ஆரம்பநிலையாளர்கள் முதலீடு செய்ய பரஸ்பர நிதிகள் ஒரு சிறந்த வழியாகும், ஆனால் பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் உங்கள் ஆதாயங்களைத் தின்றுவிடும் எக்சிட் லோட்களைக் கொண்டுள்ளன என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா?
"வெளியேறும் சுமை" என்பது சற்று தவறாக வழிநடத்தும் சொல். நீங்கள் வெளியேறினால் நீங்கள் இழக்கும் தொகை அல்ல, ஆனால் நீங்கள் இழக்கும் தொகை வெளியேறும் உரிய காலத்திற்கு முன்னரே.
ஒரு முதலீட்டாளராக, பரஸ்பர நிதிகளில் வெளியேறும் சுமையை எவ்வாறு குறைப்பது என்பது உங்களுக்குத் தெரிந்திருப்பது முக்கியம், ஏனெனில் இது செலவுகளைச் சேமிக்கவும் உங்கள் முதலீடுகளிலிருந்து அதிகப் பணம் சம்பாதிக்கவும் உதவும்.
இந்த இடுகையில், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வெளியேறும் சுமையை எவ்வாறு குறைப்பது என்பதை நாங்கள் விவாதிப்போம், எனவே நீங்கள் சிறந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கலாம்.
ஆனால் முதலில், வெளியேறும் சுமை என்றால் என்ன, அது ஏன் வசூலிக்கப்படுகிறது, செலவு விகிதத்தில் இருந்து எவ்வாறு வேறுபடுகிறது, இறுதியாக, அதை எவ்வாறு அகற்றுவது என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம்.
வெளியேறும் சுமை என்றால் என்ன?
வெளியேறும் சுமைகள் நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ரிடீம் செய்யும்போது ஏற்படும் விலக்குகளாகும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் உங்கள் மதிப்பில் இருந்து வெளியேறும் சுமையைக் கழிக்கின்றன முதலீட்டு பின்னர் நிலுவைத் தொகையைக் கொடுங்கள். பெரும்பாலான பரஸ்பர நிதிகளில் வெளியேறும் சுமை உள்ளது, ஆனால் சில இல்லை.
எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் ரூ. 1 லட்சம் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு இருந்தால், மற்றும் ஃபண்ட் நிறுவனம் ஒரு சதவீத எக்சிட் லோடை வசூலித்தால், நீங்கள் ரிடீம் செய்யும் போது ரூ.99,000 பெறுவீர்கள்.
SIP இல் வெளியேறும் சுமை
SIP களில் வெளியேறும் சுமை என்ற கருத்து பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களை குழப்பத்தில் ஆழ்த்தியுள்ளது. அதை நன்றாகப் புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவுகிறேன்.
முதலீட்டாளர்கள் ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு ஒரு SIP ஐத் தொடங்கினால், குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்குள் முதலீட்டை விற்றால் அவர்களுக்கு ஒரு சுமை விதிக்கப்படாது என்று நம்புகிறார்கள். இருப்பினும், பல முதலீட்டாளர்கள் தவறாக நினைக்கிறார்கள்.
SIP இல் வெளியேறும் சுமை மற்ற எல்லா பரஸ்பர நிதிகளுக்கும் உள்ளது. லாக்-இன் காலம் முடிந்திருக்க வேண்டும் ஒவ்வொரு SIP தவணை வெளியேறும் சுமையை தவிர்க்க.
உதாரணத்திற்கு: நீங்கள் மூன்று ஆண்டுகளாக முதலீடு செய்து இருந்தால், அதாவது 36 மாதங்கள். ஒரு வருட லாக்-இன் காலம் இருந்தால், வெளியேறும் சுமையின்றி 48வது மாதத்தில் உங்களால் SIP-ஐ ரிடீம் செய்ய முடியும்.
எக்சிட் லோட் ஏன் வசூலிக்கப்படுகிறது?
முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை அடிக்கடி திரும்பப் பெறுவதை ஊக்கப்படுத்துவதே முக்கிய காரணம். பரஸ்பர நிதி பங்குகளில் முதலீடு மற்றும் நிறுவனங்களின் பத்திரங்கள். நீங்கள் உங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறும்போது நிதி மேலாளர் தனது முதலீட்டை விற்று, அதற்குப் பதிலாக உங்களுக்குப் பணத்தைக் கொடுக்க வேண்டும்.
இது அதே மியூச்சுவல் ஃபண்டில் உள்ள மற்ற முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக நஷ்டத்தை ஏற்படுத்தும். எனவே, உங்கள் பணத்தை எடுக்கும்போது AMC கள் சிறிய கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறிப்பிட்ட லாக்-இன் காலத்திற்கு முன்பு ஃபண்டிலிருந்து பணத்தை எடுப்பதற்கு எக்சிட் லோட் வசூலிக்கின்றன.
இது முதலீட்டாளர்களை முன்கூட்டியே நிதியிலிருந்து வெளியேறுவதைத் தடுக்கவும், பரஸ்பர நிதித் திட்டங்களை நிர்வகிக்க நிதி மேலாளரிடம் போதுமான நிதி இருப்பதை உறுதி செய்யவும்.
செலவு விகிதத்திலிருந்து வெளியேறும் சுமை எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?
தொடங்குவதற்கு, பரஸ்பர நிதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வோம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பத்திரங்களின் அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் அதை நிர்வகிக்கும் ஒரு சொத்து மேலாண்மை நிறுவனம் (AMC) உள்ளது.
AMC உங்கள் பணத்தை அவர்களின் உள் அல்லது இணைந்த திட்டங்களில் முதலீடு செய்து அதிலிருந்து வருமானத்தை ஈட்டுகிறது.
இப்போது, இந்த வருமானம் வடிவத்தில் இருக்கலாம் ஈவுத்தொகை உங்கள் விருப்பத்தைப் பொறுத்து செலுத்துதல் அல்லது ஈவுத்தொகை மறு முதலீடு. இந்த AMCகள் உங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பதற்கான கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன, இந்தக் கட்டணம் செலவு விகிதம் என அறியப்படுகிறது.
வெளியேறும் சுமை மற்றும் செலவு விகிதம் இரண்டும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் கட்டணங்கள் மற்றும் உங்கள் திட்டத்தின் என்ஏவியின் (நிகர சொத்து மதிப்பு) ஒரு பகுதியாகும். இருப்பினும், அவை உங்கள் வருமானத்தை வெவ்வேறு வழிகளில் பாதிக்கின்றன.
வெளியேறும் சுமை என்பது முதலீட்டுத் தேதியிலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் உங்கள் முதலீடுகளை மீட்டெடுத்தால் உங்களுக்கு விதிக்கப்படும் கட்டணமாகும். நீங்கள் நன்றாக அச்சிடுவதில் கவனம் செலுத்தவில்லை என்றால், அது உங்கள் வருமானத்தில் பெரும் வடிகாலாக இருக்கலாம்.
நிர்வாகச் செலவுகள், விநியோகச் செலவுகள் மற்றும் நிதி மேலாளர்களுக்கான ஊதியம் உட்பட ஃபண்ட் ஹவுஸால் ஏற்படும் அனைத்துச் செலவுகளையும் உள்ளடக்கும் வருடாந்திரச் செலவே செலவு விகிதம் ஆகும்.
இதற்கு நேர்மாறாக, மீட்பின் போது வசூலிக்கப்படும் வெளியேறும் சுமையைப் போலன்றி, நீங்கள் குறிப்பிட்ட திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும் வரை ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலவு விகிதங்கள் விதிக்கப்படும்.
வெளியேறும் சுமை பூஜ்ஜியத்திலிருந்து அதிகபட்சம் 6% வரை இருக்கும், அதேசமயம் செலவு விகித விகிதம் 0.5% முதல் 2.5% வரை இருக்கும்.
இறுதியாக, வெளியேறும் சுமைகளை எவ்வாறு குறைப்பது அல்லது அகற்றுவது?
வெளியேறும் சுமையை நீங்களே சேமிக்க விரும்பினால், நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய நடைமுறைகள்:
1. நீண்ட காலம் முதலீடு செய்யுங்கள்:
நீண்ட காலத்திற்கு நிதிகளை வைத்திருப்பதன் மூலம், ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் சந்தை அபாயத்தின் தாக்கம் குறைக்கப்பட்டு, சிறந்த வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
நீண்ட நேரம் ஈடுபாட்டுடன் இருப்பதன் மூலம், பாதகமான சந்தை நகர்வுகளைத் தணிக்கும் அதே வேளையில், பங்குகளின் வளர்ச்சித் திறனிலிருந்து நீங்கள் லாபம் பெற முடியும்.
குறிப்பாக, வெளியேறும் சுமைகள் அகற்றப்படும்.
குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு, வெளியேறும் சுமைகளிலிருந்து விடுபட குறுகிய கால திரவ நிதிகள் அல்லது வங்கி வைப்புகளில் முதலீடு செய்யலாம்.
2. வெளியேறும் சுமை இல்லாமல் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டம்:
சில பரஸ்பர நிதிகள் அனைத்து திட்டங்களுக்கும் வெளியேறும் சுமைகளைக் கொண்டிருந்தாலும், அவற்றின் சில திட்டங்களுக்கு வெளியேறும் சுமைகள் இல்லாத சிலவும் உள்ளன.
எனவே புத்திசாலித்தனமாக தேர்ந்தெடுங்கள்!
வெளியேறும் சுமை இல்லாத சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களின் பட்டியல் இங்கே:
- Edelweiss டைவர்சிஃபைட் க்ரோத் ஈக்விட்டி ஃபண்ட்,
- குவாண்டம் நீண்ட கால ஈக்விட்டி ஃபண்ட்,
- TATA கான்ட்ரா ஃபண்ட்,
- DWS ஆல்பா ஈக்விட்டி,
- HDFC இன்டெக்ஸ் சென்செக்ஸ் பிளஸ்,
- ஜேஎம் நிஃப்டி பிளஸ், மற்றும்
- DWS முதலீட்டு வாய்ப்பு.
3. உங்கள் முதலீட்டின் கால அளவைச் சரிபார்க்கவும்
உங்கள் முதலீட்டு எல்லை நீண்ட காலமாக இருந்தால், நீங்கள் எந்த திட்டத்தையும் தொடரலாம்.
இருப்பினும், முதலீடு குறுகிய காலமாக இருந்தால், கடன் நிதி அல்லது திரவ நிதி ஒரு சிறந்த தேர்வாகும், ஏனெனில் அவை அதிக பணப்புழக்கம், பாதுகாப்பு மற்றும் குறைந்த ஆபத்து வெளிப்பாடு ஆகியவற்றை வழங்குகின்றன.
கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து நோ-எக்சிட்-லோட் திட்டங்களையும் ஆராய்ந்து, உங்கள் முதலீட்டு காலத்திற்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
4. தொடர் ஒத்திவைக்கப்பட்ட விற்பனைக் கட்டணங்களைக் கண்காணிக்கவும்
CDSC என்பது, ஒதுக்கப்பட்ட தேதியிலிருந்து குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் தங்கள் யூனிட்களை மீட்டெடுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு சில ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள் விதிக்கும் மீட்புக் கட்டணம் அல்லது வெளியேறும் சுமை ஆகும்.
எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் CDSC 2,1,0 என்ற நிதியில் முதலீடு செய்துள்ளீர்கள். நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு வெளியேறினால், சுமை 2% ஆகவும், அவர் ஒரு வருடத்திற்கு மேல் இருந்தால் 1% ஆகவும், ஆனால் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வெளியேறினால், சுமை இருக்கும். நீங்கள் இரண்டு வருடங்களுக்கும் மேலாக நிதியில் தங்கியிருக்கிறீர்கள் மற்றும் ஒரு சுமையைச் செலுத்த வேண்டாம்.
எனவே, வெளியேறும் சுமையைக் குறைக்க உங்கள் முதலீடுகளை மீட்டெடுப்பதற்கு முன் CDSCயின் கீழ் ஆண்டைக் கண்காணிக்கலாம்.
5. MF திட்டங்களை அடிக்கடி மாற்றுவதைத் தவிர்க்கவும்:
ஒரே ஃபண்ட் ஹவுஸுக்குள் ஒரு திட்டத்திலிருந்து இன்னொரு திட்டத்திற்கு மாற விரும்பினால், நீங்கள் வெளியேறும் சுமையைச் செலுத்த வேண்டும். ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள், வழக்கமாக ஒரு வருடம் வரை, திட்டத்திலிருந்து யூனிட்களை மீட்டுக்கொண்டால் அல்லது மாற்றினால் வெளியேறும் சுமை விதிக்கப்படும்.
மேலும், ஒரு வருடம் முடிவதற்குள் யூனிட்களை மீட்டெடுத்தாலும், வெளியேறும் சுமை தள்ளுபடி செய்யப்படும் சில நிகழ்வுகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரே நிதி நிறுவனத்திலிருந்து இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட திட்டங்கள் ஒன்றிணைந்தால் அல்லது திட்டம் கலைக்கப்பட்டால்.
தீர்மானம்
வெளியேறும் சுமைகள் உங்களை சீக்கிரம் விற்பனை செய்வதிலிருந்து பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், ரிடெம்ப்ஷன் அழுத்தங்களின் காரணமாக நிதி மேலாளர்கள் அதிக அபாயங்களை எடுப்பதற்குத் தடையாகவும் செயல்படுகிறது.
வெளியேறும் சுமை இல்லாத ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வெளியேறும் சுமையைக் காட்டிலும் சிறப்பாக இருக்கும் என்று நீங்கள் நினைக்கலாம். ஆனால் அது நீங்கள் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் காலத்தைப் பொறுத்தது.
இறுதியாக, உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீட்டின் அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும் என்று நான் கூற விரும்புகிறேன்.
வெளியேறும் சுமைகள் இல்லாத நிதிகள் இருக்கலாம் பணத்தை சேமி, எல்லாவற்றையும் செலவுக் குறைப்புக் கண்ணோட்டத்தில் பார்க்கக் கூடாது. உங்கள் இலக்கை அடைவது முதலீட்டின் மிக முக்கியமான பகுதியாகும்.
மகிழ்ச்சியான முதலீடு!
ஒரு பதில் விடவும்