టన్నులు ఉన్నాయి భారతదేశంలో పెట్టుబడి యాప్లు. మనీజార్ అని పిలువబడే మరొకటి ఇక్కడ ఉంది.
గత కొన్ని వారాలుగా, నేను MoneyJar యాప్ని పరీక్షిస్తున్నాను – ఇది ప్రారంభకులకు “జర్గాన్ ఫ్రీ” మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి వేదిక.
మీరు ఈ ప్లాట్ఫారమ్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టాలా వద్దా అని నిర్ణయించుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఇక్కడ పూర్తి MoneyJar సమీక్ష ఉంది.
ఏమిటి మనీజార్?
MoneyJar ఒక సహాయకుడు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి వేదిక. వంటి ప్లాట్ఫారమ్ల నుండి ఇది భిన్నంగా ఉంటుంది పెరుగుతాయి, నాణెం మరియు ETMoney రెండు విధాలుగా:
- ఇది సహాయం చేయబడుతుంది - మీరు మీ పెట్టుబడితో సహాయం పొందుతారు మరియు రిస్క్, సెక్టార్ మరియు లిక్విడిటీతో సహా బహుళ కారకాల ఆధారంగా MoneyJar ద్వారా క్యూరేటెడ్ ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియోలు ఉన్నాయి.
- MoneyJar ఒక సలహాదారుగా వ్యవహరిస్తుంది – మీరు కోరుకోనట్లయితే మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్లను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం లేదు – MoneyJa మీ కోసం మీ పోర్ట్ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేస్తుంది (ఇది మీరు అధికారం ఇస్తే మాత్రమే వర్తిస్తుంది)
MoneyJar మీ పెట్టుబడి వ్యూహంతో మీకు సహాయం చేస్తున్నప్పటికీ, అవి ఇప్పటికీ కమీషన్ రహిత మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి వేదిక. మీరు వారి సేవలకు ఎటువంటి ఛార్జీలు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.
వారి ప్రధాన లక్ష్యం "ఉపయోగించడానికి సులభమైన మరియు ప్రతి ఒక్కరికీ బహుమతినిచ్చే ఆర్థిక పర్యావరణ వ్యవస్థను సృష్టించండి."
దీనిని రోహన్ అగర్వాల్ మరియు ష్రెనిక్ పటేల్ 2017లో స్థాపించారు (వారి వాస్తవ ప్లాట్ఫారమ్ 2018లో ప్రత్యక్ష ప్రసారం చేయబడింది).
అప్పటి నుండి వారు చాలా మెరుగుపడ్డారు. వారి వెబ్ ప్లాట్ఫారమ్ మరింత స్పష్టమైనదిగా మారింది మరియు మొత్తం సైన్అప్-టు-ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఘర్షణ చాలా వరకు తగ్గింది.
మనీజార్ గురించి మాట్లాడుకుందాం పెట్టుబడి జాడి - వారి ప్రధాన ఉత్పత్తి. మీరు MoneyJarతో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించాలా వద్దా అని మేము చర్చిస్తాము.
MoneyJar ద్వారా పెట్టుబడి "జార్స్"
జాడి MoneyJar నిపుణులచే ఒక పెట్టుబడి సాధనంలో క్యూరేటెడ్ బహుళ మ్యూచువల్ ఫండ్ల సేకరణ. వివిధ థీమ్ల ఆధారంగా బహుళ జాడిలు ఉన్నాయి:
- సేఫ్ జార్
- ఒత్తిడి జార్ లేదు
- సాహసోపేత జార్
- పన్ను సేవర్ జార్
- స్టార్టర్ SIP జార్
ఇంకా చాలా.
జాడీలు ఎసెన్షియల్, థీమాటిక్, అడ్వాన్స్డ్ మరియు మనీజార్ పిక్స్ వంటి నిర్దిష్ట వర్గాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి. ప్రతి జార్ ఆస్తుల వైవిధ్యం కోసం బహుళ మ్యూచువల్ ఫండ్లను కలిగి ఉంటుంది.
MoneyJar నిపుణులు అన్ని జార్లలో మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎంచుకుంటారు. మీరు మీరే నిధుల మధ్య మారలేరు.
ప్రతి త్రైమాసికంలో ప్రతి జార్లోని నిధులు తిరిగి మూల్యాంకనం చేయబడతాయి మరియు అవసరమైతే తిరిగి సమతుల్యం చేయబడతాయి. ఫండ్స్ మధ్య రీబ్యాలెన్స్ చేయడం వంటి సేవలు సాధారణంగా సంస్థలు, ప్లాట్ఫారమ్లు మరియు మేనేజర్లచే ఛార్జ్ చేయబడతాయి.
MoneyJar వారి సేవల్లో దేనికీ వసూలు చేయనందున, ఇది చాలా బాగుంది.
మీరు ఒకటి కంటే ఎక్కువ జాడీలను ఎంచుకోవచ్చు మరియు SIPలను ప్రారంభించవచ్చు లేదా ఒక సారి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. జార్ యొక్క లక్ష్యం, దానిలోని నిధులు, మూలధన వృద్ధి అంచనా మరియు మరిన్నింటి గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, మీరు మరింత సమాచారం లింక్పై క్లిక్ చేయాలి.
పాప్అప్ ఇలా కనిపిస్తుంది:
జార్ ఇన్ఫర్మేషన్ పాప్అప్లో ఫండ్ల గత పనితీరు మరియు MoneyJar నిపుణులు దీన్ని ఎందుకు సిఫార్సు చేస్తున్నారు అనే దాని గురించి అవసరమైన డేటాను కలిగి ఉంది.
MoneyJarతో పెట్టుబడిని ఎలా ప్రారంభించాలి?
MoneyJar ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి, మీరు అనుసరించాల్సిన కొన్ని దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
దశ 1: సందర్శించండి MoneyJar.in మరియు ఒక ఖాతాను సృష్టించండి.
దశ 2: మీ KYCని పూర్తి చేయండి. తర్వాత Create a Jar పై క్లిక్ చేయండి.
దశ 3: మీరు ఆమోదించిన తర్వాత, మీరు జార్ని ఎంచుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. మీ రిస్క్ అసెస్మెంట్కు సరిపోతుందని మీరు భావించే జాడీని ఎంచుకోండి. ఉదాహరణకు, మీరు జీతం పొందే ఉద్యోగి అయితే, మార్కెట్ను అధ్యయనం చేయడానికి సమయం లేదా కోరిక లేకపోతే మరియు మీ డబ్బులో కొంత భాగాన్ని పెంచుకోవాలనుకుంటే, మీరు వృద్ధి నిధిని ఎంచుకుంటారు లేదా ఒక ఇండెక్స్ ఫండ్.
దశ 4: మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి. పెట్టుబడి ఫ్రీక్వెన్సీని ఎంచుకోండి, మీరు SIPని ప్రారంభించాలనుకుంటే, ప్రతి నెల ఎంచుకోండి. లేదంటే, ఒక సారి ఎంచుకోండి. మీరు పన్నును ఆదా చేయడానికి ELSS ఫండ్లో పెట్టుబడి పెడితే తప్ప, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఒక్కసారి పెట్టుబడి పెట్టడంలో అర్థం లేదు.
దశ 5: ప్రొజెక్షన్ గ్రాఫ్ని తనిఖీ చేయండి.
మీ పెట్టుబడి సంవత్సరాలుగా ఎలా పెరుగుతుందో మీరు చూడవచ్చు. ఈ డేటా ఫండ్ పనితీరుకు మంచి సూచిక కాదని అర్థం చేసుకోండి. ప్రొజెక్షన్ గ్రాఫ్ను క్రిందికి స్క్రోల్ చేయండి మరియు మీరు ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్న నిర్దిష్ట మ్యూచువల్ ఫండ్లను చూడవచ్చు.
దశ 6: మీరు మీ SIPని ప్రారంభించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నప్పుడు, ఎగువన ఉన్న పెట్టుబడి బటన్పై క్లిక్ చేయండి.
SIP మొత్తం తగ్గింపు తేదీ మరియు ఇతర ముఖ్యమైన నిబంధనలు మరియు షరతుల గురించి మీకు తెలియజేసే నిర్ధారణ పాప్అప్ను మీరు గమనించవచ్చు.
MoneyJar పెట్టుబడి వ్యూహం
MoneyJar తన పెట్టుబడి వ్యూహంలో అంతర్భాగంగా ఆధునిక పోర్ట్ఫోలియో సిద్ధాంతాన్ని ఉపయోగించుకుంటుంది. మీ కోసం మరియు మీ డబ్బు కోసం ఈ జాడీలను రూపొందించడంలో ఈ వ్యూహం ఉపయోగించబడుతుంది.
ఆధునిక పోర్ట్ఫోలియో సిద్ధాంతం మూడు ప్రధాన పెట్టుబడి నియమాలను నొక్కి చెబుతుంది:
- డైవర్సిఫికేషన్
- రిస్క్ టు రిటర్న్ అసెస్మెంట్
- హేతుబద్ధమైన పెట్టుబడిదారుగా ఉండటం
ఈ సిద్ధాంతం వెనుక ఉన్న భావజాలం ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం మరియు రాబడిని పెంచడం. కొత్త పెట్టుబడిదారులకు ఇది సంతోషకరమైన పదం. దానిని వివరించడానికి ఒక మంచి మార్గం: రిస్క్ టేక్ = రిటర్న్స్.
MPT విభిన్నతను సూచించడం, లాభాలను మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు బలవంతపు భావోద్వేగాలు లేకుండా హేతుబద్ధమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడం ద్వారా రాబడిని పెంచడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. చివరికి, రిటర్న్లు MEME స్టాక్ను అధిగమించకపోవచ్చు, కానీ సంపదను నిర్మించడానికి ఇది ఒక పటిష్టమైన మార్గం మరియు మీరు మీ మూలధనంలో గణనీయమైన భాగాన్ని కోల్పోయే అవకాశాలు చాలా తక్కువ.
పెట్టుబడిదారుగా మీకు దీని అర్థం ఏమిటి?
MoneyJar MPT ఆధారంగా దాని పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని సిద్ధం చేస్తుంది కాబట్టి, మీరు ఒక నిర్దిష్ట రంగానికి ఎక్కువ బహిర్గతం చేయకుండా స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందగలుగుతారు. కాబట్టి మీరు ఆకస్మిక మార్కెట్ గందరగోళాలు మరియు నేపథ్య క్రాష్ల ద్వారా పొందగలరు.
మీరు ప్రమాదకర పెట్టుబడి సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టరు మరియు మీ మూలధనాన్ని కోల్పోవడం గురించి మీరు చింతించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు నేరుగా ఈక్విటీలో ట్రేడింగ్ చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెడుతున్నారు కాబట్టి, డబ్బును కోల్పోయే ప్రమాదం ఎప్పుడూ ఉంటుంది. అయితే, మంచి మ్యూచువల్ ఫండ్ దాని పెట్టుబడిదారులపై డిఫాల్ట్గా మారడం చాలా అరుదు.
అయినప్పటికీ, మీరు తగినంతగా వైవిధ్యం లేని తప్పు మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెడితే, అనవసరమైన రిస్క్ తీసుకొని, అంతరంగిక సహాయాలలో పాల్గొంటే, మీరు గణనీయమైన మొత్తాన్ని కోల్పోవచ్చు.
ఒక మంచి ఉదాహరణ ఉంటుంది DHFL సంక్షోభం మరియు డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై దాని ప్రభావం. గుర్తుంచుకోండి, ఈక్విటీ ఫండ్స్ కంటే డెట్ ఫండ్స్ చాలా సురక్షితమైనవిగా పరిగణించబడతాయి.
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై ఓవర్డ్రాఫ్ట్ లోన్ పొందండి
మీరు Moneyjarని ఉపయోగించి మీ పెట్టుబడులపై లోన్ కూడా తీసుకోవచ్చు. మీరు లోన్ పొందడానికి MoneyJar ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు, కానీ మీకు CAMS మరియు HDFC బ్యాంక్ ఖాతా ద్వారా నిర్వహించబడే మ్యూచువల్ ఫండర్ అవసరం.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై రుణం అనేది ఓవర్డ్రాఫ్ట్ లోన్, మీరు FDలపై పొందే రకం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై ఓవర్డ్రాఫ్ట్ రుణాలకు ఈక్విటీ మార్జిన్ 50% మరియు డెట్ ఫండ్స్పై 70%.
మీరు ఓవర్డ్రాఫ్ట్ పరిమితిని ఆమోదించిన తర్వాత, మీరు ఈ రుణాన్ని క్రెడిట్ లైన్గా పరిగణించవచ్చు. మీరు మొత్తం ఓవర్డ్రాఫ్ట్ పరిమితిపై వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీ మొత్తం ఓవర్డ్రాఫ్ట్ పరిమితి నుండి మీరు విత్డ్రా చేసుకునే డబ్బుకు మాత్రమే వడ్డీ వర్తిస్తుంది.
నా అభిప్రాయం
MoneyJar వెబ్సైట్కి నా మొదటి సందర్శనలో, ఈ విభాగం ఒక విధమైన సహాయక మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఆలోచనలను అందిస్తుంది అని నాకు అనిపించింది. లేదా కనీసం, నా రిస్క్ అసెస్మెంట్ను అర్థం చేసుకోండి మరియు “నా” అవసరాల ఆధారంగా తగిన ప్లాన్లను సిఫార్సు చేయండి.
పై విభాగం చెబుతోంది “కొన్ని సాధారణ ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వండి. మీరు మాకు చెప్పేదాని ఆధారంగా, మీరు చేయగలిగే అత్యుత్తమ పెట్టుబడులను మేము కనుగొంటాము.
అయితే, మీరు సైన్ అప్ చేసి, డ్యాష్బోర్డ్ చుట్టూ చూడటం ప్రారంభించిన క్షణం, మీకు ఏ ప్రశ్నాపత్రం కనిపించదు. మీ రిస్క్ ఆకలిని అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయం చేయడానికి ఏమీ లేదు. మీ కోసం ఎటువంటి సిఫార్సు లేదని కూడా దీని అర్థం.
వారు మీకు ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్ (లేదా ఫండ్స్ సెట్) సిఫార్సు చేయబోతున్నారని వారు స్పష్టంగా చెప్పలేదని గమనించండి. మీరు అందుబాటులో ఉన్న అనేక జాడిల నుండి ఎంచుకోవచ్చు - కానీ మీకు ఏమి కావాలో మీరు తెలుసుకోవాలి - సంప్రదాయవాద, మితమైన లేదా దూకుడు పెరుగుదల.
కానీ సందేశం "మీరు మాకు చెప్పేదాని ఆధారంగా, మీరు చేయగలిగే అత్యుత్తమ పెట్టుబడులను మేము కనుగొంటాము. కొంతవరకు తప్పుదారి పట్టిస్తుంది. వారు అడగనందున మీరు వారికి ఏదైనా చెప్పగలరు.
ఉదాహరణకు, మీరు సైన్ అప్ చేస్తే సంక్రమిస్తుంది లేదా INDMoney, ఈ ప్లాట్ఫారమ్లు మీ రిస్క్ అసెస్మెంట్ను అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయపడే వివరణాత్మక ప్రశ్నావళిని మీరు పొందుతారు. మీ పెట్టుబడులతో మీరు ఎంత దూకుడుగా లేదా సంప్రదాయబద్ధంగా ఉండాలనుకుంటున్నారు. అప్పుడు వారు వేర్వేరు రిస్క్ ప్రొఫైల్ల కోసం విడిగా క్యూరేటెడ్ పోర్ట్ఫోలియోలను అందిస్తారు.
INDMoney బాస్కెట్లను కలిగి ఉంది - MoneyJar ఆఫర్ల మాదిరిగానే. మీరు INDMoney యాప్లో లక్ష్యాన్ని క్రియేట్ చేస్తారు మరియు మీ లక్ష్యం యొక్క స్వభావం, మొత్తం మొత్తం, మీ ఆదాయం, లక్ష్యాన్ని చేరుకునే సమయం ఆధారంగా మీకు నిర్దిష్ట మ్యూచువల్ ఫండ్లు అందించబడతాయి. ఆపై మీరు మీ లక్ష్యాన్ని ఎంత వేగంగా చేరుకోబోతున్నారు, లోటు ఉంటే, ఎంత పన్ను, ఖర్చు నిష్పత్తి మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఎంత ఉందో కూడా మీరు అంచనా వేయవచ్చు. మీరు నేర్చుకునేందుకు కొంత సమయం వెచ్చించాలనుకుంటే ఇది మరింత మెరుగైన అనుభవం.
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించి, తప్పుడు ఫండ్లను ఎంచుకోవడం ద్వారా మొత్తం డబ్బును కోల్పోయే ప్రమాదాన్ని తగ్గించుకోవాల్సిన అవసరం ఉన్నవారైతే, MoneyJar సరైన వేదిక.
లేదా మీరు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాన్ని మనస్సులో కలిగి ఉంటే ఉండవచ్చు.
ఇది చాలా సులభం. మనీజార్ యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనం అదే.
మీరు సైన్అప్ చేయండి, మీ ఖాతా ఆమోదం పొందడానికి కొన్ని నిమిషాలు వేచి ఉండండి మరియు మీరు పదుల సంఖ్యలో విభిన్న జార్ల నుండి ఎంచుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. ప్రతి జార్ ఒక లక్ష్యాన్ని నెరవేర్చడానికి అంకితం చేయబడింది మరియు మీరు దేనినైనా ఎంచుకోవచ్చు.
కొన్ని క్లిక్లలో, మీ SIPలు ప్రారంభించబడతాయి. ఇది అడ్వైజరీ ప్లాట్ఫారమ్ అయినందున, మీరు మీ పోర్ట్ఫోలియో యొక్క రీబ్యాలెన్సింగ్ను ప్రామాణీకరించడాన్ని కూడా ఎంచుకోవచ్చు కాబట్టి మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల గురించి చురుకుగా ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. ఏది సరిగ్గా అనిపిస్తుంది. ఎందుకంటే మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టే డబ్బు గురించి ఆలోచిస్తూ సమయాన్ని వెచ్చించబోతున్నట్లయితే, మీరు స్టాక్ మార్కెట్ను బాగా అర్థం చేసుకోవడం ప్రారంభించాలి.
MoneyJar వారి జార్లలోని మ్యూచువల్ ఫండ్ల ఎంపికతో నన్ను నిజంగా ఆకట్టుకుంది. మీరు కొన్ని దూకుడు (గ్రోత్) జాడీల నుండి ఎంచుకున్నప్పటికీ, మీరు కేటాయించిన నిధులు చాలా ఘనమైనవి, తక్కువ రిస్క్ మరియు తక్కువ అస్థిరత రేటును కలిగి ఉంటాయి. ఈ విషయంలో వారు INDMoneyని ఓడించారు.
సమాధానం ఇవ్వూ