సాంకేతికత అనేది స్కేలింగ్కు కీలకం, వాస్తవంగా ఏదైనా.
టెక్ స్కేలింగ్ని అనుమతించే ముఖ్య మార్గాలలో ఒకటి ఆటోమేషన్. మేము ఒక యుగంలో జీవిస్తున్నాము, ఇక్కడ మనం ఆధునిక యాప్లను ఉపయోగించుకోవచ్చు మరియు మన పొదుపులు మరియు పెట్టుబడులను ఆటోపైలట్లో ఉంచవచ్చు, తద్వారా అవి మన దృష్టితో లేదా లేకుండా పెరుగుతూనే ఉంటాయి.
నేను చాలా కాలంగా నా వ్యాపారం మరియు జీవితంలోని ప్రధాన అంశాలను ఆటోమేట్ చేస్తున్నాను.
నేను డబ్బు సంపాదించడం ప్రారంభించినప్పటి నుండి, నేను నా పెట్టుబడులు, పొదుపులు మరియు ఖర్చులను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి మరియు ఆటోమేట్ చేయడానికి వివిధ మార్గాలను కనుగొంటున్నాను. బడ్జెట్ కూడా.
మీ ఫైనాన్స్ని ఆటోమేట్ చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు చాలా ఉన్నాయి, అయితే ఇవన్నీ రెండు మూడు విషయాలతో వస్తాయి:
- మీరు ప్రతి నెలా వేర్వేరు ఆస్తులలో మాన్యువల్గా పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు. ఇది స్వయంచాలకంగా జరుగుతుంది. మీరు ఏ నెలలోనైనా పెట్టుబడి పెట్టకుండా లేదా మీ బడ్జెట్ను అధికంగా ఖర్చు చేసే ఏవైనా అవకాశాలను తొలగిస్తారని కూడా దీని అర్థం. అదనంగా, మీరు మీ పోర్ట్ఫోలియో నుండి అస్థిరతను తగ్గించడానికి తగినంతగా విభిన్నంగా ఉంటారు గణనీయంగా మీరు ఈ గైడ్ని అనుసరిస్తే.
- మీరు మార్కెట్తో "ఎల్లప్పుడూ" సమకాలీకరించబడతారు లేదా మార్కెట్ను అధిగమిస్తారు - ఎందుకంటే మీరు సమయాన్ని వెచ్చించి మార్కెట్ని ఓడించడానికి ప్రయత్నించరు.
- సంకల్పం లేదా క్రమశిక్షణ అవసరం లేదు. మీరు మీ జీవితాన్ని ఆనందించవచ్చు, మార్కెట్ గురించి చింతించకుండా మీరు ఇష్టపడేదాన్ని చేయండి. దీనికి మీ శ్రద్ధ లేదా ఇన్పుట్ అవసరం లేదు.
ఈ ఆర్టికల్లో, మీ పొదుపులు మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ రొటీన్లను ఆటోమేట్ చేయడానికి సులభమైన దశల వారీ ఆటోమేషన్ వ్యూహం ద్వారా నేను మిమ్మల్ని నడిపించబోతున్నాను.
నేను ఈ గైడ్ని చాలా సరళంగా ఉంచాను. మీకు సున్నా జ్ఞానం ఉన్నప్పటికీ, ప్రతి వారం ఒక గంట కంటే తక్కువ విచక్షణతో, మీరు ఈ మొత్తం ఆటోమేషన్ను అమలు చేసి, మీ ఆర్థిక స్థితిని సరిదిద్దుకోవచ్చు.
ఈ వ్యూహాన్ని అనుసరించడం ద్వారా మీరు ఇంతకు ముందు చేసిన దానికంటే ఎక్కువ ఆదా మరియు పెట్టుబడి పెట్టగలరని నేను వాస్తవంగా హామీ ఇస్తున్నాను.
ఆటోమేషన్కు ముందు,
మేము మొదట ప్రాథమికాలను పరిష్కరించబోతున్నాము.
దశ 1: మీ బ్యాంక్ ఖాతాను పరిష్కరించండి
భారతదేశంలో ప్రైవేట్ బ్యాంకులు అందించే జిమ్మిక్కీ బ్యాంక్ ఖాతాలు చాలా ఉన్నాయి.
నేను HDFC క్లాసిక్ లేదా కోటక్ ప్రైవీ లీగ్ వంటి వాటి గురించి మాట్లాడుతున్నాను.
ఈ బ్యాంక్ ఖాతాలకు మీరు నెలవారీ లేదా త్రైమాసికంలో అధిక కనీస-సగటు బ్యాలెన్స్ను నిర్వహించడం అవసరం. మీరు నగదు కుప్పను వదలకుండా "మెరుగైన" పొందగలిగినప్పుడు ఇది పూర్తిగా అర్ధంలేనిది.
ICICI ప్రివిలేజ్తో పాటు, భారతదేశంలో ఏదైనా అధిక-నెట్-విలువైన బ్యాంక్ ఖాతాను ఎంచుకోవాలని నేను సిఫార్సు చేయను.
ముఖ్యంగా HDFC క్లాసిక్.
మీరు ఇప్పటికీ మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో 25,000 కంటే ఎక్కువ ఉన్నట్లయితే, మీకు మార్పు అవసరం.
ఎందుకంటే మీరు మీ స్వంత డబ్బును ఖర్చు చేయడానికి లేదా మీరు ఖర్చు చేయాలని ఎంచుకుంటే భారీగా ఫీజులు చెల్లించడానికి మీరు భయపడకూడదనుకుంటున్నాను.
కాబట్టి, ఈ మొదటి దశలో, మేము తక్కువ-ధర బ్యాంక్ ఖాతాను ఎంచుకుంటాము, కానీ జీరో-బ్యాలెన్స్ కాదు. తరచుగా, జీరో-బ్యాలెన్స్ ఖాతాలు దాచిన రుసుములతో వస్తాయి, కాబట్టి మీరు Kotak 811ని ఎంచుకోవడం లేదని నిర్ధారించుకోండి.
నేను వీటిని ఎంచుకోవాలని సిఫార్సు చేస్తున్నాను:
- IndusInd Indus ప్రివిలేజ్ సేవింగ్స్ ఖాతా - బహుశా ఉత్తమ ఖాతా, భారతదేశంలో దాచిన ఛార్జీలు ఉండవు.
- ICICI గోల్డ్ ప్రివిలేజ్ – మీకు ఇంట్లోనే బ్యాంకింగ్, బ్రాంచ్లో ప్రాధాన్యతా సేవ, బదిలీలు, ATMలు, చెక్బుక్లు మరియు DDపై ఎటువంటి ఛార్జీలు ఉండకూడదనుకుంటే, ఇది ఉత్తమ ఖాతా. మీరు పేబ్యాక్ పాయింట్లను కూడా పొందవచ్చు డెబిట్ కార్డు ఖర్చులు. ఫారెక్స్ ఛార్జీలు లేవు.
- నియో బ్యాంక్ - Fi.Money. నిజంగా, మీరు జీతం మరియు 30 ఏళ్లలోపు ఉన్నవారైతే, నియో బ్యాంక్లు మీకు అత్యుత్తమ సేవను అందిస్తాయి, ఎలాంటి ఛార్జీలు లేవు మరియు టన్నుల కొద్దీ క్యాష్బ్యాక్/రివార్డ్ పాయింట్లను అందిస్తాయి.
ఎగువన ఉన్న మూడు బ్యాంక్ ఖాతాలు – ప్రతి IMPS లావాదేవీ, ఫారెక్స్ లావాదేవీలు, ATM నిర్వహణ అనుభూతి మరియు ATMలో తిరస్కరించబడిన మీ కార్డ్కు రుసుము వంటి ఇతర దాచిన ఛార్జీల కోసం మీకు ఛార్జీ విధించబడవు. ICICI బ్యాంక్తో, కాలక్రమేణా మీ బ్యాంక్తో మీ సంబంధం ప్రత్యేక రుణ రేట్లను పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ కూడా ఒక గొప్ప ఎంపిక, కానీ వారు ఎటువంటి అర్ధవంతం కాని కొన్ని ఛార్జీలను విధిస్తారు. మరియు వారు కస్టమర్లకు ఛార్జ్ చేయడానికి కొత్త మార్గాలను జోడిస్తూ ఉంటారు.
మీరు PNB లేదా BOI వంటి PSU బ్యాంక్ని మీ ప్రధాన బ్యాంక్ ఖాతాగా ఉపయోగిస్తుంటే, ICICI, IndusInd లేదా Kotak వంటి మెరుగైన బ్యాంక్కి మారండి.
మీరు నిజానికి మీ డబ్బును NPA రుణగ్రహీతలకు ఉచితంగా ఇస్తున్నారు.
PSU బ్యాంకులు కాలం చెల్లిన యాప్లను (SBI కాకుండా), చాలా చెడ్డ కస్టమర్ సేవను కలిగి ఉన్నాయి మరియు మంచి కస్టమర్గా ఉండటం వల్ల ఎటువంటి ప్రయోజనాలు లేవు (మళ్లీ, SBI కాకుండా).
ఖచ్చితంగా ఉన్నాయి సున్నా కారణాలు అధిక నెలవారీ సగటు బ్యాలెన్స్ బ్యాంక్ ఖాతాలను ఎంచుకోవడానికి.
మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతాను పరిష్కరించిన తర్వాత, ఆటోమేషన్ యొక్క మొదటి దశకు వెళ్దాం – అత్యవసర నిధిని సృష్టించడం.
దశ 2: మీ అత్యవసర నిధి
COVID మహమ్మారి వంటి పరిస్థితి అత్యవసర నిధి యొక్క భావన మరియు ప్రాముఖ్యతను వివరించడానికి ఒక గొప్ప ఉదాహరణ.
మీరు జీతం తీసుకునే ఉద్యోగి అని అనుకుందాం మరియు 2020లో మహమ్మారి కారణంగా లాక్డౌన్ ఏర్పడినప్పుడు, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతారు.
మీ వద్ద అత్యవసర నిధి లేనప్పుడు మరియు మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోయినప్పుడు, మీరు తృణప్రాయంగా ఉంటారు. నేను దానిని ఎలా ఉంచుతాను.
అయితే, మీరు అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీరు డబ్బు సంపాదించడం ప్రారంభించడానికి ఇతర మార్గాల కోసం వెతుకుతున్నప్పుడు, యుటిలిటీ బిల్లులను, అద్దెను చెల్లించి మరియు ఇతర ముఖ్యమైన వస్తువులకు చెల్లించడానికి మీరు వేగంగా ఉండవచ్చు.
మరియు అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం, ఈ సందర్భంలో మీ పెట్టుబడులు మీ అత్యవసర నిధిగా పరిగణించబడవు. అవి మార్కెట్పై ప్రభావం చూపుతున్నాయి. మీ స్టాక్లలో కొన్ని 60% కంటే ఎక్కువ తగ్గాయి మరియు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ అధిక అమ్మకాల సంఖ్యల కారణంగా ఉపసంహరణలను అనుమతించకపోవచ్చు.
అదనంగా, మీరు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి పందెం తీసుకున్నప్పుడు, మీరు స్వల్పకాలంలో ఈ ఆస్తుల నుండి డబ్బు సంపాదించకూడదు. మీరు నష్టాలను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది మరియు పన్నులు చెల్లించడం దాని పైన.
అత్యవసర నిధి ఎందుకు అవసరం అనేదానికి ఇది ఒక సాధారణ ఉదాహరణ. మీకు డబ్బు అవసరమయ్యే వంద విభిన్న దృశ్యాల గురించి మీరు ఆలోచించవచ్చు మరియు మీరు చేయకపోతే, విషయాలు అధ్వాన్నంగా మారవచ్చు.
అత్యవసర నిధి, నిర్వచనం ప్రకారం, మీరు తక్షణం యాక్సెస్ చేయగల డబ్బును మీరు పక్కన పెట్టే మొత్తం. మీరు మీ అత్యవసర నిధి నుండి డబ్బు తీసుకోవాలి మీకు నిజంగా అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే కు, మరియు మరేదైనా కోసం ఎప్పుడూ.
మీరు అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉన్నంత వరకు మీరు పెట్టుబడిని ప్రారంభించరు.
అంతే.
ఆదర్శవంతంగా, మీరు మీ అత్యవసర నిధులను పార్క్ చేయడానికి సురక్షితమైన ప్రదేశంగా లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల కోసం సిఫార్సులను చదువుతారు.
డెట్ ఫండ్లను ఎమర్జెన్సీ ఫండ్గా ఎంచుకోవాలని నేను సిఫార్సు చేయకపోవడానికి ఒక కారణం, అవి మీ బ్యాంక్ వలె సురక్షితం కావు, అయినప్పటికీ అవి అస్థిరత మరియు మార్కెట్ మార్పుల నుండి బాగా రక్షించబడుతున్నాయి.
అత్యవసర నిధిని కలిగి ఉండాలనే మొత్తం ఆలోచన మీకు అవసరమైనప్పుడు ఫండ్లకు హామీని పొందడం. ఒక రోజులో కాదు, లేదా 48 గంటల్లో, ఇప్పుడే.
అందుకే మేము మా అత్యవసర నిధులను సేవింగ్స్ ఖాతాలో ఉంచుకోబోతున్నాము.
పొదుపు ఖాతా ఎందుకు?
మీ అత్యవసర నిధిని పెంచుకోవడానికి మీరు నిధుల బదిలీని ఆటోమేట్ చేయవచ్చు. మీరు బ్యాంకు భద్రతను పొందుతారు. మీరు దాని పైన వడ్డీని పొందుతారు, అంతేకాకుండా, ఎటువంటి ఛార్జీలు లేకుండా సులభంగా యాక్సెస్ చేయవచ్చు. మీ ఫండ్లను యాక్సెస్ చేయడానికి నిష్క్రమణ లోడ్లు, లాభాల పన్ను లేదా 48 గంటల వెయిటింగ్ పీరియడ్లు లేవు.
అతి ముఖ్యమైన భాగం - మీకు క్రమశిక్షణ అవసరం. మీరు తప్పక మీ అత్యవసర నిధిని తాకకుండా చూసుకోవాలి.
మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను పొదుపు ఖాతాలో ఉంచుకోవడం కూడా సులభంగా యాక్సెస్ చేయగలదు. ఎటువంటి సూత్రాలు మరియు బలమైన విలువలు లేని ఎవరైనా వారి అత్యవసర నిధి నుండి నిరంతరం ఉపసంహరించుకోవడం చాలా సులభం.
మీరు అలా చేయకూడదు.
మీరు మీ అత్యవసర నిధిలో ప్రతి నెల ఎంత డిపాజిట్ చేయాలి?
మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్స్లో మీ వద్ద ఎంత డబ్బు ఉండాలో లెక్కించడానికి ఒక మార్గం ఉంది.
మీ కోసం నేను రూపొందించిన ఆన్లైన్ అత్యవసర నిధి కాలిక్యులేటర్ ఇక్కడ ఉంది.
దీన్ని లెక్కించడానికి, ముందుగా మీ నెలవారీ ఖర్చు ఎంత ఉందో విశ్లేషించండి. ఒక ఉజ్జాయింపు పని చేస్తుంది. మీరు నిర్దిష్టంగా ఉండవలసిన అవసరం లేదు.
₹ 100,000 తీసుకుందాం.
నా నెలవారీ ఖర్చులు ₹ 100,000 అయితే, నా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లో గరిష్టంగా 6 నెలల ఖర్చులకు సరిపడా డబ్బు ఉండాలి.
నా అత్యవసర నిధిగా ప్రత్యేక పొదుపు ఖాతాలో కనీసం ₹ 6,00,000 కావాలి.
నేను చాలా సంప్రదాయవాదిని, కాబట్టి నేను నా పొదుపు ఖాతాలో కనీసం ₹ 1,200,000 కలిగి ఉండాలనుకుంటున్నాను. సురక్షితంగా ఉండటానికి మరియు అదనంగా, నేను చేతిలో నగదును కలిగి ఉండటాన్ని ఇష్టపడతాను.
మార్చి 2020 క్రాష్ను నేను సద్వినియోగం చేసుకోగలిగిన ప్రధాన కారణాలలో ఈ నగదు ప్రేమ ఒకటి - ఇన్ఫోసిస్కి సగటున ₹690 వంటి డీల్లు పొందడం. నా దగ్గర నగదు లేకపోతే దశాబ్దానికి ఒకసారి వచ్చే అవకాశం నేను మిస్ చేసుకున్నాను.
కాబట్టి, మీరు విన్నప్పటికీ రే డాలియో నగదు అనేది చెత్త అని చెబుతూ, పెట్టుబడి పెట్టడానికి అతనికి ప్రతి త్రైమాసికంలో పెద్ద మొత్తంలో నగదు లభిస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. అతను నగదు సంపన్నుడు. మరియు మీరు కూడా ఉండాలి.
మీ అత్యవసర నిధిని ఎలా సెటప్ చేయాలి
బ్యాంక్లో పొదుపు ఖాతాను ఎంచుకోవాలని నేను సిఫార్సు చేస్తున్నాను:
- ICICI - ఉత్తమ ఎంపిక, మీరు iWish గోల్ ఆధారిత డిపాజిట్ పథకాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.
- కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ – అధిక వడ్డీ రేటు, మీరు రోజువారీ లావాదేవీల కోసం మీ అత్యవసర నిధులను ఉపయోగించరు కాబట్టి, మీరు వాటి ఛార్జీల గురించి ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు.
మీరు మీ అత్యవసర నిధిని పార్క్ చేయడానికి కోటక్ సేవింగ్స్ ఖాతాను ఎంచుకుంటే, మీ జీతం ఖాతా లేదా మీ వ్యాపారం/కరెంట్ ఖాతా నుండి మీ ఆదాయంలో కనీసం 10% మీ అత్యవసర నిధి ఖాతాకు బదిలీ చేయడానికి స్టాండింగ్ సూచనను సృష్టించండి.
6 నుండి 12 నెలల సంక్షోభంలో మీకు మద్దతు ఇవ్వడానికి మీ అత్యవసర నిధిలో తగినంత డబ్బు ఉండే వరకు మాత్రమే మీరు దీన్ని చేయాలి.
మీరు ICICI బ్యాంక్ సేవింగ్ ఖాతాను ఎంచుకుంటే, కనీస బ్యాలెన్స్ ఖాతాను ఎంచుకోండి. ఈ ప్రయోజనం కోసం మీకు ఫ్యాన్సీ ఖాతా అవసరం లేదు. మినిమమ్ బ్యాలెన్స్ మెయింటెయిన్ చేయడానికి రుసుము చెల్లించడంలో అర్థం లేదు.
ICICI బ్యాంక్ సేవింగ్స్ ఖాతాను ఎంచుకోవడంలో ఉత్తమమైన భాగం iWish డిపాజిట్ పథకం.
మీ అత్యవసర నిధిని పార్క్ చేయడానికి ఇది సరైన ప్రదేశం. iWish డిపాజిట్లు మీరు చిన్న నుండి మధ్య-కాల లక్ష్యాల కోసం నిధులను ఆదా చేయడంలో సహాయపడతాయి.
ఇది డిపాజిట్ స్కీమ్ కాబట్టి, మీరు మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్పై వడ్డీని పొందే ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందుతారు.
మరియు ఇది స్వల్పకాలిక, నిబద్ధత లేని పథకం, కాబట్టి మీరు మీ iWish ఖాతా నుండి ఉపసంహరణలతో ఎలాంటి రుసుము చెల్లించరు.
మీ ICICI నెట్ బ్యాంకింగ్ డ్యాష్బోర్డ్కి లాగిన్ చేయడం ద్వారా iWish డిపాజిట్ ఖాతాను సెటప్ చేయండి.
మీ iWish డిపాజిట్కి “ఎమర్జెన్సీ ఫండ్” అని పేరు పెట్టండి మరియు మీ నెలవారీ డిపాజిట్లను ఇక్కడ ఆటోమేట్ చేయండి.
మళ్ళీ, బదిలీ చేయడం ద్వారా ప్రారంభించండి ఈ iWish డిపాజిట్ ఖాతాకు మీ ఆదాయంలో 10%. మీ ఆదాయంలో 10% ఈ ఖాతాకు వెళ్లడంతో, మీరు మీ అత్యవసర నిధి లక్ష్యాన్ని త్వరగా చేరుకోగలుగుతారు.
మీరు మీ మొత్తం అత్యవసర నిధికి ఒకే బదిలీలో నిధులు సమకూర్చగలిగితే, దీన్ని చేయండి. మరియు తదుపరి దశకు వెళ్లండి.
లేదా, మీరు అక్కడికి చేరుకునే వరకు ప్రతి నెలా డిపాజిట్ చేస్తూ ఉండండి.
మీరు మీ అత్యవసర నిధిని పరిష్కరించిన తర్వాత, మీ ఫైనాన్స్లను ఆటోమేట్ చేసే మూడవ దశకు వెళ్దాం.
దశ 3: మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్లను సెటప్ చేయడం + కొంత పన్ను ఆదా చేద్దాం!
తదుపరి దశ మీ పదవీ విరమణ నిధులను పరిష్కరించడం.
పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయడం వల్ల రెండు ప్రధాన ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి:
- మీరు విశ్రాంతి తీసుకోవాలనుకున్నప్పుడు, ఎక్కడో ఒక చోట విశ్రాంతి తీసుకోవాలనుకున్నప్పుడు, మీ జీవిత దశ కోసం మీరు సంపద యొక్క కార్పస్ను నిర్మిస్తారు. మీరు జీతం పొందుతున్నట్లయితే, ఇది అత్యవసర నిధిని నిర్మించడం వంటి ముఖ్యమైన ఆర్థిక దశ. ఎందుకంటే మీరు మీ 60లలో ఉన్నప్పుడు పని చేయలేరు.
- మీరు పన్ను ఆదా చేసుకోవచ్చు.
మీరు మీ పదవీ విరమణ నిధికి ఎంత త్వరగా విరాళాలు అందించడం ప్రారంభిస్తే, మీరు మీ 60 ఏళ్లకు చేరుకున్నప్పుడు మీరు అంత ఎక్కువ సంపదను కూడగట్టుకుంటారు.
మీకు సందర్భాన్ని అందించడానికి, నేను 18ని తాకగానే నా NPS ఖాతాను ప్రారంభించాను (నేను ఉన్నాను డబ్బు సంపాదించడం ఆన్లైన్ నాకు 17 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి). నేను నా డీమ్యాట్ ఖాతాను పొందకముందే.
నేను కేవలం రెండు సంవత్సరాల తర్వాత 20 సంవత్సరాల వయస్సులో నా NPS ఖాతాను ప్రారంభించినట్లయితే, నేను నా పదవీ విరమణ కార్పస్ నుండి కొన్ని కోట్లను కోల్పోయేవాడిని.
ప్రతి ఒక్కరికీ నేను సిఫార్సు చేసే మూడు పదవీ విరమణ నిధులు ఉన్నాయి:
- NPS - చాలా ముఖ్యమైనది.
- PPF - పూర్తిగా పన్ను రహిత విరాళాలు, వడ్డీ మరియు మెచ్యూరిటీ మొత్తం.
- ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్లు - అధిక రాబడి మరియు కొంచెం అదనపు పన్ను ఆదా.
పైన ఉన్న మూడు ఎంపికలలో, నేను సిఫార్సు చేస్తున్నాను. NPS ఖాతాతో ప్రారంభించి, ఆపై PPF, మరియు చివరకు ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం.
NPS ఖాతా (నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్) అనేది మీ మరియు నా వంటి పౌరులకు పదవీ విరమణ నిధిని ప్రారంభించడానికి సార్వభౌమ-ప్రాయోజిత కార్యక్రమం. NPS ఒక సాధారణ పెన్షన్ ప్లాన్ లాగా పనిచేస్తుంది - మీరు 60 ఏళ్ల వరకు పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీరు అక్కడికి చేరుకున్న తర్వాత, మీకు ప్రతి నెలా యాన్యుటీ చెల్లించబడుతుంది.
మీకు 60 ఏళ్లు వచ్చినప్పుడు పెన్షన్ రూపంలో ప్రతి నెలా ఎంత చెల్లించాలి అనేది మూడు విషయాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది:
- మీరు మీ NPS ఖాతాకు ఎంత త్వరగా సహకారం అందించడం ప్రారంభిస్తారు?
- మీరు సంవత్సరానికి ఎంత సహకారం అందిస్తారు?
- మీరు మీ NPS పెట్టుబడిపై ఎంత రాబడిని పొందుతారు?
కాబట్టి ఈరోజే మీ NPS ఖాతాకు సహకారం అందించడం ప్రారంభించండి మరియు ప్రతి సంవత్సరం అది వృద్ధి చెందడాన్ని చూడండి.
NPS ఖాతాను ఎలా తెరవాలి?
మీరు ICICI, IndusInd, Kotak లేదా HDFC కస్టమర్ అయితే, మీ బ్యాంక్ ద్వారా మీ NPS ఖాతాను తెరవాలని నేను సిఫార్సు చేస్తున్నాను.
లేదంటే, మీరు సందర్శించడం ద్వారా NPS ఖాతాను కూడా ఎంచుకోవచ్చు అధికారిక NSDL వెబ్సైట్ ఇక్కడ. (NPS రిజిస్ట్రేషన్కి ప్రత్యక్ష లింక్).
NPSలో రెండు అంచెలు ఉన్నాయి:
- టైర్ 1 - పెన్షన్ మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందడానికి మీరు తెరవబోయేది ఇదే. మీకు 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు మీ డబ్బు లాక్ చేయబడి ఉంటుంది. మీరు 25 సంవత్సరాల తర్వాత వివాహాలు వంటి ప్రత్యేక సందర్భాలలో 3% వరకు నిధులను విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు. 60 వద్ద, మీరు గరిష్టంగా 60% లంప్సమ్ను విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు.
సెక్షన్ 1 సి కింద రూ. 1.5 లక్షల వరకు విరాళాలపై పన్ను మినహాయింపుకు ఎన్పిఎస్ టైర్ 80 అర్హమైనది మరియు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 50,000లోని సెక్షన్ 80 సిసిడి (1బి) కింద అదనంగా రూ. 1961.
- టైర్ 2 - ఇది స్వచ్ఛంద ఖాతా. మీకు పన్ను ప్రయోజనాలు లేదా పెన్షన్లు లభించవు. ప్రాథమికంగా, ఇది NPS-లింక్డ్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది కానీ NPS టైర్ 1 అయితే ఎటువంటి ప్రయోజనం లేకుండా ఉంటుంది. మరియు మీరు మీ నిధులను ఎటువంటి రుసుము లేకుండా ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీ నిధులు లాక్ చేయబడలేదు.
పన్ను ఆదా చేసే టైర్ 2 యొక్క మరొక వైవిధ్యం ఉంది, కానీ మేము దానిని పూర్తిగా విస్మరించబోతున్నాము. ELSS ఫండ్ దాని గురించి మరింత అర్ధవంతంగా ఉంటుంది.
మీరు మీ NPS ఖాతాను తెరిచిన తర్వాత, మీరు ఫండ్ మేనేజర్ని ఎంచుకోవాలి. వీటిలో దేనినైనా ఎంచుకోవాలని నేను సిఫార్సు చేస్తున్నాను:
- HDFC – నేను వ్యక్తిగతంగా ఎంచుకున్నది.
- ఐసిఐసిఐ
- ఎల్ఐసి
అప్పుడు, మీరు మూడు పెట్టుబడి ఎంపికల మధ్య ఎంచుకోమని అడగబడతారు:
- కన్జర్వేటివ్
- మోస్తరు
- దూకుడు
ముందుగా, స్వీయ ఎంపికను ఎంచుకోండి.
కన్జర్వేటివ్ గురించి మరచిపోండి.
అప్పుడు మోడరేట్ ఎంచుకోండి. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు, ఇది ఆశాజనకమైన ఇంకా సురక్షితమైన విధానం.
అయితే, మీ NPS ఫండ్ అనుభవజ్ఞులైన ఫండ్ మేనేజర్లచే నిర్వహించబడుతున్నందున, ఈ పెట్టుబడులు పెరగడానికి దశాబ్దాలుగా మేము చూస్తున్నందున, నష్టాలు తులనాత్మకంగా తక్కువగా ఉంటాయి కాబట్టి మీరు దూకుడును కూడా ఎంచుకోవచ్చు.
కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం, NPS లో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా కష్టం. నిజంగా ఛాలెంజింగ్ లాగా. మీరు మీ PRAN ఖాతాలోకి లాగిన్ అవ్వాలి, ఈ ఫారమ్లను పూరించాలి, డెబిట్ కార్డ్ లేదా నెట్ బ్యాంకింగ్ ద్వారా చిన్న లావాదేవీ ఛార్జీని కూడా చెల్లించాలి.
ఇప్పుడు, అన్నింటినీ స్వయంచాలకంగా చేయవచ్చు.
మీ NPS ఖాతాతో, మీరు వర్చువల్ డిపాజిట్ ఖాతాను కూడా పొందుతారు. దీనిని డి-రెమిట్ అంటారు. ఈ వర్చువల్ డిపాజిట్ ఖాతాతో, మీరు బ్యాంక్ బదిలీ ద్వారా మీ NPS ఖాతాకు సహకరించవచ్చు మరియు అదే రోజు NAVని పొందవచ్చు.
దీనర్థం మీరు ప్రతి నెలా స్వయంచాలకంగా మీ NPS ఖాతాకు సహకారం అందించడానికి మీ బ్యాంక్ ఖాతా ద్వారా స్టాండింగ్ సూచనలను సెట్ చేయవచ్చు.
మీ వర్చువల్ D-రెమిట్ NPS ఖాతా వివరాలను ఎలా పొందాలి?
మీ ఇమెయిల్లో మీ డి-రెమిట్ ఖాతా వివరాలను పొందడానికి మీకు దాదాపు 24 నుండి 48 గంటల సమయం పడుతుంది.
మీరు దాన్ని పొందిన తర్వాత, ప్రతి నెలా మీ ఆదాయంలో కనీసం 5% అందించడానికి స్టాండింగ్ ఇన్స్ట్రక్షన్ను సృష్టించండి. కాబట్టి మీరు నెలకు ₹ 1,00,000 సంపాదిస్తున్నట్లయితే, ప్రతి నెల ₹ 5,000 విరాళంగా ఇవ్వండి.
మీరు మీ NPS ఖాతాకు ఎంత మొత్తంలో విరాళం ఇవ్వగలరు అనే దానిపై పరిమితి లేదు.
కానీ మీరు పన్ను మినహాయింపులలో ₹ 2,00,000 వరకు మాత్రమే ఆదా చేయవచ్చు.
మీ నెలవారీ EMIలు మీ ఆదాయంలో 30% కంటే ఎక్కువగా ఉన్నట్లయితే, మీకు కార్ లోన్ లేదా హోమ్ లోన్ వంటివి ఏవీ లేకుంటే, మీరు మీ నికర ఆదాయంలో 10% NPSకి అందించవచ్చు.
అయినప్పటికీ, నేను 5% సిఫార్సు చేస్తాను. నేను సంప్రదాయవాద విధానాన్ని తీసుకోవడం లేదు.
మేము మరింత పెట్టుబడి-భారీ విధానాన్ని అవలంబిస్తాము, తద్వారా మేము ఈరోజు ఆ సంపదలో కొంత భాగాన్ని ఉత్పత్తి చేయవచ్చు మరియు ఖర్చు చేయవచ్చు, మనం వృద్ధాప్యంలో ఉన్నప్పుడు కాదు.
మేము ఇప్పటికే పదవీ విరమణ నిధి మరియు అత్యవసర నిధిని సెటప్ చేసాము, కాబట్టి ఇప్పుడు మేము రిస్క్ తీసుకోవాల్సిన సమయం ఆసన్నమైంది.
గత దశాబ్దంలో, NPS ఫండ్లు ఇతర రిటైర్మెంట్ మరియు పెన్షన్ ఫండ్ల కంటే సాపేక్షంగా బాగా పనిచేశాయి, ఏటా 8 నుండి 10% రాబడిని అందిస్తాయి. మీ డబ్బు ఈక్విటీలో కూడా పెట్టుబడి పెట్టబడినందున, మీరు అప్పుడప్పుడు 20%+ వడ్డీని కూడా పొందుతారు, కానీ మీరు ఒక సీఏజీఆర్ లేదా 8 సంవత్సరాలలో 12% నుండి 10% మధ్య ఎక్కడైనా.
PPF తక్కువ ప్రమాదకరం అయినందున మీకు కేవలం 7.1% వడ్డీ లభిస్తుంది మరియు మీరు ఒక సంవత్సరంలో 1.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ విరాళాలు ఇవ్వలేరు.
కానీ మీ డబ్బును దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు పన్ను ఆదా చేయడం చాలా సురక్షితమైన ఎంపిక. మీరు 15 సంవత్సరాల తర్వాత ప్రతి 5 సంవత్సరాలకు మీకు కావలసినంత కాలం మీ PPFని పునరుద్ధరించవచ్చు. మరియు ఈ డబ్బు మొత్తం పన్ను రహితం. మీరు ఈ రోజు మరియు భవిష్యత్తులో పన్నులపై ఆదా చేసుకోవచ్చు.
మీరు మీ PPFని మీ బ్యాంక్ ద్వారా మాత్రమే తెరవగలరు. మీ ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ఖాతాకు లాగిన్ చేయండి మరియు మీరు PPF ఖాతాను తెరవడానికి పెట్టుబడుల విభాగం క్రింద ఒక ఎంపికను చూస్తారు. ఇది బ్యాంకును బట్టి మారుతూ ఉంటుంది.
మీరు ప్రతి నెలా మీ PPC ఖాతాకు సహకరించడానికి స్టాండింగ్ సూచనలను సృష్టించవచ్చు.
ప్రతి సంవత్సరం మీ PPFని గరిష్టంగా పెంచుకోండి - ఇది ప్రతి సంవత్సరం ₹ 1,50,000 వరకు మాత్రమే డిపాజిట్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
మీరు దీన్ని గరిష్టంగా పెంచినప్పుడు, మీరు ఈ రోజు మరియు భవిష్యత్తులో మీరు దానిని ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు పన్ను మినహాయింపులలో ఈ గేమ్ మొత్తాన్ని ఆదా చేస్తారు.
మేము తదుపరి భాగంలో మీ పెట్టుబడి ఖాతాను సెటప్ చేసినప్పుడు ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్లను పరిశీలిస్తాము.
అంతే! – మీ ఆర్థిక వ్యవస్థను ఆటోమేట్ చేయడం (మరింత ఫిక్సింగ్) పార్ట్ 1 పూర్తి చేసినందుకు అభినందనలు!
ఇప్పుడు మీరు మీ డబ్బును హైజాక్ చేయని గొప్ప బ్యాంక్ ఖాతాని కలిగి ఉన్నారు, మిమ్మల్ని కష్ట సమయాల నుండి బయటపడేయడానికి అత్యవసర నిధి మరియు అభివృద్ధి చెందడానికి స్వయంచాలకంగా పదవీ విరమణ నిధిని కలిగి ఉన్నారు, రెండవ భాగం బడ్జెట్ ఆటోమేషన్ మరియు మీ రుణాన్ని నిర్వహించడంపై ఎక్కువ దృష్టి పెడుతుంది.
మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలు ఉంటే, వ్యాఖ్యలలో నాకు తెలియజేయండి.
సోమనాథ్ భట్టాచార్య
ఆర్థిక ప్రణాళికపై ప్రత్యేకించి తెలియని వారికి ఇది అద్భుతమైన కథనం. నేను అనుసరించే కొన్ని పాయింట్లను జోడించాను మరియు ఇతరులకు సహాయపడవచ్చు
1. ఒకే బ్యాంకు యొక్క రెండు పొదుపు a/cని ఉపయోగించడం ... ఒక ఖాతా నుండి మొత్తం ఆదాయం మరియు సాధారణ పెట్టుబడిని నిలిపివేసి, నగదు లావాదేవీ లేదా ఏదైనా ఆన్లైన్ ఖర్చు కోసం మరొక ఖాతా యొక్క ATM కార్డ్ని ఉపయోగించండి. మీరు అవసరమైనప్పుడు మీ ఖర్చు ఖాతాలోకి స్వీప్ చేయవచ్చు.
2. ICICI అందించిన యాప్ మరియు ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ఫీచర్లు భారతదేశంలో అత్యుత్తమ మార్కెట్ అని నా అభిప్రాయం.
ఆయుష్ భాస్కర్
హాయ్ సోమనాథ్,
విలువను జోడించినందుకు ధన్యవాదాలు!
ప్రియా
గొప్ప వ్యాసం, మీ జ్ఞానాన్ని పంచుకున్నందుకు ధన్యవాదాలు.
ప్రియా
మీ రోజువారీ ఖర్చులను ఎలా ట్రాక్ చేయాలో కూడా మీరు పంచుకోగలరా? వ్యక్తిగతంగా, నేను వాల్నట్ యాప్ని ఉపయోగిస్తాను.
ఆయుష్ భాస్కర్
నేను BudgetBakers ద్వారా Walletని ఉపయోగిస్తాను. ఇది రెండవ భాగం యొక్క థీమ్గా భావించబడింది - వాలెట్లో ఒక వివరణాత్మక డైవ్ ఎందుకంటే ఇది బడ్జెటింగ్ మరియు ట్రాకింగ్ బ్యాలెన్స్ని ఆటోమేట్ చేయడానికి చాలా ఫీచర్లతో కూడిన బలమైన తక్కువ ఖర్చు ట్రాకర్.