జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం సరైన పోర్ట్ఫోలియో ఏమిటి?
నేను ఈ ప్రశ్నను అన్ని వేళలా అడిగాను & ప్రజలు, చాలా తరచుగా, నా వద్ద ఉన్న సమాధానాన్ని గ్రహించడానికి కష్టపడతారు. అందువల్ల, ఈ అంశంపై నా ఆలోచనలను పంచుకోవడానికి నేను ఈ అవకాశాన్ని చేజిక్కించుకోవాలని నిర్ణయించుకున్నాను.
ఇది ఆర్థిక సలహా కాదని దయచేసి తెలియజేయండి. పోర్ట్ఫోలియో నిర్మాణం & కేటాయింపు నిర్ణయాలు వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారు ప్రత్యేక పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
మీరు జీతం పొందే వ్యక్తి అయితే మీ ఆర్థిక మూలధనాన్ని ఎలా నిర్మించాలో & కేటాయించాలో అర్థం చేసుకోలేకపోతే, ఈ కథనం కేవలం మీరు ప్రారంభించాల్సిన లాజికల్ ఫ్రేమ్వర్క్ను అందిస్తుంది. వివరణాత్మక సలహా కోసం, పెట్టుబడి సలహాదారుని సంప్రదించండి.
అప్పుడు వెళ్దాం.
జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం పోర్ట్ఫోలియో - గోల్ సెట్టింగ్
పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణకు గోల్ సెట్టింగ్ ముఖ్యం. పోర్ట్ఫోలియో లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలనే లక్ష్యాన్ని మనం తెలుసుకోవాలి. ఈ లక్ష్య సెట్టింగ్ మాకు వీటిని అందిస్తుంది:
- తెలిసిన లక్ష్యపు రాబడి రేటు;
- లక్ష్యానికి తెలిసిన ప్రమాద స్థాయి;
- అందుబాటులో ఉన్న సమయ హోరిజోన్
వాస్తవ ప్రపంచంలో, పెట్టుబడిదారులకు బహుళ లక్ష్యాలు ఉండవచ్చు. ప్రతి లక్ష్యం వారిని సంతృప్తి పరచడానికి మొత్తం పోర్ట్ఫోలియో సామర్థ్యంపై ప్రభావం చూపుతుంది. పోర్ట్ఫోలియో సరిపోకపోతే లేదా అంచనాలు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నట్లయితే, లక్ష్యాలకు ప్రాధాన్యతనిచ్చేలా పెట్టుబడిదారుడికి అవగాహన కల్పించవచ్చు.
విషయాలను సరళంగా ఉంచడానికి, ఈ కథనం యొక్క ప్రయోజనం కోసం, మేము కొన్ని అంచనాలను చేస్తాము. ఇవి:
- పెట్టుబడిదారుడికి ఒకే ఒక లక్ష్యం ఉంది, అంటే, ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు చేయబడిన చివరి జీతం ఆధారంగా పదవీ విరమణ వరకు వారి జీవన ప్రమాణాన్ని కొనసాగించడం;
- వర్క్ఫోర్స్లోకి ప్రవేశించే వయస్సు 25 సంవత్సరాలు & ఇన్వెస్టర్ వయస్సు 60 సంవత్సరాలు నిండిన తర్వాత పదవీ విరమణ;
- పోర్ట్ఫోలియో ద్వారా వచ్చే డివిడెండ్ & స్థిర ఆదాయం మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
జీతం పొందిన వ్యక్తుల కోసం పోర్ట్ఫోలియో - మానవ మూలధనం యొక్క భావన
మేము పెట్టుబడిదారుడి మొత్తం మూలధనాన్ని పరిశీలిస్తే తప్ప పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణపై ఎటువంటి చర్చ పూర్తికాదు. ఇది ఆర్థిక మూలధనం (పోర్ట్ఫోలియో) ప్లస్ మానవ మూలధనం.
ఆంట్రప్రెన్యూర్షిప్ నుండి వచ్చే మొత్తం ఆదాయం లేదా నేడు అందుతున్న వేతనాలు మానవ మూలధనంగా నిర్వచించబడ్డాయి. ఇది ఊహించిన రేటులో తగ్గింపు ప్రస్తుత విలువ. మానవ మూలధనం ఒకరి పని జీవితం ప్రారంభంలో అత్యధికం మరియు పదవీ విరమణకు సమీపంలో లేదా అత్యల్పంగా ఉంటుంది.
వ్యవస్థాపకులు మరియు స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు ఈక్విటీని సూచించే మానవ మూలధనాన్ని కలిగి ఉన్నట్లు భావించబడతారు. స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తి ఎప్పుడు & ఎంత డబ్బు సంపాదిస్తాడనేది అనిశ్చితంగా ఉంది.
ఈక్విటీ పెట్టుబడులు చాలా భిన్నంగా లేవు. ఒక కంపెనీ ప్రకటించినా a డివిడెండ్ లేదా కాదు మరియు షేరు ధర యొక్క ప్రవర్తన ఎలా ఉంటుందో మోడల్ చేయలేము. అందువల్ల, ప్రమాదం యొక్క మూలకం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
అదేవిధంగా, జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం, మానవ మూలధనం స్థిర ఆదాయాన్ని దగ్గరగా సూచిస్తుంది. జీతం పొందే వ్యక్తి ప్రతి నెలా స్థిరమైన, క్రమమైన ఆదాయాన్ని పొందుతాడు.
స్థిర ఆదాయ పెట్టుబడులు చాలా భిన్నంగా లేవు. కంపెనీ తన బాండ్లపై చెల్లించే వడ్డీ & వాటి తేదీలను మోడల్ చేయవచ్చు. అందువల్ల, ప్రమాదం యొక్క మూలకం తక్కువగా ఉంటుంది.
అందువల్ల, ఈక్విటీ-వంటి మానవ మూలధనంతో వ్యవస్థాపకులు & స్వయం ఉపాధి పొందే వ్యక్తుల కోసం, పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు స్థిర ఆదాయం వైపు మొగ్గు చూపాలి. అదేవిధంగా, మానవ మూలధనం వంటి స్థిర ఆదాయం కలిగిన జీతభత్యాల వ్యక్తుల కోసం, పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు ఈక్విటీ వైపు ఉండాలి.
జీతం పొందిన వ్యక్తుల కోసం పోర్ట్ఫోలియో - ఇతర అంశాలు
పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మానవ మూలధనం యొక్క లక్షణాలను ఒంటరిగా పరిగణించడం చాలా సరళమైనది. ఒకరు ఇతర కారకాలను అభినందించాలి.
ఇండస్ట్రీ
చాలా వరకు ఉద్యోగులు చక్రీయ పరిశ్రమలు కమోడిటీస్, ఆటోమొబైల్స్, సిమెంట్, స్టీల్ మరియు బిల్డింగ్ మెటీరియల్స్ వంటివి హెల్త్కేర్ & ఎడ్యుకేషన్లోని ఉద్యోగుల కంటే ఎక్కువ ప్రమాదంలో ఉన్నాయి.
వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, బ్యాంకుల నుండి ఫైనాన్సింగ్ చౌకగా అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు ఈ పరిశ్రమలు బాగా పనిచేస్తాయి. ఈ కారకాలను రివర్స్ చేయండి మరియు ఈ పరిశ్రమలు కష్టపడుతున్నాయని మీరు కనుగొంటారు.
కాలక్రమేణా, ఈ పరిశ్రమల చక్రీయ స్వభావం కారణంగా, జీతం పెరుగుదల రేటు వైవిధ్యంతో పాటు పనితీరు-అనుసంధాన వేతనాన్ని చూపుతుందని మేము గమనించాము. అందువల్ల, పేర్కొన్న వ్యక్తి యొక్క మానవ మూలధనం స్థిర ఆదాయాన్ని పోలి ఉంటుందని ఎవరూ నిర్ధారించలేరు.
ఫార్మాస్యూటికల్ లేదా ఎరువుల కంపెనీని కలిగి ఉన్న స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తికి కూడా ఇది వర్తిస్తుంది. యుద్ధం, మహమ్మారి మరియు కరువు వంటి విపరీతమైన సంఘటనలను మినహాయించి, ఈ వ్యాపారాల ఉత్పత్తులు మరియు సేవలకు డిమాండ్ అస్థిరంగా ఉంటుంది.
వడ్డీ రేట్లు, ద్రవ్య విధానం లేదా వృద్ధి రేటు వంటి చక్రీయ కారకాలు ఈ పరిశ్రమలపై అధిక ప్రభావాన్ని చూపవు. అందువల్ల, వ్యవస్థాపకుడి మానవ మూలధనం ఈక్విటీ లాంటిది కాదని మేము నిర్ధారించగలము.
వయసు
పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపులో పెట్టుబడిదారుడి వయస్సును కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఈక్విటీకి అధిక కేటాయింపులు 25 ఏళ్ల వ్యక్తి తన ఉద్యోగాన్ని ప్రారంభించడం కోసం ప్రాధాన్యతనిస్తాయి.
మార్కెట్ ప్రతికూలంగా మారితే, దీర్ఘకాలం పదవీ విరమణ సమయం ఫ్రేమ్ స్వల్పకాలిక పోర్ట్ఫోలియో నష్టాలను తిరిగి పొందేందుకు అనుమతిస్తుంది.
జీతం పొందే వ్యక్తి వయస్సు పెరిగే కొద్దీ ఈ అధిక రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం తగ్గిపోతుంది. 50 సంవత్సరాల వయస్సులో, పోర్ట్ఫోలియోకు ఈక్విటీ కేటాయింపులు మైనారిటీగా ఉండాలి & పదవీ విరమణకు సమీపంలో లేదా వాస్తవంగా ఉనికిలో ఉండవు.
ఎందుకంటే పదవీ విరమణ సమయంలో లేదా సమీపంలో, ఈక్విటీ మార్కెట్లలో స్వల్పకాలిక అస్థిరతను తిరిగి పొందేందుకు వ్యక్తికి సమయ సౌలభ్యం ఉండదు మరియు తద్వారా పదవీ విరమణ సమయంలో పోర్ట్ఫోలియో కొరత ఏర్పడే ప్రమాదం ఉంది.
రిస్క్ పట్ల వైఖరి
పెట్టుబడిదారులుగా, రిస్క్ పట్ల ఒకరి వైఖరిని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మా విషయంలో, పోర్ట్ఫోలియో నిర్దిష్ట మార్జిన్తో పేర్కొన్న లక్ష్యాన్ని సాధించడంలో విఫలమయ్యే సంభావ్యతను రిస్క్ అంటారు.
పెట్టుబడిదారులు తమ పోర్ట్ఫోలియో, పెట్టుబడి లక్ష్యాలు & జీవన ప్రమాణాలపై రిస్క్ తీసుకోవడం వల్ల కలిగే పరిణామాల గురించి తెలుసుకోవాలి. చాలా ఎక్కువ లేదా చాలా తక్కువ-రిస్క్ టాలరెన్స్ సబ్ప్టిమల్ పోర్ట్ఫోలియో నిర్ణయాలకు & చివరికి పోర్ట్ఫోలియో పనితీరుకు దారితీయవచ్చు.
డైవర్సిఫికేషన్
పెట్టుబడిదారులుగా, విభిన్నతను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం కూడా అవసరం. ఇది అసెట్ క్లాస్ల ఎంపిక & అసెట్ క్లాస్లోని సెక్యూరిటీ ఎంపిక రెండింటిపై ప్రభావం చూపుతుంది.
సాంప్రదాయకంగా, పెట్టుబడిదారులు ఈక్విటీ మరియు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల మధ్య మూలధనాన్ని కేటాయించడం ద్వారా పోర్ట్ఫోలియోలను నిర్మించారు. కొంచెం కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోలేదు ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులు, ఇది రిటర్న్ ఎన్హాన్సర్లు లేదా రిస్క్ మిటిగేటర్లుగా పని చేస్తుంది.
ఈ ట్రెండ్ మారింది & వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్ఫోలియోలు ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులకు కొంత బహిర్గతం అవుతాయని మద్దతు ఇవ్వడానికి ఇప్పుడు మా వద్ద అనుభావిక ఆధారాలు ఉన్నాయి, వీటిలో ఇవి ఉన్నాయి:
- రియల్ ఎస్టేట్ (ద్రవ్యోల్బణం హెడ్జ్ & ప్రమాదాన్ని వైవిధ్యపరుస్తుంది);
- హెడ్జ్ ఫండ్స్ (రాబడిని పెంచండి & రిస్క్ని వైవిధ్యపరచండి);
- కమోడిటీస్ (పెరిగిన రాబడి మరియు వైవిధ్యభరితమైన ప్రమాదానికి సంభావ్యత కలిగిన ద్రవ్యోల్బణం హెడ్జ్);
- ప్రైవేట్ ఈక్విటీ (పెరుగుదల రాబడి & వైవిధ్యభరితమైన రిస్క్);
- డిజిటల్ ఆస్తులు (రాబడి & వైవిధ్యభరితమైన నష్టాన్ని పెంచండి).
ఇలా చెప్పుకుంటూ పోతే, రెగ్యులేటరీ పర్యవేక్షణ & ప్రవేశానికి అడ్డంకులు సగటు జీతం పొందే వ్యక్తికి ఈ పెట్టుబడి వాహనాలు చాలా వరకు అందుబాటులో ఉండకుండా నిరోధిస్తాయి.
అదేవిధంగా, వీధిలో సాంప్రదాయ ఆలోచన కూడా కాలానుగుణంగా రెండు లేదా మూడు హాట్ సెక్యూరిటీలను పట్టుకోవడం ద్వారా గుర్తిస్తుంది. ఇది దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు & ఓవర్-ట్రేడింగ్ సాధనలో స్వల్పకాలిక ధోరణికి దారి తీస్తుంది.
ఇటువంటి ఉప అనుకూల నిర్ణయాలకు దూరంగా ఉండాలి & జీతం పొందే వ్యక్తులు క్రియాశీలమైన వాటికి విరుద్ధంగా నిష్క్రియ పెట్టుబడి వ్యూహాలను ఎంచుకోవాలి. దీనికి కారణం నిష్క్రియ పెట్టుబడి వ్యూహాలు:
- పరిశోధన & అమలు ప్రక్రియను నిపుణులకు అప్పగించండి;
- వైవిధ్యీకరణను ప్రారంభించండి;
- పెట్టుబడిదారుని తన ఉద్యోగం & కుటుంబంపై దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతించండి.
జీతం పొందిన వ్యక్తుల కోసం పర్ఫెక్ట్ పోర్ట్ఫోలియో
మేము ఇప్పుడు నమూనా ఆధారంగా జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం పోర్ట్ఫోలియోను అభివృద్ధి చేయడం ద్వారా మా నేపథ్యాన్ని ఆచరణలో పెట్టాము. నా అభిప్రాయం ప్రకారం, నా కోసం నేను ఈ విధంగా వెళ్లాలనుకుంటున్నాను.
జీతం పొందే వ్యక్తికి ఆదర్శ పోర్ట్ఫోలియో - వయస్సు: 25 నుండి 3
మేము దానిని చూస్తాము:
- అందుబాటులో ఉన్న దీర్ఘకాలిక హోరిజోన్ కారణంగా ఇది అధిక-రిస్క్ ఓరియంటేషన్తో కూడిన పోర్ట్ఫోలియో;
- దీర్ఘకాల హోరిజోన్ మాకు ముఖ్యమైన మూలధనాన్ని (85%) తీవ్రంగా కేటాయించడానికి అనుమతిస్తుంది గ్రోత్ స్టాక్ నిధులు, కమోడిటీ నిధులు & cryptocurrency.
- పొజిషన్లు & స్థిర ఆదాయ పోర్ట్ఫోలియో ద్వారా పోర్ట్ఫోలియోకు రెగ్యులర్ కంట్రిబ్యూషన్లు చేయడం ద్వారా క్రమంగా పొజిషన్లను పెంచుకోవాలనే ఆలోచన ఉంది.
జీతం పొందే వ్యక్తికి ఆదర్శ పోర్ట్ఫోలియో - వయస్సు: 35 నుండి 44
మనం దానిని చూడవచ్చు:
- ఈక్విటీ మరియు కమోడిటీ వాటికి తక్కువ మూలధనాన్ని కేటాయించింది;
- స్థిర ఆదాయం దానికి ఎక్కువ మూలధనం కేటాయించబడింది;
- రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడి ద్వారా దానికి మూలధనాన్ని కేటాయించింది రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడి ట్రస్టులు లేదా భౌతిక ఎస్టేట్;
- మళ్లీ, ఇక్కడ దృష్టి సారించడం ఏమిటంటే, గత కాలం నుండి రిస్క్ డైవర్సిఫికేషన్ ప్రయత్నాలలో (స్థిర ఆదాయం, కమోడిటీ ఫండ్స్ & రియల్ ఎస్టేట్కు 45% కేటాయింపు) లాభాలను ఏకీకృతం చేయడం, అదే సమయంలో వృద్ధి స్టాక్లకు అధిక (55%) కేటాయింపుతో భారీ మూలధన వృద్ధి వ్యూహాన్ని కొనసాగించడం మరియు క్రిప్టోకరెన్సీ.
- మళ్ళీ, మా పెట్టుబడి హోరిజోన్ దీర్ఘకాలికంగా ఉన్నందున మేము స్వల్పకాలిక అస్థిరతతో సంబంధం కలిగి ఉండము.
జీతం పొందే వ్యక్తికి ఆదర్శ పోర్ట్ఫోలియో - వయస్సు: 45 నుండి 54
మనం దానిని చూడవచ్చు:
- మా పదవీ విరమణ లక్ష్యానికి కేవలం 15 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే తక్కువ సమయం మాత్రమే మిగిలి ఉన్నందున, మా పోర్ట్ఫోలియోలోని హై-రిస్క్ ఎలిమెంట్లను మూసివేయడం ఇప్పుడు ముఖ్యం;
- A నిష్క్రియ సూచిక ట్రాకింగ్ ఫండ్ తగ్గిన మొత్తం కేటాయింపులో గ్రోత్ స్టాక్ ఫండ్ను భర్తీ చేస్తుంది;
- స్థిర ఆదాయం మరియు రియల్ ఎస్టేట్ వారికి ఎక్కువ మూలధనాన్ని కేటాయించింది;
- కమోడిటీ మరియు క్రిప్టోకరెన్సీకి తక్కువ మూలధనం కేటాయించబడింది;
- ఊహించినట్లుగా, ఈ దశలో పోర్ట్ఫోలియో స్వల్పకాలిక అస్థిరతను విస్మరించే విలాసాన్ని కలిగి ఉండదు మరియు లాభాలను ఏకీకృతం చేయడం, ద్రవ్యోల్బణం నుండి రక్షించడం మరియు తక్కువ దూకుడు పద్ధతిలో మూలధన ప్రశంసలను లక్ష్యంగా చేసుకోవడం వంటి వాటికి సంబంధించినది.
జీతం పొందే వ్యక్తికి ఆదర్శ పోర్ట్ఫోలియో - వయస్సు: 55 నుండి 60
మనం దానిని చూడవచ్చు:
- పదవీ విరమణ సమీపిస్తున్నందున, మొత్తం పోర్ట్ఫోలియో విలువను కొలిచిన విధంగా పెంచడానికి ప్రధాన సంరక్షణ మరియు ఆదాయ ఉత్పత్తిపై దృష్టి ఇప్పుడు ఎక్కువగా ఉంది. అందువల్ల, మూలధనంలో 90% స్థిర ఆదాయం & రియల్ ఎస్టేట్కు కేటాయించబడుతుంది.
- మొత్తం మూలధన సంచిత ప్రయత్నాలకు "కిక్" కోసం కొంత రిస్క్ కేటాయింపు ఈక్విటీకి మిగిలి ఉంది.
రిటైర్మెంట్:
పదవీ విరమణతో, ప్రమాదకర ప్రయత్నాల అవసరం లేదు.
పోర్ట్ఫోలియో యొక్క లక్ష్యం ఇప్పుడు అతని జీవన వ్యయాలకు పదవీ విరమణ కోసం నిధులు సమకూర్చడం. అందువల్ల, స్థిర-ఆదాయ నిధులు & రియల్ ఎస్టేట్ మధ్య సమాన-బరువు గల పోర్ట్ఫోలియో నిర్మించబడింది.
ముగింపు
జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం సరైన పోర్ట్ఫోలియోకు ఒకే సమాధానం లేదని పై చర్చ నుండి అంచనా వేయవచ్చు.
మరో మాటలో చెప్పాలంటే, సమాధానం చాలా కారకాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది & జీతం పొందే వ్యక్తుల కోసం సరైన పోర్ట్ఫోలియోను రూపొందించడానికి మేము జీవిత చక్ర విశ్లేషణను మార్గదర్శకంగా ఉపయోగించవచ్చు.
పదవీ విరమణ వరకు వేచి ఉండని బహుళ లక్ష్యాలతో వాస్తవ-ప్రపంచ పరిస్థితులు మరింత క్లిష్టంగా ఉండవచ్చు కాబట్టి ఇది కేవలం ఫ్రేమ్వర్క్ అని సలహా ఇవ్వండి.
అందువల్ల, మీ స్వంత పోర్ట్ఫోలియో నిర్ణయాల కోసం వృత్తిపరమైన సలహాను పొందమని నేను మిమ్మల్ని ప్రోత్సహిస్తున్నాను.
సమాధానం ఇవ్వూ