మ్యూచువల్ ఫండ్లు ప్రారంభకులకు పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించడానికి గొప్ప మార్గం, అయితే చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు మీ లాభాలను తినే నిష్క్రమణ లోడ్లను కలిగి ఉన్నాయని మీకు తెలుసా?
"ఎగ్జిట్ లోడ్" అనేది కొంచెం తప్పుదారి పట్టించే పదం. మీరు నిష్క్రమిస్తే మీరు కోల్పోయే మొత్తం కాదు, మీరు కోల్పోతే మీరు కోల్పోతారు నిష్క్రమణ అకాల.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఎగ్జిట్ లోడ్ను ఎలా తగ్గించుకోవాలో పెట్టుబడిదారుడిగా మీకు తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది ఖర్చులను ఆదా చేయడంలో మరియు మీ పెట్టుబడుల నుండి మరింత డబ్బు సంపాదించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
ఈ పోస్ట్లో, మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఎగ్జిట్ లోడ్ను ఎలా తగ్గించాలో మేము చర్చిస్తాము, తద్వారా మీరు మెరుగైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.
అయితే ముందుగా, నిష్క్రమణ లోడ్ అంటే ఏమిటి, అది ఎందుకు ఛార్జ్ చేయబడుతుంది, ఖర్చు నిష్పత్తికి భిన్నంగా ఎలా ఉంటుంది మరియు చివరకు దాన్ని ఎలా వదిలించుకోవాలో అర్థం చేసుకుందాం.
ఎగ్జిట్ లోడ్ అంటే ఏమిటి?
ఎగ్జిట్ లోడ్లు మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లను రీడీమ్ చేసినప్పుడు మీరు పొందే తగ్గింపులు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు మీ విలువ నుండి ఎగ్జిట్ లోడ్ను తీసివేస్తాయి పెట్టుబడి ఆపై మీకు బ్యాలెన్స్ ఇవ్వండి. చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఎగ్జిట్ లోడ్ ఉంటుంది, కానీ కొన్నింటికి ఉండదు.
ఉదాహరణకు, మీరు రూ. 1 లక్ష ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిని కలిగి ఉంటే మరియు ఫండ్ కంపెనీ ఒక శాతం ఎగ్జిట్ లోడ్ను వసూలు చేస్తే, మీరు రిడెంప్షన్పై రూ. 99,000 అందుకుంటారు.
SIPలో ఎగ్జిట్ లోడ్
SIPలలో ఎగ్జిట్ లోడ్ భావన చాలా మంది పెట్టుబడిదారులను కలవరపెడుతుంది. దాన్ని బాగా అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయం చేయనివ్వండి.
పెట్టుబడిదారులు ఒక సంవత్సరం క్రితం SIPని ప్రారంభించినట్లయితే, వారు పేర్కొన్న గడువులోపు పెట్టుబడిని విక్రయిస్తే వారికి లోడ్ విధించబడదని నమ్ముతారు. అయితే, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు తప్పుగా భావించారు.
SIPలో ఎగ్జిట్ లోడ్ అన్ని ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్స్కు ఉన్నట్లే ఉంటుంది. లాక్-ఇన్ వ్యవధిని తప్పనిసరిగా పూర్తి చేయాలి ప్రతి SIP వాయిదా నిష్క్రమణ భారాన్ని నివారించడానికి.
ఉదాహరణకు: మీరు మూడేళ్లుగా, అంటే 36 నెలలుగా ఇన్వెస్ట్ చేస్తూ ఉంటే. ఒక సంవత్సరం లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉన్నట్లయితే, మీరు నిష్క్రమణ లోడ్ లేకుండానే 48వ నెలలో మీ SIPని రీడీమ్ చేసుకోగలరు.
ఎగ్జిట్ లోడ్ ఎందుకు ఛార్జ్ చేయబడింది?
పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును తరచుగా ఉపసంహరించుకోకుండా నిరుత్సాహపరచడమే ప్రధాన కారణం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్టాక్స్లో పెట్టుబడులు పెట్టండి మరియు కంపెనీల బాండ్లు. మీరు మీ డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు ఫండ్ మేనేజర్ తన పెట్టుబడిని విక్రయించి, బదులుగా మీకు నగదును అందించాలి.
ఇది అదే మ్యూచువల్ ఫండ్లోని ఇతర పెట్టుబడిదారులకు అధిక నష్టాలకు దారి తీస్తుంది. అందువల్ల, మీరు మీ డబ్బును విత్డ్రా చేసినప్పుడు AMCలు చిన్న రుసుమును వసూలు చేస్తాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్లు నిర్దిష్ట లాక్-ఇన్ వ్యవధికి ముందు ఫండ్ నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి నిష్క్రమణ లోడ్ను వసూలు చేస్తాయి.
ఇది పెట్టుబడిదారులను ముందుగానే ఫండ్ నుండి నిష్క్రమించకుండా నిరుత్సాహపరచడం మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను నిర్వహించడానికి ఫండ్ మేనేజర్ తన వద్ద తగినంత నిధులు ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవడం.
ఎగ్జిట్ లోడ్ వ్యయ నిష్పత్తికి ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?
ప్రారంభించడానికి, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పని చేస్తాయో అర్థం చేసుకుందాం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సెక్యూరిటీల యొక్క అంతర్లీన పోర్ట్ఫోలియో మరియు దానిని నిర్వహించే అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ (AMC)ని కలిగి ఉంటాయి.
AMC మీ డబ్బును వారి అంతర్గత లేదా అనుబంధ పథకాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది మరియు దాని నుండి రాబడిని అందిస్తుంది.
ఇప్పుడు, ఈ రాబడి రూపంలో ఉండవచ్చు డివిడెండ్ మీ ఎంపికపై ఆధారపడి చెల్లింపు లేదా డివిడెండ్ రీఇన్వెస్ట్మెంట్. ఈ AMCలు మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి మీకు రుసుమును వసూలు చేస్తాయి మరియు ఈ రుసుమును ఖర్చు నిష్పత్తి అంటారు.
ఎగ్జిట్ లోడ్ మరియు వ్యయ నిష్పత్తి రెండూ మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్లు విధించే ఛార్జీలు మరియు మీ పథకం యొక్క NAV (నికర ఆస్తి విలువ)లో భాగం. అయితే అవి మీ రాబడిని వివిధ మార్గాల్లో ప్రభావితం చేస్తాయి.
ఎగ్జిట్ లోడ్ అనేది మీరు మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్లను ఇన్వెస్ట్ చేసిన తేదీ నుండి కొంత వ్యవధిలోగా రీడీమ్ చేసుకుంటే మీపై విధించే రుసుము. మీరు ఫైన్ ప్రింట్పై శ్రద్ధ చూపకపోతే, అది మీ రాబడికి పెద్ద డ్రెయిన్ అవుతుంది.
ఖర్చు నిష్పత్తి అనేది ఫండ్ హౌస్ ద్వారా జరిగే అన్ని ఖర్చులను కవర్ చేసే వార్షిక వ్యయం, ఇందులో అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఖర్చులు, పంపిణీ ఖర్చులు మరియు ఫండ్ మేనేజర్ల వేతనం.
దీనికి విరుద్ధంగా, విముక్తి సమయంలో ఛార్జ్ చేయబడిన నిష్క్రమణ లోడ్ కాకుండా, మీరు నిర్దిష్ట పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టేంత వరకు ప్రతి సంవత్సరం ఖర్చు నిష్పత్తులు వసూలు చేయబడతాయి.
నిష్క్రమణ లోడ్ నిల్ నుండి గరిష్టంగా 6% వరకు ఉంటుంది, అయితే ఖర్చు నిష్పత్తి నిష్పత్తి 0.5% నుండి 2.5% వరకు ఉంటుంది.
చివరకు, ఎగ్జిట్ లోడ్లను ఎలా తగ్గించాలి లేదా వదిలించుకోవాలి?
మీరు నిష్క్రమణ లోడ్ను మీరే సేవ్ చేసుకోవాలనుకుంటే, మీరు అనుసరించగల పద్ధతులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
1. ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టండి:
ఎక్కువ కాలం ఫండ్లను పట్టుకోవడం ద్వారా, అస్థిరత మరియు మార్కెట్ రిస్క్ ప్రభావం తగ్గించబడుతుంది, ఇది మెరుగైన రాబడికి దారి తీస్తుంది.
ఎక్కువ కాలం నిమగ్నమై ఉండటం ద్వారా, ప్రతికూల మార్కెట్ కదలికలను తగ్గించడం ద్వారా మీరు షేర్ల వృద్ధి సామర్థ్యం నుండి లాభం పొందగలుగుతారు.
ముఖ్యంగా, ఎగ్జిట్ లోడ్లు తొలగించబడతాయి.
స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం, మీరు ఎగ్జిట్ లోడ్లను వదిలించుకోవడానికి షార్ట్-టర్మ్ లిక్విడ్ ఫండ్స్ లేదా బ్యాంక్ డిపాజిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
2. ఎగ్జిట్ లోడ్ లేకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పథకం:
కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లు అన్ని స్కీమ్లకు ఎగ్జిట్ లోడ్లను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని స్కీమ్లకు ఎగ్జిట్ లోడ్లు లేనివి కూడా ఉన్నాయి.
కాబట్టి తెలివిగా ఎంచుకోండి!
ఎగ్జిట్ లోడ్ లేని కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల జాబితా ఇక్కడ ఉంది:
- ఎడెల్వీస్ డైవర్సిఫైడ్ గ్రోత్ ఈక్విటీ ఫండ్,
- క్వాంటమ్ లాంగ్ టర్మ్ ఈక్విటీ ఫండ్,
- టాటా కాంట్రా ఫండ్,
- DWS ఆల్ఫా ఈక్విటీ,
- HDFC ఇండెక్స్ సెన్సెక్స్ ప్లస్,
- JM నిఫ్టీ ప్లస్, మరియు
- DWS పెట్టుబడి అవకాశం.
3. మీ పెట్టుబడి యొక్క కాలపరిమితిని తనిఖీ చేయండి
మీ పెట్టుబడి హోరిజోన్ దీర్ఘకాలికంగా ఉంటే, మీరు ఏదైనా స్కీమ్తో ముందుకు వెళ్లవచ్చు.
అయితే, పెట్టుబడి స్వల్పకాలికంగా ఉంటే, డెట్ ఫండ్ లేదా లిక్విడ్ ఫండ్ మంచి ఎంపిక ఎందుకంటే అవి ఎక్కువ లిక్విడిటీ, భద్రత మరియు తక్కువ-రిస్క్ ఎక్స్పోజర్ను అందిస్తాయి.
అందుబాటులో ఉన్న అన్ని నో-ఎగ్జిట్-లోడ్ స్కీమ్లను పరిశీలించి, మీ పెట్టుబడి సమయ ఫ్రేమ్కి బాగా సరిపోయేదాన్ని ఎంచుకోండి.
4. కంటింజెంట్ డిఫర్డ్ సేల్స్ ఛార్జీలను పర్యవేక్షించండి
CDSC అనేది విముక్తి రుసుము లేదా కేటాయింపు తేదీ నుండి నిర్ణీత వ్యవధిలోపు తమ యూనిట్లను రీడీమ్ చేసే పెట్టుబడిదారులపై కొన్ని ఫండ్ హౌస్లు విధించే నిష్క్రమణ లోడ్.
ఉదాహరణకు, మీరు 2,1,0 CDSC ఉన్న ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టారు. మీరు ఒక సంవత్సరం ముందు నిష్క్రమిస్తే లోడ్ 2% ఉంటుంది మరియు అతను ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ కాలం ఉండి, రెండేళ్లలోపు నిష్క్రమిస్తే 1% ఉంటుంది. మీరు రెండు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు ఫండ్తో ఉంటారు మరియు లోడ్ చెల్లించరు.
అందువల్ల, ఎగ్జిట్ లోడ్ను తగ్గించడానికి మీ పెట్టుబడులను రీడీమ్ చేయడానికి ముందు మీరు CDSC కింద సంవత్సరాన్ని పర్యవేక్షించవచ్చు.
5. MF పథకాలను తరచుగా మార్చడం మానుకోండి:
మీరు అదే ఫండ్ హౌస్లో ఒక స్కీమ్ నుండి మరొక స్కీమ్కు మారాలనుకుంటే, మీరు ఎగ్జిట్ లోడ్ చెల్లించాలి. మీరు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో, సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం వరకు స్కీమ్ నుండి యూనిట్లను రీడీమ్ చేసినా లేదా స్విచ్ చేసినా నిష్క్రమణ లోడ్ ఛార్జ్ చేయబడుతుంది.
అలాగే, మీరు ఒక సంవత్సరం పూర్తయ్యేలోపు యూనిట్లను రీడీమ్ చేసినప్పటికీ, నిష్క్రమణ లోడ్ మినహాయించబడిన కొన్ని సందర్భాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ఒకే ఫండ్ కంపెనీ నుండి రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పథకాలు విలీనం అయినట్లయితే లేదా ప్లాన్ లిక్విడేట్ అయినట్లయితే.
ముగింపు
ఎగ్జిట్ లోడ్లు చాలా ముందుగానే విక్రయించకుండా మిమ్మల్ని రక్షించడమే కాకుండా రిడెంప్షన్ ఒత్తిళ్ల కారణంగా ఫండ్ మేనేజర్లు అధిక రిస్క్లను తీసుకోవడానికి నిరోధకంగా కూడా పనిచేస్తాయి.
ఎగ్జిట్ లోడ్ ఉన్న వాటి కంటే ఎగ్జిట్ లోడ్ లేని ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మెరుగ్గా ఉంటాయని మీరు అనుకోవచ్చు. అయితే ఇది మీరు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టే కాలంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
చివరగా, మీ పెట్టుబడులు మీ లక్ష్యాలు మరియు ఆస్తుల కేటాయింపుపై ఆధారపడి ఉండాలని నేను చెప్పాలనుకుంటున్నాను.
నిష్క్రమణ లోడ్లు లేకుండా నిధులు ఉండవచ్చు డబ్బు దాచు, ప్రతిదీ ఖర్చు తగ్గించే కోణం నుండి చూడకూడదు. మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడం పెట్టుబడిలో అత్యంత ముఖ్యమైన భాగం.
సంతోషకరమైన పెట్టుబడి!
సమాధానం ఇవ్వూ