சமாதானம் போராக மாறி அனைத்து சந்தைகளும் பாதிக்கப்படும் போது, உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதற்கான நிபுணர்களின் ஆலோசனை முக்கியமானது.
இந்த வாசகங்கள் இல்லாத கட்டுரை, போர்க் காலங்களில் முதலீடு செய்வதன் நுணுக்கங்களையும், சந்தையில் கிடைக்கும் பல்வேறு முதலீட்டு வாய்ப்புகளையும் ஆராய்கிறது.
பத்திரங்கள், பங்குகள், நாணயங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் முதல் பொருட்கள், பணம் மற்றும் தங்கம் வரை அனைத்து முக்கிய சொத்துத் துறைகளிலும் போரின் விளைவு நடைமுறை எடுத்துக்காட்டுகள் மற்றும் உண்மையான காட்சிகளைப் பயன்படுத்தி விளக்கப்படுகிறது.
பீதி அடையத் தேவையில்லை - அரசியல் பதட்டங்கள் அதிகரிக்கும் போது, அமைதியாகவும், நிலைத்தலைவராகவும் செயல்படுங்கள்.
அதனால் நான் உங்களிடம் ஒரு கேள்வி கேட்கப் போகிறேன். உலகின் மறுபக்கத்தில் நாளை போர் வெடித்தால் உங்கள் முதலீட்டில் என்ன விளைவு ஏற்படும்?
நீங்கள் எந்த வகையான முதலீடுகளை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து பதில் இருக்கும், இல்லையா?
பாதுகாப்பு உபகரணங்கள் தயாரிக்கும் நிறுவனத்தில் பங்குகளை வைத்திருப்பது உயரலாம். ஆனால் ஒரு கப்பல் நிறுவனத்தில் பங்குகளை வைத்திருப்பது குறையக்கூடும்.
அடுத்து நாம் எதைப் பற்றி பேசுவோம் என்பதற்கான விரைவான தீர்வறிக்கை இங்கே:
போர் காலத்தில் இந்தியர்கள் எங்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
சில முக்கியமான சொத்துக்களில் போரின் தாக்கம் மற்றும் போர்க்காலத்தின் போது முதலீடுகளுக்கு அவற்றை ஏன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் என்பதை இப்போது விவாதிப்போம்.
பத்திரங்கள்
பத்திரங்களை வாங்க வேண்டாம். போர்க்காலத்தில் அவர்கள் உங்கள் பணத்தை இழக்க நேரிடும்.
பத்திரங்கள் பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுவதால், இது ஒரு ஆச்சரியமான விஷயம். ஆனால் அது ஏன் உண்மை என்பதை விளக்குகிறேன்.
நீங்கள் ஒரு பொதுவான பத்திரத்தை வாங்கும்போது, அதை வழங்கிய அரசாங்கம் அல்லது நிறுவனத்திற்கு நீங்கள் கடன் கொடுக்கிறீர்கள். கடனாளி ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு வட்டி செலுத்துகிறார், பின்னர் உங்கள் பணத்தை திருப்பித் தருகிறார்.
போரினால் எண்ணெய் விலை உயரலாம். எண்ணெய் விலை உயர்வு அதிக வட்டி விகிதங்களாக மொழிபெயர்க்கலாம்.
நீங்கள் பத்திரத்தை வாங்கிய பிறகு வட்டி விகிதம் உயர்ந்தால், அதன் சந்தை விலை குறைகிறது, ஏனெனில் அதிக விகிதத்தை செலுத்தும் புதிய பத்திரங்கள் வெளியிடப்படுகின்றன.
நாணய
நாணயத்தை வைத்திருப்பது ஒரு தற்காப்பு நிலை என்று நான் நம்பவில்லை. அதிக பணவீக்கம் காரணமாக நாணயத்தின் உண்மையான மதிப்பு குறைக்கப்படுவதற்கான அதிக வாய்ப்பு உள்ளது.
ஒரு நாட்டின் ஒரு பகுதி அழிக்கப்பட்டது அல்லது ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம் - நாணயத்தின் வாய்ப்புகள் முற்றிலும் மாற்றப்படலாம் அல்லது மாறலாம் வாழைப்பழம் பணம் மிக உயர்ந்தவை.
எனவே, போர்க்காலத்தில் நாணயத்தில் முதலீடு செய்ய நான் பரிந்துரைக்க மாட்டேன்.
தங்கம்
தங்கம் போர் காலங்களில் சிறப்பாக செயல்படும் புகலிடங்களில் ஒன்றாகும். தங்கம் பணவீக்கம் மற்றும் நாணய தேய்மானத்திற்கு எதிரான ஒரு ஹெட்ஜ் எனவும் கருதப்படுகிறது.
பணவீக்கம் மற்றும் பணமதிப்பிழப்பு காரணமாக மிகுந்த நிச்சயமற்ற நிலை இருந்த காலகட்டங்களில் தங்கம் பங்குகளை விஞ்சியது. அத்தகைய நேரங்களில், பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது நேர்மறை வருமானத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் தங்கம் ஒரு பயனுள்ள ஹெட்ஜ் ஆக செயல்படுகிறது.
இருப்பினும், விரைவில் தீர்க்கப்பட்ட மோதல்களின் போது, தங்கம் பங்குகளில் ஒரு பெரிய வித்தியாசத்தில் குறைவான செயல்திறன் கொண்டது. இத்தகைய சூழ்நிலைகளில், முதலீட்டாளர்கள் தங்கம் போன்ற பாதுகாப்பான சொத்துக்களில் வைப்பதை விட, விரைவான லாபம் ஈட்ட தங்கள் பணத்தை பங்குகளில் வைக்க விரும்புகின்றனர்.
உங்களிடம் கொஞ்சம் தங்கம் இருக்குமாறு பரிந்துரைக்கிறேன் தொகுப்பு, நிதிக்கான அவசரத் தேவை ஏற்பட்டால்.
பொன் அல்லது நாணயங்களை வைத்திருப்பதைத் தவிர தங்கத்தில் முதலீடு செய்ய பல வழிகள் உள்ளன. நீங்கள் ப.ப.வ.நிதிகள்/ஆர்பிஐ இறையாண்மை தங்கப் பத்திரத் திட்டத்தை வைத்திருக்கலாம், இது தற்போதைய சந்தை விலையின் ஒரு பகுதியிலேயே உலோகத்தின் உரிமையை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
மனை
மனை பல தசாப்தங்களாக, பல நூற்றாண்டுகளாக அதன் பின்னடைவை நிரூபித்திருப்பதால், இது ஒரு பாதுகாப்பான பந்தயம்.
பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலங்களில், மக்கள் இயற்கையாகவே ரியல் எஸ்டேட் போன்ற உறுதியான சொத்துக்களை நோக்கி திரும்புகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை விட நன்றாக புரிந்துகொள்கிறார்கள், இது வதந்திகள் அல்லது ஊகங்களின் அடிப்படையில் ஒழுங்கற்ற இயக்கங்களுக்கு உட்பட்டது.
ரியல் எஸ்டேட்டில் முதலீடு செய்வது உங்களுக்கு ஒரு நல்ல பந்தயமாக இருக்கும். பணவீக்கத்தை விளைவிக்கும் விநியோகச் சங்கிலியை போர் சீர்குலைக்கிறது. சிமென்ட், ஸ்டீல் போன்ற பொருட்களின் விலை உயர்வால் ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் விலை உயரும்.
நீங்கள் வசிக்கும் நாட்டில் போர் மூண்டால், அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள், கட்டிடங்கள், வீடுகள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்வதை விட, நிலத்தில் முதலீடு செய்வதே சிறந்தது என்பதை நினைவில் கொள்ளுமாறு கேட்டுக்கொள்கிறேன்.
பங்குகள்
கடைசி, ஆனால் சிறந்தது. ஆம், போர்க்காலத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு ஈக்விட்டிகளை விட சிறந்தது எதுவுமில்லை.
1999ல் நடந்த கார்கில் போரை ஒரு உதாரணத்திற்கு எடுத்துக்கொள்வோம் இந்திய பங்குச் சந்தை போர் அறிவிக்கப்பட்டபோது 10% ஆகக் குறைக்கப்பட்டு, போர் முடிவடைவதற்கு முன்பு 30% ஆகத் திரும்பியது.
மேலும், முதலாம் உலகப் போரின் போது, அமெரிக்க பங்குச் சந்தை மூடப்பட்டது, மேலும் நான்கு மாதங்களுக்குப் பிறகு வர்த்தகம் மீண்டும் தொடங்கியபோது, டவ் ஜோன்ஸ் தொழில்துறை சராசரி 30% கீழே திறக்கப்பட்டது, அங்கிருந்து, அது ஒரு வழியாக மேலே சென்றது! போர் பேச்சுக்கள் மற்றும் அவநம்பிக்கைகள் இருந்தபோதிலும், தொடர்ந்த போரின் போது இது இரட்டிப்பாகியது.
இரண்டாம் உலகப் போர் முடிவுக்கு வந்த பிறகும் இதேதான் நடந்தது. அமெரிக்க சந்தை ஒரு பெரிய இடைவெளியுடன் திறக்கப்பட்டது மற்றும் ஒரு வருடத்தில் 50% வருமானத்தை கொடுத்தது.
1975 ஆம் ஆண்டில், வங்காளதேசப் போருக்குப் பிறகு இந்தியா பஞ்சம் போன்ற நிலைமைகளைச் சந்தித்தது, அதே நேரத்தில், உலகம் முழுவதும் எண்ணெய் நெருக்கடி ஏற்பட்டது.
இந்த இரட்டைச் சத்தத்தால் இந்தியப் பொருளாதாரம் ஐசியுவுக்குச் சென்றது. பல உலக முதலீட்டாளர்கள் இந்தியாவை ஒரு பொருளாதாரக் கூடை வழக்கு என்று எழுதத் தயாராக இருந்தனர்.
ஆனால் இந்தியப் பங்குச் சந்தைகள் இரண்டு வருடங்களுக்கும் குறைவான காலத்தில் 100%-க்கும் அதிகமான வருமானத்தைக் கொண்டு அனைவரையும் ஆச்சரியப்படுத்தியது.
பல்வகைப்படுத்தல் சிறந்த மாற்று - எப்போதும்!
எந்தவொரு போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தையும் குறைப்பதற்கான பொதுவான உத்தியானது பல்வகைப்படுத்துதல் அல்லது பல முதலீடுகளில் மூலதனத்தை பரப்புதல் ஆகும். ஒரு முதலீடு கணிசமான இழப்பை ஏற்படுத்தும் வாய்ப்புகளை குறைக்க நீங்கள் பல்வகைப்படுத்தலாம்.
இதன் விளைவாக, ஒரு முதலீடு கணிசமான லாபத்தை ஈட்டக்கூடிய முரண்பாடுகளையும் நீங்கள் குறைப்பீர்கள்.
ஆனால் முதலீட்டாளர் பல்வகைப்படுத்தல் என்பது ஈக்விட்டி ஹோல்டிங்குகளுக்கு மட்டும் பொருந்தாது. இது புவியியல் பல்வகைப்படுத்தலையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம், இது பல நாடுகளில் மூலதனத்தை பரப்புவதாகும்.
இதைச் செய்வதற்கான சிறந்த வழி, உங்கள் பணத்தை பல்வேறு புவியியல் மற்றும் சொத்து வகுப்புகளில் வைப்பதாகும். போர் வெடிக்கும் போது அல்லது பொருளாதார வீழ்ச்சி ஏற்படும் போது உங்கள் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட நாட்டில் அல்லது ஒரு சொத்து வகுப்பில் முதலீடு செய்ய விரும்பவில்லை - ஏனென்றால் அடுத்து என்ன நடக்கப் போகிறது என்பது உங்களுக்குத் தெரியாது.
சுருக்கத்தில் பல்வகைப்படுத்தல் எளிதானது என்பதை நான் அறிவேன்.
ஆனால் நீங்கள் அதை செய்ய முயற்சிக்கும்போது, அது கடினம்.
எப்பொழுது இதோ டெசர்வ் பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு வேலை செய்யும். எதையும் பற்றி கவலைப்படாமல் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட சொத்துக்களில் முதலீடு செய்ய Dezerv உங்களை அனுமதிக்கிறது - உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ நிபுணர்களின் குழுவால் கையாளப்படுகிறது.
எங்கள் இடுகையைப் பாருங்கள் டெசர்வ் ஒரு விரிவான பகுப்பாய்விற்கு.
உங்கள் சிறந்த புரிதலுக்காக Dezerv ஆல் நிர்வகிக்கப்படும் 'அதிக ஆபத்துள்ள உயர் வெகுமதி போர்ட்ஃபோலியோ'வின் ஸ்கிரீன்ஷாட்டைக் காட்டுகிறேன்.
மேலே உள்ள படத்தைப் பார்ப்பதன் மூலம், முதலீடு மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கப்பட்டிருப்பதை நீங்கள் கவனிக்கலாம்:
- ஈக்விட்டி அடிப்படையிலான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகள்: வளர்ச்சிக்கு
- நிலையான வருமான நிதிகள்: நிலைத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்புக்காக
- தங்க நிதி: ஒரு போர் போன்ற சூழ்நிலையில் ஹெட்ஜிங்
போர் வெடித்தால் நான் எனது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்/எஸ்ஐபிஎஸ்ஸை மீட்டெடுக்க வேண்டுமா?
நீங்கள் செய்யக்கூடாது - நீங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டாளராக இருந்தால்.
உங்கள் SIP, முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்களை, தகுதியான பரஸ்பர நிதித் திட்டங்களில், குறிப்பாக சில நிதி இலக்குகளை எதிர்கொள்ளும் போது, ஒருபோதும் நிறுத்தாதீர்கள்.
SIP என்பது முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும் பரஸ்பர நிதி (MFகள்) நிலையான இடைவெளியில், மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுக்கு ஒரு நிலையான தொகையுடன். இந்த வழியில் நீங்கள் கலவையின் சக்தியிலிருந்தும், ரூபாய் செலவின் சராசரி நன்மையிலிருந்தும் பயனடைவீர்கள்.
சந்தைகள் வீழ்ச்சியடையும் போது அதிகமாகவும், உயரும் போது குறைவாகவும் வாங்கினால் யூனிட்டுக்கான சராசரி விலை குறையும்.
எனவே, சந்தைகள் சரிவைச் சந்திக்கும் போது, உங்கள் நிதி இருப்பு முற்றிலும் குறைவதைக் கண்டால், பீதி அடைய வேண்டாம். உங்கள் பணத்திற்கு அதிக யூனிட்கள் கிடைத்துள்ளது என்று அர்த்தம்.
சந்தைகள் வீழ்ச்சியில் இருக்கும்போது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் யூனிட்களை குவிக்கும் வாய்ப்பை தவறவிடாதீர்கள்.
பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வது செல்வத்தை கட்டியெழுப்ப மிகவும் வசதியான வழிகளில் ஒன்றாகும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். சராசரி முதலீட்டாளருக்கு, பரஸ்பர நிதிகள் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த வழி.
போர்க்காலத்தில் நான் எங்கே முதலீடு செய்யப் போகிறேன்?
முதலில், போர் இருக்காது என்று நம்புகிறேன்.
இருப்பினும், புவிசார் அரசியல் மோதல்கள், தொற்றுநோய்கள் அல்லது போர் காரணமாக பங்குச் சந்தையில் சரிவு ஏற்பட்டால், எனது முதலீடுகள்:
1. சந்தைத் தலைமையுடன் புளூ-சிப் நிறுவனங்களின் பங்குகள்
புளூ-சிப் நிறுவனங்கள் வளர்ச்சி மற்றும் லாபத்தில் நல்ல சாதனைப் பதிவைக் கொண்டுள்ளன. அவை சிறப்பாகச் செயல்படும் நிலையான வரலாற்றைக் கொண்ட நிறுவனங்கள்.
ப்ளூ-சிப் பங்குகள் பொதுவாக உங்களுக்கு அதிக வருமானத்தைத் தருவதில்லை, ஆனால் அவை ஒட்டுமொத்த பங்குச் சந்தை மற்றும் பல வகையான பங்குகளை விட பொதுவாக குறைந்த நிலையற்றதாக இருக்கும். நான் அடிக்கடி பணம் கொடுப்பதைத் தேர்ந்தெடுப்பேன் ஈவுத்தொகை அவர்களின் பங்குதாரர்களுக்கு.
2. பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதி (ETF கள்)
பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFs) என்பது ஒரு வகையான நிதி ஆகும் பங்கு வர்த்தகம் சந்தை. ப.ப.வ.நிதிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்து வகுப்பிற்கு வெளிப்படுவதற்கான எளிதான வழியாகும்.
ஒவ்வொரு ப.ப.வ.நிதியும் ஒரு குறிப்பிட்ட குறியீட்டு அல்லது துறையை கண்காணிக்கிறது மற்றும் தனிப்பட்ட பங்கு போல வர்த்தகம் செய்யப்படுகிறது. உங்கள் தரகர் மூலம் ப.ப.வ.நிதிகளை வாங்கலாம் மற்றும் விற்கலாம்.
3. டிஜிட்டல் மற்றும் தொழில்நுட்ப நிதிகள்
டிஜிட்டல் மற்றும் தொழில்நுட்ப பரஸ்பர நிதிகள் டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பம், இணையம், தகவல் தொழில்நுட்பம் மற்றும் தொடர்புடைய துறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க வெளிப்பாட்டைக் கொண்ட நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன.
உலகப் பொருளாதாரம் பெருகிய முறையில் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்படுவதால், தொழில்நுட்பம் சார்ந்த வணிகங்கள் சந்தைப் பங்கைப் பெற வாய்ப்புள்ளது.
டிஜிட்டல் மற்றும் டெக்னாலஜி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் இது உங்களுக்குச் சிறப்பாகச் செயல்படும்.
4. தங்கம்
தங்கம் ஒரு முதலீடாக எனக்கு சுவாரஸ்யமாகத் தோன்றுகிறது, ஏனெனில் அது ஒரு உறுதியான சொத்து மற்றும் பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு ஹெட்ஜ் என்று கருதப்படுகிறது. தங்க நிதிகளில் முதலீடு செய்ய பரிந்துரைக்கிறேன், உடல் உலோகம் அல்ல. அல்லது நீங்கள் வாங்க தேர்வு செய்யலாம் இறையாண்மை தங்கப் பத்திரத் திட்டம்.
5. அமெரிக்க பங்கு சந்தை
இந்தியாவில் இருந்து அமெரிக்க பங்குகளில் முதலீடு செய்வது புவியியல் ரீதியாக உங்கள் முதலீடுகளை வேறுபடுத்த அனுமதிக்கிறது.
நாம் அனைவரும் அறிந்தபடி, உள்ளூர் பங்குச் சந்தையில் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்வது புத்திசாலித்தனம் அல்ல, ஏனெனில் அதன் செயல்திறன் தேசிய நிகழ்வுகள் மற்றும் தேர்தல்கள், எண்ணெய் விலைகள், இயற்கை பேரழிவுகள் போன்ற நிலைமைகளுடன் நெருக்கமாக இணைக்கப்பட்டுள்ளது. பல்வகைப்படுத்தல் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை கூர்மையான ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து பாதுகாக்க உதவுகிறது. உள்ளூர் நிகழ்வுகளால் ஏற்படுகிறது.
உலகளாவிய பங்குகள் இத்தகைய அதிர்ச்சிகளில் இருந்து அதிக நோய் எதிர்ப்பு சக்தி கொண்டவை, ஏனெனில் அவற்றின் செயல்திறனை பாதிக்கக்கூடிய பல காரணிகள் உலகம் முழுவதும் விளையாடுகின்றன. இங்கே உள்ளன அமெரிக்க பங்குகளில் முதலீடு செய்ய இந்தியாவில் சிறந்த பயன்பாடுகள்.
நீங்கள் எங்கள் இடுகையைப் பார்க்கவும் இந்திய பங்குச் சந்தையை பகுப்பாய்வு செய்வதற்கான சிறந்த பங்கு கருவிகள் தரமான பங்குகள், MFகள், ETFகள் போன்றவற்றைக் கண்டறிவதற்கு.
போர்கள் மற்றும் ஆயுத மோதல்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் முதலீடுகளில் திடீர் சரிவுக்கு வழிவகுக்கும்.
இருப்பினும், நிகர நீண்ட கால அடிப்படையில், இந்த சரிவுகள் வரலாற்றின் அடிப்படையில் முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பாகும்.
நீங்கள் செயலற்ற நிலையில் இருக்க வேண்டாம் என்றும், தரமான நிறுவனங்கள்/நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் சந்தையில் ஏற்படும் திடீர் வீழ்ச்சியைப் பயன்படுத்துவதே சிறந்த வழி.
எங்களுடையதைப் பார்க்க பரிந்துரைக்கிறேன் AYF வழிகாட்டி; இது உங்கள் நிதியைப் பற்றி கவலைப்படாமல், கடந்த சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை விரைவாகக் கடக்க உதவும்.
உங்களிடம் ஏதாவது உள்ளதா கேளுங்கள்?
எனக்கு தெரியப்படுத்துங்கள்!
ஒரு பதில் விடவும்