டன் உள்ளன இந்தியாவில் முதலீட்டு பயன்பாடுகள். MoneyJar எனப்படும் மற்றொன்று இதோ.
கடந்த சில வாரங்களாக, நான் MoneyJar செயலியை சோதித்து வருகிறேன் – ஆரம்பநிலையாளர்களுக்கான “ஜார்கன் ஃப்ரீ” மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டு தளம்.
இந்த பிளாட்ஃபார்ம் மூலம் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாமா வேண்டாமா என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும் முழு MoneyJar மதிப்பாய்வு இங்கே உள்ளது.
என்ன மணிஜார்?
MoneyJar ஒரு உதவியாளர் பரஸ்பர நிதி முதலீட்டு தளம். போன்ற தளங்களில் இருந்து இது வேறுபடுகிறது வளருங்கள், நாணயம் மற்றும் ETMoney இரண்டு வழிகளில்:
- இது உதவுகிறது - உங்கள் முதலீட்டில் உங்களுக்கு உதவி கிடைக்கும் மற்றும் ஆபத்து, துறை மற்றும் பணப்புழக்கம் உள்ளிட்ட பல காரணிகளின் அடிப்படையில் MoneyJar ஆல் நிர்வகிக்கப்படும் நிதி போர்ட்ஃபோலியோக்கள் உள்ளன.
- MoneyJar ஒரு ஆலோசகராக செயல்படுகிறது - நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால் உங்கள் பரஸ்பர நிதிகளை நீங்கள் தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டியதில்லை - MoneyJa உங்களுக்கான உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்கும் (நீங்கள் அங்கீகரித்தால் மட்டுமே இது பொருந்தும்)
MoneyJar உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தில் உங்களுக்கு உதவினாலும், அவை கமிஷன் இல்லாத மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுத் தளமாகும். அவர்களின் சேவைகளுக்கு நீங்கள் கட்டணம் எதுவும் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
அவர்களின் முக்கிய பணி "அனைவருக்கும் பயன்படுத்த எளிதான மற்றும் வெகுமதி அளிக்கக்கூடிய ஒரு நிதி சூழலை உருவாக்கவும்."
இது 2017 இல் ரோஹன் அகர்வால் மற்றும் ஷ்ரெனிக் படேல் ஆகியோரால் நிறுவப்பட்டது (அவர்களின் உண்மையான தளம் 2018 இல் நேரலைக்கு வந்தது).
பின்னர் அவர்கள் மிகவும் மேம்பட்டுள்ளனர். அவர்களின் இணைய தளம் மிகவும் உள்ளுணர்வுடன் மாறியுள்ளது மற்றும் ஒட்டுமொத்த பதிவு-முதலீட்டு உராய்வு மிகவும் குறைந்துள்ளது.
MoneyJar's பற்றி பேசலாம் முதலீட்டு ஜாடிகள் - அவர்களின் முதன்மை தயாரிப்பு. நீங்கள் MoneyJar உடன் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா என்று நாங்கள் விவாதிப்போம்.
MoneyJar மூலம் முதலீடு "ஜாடிகள்"
க்யாந்டர் MoneyJar நிபுணர்களால் ஒரு முதலீட்டு கருவியில் பல பரஸ்பர நிதிகளின் தொகுப்பாகும். பல்வேறு கருப்பொருள்களின் அடிப்படையில் பல ஜாடிகள் உள்ளன:
- பாதுகாப்பான ஜாடி
- அழுத்த ஜாடி இல்லை
- சாகச ஜாடி
- வரி சேமிப்பு ஜாடி
- ஸ்டார்டர் SIP ஜார்
இன்னமும் அதிகமாக.
ஜாடிகள் எசென்ஷியல், தீமேட்டிக், அட்வான்ஸ்டு மற்றும் MoneyJar பிக்ஸ் போன்ற குறிப்பிட்ட வகைகளாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. ஒவ்வொரு ஜாடியும் சொத்துக்களின் பல்வகைப்படுத்துதலுக்கான பல பரஸ்பர நிதிகளைக் கொண்டுள்ளது.
MoneyJar நிபுணர்கள் அனைத்து ஜாடிகளிலும் பரஸ்பர நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கின்றனர். நீங்களே நிதிகளுக்கு இடையில் மாற முடியாது.
ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் ஒவ்வொரு ஜாடியிலும் உள்ள நிதிகள் மறு மதிப்பீடு செய்யப்பட்டு, தேவைப்பட்டால் மறுசமநிலைப்படுத்தப்படும். நிதிகளுக்கு இடையில் மறு சமநிலைப்படுத்துதல் போன்ற சேவைகள் பொதுவாக நிறுவனங்கள், தளங்கள் மற்றும் மேலாளர்களால் வசூலிக்கப்படுகின்றன.
MoneyJar அவர்களின் சேவைகள் எதற்கும் கட்டணம் வசூலிக்காது என்பதால், இது சிறப்பானது.
நீங்கள் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட ஜாடிகளைத் தேர்வுசெய்து SIPகளைத் தொடங்கலாம் அல்லது ஒரு முறை முதலீடு செய்யலாம். ஜாடியின் நோக்கம், அதனுள் இருக்கும் நிதி, மூலதன வளர்ச்சித் திட்டம் மற்றும் பலவற்றைப் பற்றி மேலும் அறிய, நீங்கள் மேலும் தகவல் இணைப்பைக் கிளிக் செய்ய வேண்டும்.
இது போன்ற ஒரு பாப்அப் தோன்றும்:
ஜார் தகவல் பாப்அப்பில் உள்ள நிதிகளின் கடந்தகால செயல்திறன் மற்றும் MoneyJar வல்லுநர்கள் அதை ஏன் பரிந்துரைக்கிறார்கள் என்பது பற்றிய அத்தியாவசிய தரவு உள்ளது.
MoneyJar மூலம் முதலீட்டை எவ்வாறு தொடங்குவது?
MoneyJar மூலம் முதலீடு செய்ய, நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டிய சில படிகள் இங்கே உள்ளன.
படி 1: வருகை MoneyJar.in ஒரு கணக்கை உருவாக்கவும்.
படி 2: உங்கள் KYC ஐ முடிக்கவும். பின்னர் Create a Jar என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.
படி 3: நீங்கள் ஒப்புதல் அளித்ததும், ஜாடியைத் தேர்ந்தெடுக்கத் தயாராக உள்ளீர்கள். உங்கள் இடர் மதிப்பீட்டிற்கு ஏற்றதாக நீங்கள் நினைக்கும் ஒரு ஜாடியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு சம்பளம் பெறும் பணியாளராக இருந்தால், சந்தையைப் படிக்க நேரமோ விருப்பமோ இல்லை, மேலும் உங்கள் பணத்தில் ஒரு பகுதியை வளர்க்க விரும்பினால், நீங்கள் வளர்ச்சி நிதியைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள் அல்லது ஒரு குறியீட்டு நிதி.
படி 4: நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையை உள்ளிடவும். முதலீட்டு அதிர்வெண்ணைத் தேர்வுசெய்யவும், நீங்கள் SIP ஐத் தொடங்க விரும்பினால், ஒவ்வொரு மாதமும் தேர்வு செய்யவும். இல்லையெனில், ஒரு முறை தேர்ந்தெடுக்கவும். வரியைச் சேமிக்க நீங்கள் ELSS நிதியில் முதலீடு செய்யாவிட்டால், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒரு முறை முதலீடு செய்வதில் அர்த்தமில்லை.
படி 5: திட்ட வரைபடத்தை சரிபார்க்கவும்.
உங்கள் முதலீடு வருடங்கள் முழுவதும் எப்படி வளரும் என்பதை நீங்கள் பார்க்கலாம். இந்த தரவு நிதியின் செயல்திறனுக்கான மிகச் சிறந்த குறிகாட்டியாக இல்லை என்பதை புரிந்து கொள்ளுங்கள். திட்ட வரைபடத்தை கீழே உருட்டவும், நீங்கள் முதலீடு செய்யும் குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் பார்க்கலாம்.
படி 6: உங்கள் SIP ஐத் தொடங்க நீங்கள் தயாராக இருக்கும் போது, மேலே உள்ள முதலீடு பொத்தானைக் கிளிக் செய்யவும்.
SIP தொகை கழித்தல் தேதி மற்றும் பிற முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றி உங்களுக்குத் தெரிவிக்கும் உறுதிப்படுத்தல் பாப்அப்பை நீங்கள் கவனிப்பீர்கள்.
MoneyJar முதலீட்டு உத்தி
MoneyJar அதன் முதலீட்டு உத்தியின் ஒருங்கிணைந்த பகுதியாக நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாட்டைப் பயன்படுத்துகிறது. உங்களுக்காகவும் உங்கள் பணத்திற்காகவும் இந்த ஜாடிகளை உருவாக்குவதில் இந்த உத்தி பயன்படுத்தப்படுகிறது.
நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாடு மூன்று முக்கிய முதலீட்டு விதிகளை வலியுறுத்துகிறது:
- வேறுபடுத்தியது
- மதிப்பீட்டைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான ஆபத்து
- பகுத்தறிவு முதலீட்டாளராக இருப்பது
இந்த கோட்பாட்டின் பின்னணியில் உள்ள சித்தாந்தம் ஆபத்தை குறைப்பது மற்றும் வருமானத்தை அதிகப்படுத்துவது ஆகும். புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு மகிழ்ச்சியான சொல். அதை விவரிப்பதற்கான சிறந்த வழி: ரிஸ்க் டேட் = ரிட்டர்ன்ஸ்.
பல்வகைப்படுத்தல், ஆதாயங்களை மறு முதலீடு செய்தல் மற்றும் கட்டாய உணர்ச்சிகள் இல்லாமல் பகுத்தறிவு முடிவுகளை எடுப்பதன் மூலம் வருமானத்தை அதிகரிக்க MPT உதவுகிறது. இறுதியில், வருமானம் MEME பங்குகளை வெல்லாமல் போகலாம், ஆனால் இது செல்வத்தை கட்டியெழுப்புவதற்கான ஒரு உறுதியான வழியாகும், மேலும் உங்கள் மூலதனத்தின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை நீங்கள் இழப்பதற்கான வாய்ப்புகள் மிகக் குறைவு.
ஒரு முதலீட்டாளராக இது உங்களுக்கு என்ன அர்த்தம்?
MoneyJar அதன் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை MPT அடிப்படையில் தயாரிப்பதால், நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட துறைக்கு அதிக வெளிப்பாடு இல்லாமல் நிலையான வருமானத்தை ஈட்ட முடியும். எனவே நீங்கள் திடீர் சந்தை குழப்பங்கள் மற்றும் கருப்பொருள் செயலிழப்புகள் மூலம் பெற முடியும்.
நீங்கள் அபாயகரமான முதலீட்டு கருவிகளில் முதலீடு செய்ய மாட்டீர்கள் மற்றும் உங்கள் மூலதனத்தை இழப்பதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் நேரடியாக ஈக்விட்டியில் வர்த்தகம் செய்யும் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதால், பணத்தை இழக்கும் அபாயம் எப்போதும் உள்ளது. இருப்பினும், ஒரு நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அதன் முதலீட்டாளர்களுக்குத் தவறுவது மிகவும் அரிது.
இருப்பினும், நீங்கள் தவறான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்தால், அவை போதுமான அளவு பன்முகப்படுத்தப்படாது, தேவையற்ற ரிஸ்க் எடுத்து, மறைமுகமான உள் உதவிகளில் ஈடுபட்டால், நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க தொகையை இழக்க நேரிடும்.
ஒரு நல்ல உதாரணம் இருக்கும் DHFL நெருக்கடி மற்றும் கடன் பரஸ்பர நிதிகளில் அதன் விளைவு. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை விட கடன் நிதிகள் மிகவும் பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு எதிராக ஓவர் டிராஃப்ட் கடனைப் பெறுங்கள்
Moneyjarஐப் பயன்படுத்தி உங்கள் முதலீடுகளுக்கு எதிராகவும் நீங்கள் கடன் பெறலாம். கடனைப் பெற நீங்கள் MoneyJar மூலம் முதலீடு செய்ய வேண்டியதில்லை, ஆனால் CAMS மற்றும் HDFC வங்கிக் கணக்கு மூலம் நிர்வகிக்கப்படும் பரஸ்பர நிதியளிப்பாளர் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு எதிரான கடன் என்பது ஓவர் டிராஃப்ட் கடனாகும், இது எஃப்டிகளில் நீங்கள் பெறும் வகையாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஓவர் டிராஃப்ட் கடன்களுக்கான ஈக்விட்டி மார்ஜின் 50% மற்றும் கடன் நிதிகளில் 70% ஆகும்.
நீங்கள் ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்புக்கு ஒப்புதல் அளித்தவுடன், இந்தக் கடனை கிரெடிட் லைனாகக் கருதலாம். மொத்த ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்புக்கான வட்டியை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதில்லை. உங்கள் ஒட்டுமொத்த ஓவர் டிராஃப்ட் வரம்பிலிருந்து நீங்கள் எடுக்கும் பணத்திற்கு மட்டுமே வட்டி பொருந்தும்.
எனது கருத்து
MoneyJar இணையதளத்திற்கு எனது முதல் வருகையின் போது, இந்தப் பிரிவு ஒருவித உதவி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டு யோசனைகளை வழங்கும் என்று என்னை நினைக்க வைத்தது. அல்லது குறைந்தபட்சம், எனது இடர் மதிப்பீட்டைப் புரிந்துகொண்டு, "எனது" தேவைகளின் அடிப்படையில் பொருத்தமான திட்டங்களைப் பரிந்துரைக்கவும்.
மேற்கண்ட பகுதி கூறுகிறது “சில எளிய கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும். நீங்கள் எங்களிடம் சொல்வதன் அடிப்படையில், நீங்கள் செய்யக்கூடிய சிறந்த முதலீடுகளை நாங்கள் கண்டுபிடிப்போம்.
இருப்பினும், நீங்கள் பதிவுசெய்து டாஷ்போர்டைச் சுற்றிப் பார்க்கத் தொடங்கும் தருணத்தில், நீங்கள் எந்த கேள்வித்தாளையும் காணவில்லை. உங்கள் ஆபத்து பசியைப் புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவ எதுவும் இல்லை. உங்களுக்காக எந்த பரிந்துரையும் இல்லை என்பதும் இதன் பொருள்.
அவர்கள் உங்களுக்கு ஏதேனும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (அல்லது நிதிகளின் தொகுப்பு) பரிந்துரைக்கப் போவதாக அவர்கள் வெளிப்படையாகக் கூறவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். கிடைக்கும் பல ஜாடிகளில் இருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம் - ஆனால் உங்களுக்கு என்ன வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் - பழமைவாத, மிதமான அல்லது ஆக்கிரமிப்பு வளர்ச்சி.
ஆனால் செய்தி "நீங்கள் எங்களிடம் சொல்வதன் அடிப்படையில், நீங்கள் செய்யக்கூடிய சிறந்த முதலீடுகளை நாங்கள் கண்டுபிடிப்போம். ஓரளவு தவறாக வழிநடத்துகிறது. அவர்கள் கேட்காததால் நீங்கள் அவர்களிடம் எதையும் சொல்லலாம்.
உதாரணமாக, நீங்கள் பதிவுசெய்தால் சோதனை செய்யப்பட்டது அல்லது INDMoney, இந்த தளங்கள் உங்கள் இடர் மதிப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் விரிவான கேள்வித்தாளைப் பெறுவீர்கள். உங்கள் முதலீடுகளில் நீங்கள் எவ்வளவு ஆக்ரோஷமாக அல்லது பழமைவாதமாக இருக்க விரும்புகிறீர்கள். பின்னர் அவர்கள் வெவ்வேறு இடர் சுயவிவரங்களுக்கு தனித்தனியாக நிர்வகிக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோக்களை வழங்குகிறார்கள்.
INDMoney MoneyJar வழங்குவதைப் போன்றே Baskets உள்ளது. INDMoney பயன்பாட்டில் நீங்கள் ஒரு இலக்கை உருவாக்குகிறீர்கள், மேலும் உங்கள் இலக்கின் தன்மை, மொத்தத் தொகை, வருமானம், இலக்கை அடைவதற்கான நேரம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வழங்கப்படுகின்றன. மேலும், உங்கள் இலக்கை எவ்வளவு விரைவாக அடையப் போகிறீர்கள், பற்றாக்குறை ஏற்பட்டால், எவ்வளவு வரி, செலவு விகிதம் மற்றும் பலவற்றைச் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் கற்றுக்கொள்வதற்கு சிறிது நேரம் செலவழிக்க விரும்பினால், இது ஒரு சிறந்த அனுபவத்திற்கு மேல்.
நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கி, தவறான ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் ஒட்டுமொத்த பணத்தை இழக்கும் அபாயத்தைக் குறைக்க வேண்டும் என்றால், MoneyJar ஒரு சரியான தளமாகும்.
அல்லது உங்களுக்கு குறுகிய கால இலக்கு இருந்தால் இருக்கலாம்.
இது எளிமை. அதுதான் MoneyJar இன் மிகப்பெரிய நன்மை.
நீங்கள் பதிவுசெய்து, உங்கள் கணக்கிற்கு ஒப்புதல் பெற சில நிமிடங்கள் காத்திருக்கவும், மேலும் பல்லாயிரக்கணக்கான வெவ்வேறு ஜார்களில் இருந்து தேர்வுசெய்ய நீங்கள் தயாராக உள்ளீர்கள். ஒவ்வொரு ஜாடியும் ஒரு இலக்கை நிறைவேற்ற அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது, மேலும் நீங்கள் எதையும் தேர்வு செய்யலாம்.
சில கிளிக்குகளில், உங்கள் SIPகள் தொடங்கப்படும். இது ஒரு ஆலோசனை தளம் என்பதால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பதை அங்கீகரிக்கவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், எனவே உங்கள் பரஸ்பர நிதிகளைப் பற்றி நீங்கள் தீவிரமாக கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. எது சரியாக இருக்கும். ஏனென்றால், நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் பணத்தைப் பற்றி யோசித்து நேரத்தைச் செலவிடப் போகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் பங்குச் சந்தையை நன்றாகப் புரிந்துகொள்ளத் தொடங்க வேண்டும்.
MoneyJar அவர்களின் ஜார்களில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுத்தது என்னை மிகவும் கவர்ந்தது. ஆக்கிரமிப்பு (வளர்ச்சி) ஜாடிகளில் சிலவற்றிலிருந்து நீங்கள் தேர்வு செய்தாலும் கூட, உங்களுக்காக ஒதுக்கப்படும் நிதிகள் மிகவும் உறுதியானவை, குறைந்த ஆபத்து மற்றும் குறைந்த ஏற்ற இறக்கம் கொண்டவை. இது தொடர்பாக INDMoney-ஐ அடித்தனர்.
ஒரு பதில் விடவும்