தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) என்பது வரியைச் சேமிப்பதற்கும், ஓய்வூதியத்திற்காக பெரும் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கும் ஒரு சிறந்த திட்டமாகும்.
மில்லினியல்கள் பாரம்பரிய முறையில் பணத்தைச் சேமிப்பதில்லை, இது நிலையான வைப்புத்தொகை மற்றும் தொடர் வைப்புத்தொகை. வரி சேமிப்பு நிதிகள் போன்ற பல நன்மைகளை வழங்கும் முதலீடுகளை அவர்கள் பார்க்க முனைகின்றனர்.
என்.பி.எஸ்-ஐ கட்டாய சேமிப்பு கணக்கு என்று நினைத்துக்கொள்ளுங்கள். உங்கள் பணத்தை டெபாசிட் செய்தவுடன், நீங்கள் 60 வயதை அடையும் வரை அது பூட்டப்பட்டிருக்கும்.
இது பங்குகள் அல்லது போன்ற குளிர் இல்லை ஏன் இது பரஸ்பர நிதி, ஆனால் சராசரி முதலீட்டாளர்களுக்கு இது சிறந்தது.
NPS கணக்கை வைத்திருப்பதன் 6 நன்மைகள் இங்கே.
நீங்கள் பாதுகாப்பாக விளையாடும்போது உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும்
அதிக ரிஸ்க் உள்ள ஃபண்டுகளில் தீவிரமாக முதலீடு செய்ய வேண்டாம் என நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், NPS உங்களுக்கு உத்தரவாதமான வருமானத்தைத் தரும்.
NPS உங்கள் பணத்தை ஈக்விட்டியில் வைக்க அனுமதிக்கிறது. உங்கள் கார்பஸ் பணம் அரசுப் பத்திரங்கள், ஈக்விட்டி பங்குகள், கார்ப்பரேட் கடன் மற்றும் நான்கு வகை சொத்துக்களுக்கு இடையே பகிரப்படுகிறது. மாற்று முதலீட்டு நிதிகள்.
தொடக்கநிலையாளர்களுக்கு எளிதாக்க, NPS பங்களிப்பு ஒதுக்கீடுக்கு இரண்டு தேர்வுகள் உள்ளன:
- தானாக தேர்வு
- செயலில்-தேர்வு
நீங்கள் ஒரு தானியங்கு-தேர்வு NPS கணக்கைத் தொடங்கும்போது, பின்வரும் முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்வுசெய்யலாம்:
- இயல்பான
- கன்சர்வேடிவ்
- ஆக்கிரமிப்பு
மிதமான முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது, அதிக ரிஸ்க் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு உங்கள் பங்களிப்பில் 50% பிரித்துக் கொடுக்கும். உங்கள் வயது அதிகமாகும் போது, பங்குச் சந்தைகளுக்கு உங்கள் பங்களிப்புகளின் சதவீதம் குறைகிறது.
பழமைவாத முதலீட்டு அணுகுமுறையைத் தேர்ந்தெடுப்பதை நான் பாதுகாப்பாக விளையாடுகிறேன் என்று அழைக்கிறேன். ஒரு பழமைவாத சிந்தனையாளர் செய்வது போல, உங்கள் பங்களிப்புகளில் 25% மட்டுமே ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு ஒதுக்கப்படுகிறது. வயது ஆக ஆக இதுவும் குறைகிறது.
ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டு அணுகுமுறை அதிக ரிஸ்க் மற்றும் அதிக வருமானத்துடன் வருகிறது. இந்த அணுகுமுறை, தங்கள் குறிப்பிட்ட இலக்குகளை நிறைவேற்றியவர்கள் ஓய்வு பெற்றாலும் ராஜாவைப் போல வாழ எதிர்நோக்குகிறார்கள். ஆக்கிரமிப்புக்குச் செல்வது பங்குச் சந்தையில் உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு 75% ஒதுக்கும்.
ஒவ்வொரு சொத்து வகையிலும் நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைக் குறிப்பிட Active-choice உங்களை அனுமதிக்கிறது. ஈக்விட்டியில் 30%, அரசுப் பத்திரங்களில் 100% மற்றும் கார்ப்பரேட் கடனில் 100% வரை செல்ல நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.
ஈக்விட்டியில் அதிக முதலீடு செய்வதைத் தேர்வு செய்யாமல், கடன் சொத்துக்கள் மற்றும் அரசுப் பத்திரங்களில் உங்கள் நிதியை ஒதுக்குவதன் மூலம், நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் நல்ல வருமானத்தை உறுதி செய்யலாம். எப்படியிருந்தாலும், அது FDகள் மற்றும் லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட சிறந்ததாக இருக்கும்.
பாதுகாப்பு
NPS இல் இரண்டு அடுக்குகள் உள்ளன:
- அடுக்கு - I
- அடுக்கு - II
அடுக்கு - I கணக்குகளில் ஏதேனும் பங்களிப்புகள் குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகள் தொடர்ச்சியான பங்களிப்புக்காக பூட்டப்பட்டிருக்கும். அமெரிக்காவில் உள்ள ரோத் ஐஆர்ஏவைப் போலவே இது உண்மையான ஓய்வூதியக் கணக்கு.
நீங்கள் அடுக்கு - I NPS கணக்கில் ஏதேனும் பணத்தைப் போட்டால், அது உங்களுக்கு 60 வயது வரை இருக்கும். உங்களின் ஓய்வூதிய கார்பஸில் இருந்து 25% க்கும் அதிகமான பணத்தை எடுக்க முடியாது.
இந்த வகையான கட்டாய சேமிப்பு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், குறிப்பாக நீங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் இருந்து பணத்தை செலவழிக்கும் ஒரு கெட்ட பழக்கம் உள்ளவராக இருந்தால்.
கன்சர்வேடிவ் அணுகுமுறையுடன் முதலீடு செய்ய நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் பணம் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் கடனில் முதலீடு செய்யப்படும். இந்த இரண்டு சொத்துக்களும் நீண்ட காலத்திற்கு எதிர்மறையான வருமானத்தைப் பெறுவதிலிருந்து மிகவும் பாதுகாப்பானவை மற்றும் பாதுகாப்பானவை.
இப்போது அடுக்கு - II கணக்கு திரவமானது. கட்டுப்பாடுகள் இன்றி எவ்வளவு வேண்டுமானாலும் டெபாசிட் செய்து திரும்பப் பெறலாம்.
அடுக்கு - II ஒரு தன்னார்வ முதலீட்டு விருப்பம் என்பதால், நீங்கள் அதில் டெபாசிட் செய்யும் பணத்திற்கு வரி தள்ளுபடி பொருந்தாது.
உங்கள் நிதி மேலாளர் அல்லது சொத்து ஒதுக்கீடு சதவீதத்தை வருடத்திற்கு இரண்டு முறை தேர்வு செய்து மாற்றிக்கொள்ளலாம். இரண்டு அடுக்குகளிலும்.
உங்களுக்கு தேவையான அனைத்து செலவுகளுக்கும் பிறகு எஞ்சியிருக்கும் பணத்தை அடுக்கு - I NPS கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய நினைவில் கொள்ளுங்கள். அதில் அவசரகாலப் பணம் எதுவும் தேவையில்லை, ஏனெனில் உங்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும்போது அவற்றை அணுக முடியாது.
வரி நன்மைகள்
அடுக்கு - I NPS கணக்கு மூலம், ஒவ்வொரு நிதியாண்டிலும் உங்கள் வருமான வரியில் 2,00,000 INR வரை சேமிக்கலாம்.
பிரிவு 1,50,000 CCD (80)இன் கீழ் 1 மற்றும் 50,000CCD (80B) இன் கீழ் சந்தாதாரர்களுக்கு கூடுதலாக 1 வரை நீங்கள் கோரலாம்.
உங்களுக்கு 60 வயதாகும்போது, உங்களின் மொத்த கார்பஸில் 60% வரை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுவீர்கள். மீதமுள்ள 40% நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் வழக்கமான ஓய்வூதியத்தைப் பெறுவதற்கு நிறுத்தி வைக்கப்பட்டுள்ளது.
நீங்கள் நிதியைத் திரும்பப் பெறும்போது, உங்கள் ஓய்வூதிய கார்பஸ் (உங்கள் மொத்த முதலீட்டுத் தொகை) முழுவதும் வரி விதிக்கப்படாது. நிதியாண்டின் வழக்கமான வருமான வரி அட்டவணைகளின் கீழ் அரசாங்கத்தால் விதிக்கப்பட்ட மொத்தத் தொகையில் 40%.
நீங்கள் திரும்பப் பெறக்கூடிய மீதமுள்ள 60% வரி விலக்கு அளிக்கப்படும்.
NPS இல் முதலீடு செய்வதன் ஒரு பெரிய நன்மை. நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 2,00,000 வரியைச் சேமிப்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் அறுபதுகளில் செலவழிக்க உங்களுக்கு ஏராளமான வரிகள் இருக்கும். எந்த வரி நிர்வாகத்தையும் பற்றி கவலைப்படாமல்.
பணப்புழக்க விருப்பங்கள்
NPS கணக்கின் அடுக்கு – I மற்றும் அடுக்கு – II இரண்டையும் இன்னொரு முறை பார்க்கலாம்.
அடுக்கு - முதல் 10 ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் எந்த நிதியையும் எடுக்க விடாமல் ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவுகிறேன். நீங்கள் 60 வயதை எட்டும் வரை எந்த நிதியையும் திரும்பப் பெற இது உங்களை அனுமதிக்காது:
- முதல் வீட்டை வாங்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்
- கடுமையான நோய் உள்ளது
- உயர்கல்வி, குழந்தை திருமணம் போன்ற காரணங்களுக்காக பணம் தேவை
அடுக்கு - I கணக்கிலிருந்து பணம் எடுப்பதற்கு உங்கள் கார்பஸ் சமமாகவோ அல்லது 1,00,000க்கு அதிகமாகவோ இருக்க வேண்டும். உங்கள் NPS கணக்கை செயலில் வைத்திருக்க ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைந்தது 6,000 INR செய்ய வேண்டும்.
அடுக்கில் மிகக் குறைவான பணப்புழக்கம் உள்ளது - ஆனால் இன்னும், ஒரு சிறப்பு காரணத்திற்காக உங்களுக்கு நிதி தேவைப்படும்போது அவற்றை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். திரும்பப் பெறுதல் செயல்முறை நேரம் எடுக்கும், எனவே நீங்கள் முன்னதாகவே கொஞ்சம் திட்டமிட வேண்டும்.
அடுத்த 5 ஆண்டுகளில் நீங்கள் பயன்படுத்த திட்டமிட்டுள்ள எந்த பணத்தையும் முதலீடு செய்ய வேண்டாம் என்பதையும் இது உங்களுக்கு நினைவூட்டுகிறது.
இப்போது தன்னார்வ NPS கணக்கான Tier – II ஐப் பாருங்கள்.
அடுக்கு - II நீங்கள் விரும்பும் பணத்தை பங்களிக்க அனுமதிக்கிறது. மேலும், நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும், எவ்வளவு வேண்டுமானாலும் திரும்பப் பெறலாம்.
அடுக்கு - II கணக்குகளுக்கு எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை. இது அடுக்கு - I போன்ற அதே சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட திரவப் பணமாகும்.
நீங்கள் அடுக்கு - II இலிருந்து மாதாந்திர ஓய்வூதியம் எதையும் பெறமாட்டீர்கள். எனவே, உங்கள் பழைய நாட்களில் மாதாந்திர ஓய்வூதியத்தைப் பெறுவதற்கு ஒரு கார்பஸை உருவாக்குவது உங்கள் திட்டமாக இருந்தால், அடுக்கு - I ஐத் தேர்வு செய்யவும்.
குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு, அடுக்கு - II தேர்வு செய்ய வேண்டிய ஒன்றாகும்.
உயர் வருவாய் மற்றும் கூட்டு விளைவு
ஒரு தீவிரமான முதலீட்டு அணுகுமுறையுடன், நீங்கள் சராசரிக்கும் மேலான மற்றும் சந்தையைப் பொறுத்து மிக அதிக வருமானத்தைப் பார்க்கிறீர்கள்.
ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் உங்கள் பங்களிப்புகளில் 75% க்கும் அதிகமாக முதலீடு செய்வதன் மூலம், வருமானம் 10% க்கும் அதிகமாக இருக்கலாம்.
திரவ மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் டெப்ட் ஃபண்டுகளை விட நிச்சயமாக அதிகம்.
NPS இல் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மற்றொரு நன்மை, முதலீடுகளின் மீதான உங்கள் வருமானத்தை கூட்டுவதாகும்.
நீங்கள் 25 வயதில் என்பிஎஸ் கணக்கைத் தொடங்குகிறீர்கள் என்று கருதி, 35 ஆண்டுகளில், சராசரியாக 1,000% வட்டியை எடுத்துக் கொண்டால், மாதத்திற்கு 38,28,277 உங்கள் பங்களிப்புகள் 10 ஆகிவிடும்.
35 வருட காலத்திற்கான உங்கள் உண்மையான முதலீடு 4,20,000 க்கு சமம். இது உங்கள் உண்மையான முதலீட்டில் கிட்டத்தட்ட 10 மடங்கு ஆகும்.
என் விஷயத்தில், நான் 18 வயதிலிருந்தே எனது NPS க்கு பங்களித்து வருகிறேன். அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் எனது பங்களிப்பு 1,000 (நான் அதிகம் பங்களிக்கிறேன்) அதே 70,57,183% வட்டியில் 10 ஆக மாறும்.
எனவே, சீக்கிரம் தொடங்குவதற்கு சரியான காரணம் உங்களிடம் உள்ளது.
அடுக்கு 2 இல் முதலீட்டிற்கு வரம்பு இல்லை
அடுக்கு 2 NPS கணக்கில் நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம் என்பதற்கு எந்த வரம்பும் இல்லை.
அடுக்கு – II க்கு எந்த வரம்பும் இல்லை, அங்கு நீங்கள் மேலும் நிதிகளை டெபாசிட் செய்ய முடியாது.
உங்கள் அவசரகால நிதி, பங்கு கொள்முதல், செக்யூரிட்டி பே-ஆஃப்கள் மற்றும் செலவுகள் ஆகியவற்றைக் கட்டிய பிறகு நீங்கள் விட்டுச் சென்ற பணம் அனைத்தும் NPS அடுக்கு - II இல் டெபாசிட் செய்யப்படலாம்.
இந்த பணத்தை நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் எளிதாக எடுக்கலாம். முதலீட்டுத் திட்டத்தை மாற்றவும் அல்லது NPS அடுக்கு - I கணக்கிற்கு மாற்றவும். நீங்கள் வாராந்திர நிலையான வழிமுறைகளை அமைக்கலாம் மற்றும் தன்னியக்க பைலட்டில் உங்கள் முதலீடு வளரும்.
டையர் - II என்பிஎஸ் கணக்கிலிருந்து டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் மற்றும் வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்க.
ஒரு NPS கணக்கின் பல நன்மைகள் நிச்சயமாக உள்ளன.
உங்கள் NPS கணக்கை பதிவு செய்ய இங்கே கிளிக் செய்யவும்.
கூடுதல் பணத்தைச் சேமிப்பதற்கும், உங்கள் ஓய்வூதியம் மற்றும் எதிர்காலத்தைத் திட்டமிடுவதற்கும் இது ஒரு சிறந்த வழியாகும், அங்கு மகிழ்ச்சியான பழைய வாழ்க்கையை வாழ உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படும்.
ஏதாவது கேள்விகள்? கருத்துகளில் எங்களுக்குத் தெரியப்படுத்துங்கள்.
ஒரு பதில் விடவும்