Ili kukusaidia kuanza haraka iwezekanavyo, nimetayarisha orodha hii ya programu za fintech nchini India. Imegawanywa katika sehemu tofauti.
Katika kila sehemu, nitataja programu/jukwaa moja la fintech ambalo ni bora zaidi katika kitengo.
Kwa nini?
Kwa sababu kuna mamia ya orodha mtandaoni ambapo unaweza kupata mifumo kadhaa inayopendekezwa kwa kuwekeza, kuweka akiba, utafiti wa soko na zaidi.
Lakini hii inafanya kuwa ngumu kwa anayeanza kwani inaleta shida ya kuchagua. Hii si orodha ya “Ninachotumia”, haijalishi ninatumia nini.
Badala yake, orodha hii inapaswa kukusaidia kuanza na hutahitaji kuwa na wasiwasi kuhusu kulaghaiwa, au kuchagua jukwaa lisilo sahihi.
Hii ni orodha ya kile unachoweza kutumia ikiwa huna uhakika ni wapi, kuanza na kuwekeza au kuokoa pesa zako.
Uwekezaji katika Soko la Hisa
Zerodha
Zerodha ndio jukwaa bora la kuwekeza kwenye hisa. Si rahisi kutumia tu, lakini ni bora zaidi kuliko jukwaa lolote la udalali la punguzo nchini India.
Zerodha ni wakala wa punguzo, iliyoanzishwa mwaka wa 2010 na Nithin na Nikhil Kamath. Inatoza ada bapa, jambo ambalo walifanya kwanza nchini India. Uwasilishaji wa hisa ni bure na sio lazima ulipe ada yoyote ya kila mwezi.
Ukiwa na akaunti ya Zerodha, unapata ufikiaji wa majukwaa mengi ya uwekezaji kama vile:
- Kite - Programu yao ya biashara ya bendera.
- Console - Dashibodi ya msimamizi wa ofisi ya nyuma na maelezo ya akaunti yaliyounganishwa, data ya uwekezaji, umiliki, kodi na zaidi.
- Sarafu - moja kwa moja programu ya uwekezaji wa mfuko wa pamoja
- Varsity - sehemu moja ya kujifunza kuhusu fedha
Pia hukuruhusu kuunganishwa na programu za wahusika wengine kupitia API. Kama vile TickerTape, ambayo hukuruhusu kuchanganua hisa zako bila kuingiza mikono na bila malipo.
Zerodha pia inatoa biashara ya bidhaa, Futures, na Biashara chaguzi, masuala ya SGB, Viingilio vya Sarafu, IPO, Dhamana, ETF, na ukingo wa hisa kupitia hisa za kuahidi.
Pia inaunganishwa na SmallCases. Mfumo ambapo hisa zimepangwa katika chombo kimoja cha uwekezaji ambacho kinaweza kununuliwa kama kipengee ili kupunguza hatari na kupata mapato bora kuliko kiwango cha kitengo.
Kite by Zerodha ndio programu bora zaidi ya biashara utakayopata nchini India. Hakuna programu nyingine kama hiyo. Rahisi, rahisi kusogeza, iliyojaa taarifa nyingi za kutafiti kuhusu kampuni, nafasi nzuri ya kufuatilia umiliki wako, nyadhifa na mengine mengi.
Zaidi ya hayo, Zerodha hukuruhusu kuanzisha SIP na kuunda hifadhi za nyuma. Kama wewe tu kuwekeza kwenye Mfuko wa Pamoja kupitia mipango ya uwekezaji ya kila mwezi, unaweza kufanya vivyo hivyo na hisa kwa kutumia Zerodha.
Uwekezaji katika Mifuko ya Pamoja - Kuelekeza Fanya mwenyewe
Kuza
Ukiwa na Groww, unaweza kuanza kuwekeza fedha za pande zote kwa dakika. Ni programu ninayopenda zaidi ya uwekezaji kati ya kila kitu ambacho nimejaribu hadi sasa.
Groww ni rahisi sana kuanza na hufanya uwekezaji kuwa wa kufurahisha, rahisi na usio na msuguano.
Hakuna ada ya matengenezo ya akaunti. Ni bure kabisa. Hawatozi kamisheni yoyote kwa ununuzi wa mfuko wa pamoja.
Groww pia hukuruhusu kuwekeza katika:
- Hisa za Kihindi
- Hifadhi za Marekani
- Dhahabu ya Dijiti
- Amana zisizohamishika
- Vifungo
- IPO
Na zaidi.
Unaweza kusanidi SIP, kubadilisha kiasi na tarehe wakati wowote unapotaka, na kufuatilia uwekezaji wako wa nje ndani ya Groww. Wana timu ya usaidizi inayofanya kazi sana na yenye manufaa pia.
Kwa ujumla, ndiyo njia rahisi zaidi ya kuanza safari yako ya uwekezaji. Na ni bure kabisa.
Uwekezaji katika Mifuko ya Pamoja - Kuelekeza Imesaidiwa
MoneyJar
MoneyJar ni jukwaa ambalo ningependekeza kwa wafanyikazi wanaolipwa mishahara. Au watu ambao wanataka tu kuanza kuwekeza pesa zao lakini hawana wakati au mapenzi ya kusoma soko.
Je, MoneyJar ina tofauti gani na Groww?
Ukiwa na MoneyJar haufanyi maamuzi yako ya uwekezaji "kabisa". Kuna mfumo uliowekwa na timu ya wataalam wa kukusaidia.
Kuna vikapu vya fedha za pande zote (fedha 2 au zaidi zikijumuishwa kama chombo kimoja cha uwekezaji) kinachoitwa Mizinga. Mizinga hii ni malengo ya kupanga kulingana na hamu yako ya hatari na lengo la uwekezaji.
Mitungi imeundwa kwa malengo ya muda mfupi, malengo ya fujo/kihafidhina, ya muda mrefu na zaidi. Pesa katika Mitungi hii huchaguliwa kwa uangalifu ili kukupa matokeo bora iwezekanavyo kwa wakati na sawia na hatari iliyochukuliwa.
Sehemu nzuri zaidi ni kwamba, wao hufanya usawazishaji wa kila robo ya Milo yako ikiwa inahitajika. Ambayo hautapata bure mara 99 kati ya 100.
Zaidi ya hayo, ikiwa utahitaji mwongozo au usaidizi wowote kuhusu uwekezaji wako, unaweza kuwasiliana na timu ya MoneyJar na watakusaidia ana kwa ana.
Fuatilia Uwekezaji Wako Wote katika Dashibodi Moja
INDpesa
INDmoney ni programu ya kipekee. Hakuna programu nyingine nchini India kama ilivyo sasa, ambayo inakaribia kile inachotoa.
Ukiwa na programu moja, INDmoney, unaweza kufuatilia uwekezaji wote ambao umefanya uliounganishwa na barua pepe yako na PAN katika sehemu moja. Hisa zako, PPF, EPF, akaunti ya benki, fedha za pande zote mbili, NPS, AIF na zaidi.
Pia hukuruhusu kuwekeza katika ufadhili wa pande zote bila malipo ya kamisheni, kununua hisa za Marekani bila kulipa ada za utumaji pesa kutoka nje, na kuwekeza katika FDs bila akaunti ya benki.
INDmoney huunganisha uwekezaji na madeni yako, kisha hukokotoa thamani yako yote. Mikopo yoyote, kadi madeni ambayo unaweza kuwa nayo yanatolewa kutoka kwa uwekezaji wako na kisha kukuonyesha thamani yako yote.
Ina kifuatiliaji bora cha hisa, ambacho pia hukupa mapendekezo ya kununua/kushikilia/kuuza (kwa uanachama unaolipwa pekee).
INDmoney pia hukupa huduma za ofisi ya familia.
Yote kwa yote, ikiwa unatazamia kuunganisha uwekezaji wako na pia kuwekeza katika hisa za Marekani bila malipo, INDmoney inafaa kuangalia.
Nimeandika kuhusu INDmoney kwa undani kabisa hapa. Kwa kweli, nimeandika kipande kimoja cha kina zaidi kwenye INDmoney huko nje.
Fuatilia Fedha, Akiba na Gharama Zako
Wallet na BudgetBakers
Wallet na BudgetBakers ndio programu bora zaidi ya pochi huko nje. Nimejaribu programu zingine zote, kutoka kwa Walnut hadi Spendee, lakini zote hazionekani kulingana na Wallet.
Mkoba ni mpangaji wa bajeti, kifuatilia gharama/mapato kinachounganishwa na akaunti yako ya benki.
Kisha husawazisha shughuli zako kwenye dashibodi safi na angavu. Ambapo unaweza kuainisha kila muamala kiotomatiki, kuongeza lebo, kuunda kategoria maalum, sheria maalum na kufafanua bajeti.
Baadhi ya vipengele vyake kama vile sheria za kiotomatiki ni za kipekee kabisa. Kila wakati muamala unafanyika, Wallet itafafanua aina kiotomatiki, kuongeza lebo na kurekebisha bajeti ipasavyo. Unaweza pia kuona makadirio ya siku zijazo ya gharama zako, matumizi ya bajeti na mtiririko wa pesa.
Inaweza kubinafsishwa kabisa, kwa hivyo chochote unachohitaji kutoka kwa kifuatilia gharama / kipanga bajeti, Wallet inapaswa kuwa na uwezo wa kutimiza mahitaji yako.
NeoBank
Fi.Pesa
Kuna watu wengi neobanks kuwasili nchini India. Lakini moja ambayo imejiimarisha kama neobank imara na ya kuaminika ni Fi.
Fi ni programu nzuri kwa watu ambao hawapendi programu za kawaida za benki na wanataka akaunti sifuri ya salio bila masharti yoyote. Ambapo unaweza kufanya shughuli za kila siku na usijali kuhusu ada, malipo na kadhalika.
Ukiwa na Fi, unapata uhuru huo wote na zaidi. Fi imeshirikiana na Benki ya Shirikisho kumaanisha kuwa pesa zako huwekwa katika benki inayodhibitiwa na RBI. Hata hivyo, unaweza kutumia programu ifaayo zaidi kwa watumiaji ikilinganishwa na programu ya Federal Bank ya polepole na ya kusikitisha.
Fi pia huja na vipengele vingi, kama vile Mimea ya Pesa. Ambayo ni mfumo wa malipo ambapo unapata mipango ya pesa kwa miamala maalum na kuokoa pesa kuelekea lengo. Unapata kadi ya malipo bila malipo, ufikiaji wa UPI, na msaidizi wa AI ambao huchota data ya muamala na kukujibu maswali ya fedha.
Kwa hivyo, ikiwa unatafuta njia ya kuweka benki bila masharti yoyote kama inavyopaswa kuwa, ch
Programu ya Line ya Mkopo
Bomba la pesa
Kumbuka - Isipokuwa ikiwa unahitaji kabisa kupata mkopo, usipate.
Ikiwa tayari una kadi kadhaa za mkopo na hauitaji pesa taslimu kukuza biashara au kutumia pesa kwa kitu kikubwa zaidi kuliko pesa inayoingia ambayo unajua utaweza kulipa, usichukue mkondo wa mkopo. .
Hata hivyo, ikiwa bado ungependa, ningependekeza utumie MoneyTap.
MoneyTap ndiyo njia rahisi zaidi ya kupata mkopo. Unapakua tu programu yao na ukamilishe mchakato wa kuabiri.
Ndani ya dakika chache, unaweza kuona ni kiasi gani cha kikomo cha mkopo unachoweza kupata, kiwango cha riba na kutoa pesa kwenye akaunti yako ya benki.
Unaweza kupata kikomo cha mkopo cha hadi INR 5,00,000 kutoka MoneyTap. Ili kulipa mkopo, unaweza kuchagua ulipaji wa EMI.
Hakuna ada ya kila mwezi au ada ya kila mwaka. Zaidi ya hayo, huhitaji kuweka dhamana yoyote - MoneyTap inatoa njia ya mkopo isiyolindwa.
Pia wanatoa Kadi ambayo imeunganishwa na laini yako ya mkopo ambayo hufanya MoneyTap itumike katika maduka na moja kwa moja kwa ununuzi wa e-commerce.
Programu ya Paylater
Sezzle
Sezzle hukuruhusu kununua kwenye maelfu ya tovuti za biashara ya mtandaoni, bila kulipa bei yote mapema.
Badala yake, ukiwa na Sezzle, lazima ulipe ununuzi wako kwa awamu 4. Awamu ya kwanza wakati ununuzi unafanywa. Wengine kila baada ya wiki 2 za muda.
Unaweza kulipa moja kwa moja kupitia Sezzle, hakuna UPI au kadi. Ukiruka awamu kwa mara ya kwanza, hakuna malipo.
Rahisi
Ikiwa unatafuta kulipa-baadaye huduma hasa kwa ununuzi wa bidhaa za siku hadi siku, kama vile kuagiza kutoka Zomato, Simpl ni chaguo bora zaidi.
Ukiwa na Simpl, unaweza kupata kikomo cha mkopo cha hadi INR 20,000. Ambayo inaweza kutumika kwa ununuzi wa e-commerce.
Utapata bili mara mbili kwa mwezi, kila siku ya 15.
Kadi ya Mkopo Isiyo ya Benki
Slice
Kipande labda ndicho kadi bora zaidi ya mkopo kwa watumiaji wa milenia na Generation Z.
Ni kadi ya mkopo isiyo ya benki. Maana yake, Kipande hakihusiani na benki iliyosajiliwa na RBI, kama vile ICICI, SBI na kadhalika. Badala yake, wanafanya kazi kama sehemu ya kukopesha na washirika wa kidijitali wa NBFCs.
Kipande hutoa kadi ya mkopo iliyoidhinishwa papo hapo kwa mtu yeyote na kila mtu. Huhitaji kuwa na ITR au hata kazi. Ikiwa una umri wa miaka 18 na huna chaguo-msingi katika historia yako ya mkopo, unaweza kupata Kadi ya Mkopo ya Kipande.
Wekeza Katika Hisa za Marekani
Imeonekana
Vested ndiyo njia bora ya kuwekeza katika Hisa za Marekani na ETF kutoka India. Vested imeshirikiana na DriveWealth kuruhusu Wahindi kununua moja kwa moja hisa za kampuni zilizoorodheshwa kwenye Soko la Hisa la New York.
Sio lazima ulipe kamisheni yoyote kwa kutumia Vested. Pia hutoa "Vests" ambayo ni kikapu cha kwingineko kulingana na hamu ya hatari na sekta. Kila fulana ina hisa na ETF kadhaa ili kupunguza hatari kwa kubadilisha uwekezaji wako.
Vested pia hutoa ada ya chini ya uondoaji na ni salama kabisa.
Kutajwa maalum - INDpesa
INDmoney ni programu nyingine nzuri ya kuanza kuwekeza katika Hisa za Marekani. Ukiwa na INDmoney unaweza kupata akaunti ya Super Saver ili kuhamisha fedha kwenye akaunti yako ya Udalali ya Marekani bila ada zozote au ada za kutuma pesa kutoka nje.
Kwa kushirikiana na benki ya SBM, INDmoney pia hutoa kiwango bora cha ubadilishaji cha INR hadi USD.
Ikiwa unatarajia kuwekeza katika ETF za Marekani, utapenda kipengele chao thabiti cha utafiti wa ETF. Inakuonyesha faida inayoweza kupatikana kwenye uwekezaji wako kwa ETF zilizochaguliwa, hisa zake, na ulinganisho na ETF zingine zilizo chini ya kitengo sawa.
Pia unapata zawadi kwa kuwekeza katika hisa za Marekani kupitia INDMoney.
Zana za Utafiti wa Soko
Tijori
Tijori pengine ina data pana/pana zaidi ya kifedha kuhusu makampuni ya India na Marekani yaliyoorodheshwa.
Chochote ambacho ungependa kujua kuhusu hisa fulani, Tijori ina data ya kujibu. Na ni zaidi kuhusu jinsi wanavyowasilisha data hii, katika umbizo angavu, safi na rahisi kueleweka.
Tijori Finance inakuwezesha kufanya uchanganuzi wa kina kuhusu hisa, kuelewa mahali ambapo kampuni fulani inapata pesa zake nyingi, vigezo, grafu zinazoonekana zenye uchanganuzi wa kina wa kifedha, uchanganuzi wa sekta na mengine mengi.
Ili kupata ufikiaji wa kiwango cha data ambacho Tijori hutoa katika mwonekano uliounganishwa, utahitaji kuchanganya angalau zana 7 tofauti za kifedha. Zaidi, inakuepushia usumbufu wa kupitia ripoti za kila mwaka, kiufundi uchambuzi, uchambuzi wa soko, vitabu, uchanganuzi wa sekta, kwa kutaja machache tu, na inakuwezesha kufanya uamuzi wa busara kuhusu hisa za kununua au kuuza.
TickerTape
TickerTape ni uchanganuzi wa hisa na uchunguzi ambao hutoa zana nyingi za kuchanganua kampuni kama mwekezaji.
Unaweza kuchanganua thamani halisi ya kampuni, rekodi za fedha, kuangalia ubashiri wa bei za siku zijazo, ukuaji, muundo wa umiliki wa hisa, matukio/habari, kulinganisha makampuni mbalimbali katika sekta na mengine.
Zaidi ya hayo, TickerTape inakuja na orodha ya ukaguzi wa afya ya hisa.
Unaweza pia kuchanganua ETF na Fedha za Pamoja kwa kutumia TickerTape. Hii ni zana moja unapaswa kutumia kama mwanzilishi.
Ticker ya Finology
Kutajwa maalum, Finlology Tracker inaweza isitoe ubashiri wa bei ya siku zijazo, lakini bado ni zana bora ya kuchanganua hisa.
Moja ya vipengele bora vya Finology Ticker ni sehemu yake ya "Nguvu na Udhaifu". Inakuonyesha maeneo ambayo kampuni inaimarika na ambapo ina upungufu pia. Habari hii kwa kawaida ni gumu kupata na kuunganishwa kwa wanaoanza.
Ikiwa ungependa maelezo zaidi, unaweza kujiandikisha kwa Finology ONE ambayo inakupa ufikiaji wa ripoti nyingi na uchanganuzi wa hisa unaofanywa na kikundi cha wataalamu.
Zana Zingine Muhimu za Fintech
EnKash
EnKash huthibitisha biashara ndogo ndogo na kadi ya mkopo isiyo na riba kwa matumizi ya shirika. Ni jukwaa la fintech la B2B.
Mara tu unapopata laini ya mkopo ya EnKash, unaweza kuunda kadi nyingi pepe na halisi zilizounganishwa kwenye akaunti yako ya EnKash na kuzisambaza kati ya timu yako. Unaweza kubinafsisha kila kadi na kudhibiti matumizi yake unavyoona inafaa.
Unaweza pia kutumia EnKash kukubali malipo ya biashara yako, kudhibiti mtiririko wa pesa kiotomatiki, na kuiunganisha na programu maarufu ya uhasibu.
Hop
Hop, au MoneyHop inatoa akaunti ya akiba ya fedha nyingi. Inakuruhusu kukubali malipo kutoka nchi mbalimbali, ikiwa ni pamoja na Marekani, moja kwa moja, bila kulipa ada za ziada za ubadilishaji.
Hop inakuja na kadi ya benki, na akaunti sifuri ya akiba ya salio. Kwa kutumia kadi ya benki ya Hop, unaweza kufanya miamala ya fedha bila malipo yoyote.
Ikiwa umetumia kipengele cha malipo cha kimataifa cha Payoneer, zingatia Hop kuwa njia mbadala, lakini bila kuchelewa kupokea pesa kwenye akaunti yako ya benki.
Fungua.Pesa
Open.Money ni benki mpya iliyojengwa kwa biashara. Ili kusaidia biashara kudhibiti gharama zao, kodi, uhasibu, mtiririko wa pesa na akaunti nyingi za benki katika sehemu moja.
Open inakuja na kadi ya benki ya VISA, usimamizi wa malipo, ukusanyaji wa malipo na vipengele vingine vya biashara ya mtandaoni vinavyokuruhusu kudhibiti upande wa kifedha wa biashara yako bila kupitia tani nyingi za karatasi bora na programu ya uhasibu yenye kutatanisha.
Na, inasaidia API ili uweze kutengeneza programu maalum za kuunganisha na akaunti yako ya Open. Ni benki chache sana nchini India zinazotoa huduma hii kwa sasa.