బై నౌ పే లేటర్ అప్లికేషన్లు చాలా కాలంగా భారతదేశంలో ప్రబలంగా ఉన్నాయి.
ఈ యాప్లు క్రెడిట్పై వస్తువులను కొనుగోలు చేయడానికి ప్రజలను అనుమతించే సూత్రంపై పని చేస్తాయి. అయితే, రియాలిటీ కొంచెం చమత్కారమైనదిగా అనిపిస్తుంది.
ఈ వివరణాత్మక గైడ్ ప్రస్తుత స్థితి గురించి స్పష్టమైన ఆలోచనను ఇస్తుంది BNPL యాప్లు మరియు ఈ క్రెడిట్ లైన్ సేవలను ఎలా ఉపయోగించాలి మరియు ఉపయోగించకూడదు.
BNPL యాప్లు అంటే ఏమిటి?
BNPL యాప్లు లేదా Buy Now Pay Lat er యాప్లు మీ స్వంత డబ్బును ఖర్చు చేయకుండా ఏదైనా ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు.
ఇది క్రెడిట్ కార్డ్ సేవను ఉపయోగించడం లాంటిది. క్రెడిట్ మొత్తం వాయిదాలలో చెల్లించబడుతుంది లేదా వినియోగదారు గడువు తేదీకి ముందే పూర్తిగా చెల్లించబడుతుంది.
మీ ఆదాయం నిర్దిష్ట పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంటే, రూ.20,000 చెప్పండి లేదా మీరు విద్యార్థి అయితే, క్రెడిట్ కార్డ్ పొందడం అసాధ్యం. అయితే, BNPL యాప్ క్రెడిట్ని ఉపయోగించడం ద్వారా దీన్ని సాధ్యం చేస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డులను అందించే బ్యాంకులు కూడా అటువంటి సేవను ఉపయోగించినందుకు వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి.
కానీ BNPL యాప్లు నిర్దిష్ట కాలపరిమితికి లోబడి వినియోగదారులకు వడ్డీ రహిత క్రెడిట్ను అందిస్తాయి, ఆ తర్వాత మీరు వడ్డీ మరియు ఇతర సంబంధిత ఛార్జీలను చెల్లించాలి.
కాబట్టి, ఉదాహరణకు, మీకు ఇష్టమైన దుస్తులు లేదా షూ కొనుగోలు చేయలేకపోతే, మీరు ఇప్పుడు ఈ BNPL అప్లికేషన్లను ఉపయోగించి సులభంగా కొనుగోలు చేయవచ్చు.
మీరు యాప్ స్టోర్ నుండి ప్రాధాన్య BNPL యాప్ను డౌన్లోడ్ చేసుకోవచ్చు మరియు సులభంగా సైన్ ఇన్ చేయవచ్చు. ఈ యాప్లలో సైన్-అప్ ఛార్జీ లేదా సబ్స్క్రిప్షన్ ఫీజు ఉండదు.
ఇంకా, ఈ BNPL యాప్లు భారతదేశంలో మరియు అమెరికా మరియు ఆస్ట్రేలియా వంటి విదేశాలలో పని చేస్తున్నాయి. మీరు ఒకేసారి బహుళ BNPL యాప్లను కూడా ఉపయోగించవచ్చు.
అయినప్పటికీ, బహుళ ఇప్పుడు కొనుగోలు చేయి తర్వాత చెల్లించండి అప్లికేషన్లను ఉపయోగించి పెండింగ్లో ఉన్న డబ్బు ప్రమాదకరంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది మీకు చాలా నష్టం కలిగిస్తుంది క్రెడిట్ స్కోరు.
BNPL యాప్లు ఎలా పని చేస్తాయి?
BNPL అప్లికేషన్లు కమీషన్ మోడల్లో పని చేస్తాయి, ఇక్కడ వారు విక్రేత నుండి కమీషన్ పొందడం ద్వారా లాభాలను పొందుతారు. మీరు BNPL అప్లికేషన్ ద్వారా ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేస్తే మాత్రమే ఇది వర్తిస్తుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు రూ. విలువైన ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు. 4000, BNPL యాప్ హోల్డర్ విక్రేతకు చెల్లించిన డబ్బు 3850 రూపాయలు కావచ్చు. మిగిలిన 150 రూపాయలను BNPL ఆపరేటర్ కమిషన్గా తీసుకుంటారు.
ఈ విధంగా, క్రెడిట్ని ఉపయోగించి ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేయడానికి ప్రజలు ఇష్టపడటం వలన విక్రేత యొక్క మార్కెట్ విలువ పెరుగుతుంది, అయినప్పటికీ అది వారి భరించగలిగే స్థాయికి మించినది. ఇంతకుముందు, ప్రజలు తమకు కొనుగోలు చేయగలిగిన ఉత్పత్తులను మాత్రమే కొనుగోలు చేసేవారు.
అయితే, ఇప్పుడు అదే ఉత్పత్తిని చాలా మంది కొనుగోలు చేస్తున్నారు, ఎందుకంటే వారు ఏదైనా BNPL అప్లికేషన్ సహాయంతో వాయిదాలలో డబ్బును తిరిగి చెల్లించవచ్చు.
అలాగే, BNPL యాప్లు ఆలస్య చెల్లింపులపై వడ్డీని వసూలు చేయడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తాయి. మొత్తం తిరిగి చెల్లించడం ఆలస్యం అయినప్పుడు, జరిమానా విధించబడుతుంది మరియు తదుపరి ఆలస్యంతో అది పెరుగుతుంది.
తిరిగి చెల్లింపు సాధారణంగా బ్యాంకు బదిలీల ద్వారా చేయబడుతుంది, క్రెడిట్ కార్డులు, డెబిట్ కార్డ్లు లేదా UPIలు.
BNPL యాప్లను ఉపయోగించడంలో సమస్యలు మరియు ప్రమాదాలు
ఈ BNPL యాప్లను ఉపయోగించడంలో అతిపెద్ద సమస్య అధిక రుణం. ప్రజలు ప్రేరణపై ఖర్చు చేస్తారు మరియు సులభమైన క్రెడిట్ కారణంగా, వారు తమ బడ్జెట్ కంటే చాలా ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తారు.
అందువల్ల, మీరు సేవను తెలివిగా ఉపయోగించకపోతే, మీరు అదనపు వడ్డీ ఛార్జీలు మరియు రుణాన్ని చెల్లిస్తారు. ఇది కాకుండా, PPI నిబంధనల ప్రకారం నేరుగా BNPL అప్లికేషన్ నమోదు చేయబడదు.
విదేశాల్లోని చాలా మంది వ్యక్తులు BNPL దరఖాస్తుకు తమ క్రెడిట్ను తిరిగి చెల్లించడం కష్టంగా ఉంది మరియు చివరికి వారు దానిని తిరిగి చెల్లించడానికి బ్యాంకుల నుండి అదనపు రుణాలు తీసుకుంటారు.
ఇక్కడ సమస్య ఏమిటంటే, ఈ బై నౌ పే లేటర్ స్టార్ట్-అప్లు సముచితంగా అధికారం కలిగి ఉండవు మరియు రిజిస్టర్డ్ రుణదాతల మాదిరిగా క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు క్రెడిట్ హిస్టరీని తనిఖీ చేయడంతో సహా క్రెడిట్ నిబంధనలను అనుసరించవు.
ఆలస్యమైన చెల్లింపుకు వడ్డీ రేటు సాధారణ రుణ వడ్డీ ఛార్జీల కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ఇది వేగవంతమైన వేగంతో జోడిస్తుంది మరియు మొత్తం మొత్తం వినియోగదారు ఖర్చు చేసిన అసలు డబ్బు కంటే చాలా ఎక్కువ అవుతుంది.
అంతేకాకుండా, మీరు క్రమం తప్పకుండా క్రెడిట్ కార్డ్ ద్వారా మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తూ ఉంటే మరియు అకస్మాత్తుగా, మీరు తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా ప్రతికూలంగా ప్రభావితమవుతుంది.
క్రెడిట్ కార్డ్ కొనుగోలు చేయలేని వ్యక్తులకు ఈ సేవలు అందించబడతాయి, కాబట్టి వారు అర్హత పరిమితి కంటే తక్కువ ఆదాయాన్ని కలిగి ఉండాలి. స్థిరమైన ఆదాయ వనరు అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు మరియు మీరు ఆ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారనే నమ్మకం ఉన్నప్పుడే, మీరు BNPL అప్లికేషన్ని ఉపయోగించాలి.
BNPL దరఖాస్తులపై RBI యొక్క నిబంధనలు
ఏదైనా క్రెడిట్ లైన్ సేవలు నాన్-బ్యాంకింగ్ బాడీ ద్వారా అందించబడినప్పుడు, ప్రీపెయిడ్ ఇన్స్ట్రుమెంట్గా పనిచేయడానికి RBI నుండి అనుమతి పొందడం తప్పనిసరి. PPI లైసెన్స్ నేరుగా ఈ BNPL యాప్ల స్వంతం కాదు.
ఇందులో ఉన్న అన్ని నష్టాలను చూసి, క్రెడిట్ పాయింట్లతో డిజిటల్ వాలెట్లను ప్రీలోడ్ చేసే పద్ధతిని మరియు BNPL అప్లికేషన్ పనితీరును RBI నిషేధించింది.
నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫిన్టెక్ కంపెనీలు ఇప్పుడు తమ వినియోగదారులను క్రెడిట్ లైన్ అంశంతో డిజిటల్ వాలెట్లను కలిగి ఉండటానికి అనుమతించవు.
BNPL అప్లికేషన్లను ఉపయోగించడం భారతదేశం యొక్క డిజిటలైజేషన్ మరియు మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థ మెరుగుదలకు మార్గం సుగమం చేసినప్పటికీ, భవిష్యత్తు పొగమంచుగా కనిపిస్తోంది.
అందుకే వినియోగదారులకు క్రెడిట్ వాలెట్లను అనుమతించే నాన్-బ్యాంకింగ్ PPIలపై RBI కఠినమైన నిబంధనలను తీసుకొచ్చింది.
అంతేకాకుండా, బై నౌ పే లేటర్ అప్లికేషన్ను ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు వ్యక్తులు మరియు రుణదాత మధ్య ఉపయోగించిన క్రెడిట్ గురించి సరైన రిపోర్టింగ్ లేదు.
ఇది ఒకే వినియోగదారునికి వివిధ రకాల రుణాలను అందించడానికి ఇతర నమోదిత రుణదాతలకు గందరగోళానికి దారి తీస్తుంది.
రుణగ్రహీత నుండి డబ్బు వసూలు చేసేటప్పుడు సరైన బ్యాంకర్లు లేదా నమోదిత రుణదాతల కోసం RBI కొన్ని నిబంధనలను కలిగి ఉంది.
వినియోగదారుడు BNPL అప్లికేషన్కు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించనప్పుడు ఈ క్రమశిక్షణ విచ్ఛిన్నం కావచ్చు. వారు వేధింపులు మరియు రుణాన్ని వసూలు చేసే అనైతిక మార్గాలను కూడా ఎదుర్కోవచ్చు.
భారతదేశంలో BNPL యాప్ల భవిష్యత్తు
రుణం ఇవ్వడానికి ఈ నాన్-బ్యాంకింగ్ సాధనాలపై నిషేధాన్ని అమలు చేసిన తర్వాత, BNPL కంపెనీలు RBIని వివరణ కోరాయి. ఈ కంపెనీల కోసం BNPL విభాగంలో పనిచేయడానికి సరైన మార్గాన్ని కనుగొనడమే ప్రశ్న.
మరి దీనికి ఆర్బీఐ ఎలా సమాధానం ఇస్తుందో చూడాలి.
భారతదేశంలో నాన్-బ్యాంకింగ్ PPI నియమాల గురించి మాట్లాడటం RBI మరియు సంబంధిత పాలక అధికారుల చేతుల్లో ఉంది.
BNPL దరఖాస్తుల ఆలోచనకు RBI పూర్తిగా వ్యతిరేకం కానందున, నిషేధం ఒక నిర్దిష్ట రకాన్ని మాత్రమే ప్రభావితం చేసింది. ఫిన్టెక్ కంపెనీల ద్వారా ప్రత్యామ్నాయ మార్గంలో క్రెడిట్ లైన్ సేవలను అందించే మార్గాలను RBI సూచించాల్సి ఉంటుంది.
BNPL ప్లాట్ఫారమ్ల యొక్క సంభావ్య ప్రమాదాలను అధిగమించడానికి కొత్త నియమాలను రూపొందించిన తర్వాత, అవి పని చేయడానికి అనుమతించబడవచ్చు. ఇది బహుశా అక్రమ సేకరణ పద్ధతుల ప్రమాదాలను తగ్గిస్తుంది.
అలాగే, ప్రజలు నిర్దిష్ట క్రెడిట్ లైన్ సేవా పరిమితిని పాటిస్తారు.
అంతేకాకుండా, అపారమైన వడ్డీ రేట్లను సరిచేయడం ద్వారా, బై నౌ పే లేటర్ అప్లికేషన్ కంపెనీలు మరింత మనుగడ సాగించగలవు. అనధికార డిజిటల్ రుణదాతలను మాత్రమే కూల్చివేయాలని RBI లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
దీనితో, BNPL అప్లికేషన్ స్టార్ట్-అప్లు సరైన లైసెన్స్ కలిగి ఉంటే ఎటువంటి బెదిరింపులు లేకుండా పని చేయవచ్చు.
BNPL యాప్ల ప్రత్యామ్నాయాలు
BNPL యాప్లను ఉపయోగించడానికి అనేక ఇతర ఉత్పాదక ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి. నువ్వు చేయగలవు డబ్బు దాచు మీరు నెలవారీ రీపేమెంట్ కోసం ఉపయోగించాలని ప్లాన్ చేసారు మరియు తర్వాత మెరుగైన ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగించాలి.
మీరు కూడా ఎంచుకోవచ్చు SNPL (ఇప్పుడే సేవ్ చేయండి, తర్వాత చెల్లించండి) భవిష్యత్తు లక్ష్యం కోసం మీ నిధులను ఆదా చేసే యాప్లు. దీని కింద, మీకు ఎలాంటి అప్పులు లేవు మరియు ఇప్పటికీ మీ అవసరాల కోసం నిధులను ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు.
కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు ఉద్వేగభరితమైన నిర్ణయాలు తీసుకోకుండా ఉండాలి మరియు మీ అవసరాలు, కోరికలు మరియు కోరికల ఆధారంగా ఖర్చులను వర్గీకరించడానికి ఇష్టపడాలి.
ఇంకా, మీరు అత్యవసరంగా ఏదైనా కొనవలసి వచ్చినప్పుడు, మీరు ఎప్పుడైనా వ్యక్తిగత రుణాన్ని పొందేందుకు ఎంచుకోవచ్చు. మీరు రుణం చెల్లించడానికి అర్హులు మరియు మంచి ఆదాయ వనరు కలిగి ఉంటే, రుణం అప్రయత్నంగా మంజూరు చేయబడుతుంది.
మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ని కలిగి ఉన్న అత్యవసర పరిస్థితుల్లో కుటుంబ సభ్యుడు లేదా భాగస్వామి నుండి కూడా సహాయం పొందవచ్చు. కాబట్టి, అప్పుల ఊబిలో పడే బదులు, ఈ ఆప్షన్లలో ఒకదానికి వెళ్లండి.
మై టేక్
RBI నిషేధాన్ని అమలు చేసిన తర్వాత, BNPL అప్లికేషన్ల భవిష్యత్తు గురించి ప్రశ్నార్థకం ఏర్పడింది.
NBFCలు సరైన నిబంధనలను అనుసరిస్తే, వాటి ప్రభావవంతమైన పనితీరుకు అధిక అవకాశాలు ఉన్నాయి. ముఖ్యంగా భారతదేశంలో, లైసెన్స్ లేని రుణదాతలందరినీ కలుపుకుపోవాలని యోచిస్తున్నందున RBI నిర్ణయం సరైనదనిపిస్తోంది.
అంతే కాకుండా, క్రెడిట్ ఆధారిత సేవను ఉపయోగించే ముందు తిరిగి చెల్లింపు ప్రమాణాలు మరియు ఆలస్యం చెల్లింపు కోసం వడ్డీ ఛార్జీలను పూర్తిగా తనిఖీ చేయాలి.
కాబట్టి, మీరు మీ BNPL అప్లికేషన్ను భవిష్యత్తులో ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు అది అధీకృతం చేయబడిందో లేదో తనిఖీ చేయాలి. ఈ BNPL యాప్లు మాపై ఎలాంటి ఉచ్చును మోపుతున్నాయో మీరు అర్థం చేసుకోగలరని ఆశిస్తున్నాను. అటువంటి యాప్లతో మీ అనుభవాన్ని వ్యాఖ్యానించండి.
సమాధానం ఇవ్వూ