Kufanya maamuzi ya busara ya uwekezaji ambayo yanaweza kuwa na ushawishi mkubwa kwenye mustakabali wako wa kifedha kunahitaji uchague jukwaa sahihi la uwekezaji. Mfumo mzuri utakupa njia mbadala za uwekezaji, zana rahisi na ushauri wa kitaalamu ili kukusaidia kufikia malengo yako ya uwekezaji.
Ilhali, programu isiyo na uwezo mkubwa itasababisha kukosa fursa na gharama ya juu ambayo itaumiza kwingineko yako vibaya sana.
Ili kukusaidia katika kufanya chaguo la elimu, tutalinganisha mifumo miwili ya uwekezaji inayopendwa zaidi nchini India, Kuvera na Grow, katika chapisho hili.
Utaweza vyema kuchagua jukwaa la uwekezaji ambalo linakidhi mahitaji na malengo yako vyema zaidi ukitathmini vipengele, gharama na huduma kwa wateja zinazotolewa na kila jukwaa.
I. Utangulizi
Kuvera
Kuvera ni jukwaa la ushauri la robo lililoanzishwa mwaka wa 2016 na Gaurav Rastogi na Neelabh Sanyal, linaloendeshwa na Arevuk Advisory Services Pvt. Ltd katika Bangalore, India.
Jukwaa linatoa huduma za upangaji wa kifedha na uwekezaji wa kibinafsi ili kuweka kidemokrasia ufikiaji wa ushauri wa hali ya juu wa kifedha kwa kutumia teknolojia. Kuvera inaungwa mkono na Eight Roads Ventures, kampuni ya kimataifa ya uwekezaji ambayo imesaidia makampuni mengi ya kibunifu na yenye ukuaji wa juu.
Mfumo huu hutoa mapendekezo ya uwekezaji yanayobinafsishwa kulingana na wasifu wa hatari na malengo ya uwekezaji ya mtumiaji, ikijumuisha ufadhili wa pamoja, hisa na dhahabu dijitali. Zaidi ya hayo, Kuvera ameshirikiana na Ufadhili wa kifedha ili kuwawezesha watumiaji wake kuwekeza katika hisa na ETF za Marekani.
Kuzingatia kwake teknolojia, bei nafuu, na uzoefu wa mtumiaji kumefanya kuwa chaguo maarufu kati ya wawekezaji wa India wanaotafuta safari rahisi ya fedha za kibinafsi na uwekezaji.
Kuza
Groww ni jukwaa la uwekezaji ambalo lilianzishwa mwaka wa 2017 na Lalit Keshre, Harsh Jain, Ishan Bansal, na Neeraj Singh. Jukwaa lina ofisi yake kuu huko Bangalore, Karnataka, na hutoa chaguzi kadhaa za uwekezaji, kama vile ufadhili wa moja kwa moja na udalali wa hisa.
Groww ilianza kama jukwaa la usambazaji wa hazina ya pande zote mwaka wa 2017 na ilipata umaarufu haraka, na kuwa mojawapo ya majukwaa maarufu ya uwekezaji wa mfuko wa pamoja nchini ndani ya mwaka mmoja.
Mwaka huo huo, ilizindua dhahabu ya dijiti, ETFs, biashara ya siku moja, na IPO, ikitoa safu kamili ya chaguzi za uwekezaji kwa watumiaji wake. Leo, Groww ina wateja zaidi ya milioni 40 na wastani wa kuvutia wa 4.5.
Wawekezaji kama Sequoia, Ribbit Capital, na Mkurugenzi Mtendaji wa Microsoft Satya Nadella wanaiunga mkono, wakionyesha imani yao kubwa katika uwezo wake wa upanuzi wa siku zijazo.
II. Vipengele
Kuvera
(i) Zana za Kifedha na Vikokotoo
Ili kuwasaidia wateja na maamuzi yao ya kupanga fedha na uwekezaji, Kuvera hutoa zana na vikokotoo mbalimbali vya kifedha. Kikokotoo cha SIP, kikokotoo cha jumla cha mkupuo, kikokotoo cha FD, kikokotoo cha PPF, na vikokotoo vingi maarufu zaidi ni baadhi tu ya matoleo ya Kuvera.
Watumiaji wa vikokotoo hivi wanaweza kukadiria mapato yao ya uwekezaji, kuelewa jinsi mfumuko wa bei unavyoathiri uwekezaji wao, na kupanga malengo yao ya kifedha ipasavyo. Vikokotoo hivi huwawezesha watumiaji kufikia malengo yao ya kifedha kwa urahisi na kufanya maamuzi ya elimu ya uwekezaji.
(ii) Uwekezaji wa Hisa wa Marekani
Kupitia ushirikiano wake na Imeonekana, Kuvera inawapa wateja wake fursa ya kuwekeza katika makampuni ya Marekani. Kwa mahitaji ya chini ya uwekezaji ya $10 tu, huduma hii huwawezesha wateja kufurahia ufichuzi bila kamisheni kwenye soko la hisa la Marekani.
Shughuli ya uwekezaji wa hisa ya Marekani kwenye Kuvera inawapa wateja uteuzi mpana wa njia mbadala za uwekezaji, na ufikiaji wa zaidi ya kampuni 1000 na ETF. Watumiaji wanaweza kukamilisha KYC haraka na kwa urahisi kwa sababu michakato ya usanidi na ukamilishaji huchukua dakika tano tu.
Watumiaji wanaweza kubadilisha kwa haraka jalada lao la uwekezaji na kuchukua fursa ya fursa zinazotolewa na soko la hisa la Marekani kwa msaada wa huduma hii.
(iii) Kuweka Malengo
Mafanikio ya kifedha yanategemea kuwa na lengo maalum la uwekezaji na akiba yako.
Unaweza kubainisha malengo yako ya kifedha na kufanya mpango wa kipekee wa uwekezaji kwa kutumia kipengele cha Kuvera cha “Weka Lengo Lako”. Kuvera atakuuliza maswali kadhaa ili kuunda mpango unaofaa kwa hali yako mahususi, iwe unaweka akiba kwa ajili ya kustaafu, elimu ya mtoto au malipo ya awali ya nyumba.
Amua kiasi unachohitaji kuokoa, urefu wa uwekezaji, na uvumilivu wako wa hatari kwa kutumia zana ya "Weka Lengo Lako". Mkakati wako wa uwekezaji utabinafsishwa na Kuvera kulingana na majibu yako na malengo yako, uwezo wa uwekezaji, na upeo wa uwekezaji.
Kwa msaada wa zana hii, unaweza kuwekeza kwa kujiamini ukijua kuwa uwekezaji wako unaendana na malengo yako.
(iv)Akaunti ya Pamoja
Wawekezaji wanaweza kudhibiti akaunti za uwekezaji za wanafamilia zao katika eneo moja kwa kutumia kipengele cha Akaunti ya Pamoja ya Kuvera. Inarahisisha kupanga na kudhibiti utajiri wa familia kwa kutoa matibabu sawa kwa pesa chini ya nembo sawa.
Zana hii hurahisisha kufuatilia na kudhibiti portfolios tofauti za uwekezaji, na kuifanya iwe ya manufaa hasa kwa familia zinazotaka kudhibiti fedha zao kwa pamoja. Wawekezaji wanaweza kufuatilia na kufuatilia uwekezaji wao kwa kutumia Akaunti ya Pamoja ya Kuvera na kuhakikisha kuwa wanalingana na malengo ya kifedha ya familia zao.
Utendaji huu unaonyesha kujitolea kwa Kuvera katika kuwapa wateja chaguzi za kisasa na za vitendo za uwekezaji.
(v) Kipengele cha Smart Save
Kitendaji cha Smart Save cha Kuvera kinakusudiwa watumiaji wanaopendelea uwekezaji wa hatari ndogo na ufikiaji rahisi wa pesa. Kitendaji hiki hutoa chaguzi za uwekezaji wa kioevu ili kufidia gharama zisizotarajiwa. Ni chaguo moja kwa moja na la haraka lenye uwezekano wa kutoa hadi laki 2 au 90% ya mali yako ndani ya dakika 30.
Uwekezaji huu wa kioevu ni mbadala bora kuliko akaunti za kawaida za akiba kwa kuwa zimeleta mapato ya kila mwaka ya takriban 5% pa katika miaka mitatu iliyopita. Kwa hivyo, Smart Save ndicho kipengele kinachokufaa ikiwa unatafuta chaguo la uwekezaji lisilo na hatari ya chini ambalo linatoa ukwasi rahisi na mapato yanayostahili.
Kukua
(i) Usawa na Uwekezaji wa Mfuko wa Pamoja
Kwa wawekezaji binafsi wa India, Groww ni programu inayojulikana ya uwekezaji ambayo hutoa aina mbalimbali za hisa na njia mbadala za mfuko wa pamoja. Kutokana na muundo wake unaomfaa mtumiaji na chaguzi mbalimbali za uwekezaji, ni mojawapo ya programu zinazotumiwa sana kwa uwekezaji wa SIP.
Programu hutoa ufikiaji rahisi wa zana kadhaa za usawa, pamoja na hatima, chaguzi, na biashara ya siku moja. Zaidi ya hayo, Groww hutoa uteuzi mpana wa fedha za pande zote, ikiwa ni pamoja na fedha za pande zote zinazookoa kodi pamoja na hazina kubwa, fedha kidogo na mseto tofauti wa fedha za pande zote.
Ili kuzuia wawekezaji kukosa malipo ya awamu, programu pia hutuma ujumbe na vikumbusho vya kawaida. Groww imejiimarisha kama programu ya kuwekeza kwa wawekezaji wengi nchini India kwa sababu ya mpangilio wake unaomfaa mtumiaji na fursa mbalimbali za uwekezaji.
(ii) Usawa wa Marekani
Wawekezaji binafsi wa India wanazidi kupendelea kuwekeza katika hisa za Marekani. Groww inafahamu mwelekeo huu na inatoa ufikiaji wa hisa za Marekani, ikijumuisha chapa zinazojulikana kama kampuni za FAANG na faharasa kama vile S&P 500, kwa watumiaji wake.
Ingawa baadhi ya wawekezaji wanaweza kuona uwekezaji katika hisa za Marekani kama bei ghali, Groww hutoa uwekezaji wa sehemu ndogo, ambao huwawezesha watumiaji kununua kipande cha hisa bila kulipia hisa nzima.
Zaidi ya hayo, uwekezaji wa sehemu ndogo hauna ada za ziada za udalali, na kuifanya kuwa njia mwafaka zaidi kwa wawekezaji wa India kufikia masoko ya hisa za Marekani. Watumiaji wanaweza kubadilisha portfolio zao kwa urahisi na kupokea ufikiaji wa masoko ya kimataifa na Groww.
(iii)Vikokotoo
Hata kama wewe si mtaalamu wa fedha, kila mtu anaweza kutumia na kufikia vikokotoo vya fedha vilivyotolewa na Groww.
Vikokotoo hivi hukupa picha sahihi na kamili ya jalada lako la kifedha na kukusaidia kufanya maamuzi ya busara. Unaweza kufuatilia malengo yako ya kifedha, kudhibiti uwekezaji wako kwa ufanisi zaidi, na kuendelea kutumia pesa zako kwa kutumia vikokotoo vya fedha vya Groww.
Vikokotoo hivi pia hukuruhusu kuchunguza athari za matukio mbalimbali ya uwekezaji na kubadilisha mipango yako ipasavyo ili kupata matokeo unayotaka.
(iv)Kamusi ya Fedha za Kibinafsi
Wale ambao ni wapya kwenye uwekezaji na fedha za kibinafsi wanaweza kufaidika pakubwa kutokana na faharasa ya fedha ya kibinafsi ya Groww. Hurahisisha kuvinjari ulimwengu wa kifedha kwa kuwapa watumiaji ufafanuzi wa maneno magumu ya kifedha kuelewa.
Watumiaji wanaotumia huduma hii wanaweza kufahamu vyema istilahi za fedha na kufanya uteuzi wa uwekezaji wenye elimu zaidi.
Leksimu ya Groww pia mara nyingi husasishwa ili kuonyesha maendeleo ya hivi majuzi zaidi katika tasnia ya fedha. Kwa hivyo kamusi ya fedha ya kibinafsi ya Groww inaweza kuwa zana muhimu kwako iwe wewe ni mwanafunzi au mwekezaji mwenye uzoefu.
(v) IPO
Shirika huzalisha pesa kupitia toleo la awali la umma, au IPO, ambapo hisa zake hutolewa kwa umma kwa ujumla. Groww huwawezesha wawekezaji kushiriki katika IPO za biashara zinazokuja na kuiga uwezo wao wa maendeleo.
Inawapa wawekezaji jukwaa la kutuma maombi ya hisa katika matoleo ya awali ya umma na pia kusambaza taarifa kuhusu IPO zinazokuja. Wawekezaji wanaweza kutuma maombi ya IPO mtandaoni kwa haraka na kwa urahisi na kufuatilia uwekezaji wao katika muda halisi kupitia Groww.
Kwa usaidizi wa kipengele hiki, wawekezaji wana nafasi ya kufadhili biashara za kibunifu na za kuahidi kwa uwezekano wa kufaidika baadaye kutokana na upanuzi wao.
III. Ada na Ada
Kuvera
Isipokuwa kwa uwiano wa gharama uliowekwa na shirika mahususi la hazina, Kuvera ni jukwaa lisilolipishwa ambalo hutoa uzoefu mzuri wa uwekezaji bila ada za ziada au za AMC. Hakuna ada za tume kwa sababu tovuti hutoa tu mipango ya moja kwa moja.
Vipengele vya makala haya vyote vinapatikana kwa ugunduzi bila malipo. Kwa kuwekeza katika hisa za Marekani, Kuvera imeshirikiana na Vested.
Malipo hutoza $399 gharama ya kuanzisha akaunti ya mara moja ili kufungua akaunti ya uwekezaji ya Marekani. Hata hivyo, kununua au kuuza hisa au ETFs kwenye Vested ni bila malipo.
Kuza
Groww inatoza Sh. 20 au 0.05% ya jumla ya thamani ya ununuzi, yoyote ambayo ni ndogo, kulingana na mbinu ya bei ya ada ya kawaida na ya uwazi. Wawekezaji lazima, hata hivyo, walipe ada za ziada za shughuli, udhibiti, na Demat juu ya udalali.
Groww pia inatoa kikokotoo muhimu kinachoonyesha ada ambazo wanunuzi wa hisa wangewajibika kulipa, ikijumuisha STT, ada za miamala ya kubadilishana fedha, ada za SEBI, GST na Ushuru wa Stempu. Kwa wawekezaji, kuanzisha akaunti na Groww ni rahisi kwa sababu hakuna usanidi au ada zinazoendelea.
IV. Usaidizi wa Wateja
Kuvera
Unaweza kuwasiliana na timu ya usaidizi ya Kuvera kwa njia nyingi kwani wana usaidizi bora wa wateja. Chatbot inayoendeshwa na AI kwenye tovuti inaweza kukusaidia kwa maswali na matatizo mbalimbali ya kawaida.
Unaweza kutuma tikiti kwenye tovuti au kutuma barua pepe kwa [barua pepe inalindwa] ikiwa swali lako ni gumu zaidi. Wapigie kwa 08618076010 ikiwa ungependa kuzungumza na mtu moja kwa moja.
Kuvera inahakikisha watumiaji wake wanapata huduma ya wateja ya haraka na inayotegemewa kwa kutoa chaguzi mbalimbali.
Kuza
Ili kuwasaidia watumiaji walio na maswali au matatizo yoyote, Groww hutoa chaguo mbalimbali za huduma kwa wateja. Watumiaji wanaweza kuongeza tikiti kwa mada mbalimbali kwa kwenda kwenye eneo la usaidizi la programu. Zaidi ya hayo, Groww inaweza kupatikana kupitia simu kwa +91-9108800604 au kwa barua pepe kwa [barua pepe inalindwa].
Watumiaji hupokea huduma ya haraka kutoka kwa wafanyakazi wa usaidizi wenye uzoefu na usaidizi. Groww hutoa njia mbadala dhabiti za usaidizi kwa wateja ili kuhakikisha mchakato rahisi wa uwekezaji usio na usumbufu.
V. Faida na hasara
Kuvera
Faida za Kuvera:
- Jukwaa la bure la usimamizi wa pesa
- Rahisi kuelewa kwingineko presentation na grafu na chati
- Chaguo la kuwekeza katika dhahabu ya dijiti
- Msaada mzuri wa wateja
Hasara za Kuvera:
- Kiolesura kinaweza kuwa gumu kwa watumiaji wengine
- Mchakato mrefu wa KYC
- Kipengele cha kulinganisha mfuko wa pande zote sio mzuri sana
Kuza
Faida za Kukua:
- Sifuri ada za kufungua na matengenezo ya akaunti
- Inatoa fursa ya uwekezaji ya IPO
- Mchakato wa kufungua akaunti bila karatasi
- UI ifaayo kwa mtumiaji
Hasara za Ukuaji:
- Hakuna kipengele cha kusimamia pesa au kufuatilia
- Nyenzo chache za biashara zinazopatikana, kama vile kutokuwepo kwa biashara ya bidhaa na sarafu
- Sio nzuri jukwaa la biashara kwani haina vipengele vya kina kama GTT, AMO, n.k.
- Hakuna huduma za ushauri kufikia sasa
- Usaidizi wa simu haujafikia alama
VI. Hitimisho
Groww na Kuvera ni majukwaa bora ambayo yanaweza kukidhi mahitaji mbalimbali ya uwekezaji. Sawa na kuchagua kati ya chocolate na vanilla ice cream, ambayo ni nzuri kwa vyovyote vile, uamuzi hatimaye unatokana na chaguo la kibinafsi.
Groww ndiyo njia ya kufuata ikiwa wewe ni mgeni unatafuta zana ya uwekezaji inayomfaa mtumiaji. Hata hivyo, Kuvera inaweza kuwa chaguo bora zaidi ikiwa wewe ni mwekezaji mwenye uzoefu unayetafuta jukwaa la usimamizi wa pesa kwa kila mtu na huduma ya hali ya juu kwa wateja.
Lakini badala ya kuchagua moja tu, kwa nini usiwapige risasi wote wawili?
Uzuri wa kuwekeza ni kwamba hakuna mkakati mmoja unaofaa kwa wote. Kwa hiyo endelea na kujaribu mambo mapya; huwezi jua, unaweza kupata aina mpya kabisa ya uwekezaji ambayo hukujua hata kuwepo!
Acha Reply