నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) అనేది పన్ను ఆదా చేయడానికి మరియు పదవీ విరమణ కోసం భారీ సంపదను నిర్మించడానికి ఒక గొప్ప పథకం.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు మరియు రికరింగ్ డిపాజిట్లతో కూడిన సాంప్రదాయ పద్ధతిలో మిలీనియల్స్ డబ్బును ఆదా చేయవు. వారు పన్ను ఆదా నిధుల వంటి బహుళ ప్రయోజనాలను అందించే పెట్టుబడులను చూస్తారు.
NPSని బలవంతంగా పొదుపు ఖాతాగా భావించండి. మీరు మీ డబ్బును డిపాజిట్ చేసిన తర్వాత, మీకు 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు అది లాక్ చేయబడుతుంది.
అందుకే ఇది స్టాక్ల వలె చల్లగా ఉండదు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్, కానీ సగటు పెట్టుబడిదారులకు ఇది ఉత్తమం.
NPS ఖాతాను కలిగి ఉండటం వల్ల 6 ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
మీరు సురక్షితంగా ఆడినప్పుడు హామీ ఇవ్వబడుతుంది
మీరు అధిక-రిస్క్ ఫండ్స్లో దూకుడుగా పెట్టుబడి పెట్టకూడదని ఎంచుకుంటే NPS మీకు హామీతో కూడిన రాబడిని అందిస్తుంది.
NPS మీ డబ్బును ఈక్విటీలో పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ కార్పస్ డబ్బు ప్రభుత్వ బాండ్లు, ఈక్విటీ స్టాక్లు, కార్పొరేట్ రుణాలు మరియు నాలుగు వర్గాల ఆస్తుల మధ్య భాగస్వామ్యం చేయబడుతుంది. ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి నిధులు.
ప్రారంభకులకు సులభతరం చేయడానికి, NPS సహకారం కేటాయింపులో రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి:
- స్వీయ-ఎంపిక
- క్రియాశీల-ఎంపిక
మీరు స్వీయ-ఎంపిక NPS ఖాతాను ప్రారంభించినప్పుడు, మీరు ఎంచుకోవడానికి క్రింది పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉన్నాయి:
- మోస్తరు
- కన్జర్వేటివ్
- దూకుడు
మితమైన పెట్టుబడిని ఎంచుకోవడం వలన అధిక-రిస్క్ ఈక్విటీ ఫండ్లకు మీ సహకారంలో 50% విభజించబడుతుంది. మీ వయస్సు పెరిగే కొద్దీ, ఈక్విటీ మార్కెట్లకు కేటాయించే మీ కంట్రిబ్యూషన్ల శాతం తగ్గుతుంది.
కన్జర్వేటివ్ పెట్టుబడి విధానాన్ని ఎంచుకోవడం నేను సురక్షితంగా ఆడటం అని పిలుస్తాను. సాంప్రదాయిక ఆలోచనాపరులు చేసే విధంగా, మీ విరాళాలలో 25% మాత్రమే ఈక్విటీ ఫండ్లకు కేటాయించబడతాయి. మీరు పెద్దయ్యాక ఇది కూడా తగ్గుతుంది.
దూకుడు పెట్టుబడి విధానం అత్యధిక రిస్క్తో పాటు అధిక రాబడితో వస్తుంది. ఈ విధానం వారి నిర్దిష్ట లక్ష్యాలను సాధించిన వ్యక్తులు పదవీ విరమణ చేసినప్పటికీ రాజులా జీవించడానికి ఎదురు చూస్తారు. అగ్రెసివ్గా వెళ్లడం వల్ల ఈక్విటీ మార్కెట్కు మీ సహకారానికి 75% కేటాయిస్తుంది.
ప్రతి ఆస్తి వర్గంలో మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారో పేర్కొనడానికి యాక్టివ్-ఛాయిస్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు ఈక్విటీలో 30%, ప్రభుత్వ బాండ్లపై 100% మరియు కార్పొరేట్ డెట్పై 100% వరకు ఎంచుకోవచ్చు.
ఈక్విటీలో ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టడం ఎంచుకోకుండా మరియు డెట్ ఆస్తులు మరియు ప్రభుత్వ బాండ్లలో మీ నిధులను కేటాయించడం ద్వారా, మీరు దీర్ఘకాలంలో మంచి రాబడిని పొందవచ్చు. ఏదైనా సందర్భంలో, అది FDలు మరియు లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే మెరుగ్గా ఉంటుంది.
సెక్యూరిటీ
NPSలో రెండు అంచెలు ఉన్నాయి:
- టైర్ - I
- టైర్ - II
శ్రేణిలోని ఏవైనా సహకారాలు – I ఖాతా కనీసం 3 సంవత్సరాల నిరంతర సహకారం కోసం లాక్ చేయబడింది. USలోని రోత్ IRA మాదిరిగానే ఇది నిజమైన పదవీ విరమణ ఖాతా.
మీరు టైర్ - I NPS ఖాతాలో ఏదైనా డబ్బును పెట్టిన తర్వాత, అది మీకు 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు అలాగే ఉంటుంది. మీరు మీ పదవీ విరమణ కార్పస్ నుండి 25% కంటే ఎక్కువ డబ్బును విత్డ్రా చేసుకునే అవకాశం లేదు.
మీరు పొదుపు ఖాతా నుండి డబ్బును ఖర్చు చేసే చెడు అలవాటు ఉన్న వ్యక్తి అయితే ఈ రకమైన బలవంతపు పొదుపులు చాలా ప్రభావవంతంగా ఉంటాయి.
మీ డబ్బు, మీరు కన్జర్వేటివ్ విధానంతో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఎంచుకుంటే ప్రభుత్వ బాండ్లు మరియు కార్పొరేట్ డెట్లో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. ఈ రెండు ఆస్తులు రెండూ మరింత సురక్షితమైనవి మరియు దీర్ఘకాలికంగా ప్రతికూల రాబడిని పొందకుండా సురక్షితంగా ఉంటాయి.
ఇప్పుడు టైర్ - II ఖాతా లిక్విడ్గా ఉంది. మీరు పరిమితులు లేకుండా, మీకు కావలసినంత డిపాజిట్ మరియు విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు.
టైర్ – II అనేది స్వచ్ఛంద పెట్టుబడి ఎంపిక కాబట్టి, మీరు అందులో డిపాజిట్ చేసే డబ్బుకు పన్ను రాయితీ వర్తించదు.
మీరు సంవత్సరానికి రెండుసార్లు మీ ఫండ్ మేనేజర్ని లేదా ఆస్తి కేటాయింపు శాతాన్ని ఎంచుకోవచ్చు మరియు మార్చుకోవచ్చు. రెండు అంచెలలో.
మీకు అవసరమైన అన్ని ఖర్చుల తర్వాత మిగిలిపోయిన ఏదైనా డబ్బును టైర్ - I NPS ఖాతాలో డిపాజిట్ చేయాలని గుర్తుంచుకోండి. మీకు అందులో అత్యవసర డబ్బు అక్కర్లేదు ఎందుకంటే మీరు వాటిని అత్యంత అవసరమైనప్పుడు వాటిని యాక్సెస్ చేయలేరు.
పన్ను ప్రయోజనాలు
టైర్ – I NPS ఖాతాతో, మీరు ప్రతి ఆర్థిక సంవత్సరంలో మీ ఆదాయపు పన్నుపై 2,00,000 INR వరకు ఆదా చేసుకోవచ్చు.
మీరు సెక్షన్ 1,50,000 CCD (80) కింద 1 వరకు మరియు 50,000CCD (80B) కింద చందాదారుల కోసం అదనంగా 1 వరకు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.
మీకు 60 ఏళ్లు వచ్చినప్పుడు మీ మొత్తం కార్పస్లో 60% వరకు విత్డ్రా చేసుకోవడానికి మీకు అనుమతి ఉంది. మిగిలిన 40% మీరు ప్రతి నెలా సక్రమంగా పింఛన్లు పొందేందుకు నిలిపివేయబడుతుంది.
మీరు నిధులను ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు, మీ పదవీ విరమణ కార్పస్ (మీ మొత్తం పెట్టుబడి మొత్తం) మొత్తంగా పన్ను విధించబడదు. ఆర్థిక సంవత్సరంలో సాధారణ ఆదాయపు పన్ను పట్టికల కింద ప్రభుత్వం విధించిన మొత్తం OS మొత్తంలో 40%.
మీరు ఉపసంహరించుకునే మిగిలిన 60% పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.
ఎన్పిఎస్లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ఇది చాలా పెద్ద ప్రయోజనం. మీరు ప్రతి సంవత్సరం 2,00,000 పన్ను ఆదా చేయడమే కాకుండా, మీ అరవైలలో ఖర్చు చేయడానికి మీకు పుష్కలంగా పన్ను ఉంటుంది. ఎలాంటి పన్ను నిర్వహణ గురించి చింతించకుండా.
లిక్విడిటీ ఎంపికలు
NPS ఖాతా యొక్క టైర్ – I మరియు టైర్ – II రెండింటినీ మరోసారి చూద్దాం.
శ్రేణి - మొదటి 10 సంవత్సరాలలో మీరు ఎలాంటి నిధులను విత్డ్రా చేసుకోనివ్వకుండా రిటైర్మెంట్ ఫండ్ను నిర్మించడంలో నేను మీకు సహాయం చేస్తున్నాను. మీరు 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు ఎలాంటి నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి ఇది మిమ్మల్ని అనుమతించదు:
- మీరు మీ మొదటి ఇంటిని కొనుగోలు చేయాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారు
- తీవ్రమైన అనారోగ్యం కలిగి ఉన్నారు
- ఉన్నత చదువులు, పిల్లల పెళ్లిళ్లు వంటి కారణాలకు డబ్బు కావాలి
టైర్ - I ఖాతా నుండి ఉపసంహరణ చేయడానికి మీ కార్పస్ సమానంగా లేదా 1,00,000 కంటే ఎక్కువ ఉండాలి. మరియు మీ NPS ఖాతాను యాక్టివ్గా ఉంచడానికి మీరు ప్రతి సంవత్సరం కనీసం 6,000 INR చేయాలి.
టైర్లో చాలా తక్కువ లిక్విడిటీ ఉంది - నేను అయితే, మీకు ప్రత్యేక కారణం కోసం నిధులు అవసరమైనప్పుడు వాటిని విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు. ఉపసంహరణ ప్రక్రియకు సమయం పడుతుంది కాబట్టి, మీరు ముందుగా కొంచెం ప్లాన్ చేసుకోవాలి.
రాబోయే 5 సంవత్సరాలలో వలె సమీప భవిష్యత్తులో మీరు ఉపయోగించాలనుకుంటున్న డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టవద్దని కూడా ఇది మీకు గుర్తు చేస్తుంది.
ఇప్పుడు టైర్ - II, స్వచ్ఛంద NPS ఖాతాని పరిశీలించండి.
టైర్ - II మీకు కావలసినంత డబ్బును అందించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మరియు మీకు కావలసినప్పుడు, మీకు కావలసినంత ఉపసంహరించుకోండి.
టైర్ - II ఖాతాలపై ఎలాంటి పరిమితులు లేవు. ఇది టైర్ - I వలె అదే ఆస్తి వర్గాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడిన చాలా లిక్విడ్ మనీ.
మీరు టైర్ – II నుండి ఎలాంటి నెలవారీ పెన్షన్ను అందుకోలేరు. కాబట్టి, మీ పాత రోజుల్లో నెలవారీ పెన్షన్లను స్వీకరించడానికి కార్పస్ను నిర్మించాలనేది మీ ప్లాన్ అయితే, టైర్ – Iని ఎంచుకోండి.
స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం, టైర్ - II ఎంచుకోవాలి.
అధిక రాబడి & సమ్మేళనం ప్రభావం
దూకుడు పెట్టుబడి విధానంతో, మీరు మార్కెట్ను బట్టి సగటు కంటే ఎక్కువ మరియు బహుశా చాలా ఎక్కువ రాబడిని చూస్తున్నారు.
ఈక్విటీ ఫండ్స్లో మీ సహకారాలలో 75% కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, రాబడి 10% కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు డెట్ ఫండ్స్ కంటే ఖచ్చితంగా ఎక్కువ.
ఎన్పిఎస్లో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల వచ్చే మరో ప్రయోజనం మీ పెట్టుబడులపై రాబడిని పెంచుతుంది.
మీరు 25 సంవత్సరాల వయస్సులో NPS ఖాతాను ప్రారంభిస్తున్నారని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, 35 సంవత్సరాల వ్యవధిలో, మేము సగటున 1,000% వడ్డీని తీసుకుంటే, నెలకు 38,28,277 మీ విరాళాలు 10 అవుతుంది.
మరియు 35 సంవత్సరాల వ్యవధిలో మీ అసలు పెట్టుబడి 4,20,000కి సమానం. ఇది మీ వాస్తవ పెట్టుబడిలో దాదాపు 10 రెట్లు.
నా విషయంలో, నేను 18 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి నా NPSకి సహకరిస్తున్నాను. అంటే ప్రతి నెల నా సహకారం 1,000 (నేను ఎక్కువ సహకారం అందించాను) అదే 70,57,183% వడ్డీపై 10 అవుతుంది.
కాబట్టి, ముందుగానే ప్రారంభించడానికి మీకు ఇప్పుడు సరైన కారణం ఉంది.
టైర్ 2లో పెట్టుబడిపై పరిమితి లేదు
మీరు టైర్ 2 ఎన్పిఎస్ ఖాతాలో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టవచ్చనే దానిపై ఎటువంటి పరిమితి లేదు.
శ్రేణి – II మీరు మరిన్ని నిధులను డిపాజిట్ చేయలేని థ్రెషోల్డ్ను కలిగి లేదు.
మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లు, స్టాక్ కొనుగోళ్లు, సెక్యూరిటీ పే-ఆఫ్లు మరియు ఖర్చులను నిర్మించిన తర్వాత మీరు వదిలిపెట్టిన డబ్బును NPS టైర్ - IIలో డిపాజిట్ చేయవచ్చు.
మీరు ఎప్పుడైనా ఈ డబ్బును సులభంగా విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు. పెట్టుబడి పథకాన్ని మార్చండి లేదా NPS టైర్ - I ఖాతాకు బదిలీ చేయండి. మీరు వారంవారీ స్టాండింగ్ సూచనలను సెటప్ చేయవచ్చు మరియు ఆటోపైలట్లో మీ పెట్టుబడి వృద్ధిని చూడవచ్చు.
గుర్తుంచుకోండి, టైర్ - II NPS ఖాతా నుండి డిపాజిట్ చేయబడిన డబ్బు మరియు సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది.
NPS ఖాతా యొక్క అనేక ప్రయోజనాలు ఖచ్చితంగా ఉన్నాయి, అది మీరు ఒకటి కలిగి ఉండడాన్ని పరిగణించేలా చేస్తుంది.
మీ NPS ఖాతాను నమోదు చేసుకోవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.
సంతోషకరమైన పాత జీవితాన్ని గడపడానికి మీకు డబ్బు అవసరమని మీకు తెలిసిన మీ పదవీ విరమణ మరియు భవిష్యత్తు కోసం అదనపు డబ్బును ఆదా చేయడానికి మరియు ప్లాన్ చేసుకోవడానికి ఇది మంచి మార్గం.
ఏవైనా ప్రశ్నలు వున్నాయ? వ్యాఖ్యలలో మాకు తెలియజేయండి.
సమాధానం ఇవ్వూ