Mfumo wa Kitaifa wa Pensheni (NPS) ni mpango mzuri wa kuokoa ushuru na kujenga utajiri mkubwa kwa kustaafu.
Milenia haihifadhi pesa kwa njia ya kitamaduni, ambayo ni pamoja na amana zisizohamishika na amana zinazojirudia. Wanatazamia kuangalia uwekezaji ambao hutoa faida nyingi, kama vile fedha za kuokoa kodi.
Fikiria NPS kama akaunti ya kuokoa kwa lazima. Mara tu unapoweka pesa zako, hufungwa hadi ufikishe umri wa miaka 60, sawa.
Hii ndio sababu sio nzuri kama hisa au kuheshimiana fedha, lakini ni bora zaidi kwa wawekezaji wa wastani.
Hapa kuna faida 6 za kuwa na akaunti ya NPS.
Uhakikisho Hurejeshwa Unapocheza Kwa Usalama
NPS itakuletea mapato ya uhakika ikiwa utachagua kutowekeza kwa uchokozi katika hazina zenye hatari kubwa.
NPS hukuruhusu kuweka pesa zako katika usawa. Pesa zako za ushirika hugawanywa kati ya aina nne za mali ambazo ni Bondi za Serikali, Hisa za Hisa, deni la Kampuni na Mifuko ya Uwekezaji Mbadala.
Ili kurahisisha kwa wanaoanza, mgao wa mchango wa NPS una chaguzi mbili:
- Chaguo la kiotomatiki
- Chaguo-amilifu
Unapoanzisha akaunti ya NPS ya chaguo-otomatiki, una chaguo zifuatazo za uwekezaji za kuchagua:
- wastani
- Kihafidhina
- Fujo
Kuchagua Uwekezaji wa Wastani kutagawanya 50% ya mchango wako kwa hazina hatarishi zaidi za usawa. Kadiri umri wako unavyoongezeka, asilimia ya michango yako inayotolewa kwa soko la hisa hupungua chini.
Kuchagua mbinu ya uwekezaji wa kihafidhina ndio ninaita kucheza salama. Kama mtu mwenye mawazo ya kihafidhina angefanya, ni 25% tu ya michango yako imetengewa fedha za hisa. Hili pia hupungua kadri unavyozeeka.
Mbinu ya uwekezaji ya fujo inakuja na hatari kubwa zaidi na faida kubwa zaidi. Njia hii ni kwa watu ambao wamekamilisha malengo yao fulani wanatarajia kuishi kama mfalme hata wakati wa kustaafu. Going Aggressive itatenga 75% kwa michango yako kwenye soko la hisa.
Chaguo-Amilifu hukuruhusu kubainisha ni kiasi gani ungependa kuwekeza katika kila aina ya mali. Unaweza kuchagua kupata hadi 30% ya usawa, 100% kwa Bondi za Serikali, na 100% kwenye Deni la Biashara.
Kwa kutochagua kuwekeza zaidi katika usawa na kutenga fedha zako katika Rasilimali za Madeni na Dhamana za Serikali, unaweza kuhakikisha mapato yanayostahili kwa muda mrefu. Kwa vyovyote vile, hiyo itakuwa bora kuliko FDs na Liquid Mutual Funds.
Usalama
Kuna viwango viwili vya NPS:
- Daraja - I
- Daraja - II
Michango yoyote katika Kiwango - Akaunti ya I imefungwa kwa muda usiopungua miaka 3 ya mchango unaoendelea. Hii ni akaunti ya kweli ya kustaafu, sawa na Roth IRA nchini Marekani.
Mara tu unapoweka pesa zozote kwenye akaunti ya Tier - I NPS, itasalia hapo hadi ufikishe umri wa miaka 60. Hakuna njia unaweza kutoa zaidi ya 25% ya pesa kutoka kwa shirika lako la kustaafu.
Aina hii ya akiba ya kulazimishwa inafaa sana hasa unapokuwa mtu ambaye ana tabia mbaya ya kutumia pesa kutoka kwa akaunti ya akiba.
Pesa zako, ukichagua kuwekeza kwa njia ya kihafidhina huwekezwa kwenye Dhamana za Serikali na Deni la Biashara. Mali hizi mbili zimelindwa zaidi na salama kutokana na kupata mapato hasi kwa muda mrefu.
Sasa akaunti ya Tier - II ni kioevu. Unaweza kuweka na kutoa kadri unavyotaka, bila vikwazo.
Kwa kuwa Tier – II ni chaguo la uwekezaji wa hiari, punguzo la Kodi halitumiki kwa pesa unazoweka ndani yake.
Una uhuru wa kuchagua na kubadilisha msimamizi wako wa hazina au asilimia ya mgao wa mali mara mbili kwa mwaka. Katika tabaka zote mbili.
Kumbuka kuweka pesa zozote ambazo zimesalia baada ya gharama zako zote zinazohitajika katika akaunti ya Tier – I NPS. Hutaki pesa zozote za dharura ndani yake kwa sababu hutaweza kuzifikia wakati unazihitaji zaidi.
Manufaa ya Ushuru
Ukiwa na akaunti ya Tier – I NPS, unaweza kuokoa hadi INR 2,00,000 kwenye kodi yako ya mapato kila mwaka wa fedha.
Unaweza kudai hadi 1,50,000 chini ya sehemu ya 80 CCD (1) na 50,000 za ziada kwa wanaojisajili walio chini ya 80CCD (1B).
Unapofikisha miaka 60 unaruhusiwa kutoa hadi 60% ya jumla ya mwili wako wote. Asilimia 40 iliyobaki inazuiliwa ili upate pensheni ya kawaida kila mwezi.
Unapotoa fedha, shirika lako la kustaafu (jumla ya kiasi chako cha uwekezaji) halitatozwa kodi kwa ujumla. Asilimia 40 ya jumla ya kiasi kinachotozwa ushuru kama na serikali chini ya jedwali la kawaida la kodi ya mapato ya mwaka wa fedha.
Asilimia 60 iliyobaki ambayo unaweza kutoa haitakuwa na kodi.
Na hiyo ni faida kubwa ya kuwekeza katika NPS. Sio tu kwamba unaokoa ushuru wa 2,00,000 kila mwaka, utakuwa na ushuru mwingi wa kutumia katika miaka yako ya sitini. Bila kuwa na wasiwasi juu ya usimamizi wowote wa ushuru.
Chaguzi za Ukwasi
Hebu tuangalie tena zote mbili, Tier – I na Tier – II ya akaunti ya NPS.
Daraja - Ninakusaidia kuunda hazina ya kustaafu kwa kutokuruhusu kutoa pesa zozote kwa miaka 10 ya kwanza. Haikuruhusu kutoa pesa zozote hadi ufikishe miaka 60 isipokuwa:
- Unapanga kununua nyumba yako ya kwanza
- Kuwa na ugonjwa mbaya
- Haja ya pesa kwa sababu kama elimu ya juu, ndoa za watoto
Ushirika wako unapaswa kuwa sawa au zaidi ya 1,00,000 ili kujiondoa kutoka kwa akaunti ya Tier - I. Na lazima utengeneze angalau INR 6,000 kila mwaka ili akaunti yako ya NPS iendelee kutumika.
Kuna ukwasi mdogo sana katika Kiwango - Mimi lakini bado, unaweza kutoa pesa unapozihitaji kwa sababu maalum. Mchakato wa uondoaji unachukua muda kwa hivyo, utahitaji kufanya mipango kidogo kabla.
Hii inapaswa pia kukukumbusha kutowekeza pesa zozote unazopanga kutumia katika siku za usoni, kama katika miaka 5 ijayo.
Sasa angalia Tier - II, akaunti ya hiari ya NPS.
Daraja - II hukuruhusu kuchangia pesa nyingi unavyotaka. Na pia toa kadri unavyotaka, wakati wowote unavyotaka.
Hakuna vikwazo kwenye akaunti za Tier - II. Ni pesa nyingi sana za kioevu zilizowekezwa katika aina sawa za mali kama Tier - I.
Ni kwamba hutapokea pensheni yoyote ya kila mwezi kutoka kwa Tier – II. Kwa hivyo, ikiwa mpango wako ni kujenga shirika la kupokea pensheni za kila mwezi katika siku zako za zamani, chagua Tier - I.
Kwa malengo ya muda mfupi, Tier - II ndiyo ya kuchagua.
Marejesho ya Juu na Athari ya Kuchanganya
Ukiwa na mbinu ya Uwekezaji wa Aggressive, unaangalia wastani wa juu na uwezekano wa faida kubwa sana kulingana na soko.
Kwa kuwekeza zaidi ya 75% ya michango yako katika fedha za Equity, mapato yanaweza kuwa zaidi ya 10%.
Hakika ni kubwa kuliko kioevu Fedha za pamoja na fedha za Madeni.
Faida nyingine ya kuwekeza mara kwa mara katika NPS ni kuongeza faida yako kwenye uwekezaji.
Ikizingatiwa unaanzisha akaunti ya NPS ukiwa na umri wa miaka 25, Katika kipindi cha miaka 35, michango yako ya 1,000 kwa mwezi itakuwa 38,28,277 ikiwa tutachukua wastani wa riba ya 10%.
Na uwekezaji wako halisi kwa muda wa miaka 35 ni sawa na 4,20,000. Hiyo ni takriban 10X ya uwekezaji wako halisi.
Kwa upande wangu, nimekuwa nikichangia NPS yangu tangu nilipokuwa na umri wa miaka 18. Hiyo ina maana mchango wangu wa 1,000 (nachangia zaidi) kila mwezi utakuwa 70,57,183 kwa riba ile ile ya 10%.
Kwa hivyo, unayo sababu halali sasa ya kuanza mapema.
Hakuna Kikomo cha Uwekezaji katika Kiwango cha 2
Hakuna kikomo cha ni kiasi gani unaweza kuwekeza katika akaunti ya daraja la 2 la NPS.
Daraja - II haina kizingiti chochote ambapo huwezi kuweka pesa zaidi.
Pesa zozote ulizobakisha baada ya kujenga fedha zako za dharura, ununuzi wa hisa, malipo ya usalama na gharama zinaweza kuwekwa kwenye NPS Tier – II.
Unaweza kutoa pesa hizi kwa urahisi wakati wowote. Badilisha mpango wa uwekezaji au uhamishe hadi NPS Tier - akaunti ya I. Unaweza kuweka maagizo ya kila wiki na kutazama uwekezaji wako ukikua kwa majaribio ya kiotomatiki.
Kumbuka, pesa zilizowekwa na riba inayopatikana kutoka kwa akaunti ya Tier - II NPS inatozwa ushuru.
Hakika kuna manufaa mengi ya akaunti ya NPS ambayo hukufanya ufikirie kuwa nayo.
Bofya hapa ili kusajili akaunti yako ya NPS.
Ni njia nzuri ya kuokoa pesa za ziada na kupanga kustaafu kwako na siku zijazo ambapo unajua utahitaji pesa ili kuishi maisha ya zamani yenye furaha.
Maswali yoyote? Tujulishe katika maoni.
Acha Reply