Fedha za pamoja ni njia nzuri kwa wanaoanza kuanza kuwekeza, lakini je, unajua kwamba makampuni mengi ya mfuko wa pamoja yana mizigo ya kuondoka ambayo inaweza kula faida zako?
"Toka mzigo" ni neno la kupotosha kidogo. Sio kiasi unachopoteza ukiondoka, lakini kiasi ambacho utapoteza ukiondoka exit mapema.
Ni muhimu kwamba kama mwekezaji ujue jinsi ya kupunguza mzigo wa kuondoka kwenye fedha za pande zote kwa sababu hii itakusaidia kuokoa gharama na kupata pesa zaidi kutoka kwa uwekezaji wako.
Katika chapisho hili, tutajadili jinsi ya kupunguza mzigo wa kuondoka katika ufadhili wa pande zote ili uweze kufanya maamuzi bora ya uwekezaji.
Lakini kwanza, hebu tuelewe ni mzigo gani wa kuondoka, kwa nini unashtakiwa, ni tofauti gani na uwiano wa gharama, na hatimaye, jinsi ya kuiondoa.
Kutoka kwa Mzigo ni nini?
Mizigo ya kuondoka ni makato ambayo unapata unapokomboa fedha za pande zote mbili.
Makampuni ya mfuko wa pamoja huchukua mzigo wa kuondoka kutoka kwa thamani ya yako uwekezaji na kisha kukupa usawa. Fedha nyingi za pande zote zina mzigo wa kutoka, lakini zingine hazina.
Kwa mfano, ikiwa una uwekezaji wa hazina ya hisa ya Rupia laki 1, na kampuni ya mfuko inatoza asilimia moja ya mzigo wa kuondoka, utapokea Rupia 99,000 baada ya kukomboa.
Ondoka kwenye Mzigo kwenye SIP
Dhana ya mzigo wa kuondoka katika SIPs inawatatanisha wawekezaji wengi. Acha nikusaidie kuelewa vizuri zaidi.
Wawekezaji wanaamini kwamba ikiwa walianza SIP mwaka mmoja uliopita, hawatatozwa mzigo ikiwa watauza uwekezaji ndani ya muda uliowekwa. Walakini, wawekezaji wengi huipata vibaya.
Mzigo wa kuondoka kwenye SIP ni sawa na ulivyo kwa fedha zingine zote za pande zote. Kipindi cha kufuli lazima kikamilishwe kila awamu ya SIP ili kuepuka mzigo wa kutoka.
Kwa Mfano: Ikiwa umekuwa ukiwekeza kwa miaka mitatu, yaani, 36months. Ikiwa kuna kipindi cha kujifungia kwa mwaka mmoja, utaweza kukomboa SIP yako mwezi wa 48 bila kubeba Mzigo wa Kuondoka.
Kwa nini Mzigo wa Kuondoka Unatozwa?
Sababu kuu ni kuwakatisha tamaa wawekezaji kutoa pesa zao mara kwa mara. Fedha za pamoja kuwekeza kwenye hisa na vifungo vya makampuni. Meneja wa mfuko lazima auze uwekezaji wake unapotoa pesa zako na kukupa pesa taslimu badala yake.
Hii inaweza kusababisha hasara kubwa kwa wawekezaji wengine katika mfuko huo wa pamoja. Kwa hivyo, AMCs hutoza ada kidogo unapotoa pesa zako.
Fedha za pamoja hutoza mzigo wa kuondoka kwa kutoa pesa kutoka kwa hazina kabla ya kipindi maalum cha kufunga.
Hii ni kuwakatisha tamaa wawekezaji kutoka kwa hazina kabla ya wakati na kuhakikisha kuwa msimamizi wa hazina ana pesa za kutosha ili kusimamia mipango ya hazina ya pande zote.
Je, Mzigo wa Kutoka una tofauti gani na Uwiano wa Gharama?
Kuanza, hebu tuelewe jinsi fedha za pande zote zinavyofanya kazi. Fedha za pamoja zina jalada la msingi la dhamana na kampuni ya usimamizi wa mali (AMC) ambayo inaisimamia.
AMC huwekeza pesa zako katika miradi yao ya ndani au inayohusishwa na kuleta mapato kutokana nayo.
Sasa, marejesho haya yanaweza kuwa katika mfumo wa mgao malipo au urejeshaji wa mgao kulingana na chaguo lako. AMC hizi hukutoza ada kwa kudhibiti pesa zako na ada hii inajulikana kama uwiano wa gharama.
Uwiano wa Kuondoka na Uwiano wa Gharama ni ada zinazotozwa na mashirika ya hazina ya pande zote mbili na ni sehemu ya NAV ya mpango wako (Thamani Halisi ya Mali). Wanaathiri mapato yako kwa njia tofauti, hata hivyo.
Mzigo wa kuondoka ni ada uliyotozwa ikiwa utakomboa uwekezaji wako ndani ya kipindi cha kuanzia tarehe ya uwekezaji. Ikiwa hauzingatii uchapishaji mzuri, inaweza kuwa shida kubwa kwa mapato yako.
Uwiano wa gharama ni gharama ya kila mwaka ambayo inashughulikia gharama zote zinazotokana na hazina, ikiwa ni pamoja na gharama za usimamizi, gharama za usambazaji na malipo kwa wasimamizi wa hazina.
Kinyume chake, tofauti na mzigo wa kuondoka, ambao hutozwa wakati wa kukomboa, uwiano wa gharama hutozwa kila mwaka mradi tu ubaki umewekeza katika mpango fulani.
Mzigo wa kutoka ni kati ya Nil hadi kiwango cha juu cha 6%, ambapo uwiano wa Uwiano wa Gharama ni kati ya 0.5% hadi 2.5%.
Na hatimaye, jinsi ya kupunguza au kuondokana na Mizigo ya Toka?
Ikiwa unataka kujiokoa mzigo wa kutoka, hapa kuna mazoea unayoweza kufuata:
1. Endelea kuwekeza kwa muda mrefu:
Kwa kushikilia fedha kwa muda mrefu, athari za tete na hatari ya soko hupunguzwa, na kusababisha mapato bora.
Kwa kukaa kwa muda mrefu, utaweza kufaidika kutokana na uwezo wa ukuaji wa hisa huku pia ukipunguza hatua mbaya za soko.
Hasa zaidi, Mizigo ya Kuondoka itaondolewa.
Kwa malengo ya muda mfupi, unaweza kuwekeza katika fedha za kioevu za muda mfupi au Amana za Benki ili kuondoa Mizigo ya Kuondoka.
2. Mpango wa Mfuko wa Pamoja bila mzigo wa kutoka:
Ingawa baadhi ya fedha za pande zote zina mizigo ya kutoka kwa skimu zote, pia kuna baadhi ambazo hazina mizigo ya kutoka kwa baadhi ya miradi yao.
Kwa hivyo chagua kwa busara!
Hii hapa orodha ya baadhi ya miradi ya Mfuko wa Pamoja isiyo na Mzigo wa Kutoka:
- Mfuko wa Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Mfuko wa Muda Mrefu wa Quantum,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, na
- Fursa ya Uwekezaji ya DWS.
3. Angalia muda wa uwekezaji wako
Ikiwa upeo wako wa uwekezaji ni wa muda mrefu, basi unaweza kuendelea na mpango wowote.
Hata hivyo, ikiwa uwekezaji ni wa muda mfupi, mfuko wa madeni au mfuko wa kioevu ni chaguo bora kwa sababu hutoa ukwasi zaidi, usalama, na mfiduo wa hatari ndogo.
Chunguza mipango yote ya kuto-exit-load inayopatikana na uchague inayolingana vyema na muda wako wa uwekezaji.
4. Fuatilia Ada Za Mauzo Yanayotarajiwa Yanayotarajiwa
CDSC ni ada ya ukombozi au mzigo wa kuondoka ambao baadhi ya nyumba za hazina huwatoza wawekezaji ambao hukomboa vitengo vyao ndani ya muda uliowekwa kuanzia tarehe ya ugawaji.
Kwa mfano, umewekeza katika mfuko na CDSC ya 2,1,0. Inamaanisha kuwa mzigo utakuwa 2% ikiwa utatoka kabla ya mwaka, na 1% ikiwa atakaa zaidi ya mwaka lakini akitoka kabla ya miaka miwili. Unakaa na mfuko kwa muda mrefu zaidi ya miaka miwili na haulipi mzigo.
Kwa hivyo, unaweza kufuatilia mwaka chini ya CDSC kabla ya kukomboa uwekezaji wako ili kupunguza Mzigo wa Kuondoka.
5. Epuka Kubadilisha Mara kwa mara kwa Miradi ya MF:
Ikiwa unataka kubadili kutoka kwa mpango mmoja hadi mwingine ndani ya nyumba moja ya mfuko, basi unapaswa kulipa mzigo wa kuondoka. Upakiaji wa kutoka utatozwa ikiwa utakomboa au kubadilisha vitengo kutoka kwa mpango ndani ya kipindi maalum, kwa kawaida hadi mwaka mmoja.
Pia, kuna matukio fulani ambapo mzigo wa kuondoka umeondolewa hata kama utakomboa vitengo kabla ya kukamilika kwa mwaka mmoja. Kwa mfano, ikiwa mipango miwili au zaidi kutoka kwa kampuni hiyo hiyo ya mfuko itaunganishwa, au ikiwa mpango huo umefutwa.
Hitimisho
Upakiaji wa kuondoka haukulinde tu dhidi ya kuuza mapema sana lakini pia hufanya kama kizuizi kwa wasimamizi wa hazina kuchukua hatari kubwa zaidi kwa sababu ya shinikizo la kukomboa.
Unaweza kufikiria kuwa pesa za usawa bila mzigo wa kutoka zitakuwa bora kuliko zile zilizo na mzigo wa kutoka. Lakini inategemea kipindi ambacho unawekeza katika fedha za pande zote za usawa.
Hatimaye, ningependa kusema kwamba uwekezaji wako unapaswa kuzingatia malengo yako na ugawaji wa mali.
Ingawa fedha bila mizigo exit inaweza kuokoa fedha, kila kitu haipaswi kuonekana kutoka kwa mtazamo wa kupunguza gharama. Kufikia lengo lako ni sehemu muhimu zaidi ya uwekezaji.
Furaha ya kuwekeza!
Acha Reply