa na wasiwasi kuhusu kanuni na malipo mbalimbali.
Hii, hata hivyo, haimaanishi kuwa si salama kama benki za jadi. Fi hutumia usalama sawa wa kiwango cha benki kwa wateja wao. Barua pepe zako zimesimbwa kwa njia fiche, miamala inalindwa na OTP, na unaweza kutumia UPI pamoja na akaunti yako ya Fi. Benki ya Shirikisho pia huwezesha shughuli za UPI kupitia programu ya Fi.
Unapata kila kipengele unachopata kwenye benki za kawaida isipokuwa uwepo halisi. Hakuna matawi au wasimamizi wa kukutana ana kwa ana. Kwa wengine, hii ni mvunjaji wa mpango, kama baba yangu. Lakini kwa sisi, kizazi cha kidijitali, tunapendelea kutotembelea benki.
Na hakuna haja ya kutembelea benki kwa chochote chochote. Kwa hivyo kuchagua akaunti ya benki kutoka Neobank kama Fi inaweza kuwa njia bora ya benki.
Hebu tuangalie kile ambacho Fi inatoa.
Je, Fi.Money Inafanya Kazi Gani?
Fi hukupa akaunti ya akiba ya dijitali. Hakuna chaguo la kupata akaunti ya sasa kama ilivyo sasa.
Ni akaunti ya akiba isiyo na salio sifuri.
Akaunti yako ya akiba inafunguliwa katika Benki ya Shirikisho. Kwa hivyo ikiwa tayari una akaunti ya akiba ya Benki ya Shirikisho, utahitaji Re-KYC ili kufungua akaunti ya akiba ya Fi.
Pesa zako katika akaunti yako ya akiba ya Fi hukuletea riba sawa na toleo la Benki ya Shirikisho wakati wowote na wakati wowote. Hadi sasa, ni 2% kwa mwaka.
Unaweza kuweka pesa katika akaunti yako ya akiba ya Fi kupitia UPI, NEFT/RTGS/IMPS au benki ya mtandao. Unapata kadi ya malipo, chaguo la kufungua amana zisizobadilika na amana ndogo za smart kwa malengo mahususi maishani. Unapata kitabu cha hundi, chaguo la Rasimu ya Mahitaji, taarifa halisi inapohitajika, na zaidi.
Mchakato wa kufungua akaunti ni wa kidijitali kabisa. Unapaswa kuwasilisha kitambulisho, anwani na kitambulisho cha kodi pamoja na kutekeleza KYC ya video ili upate akiba isiyo na kikomo kwenye akaunti na Fi.
Fi hufanya kazi kama benki ya kitamaduni kwa kila maana kando na uwepo wa kimwili. Hakuna tofauti nyingi kati ya akaunti yako ya kawaida ya benki na Fi inakubali mambo mawili:
- Fi sio benki yenyewe. Kwa hivyo haitajibika kwa chochote kuhusu pesa zako. Benki mshirika, ambayo ni Benki ya Shirikisho katika kesi hii inadhibiti pesa zako.
- Huwezi kufurahia vipengele fulani kama vile Kabati, Amana za Pesa na usaidizi wa wateja wa ana kwa ana.
Fi huja na vipengele vingi. Zaidi ya Neobank nyingine yoyote inapaswa kutoa kwa wakati huu.
Hebu tuangalie kila kipengele cha Fi huja nacho na jinsi kinavyoweza kukusaidia kuokoa na kupata zaidi kutokana na matumizi yako ya benki.
Fi Save - Smart Deposit
Amana Mahiri ni a njia ya kuokoa pesa kwa malengo na hafla maalum ambazo unaweza kuwa unapanga. Kwa mfano, kuokoa pesa kwa ajili ya kununua zawadi mpya kwenye Diwali au kitu kama hicho. Labda nafasi.
Fi hukuruhusu kuchagua kutoka kwa baadhi ya amana mahiri zilizoundwa awali (malengo mapya huongezwa mara kwa mara). Au unaweza kuunda mpya, na urekebishe kiasi cha lengo, muda na kiwango cha riba.
Hii si amana isiyobadilika wala amana inayojirudia. Unaweza kuongeza au kutoa pesa kutoka kwa akaunti yako ya amana wakati wowote upendavyo.
Sheria za FIT za Amana Mahiri
Fi pia ina kipengele kinachoitwa sheria za FIT.
Je, sheria za FIT hufanya nini hasa?
Kwa kutumia sheria za FIT, unaweza kufafanua kiotomatiki vitendo fulani ndani ya akaunti yako ya Fi. Kama vile kuweka INR 1000 kila Jumatatu kiotomatiki katika akaunti mahiri ya amana ya chaguo lako.
Kuna baadhi ya sheria za msimu za FIT za kufurahisha pia, kama vile "Ronaldo anapofunga bao, weka kando INR 200". Bila shaka, unaweza kubinafsisha sheria hii, na kubadilisha Ronaldo kwa mtu mwingine, na pia kubadilisha kiasi cha kuweka kando.
Shughuli za malipo zinaweza kuanzisha sheria zinazofaa pia. Sheria moja ya FIT itakuwa "Weka kando INR 10 wakati wowote unapoagiza kitu kutoka Amazon".
Sheria hizi ndogo zitakusaidia kuokoa pesa na kukuza akaunti ndogo ya akiba kwa urahisi.
Faida ya kuwa na otomatiki kama hiyo ni kwamba hauitaji kuweka pesa kwenye akaunti ya amana mahiri, kwa hivyo kuwa mvivu au kusahau haitaathiri. Ni kioevu, kwa hivyo unaweza kuwa na wasiwasi. Pesa zako hazijagandishwa kwa njia yoyote.
Fi Money Plant - Mfumo wa Tuzo
Moja ya vivutio vikubwa vya Neobank ni thawabu. Benki kama vile SBI, HDFC, au hata Kotak, ambazo zinadai kujengwa kwa ajili ya kizazi cha kisasa, hazitunuki benki nazo sana na kwa njia inayomfanya mteja ajisikie vizuri.
Neobanks kama Fi, fanya tofauti.
Fi ina mfumo wa zawadi ambapo unapata Fi Coins kwa miamala mahususi unapojisajili kwa mara ya kwanza kisha uhifadhi pesa zako.
Hiki ndicho ninachopenda binafsi kuhusu Fi. Tofauti Jupiter, Neobank nyingine, ambayo hukupa zawadi kwa kutumia pesa, Fi hukuthawabisha kwa tabia nzuri za kifedha kama vile kuokoa pesa zako.
Zawadi huja kwa namna ya mtambo wa pesa. Ambayo hukua unapozibofya na utapata zawadi ya sarafu za Fi.
Unaweza kukomboa sarafu hizi za Fi kama vocha za tovuti mbalimbali za ununuzi mtandaoni kama vile Amazon. Pia unapata zawadi za pesa taslimu kulingana na ofa ya sasa inayoendeshwa na Fi wakati wowote.
Kuna matoleo mengi ya msimu ambayo huja na fursa ya kujishindia pointi za Fi na zawadi za pesa taslimu.
Amana Zisizohamishika
Je, ungependa kuweka pesa kidogo ili usiitumie kwa mambo ambayo huhitaji? Fi pia inatoa Amana Zisizohamishika.
Kama vile akaunti yako ya akiba, hii pia inadhibitiwa na kuwezeshwa na Benki ya Shirikisho.
FD hizi pia hazichoshi. Unaweza kubinafsisha jina la amana yako isiyobadilika ili lilingane na lengo lako na utoe wakati wowote unapotaka. Bila malipo yoyote au adhabu.
Kiwango cha riba kwenye FD hizi ni kati ya 2.50% hadi 5.60%. Kulingana na muda wa FD yako (mwaka 1 hadi miaka 10), viwango hivyo vya riba vitatofautiana.
Kama kawaida, tumia FD hizi kuzuia pesa unazotaka kutumia kwa jambo muhimu katika siku zijazo. Si kama chombo cha uwekezaji cha kutengeneza mali. Kwa maoni yangu, usiweke pesa zako katika FD hata kidogo, isipokuwa kama ni za kuokoa ushuru au kupata dhamana yako ya kwanza. kadi kurekebisha au kujenga alama yako ya mkopo.
Faida za Kadi ya Debit ya Fi
Hiki ni kitu ninachofurahia sana. FI haitozi ada za ubadilishaji wa fedha za kigeni kwenye miamala ya kimataifa. Unaweza kutumia kadi yako ya Fi kwa usajili huo wa USD bila kulipia gharama za ziada.
Unapotumia $300+ kila mwezi, utaokoa pesa nyingi wakati huna gharama za markup za forex. Kawaida ni karibu 3.5%.
Pia, ofa zinazotumika kwenye kadi za malipo za Benki ya Shirikisho zinapatikana pia kwa wamiliki wa kadi ya benki ya Fi. Kumbuka kuwa kadi ya malipo ya Jupiter haiji na ofa na manufaa sawa.
Kadi ya malipo ya Fi inakuja na manufaa mengine ya VISA. Ikiwa ni pamoja na PayWave.
Unaweza kurekebisha kikomo cha muamala, kufungia kadi, au kuzuia kadi milele kwa mbofyo mmoja. Kadi ya malipo huja bila malipo ukiwa na akaunti yako ya akiba ya Fi na iwapo utaipoteza, utapata nyingine bila malipo. Hakuna malipo ya kutoa kadi tena kwa mara ya kwanza.
Fi pia hutoa matoleo yaliyoratibiwa pekee kwenye kadi zake za malipo. Unaweza kupata punguzo kwenye majukwaa mbalimbali ya biashara ya mtandaoni na huduma kupitia matoleo ya kipekee ya Fi. Hii ni tofauti na sio tu kwa ofa za Benki ya Shirikisho.
Msaidizi wa Smart
Ukiwa na Mratibu mahiri wa Fi, unapata maarifa ya kina kuhusu shughuli zako za kifedha.
Je! Hii inafanya kazi gani?
Fi itaunganishwa na akaunti yako ya Gmail na kuchanganua barua pepe zako zinazohusiana na biashara ya mtandaoni na miamala mingine mtandaoni. Kwa kufanya hivyo, huwezesha Fi kuleta matokeo ya utafutaji kwa hoja kama vile "Nilitumia kiasi gani kwa Amazon"?
Kuuliza tu "Amazon Spends" ingefanya kazi pia:
Ninatumia akaunti tofauti kwa shughuli za kifedha na ununuzi. Kwa hivyo mimi kuunganisha akaunti yangu ya Gmail na Fi si kuweka maelezo yangu ya siri hatarini. Unahitaji kuhakikisha kuwa hauunganishi akaunti yako ya Gmail ya kazini au ya biashara na programu yoyote isipokuwa kama una imani nayo kamili.
Mratibu huyu mahiri pia atakuonyesha usajili wowote unaoendelea, bili, gharama zijazo na zaidi.
Je, Unapaswa Kukufungulia Akaunti ya Akiba ya Fi?
Hili ni swali muhimu, haswa ikiwa unazingatia benki nyingine mpya ambayo ina Benki ya Shirikisho kama mshirika. Kama vile Jupiter.
Ukishafungua akaunti ukitumia Fi, huwezi kufungua akaunti ukitumia Jupiter bila kufanya KYC upya na Benki ya Shirikisho.
Nilikadiria Fi kama #1 neobank kwenye orodha yangu.
Ninaona ni bora zaidi kuliko Jupiter kuhusu UI, vipengele na manufaa ya benki.
Hata hivyo, timu ya usaidizi ya Fi iko polepole sana. Polepole sana ikilinganishwa na Jupiter, ambayo hata ina jukwaa lake la jamii.
Unahitaji kutambua ni nini kivunja mpango wako. Ikiwa hakuna chochote isipokuwa usaidizi, Fi ni benki mpya kabisa na unaweza kupendelea kufungua akaunti yako ya akiba nao.
Iwapo unataka matumizi bora ya benki, msaidizi mahiri wa AI ili kupata haraka miamala, bili na maelezo mengine unayohitaji, na utumiaji mzuri wa ndani ya programu, hakika unapaswa jaribu Fi.
Je, unatumia Fi?
Nijulishe jinsi uzoefu wako ulivyokuwa au maswali yoyote kwenye maoni.
Abirata Chaliha
Nimeanza kutumia Fi – programu mahiri ya benki ambayo hunisaidia kuokoa na kukuza pesa zangu. Naipenda kwa ujumla!