Оё шумо ягон бор фикр кардаед, ки чӣ гуна фоида аз сармоягузориҳои худро ҳисоб кунед?
Агар ин тавр бошад, ин мақола барои шумо хабари олӣ аст. Шумо техникаеро меомӯзед, ки CAGR ном дорад.
Ин паём ба шумо ҳама чизеро, ки шумо бояд дар бораи CAGR донед ва чӣ гуна истифода бурдани онро дар ҳисобҳои молиявии худ таълим медиҳад.
Ин аст шарҳи мухтасари он чизе, ки мо дар оянда баррасӣ хоҳем кард:
CAGR чист?
CAGR маънои "Суръати солонаи афзоиши солона" -ро дорад ва онро тақрибан барои ҳама чизе ҳисоб кардан мумкин аст, ки бо мурури замон арзиши боло ё поин рафта метавонад.
CAGR метавонад барои тавсифи якчанд соҳаҳои омӯзиш истифода шавад. Аммо, он пеш аз ҳама дар молия, иқтисод ва демография истифода мешавад.
Суръати афзоиши солонаи мураккаб (CAGR) як сармоягузорӣ суръати миёнаи солонаи афзоиши сармоягузорӣ дар давраи муайяни бештар аз як сол мебошад.
Ба ибораи оддӣ, он ба шумо нишон медиҳад, ки чӣ қадар сармоягузории шумо ҳар сол барои фосилаи муайян ба даст оварда шудааст.
CAGR-и мусбӣ маънои онро дорад, ки сармоягузории шумо афзоиш ёфтааст, дар ҳоле ки CAGR-и манфӣ маънои коҳиш додани сармоягузориҳои шуморо дорад.
Чӣ тавр ҳисоб кардани CAGR?
Шумо метавонед CAGR-ро бо истифода аз се параметри зерин ҳисоб кунед:
- Арзиши ибтидоии сармоягузорӣ
- Арзиши ниҳоии сармоягузорӣ
- Давраи сармоягузорӣ (солҳо)
Формулаи математикӣ барои чен кардани CAGR ин аст:
Масалан, агар арзиши ибтидоӣ 1,000 рупия ва арзиши ниҳоӣ 2,500 рупия бо давраи сармоягузории 5 сол бошад, CAGR ба таври зерин ҳисоб карда мешавад:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Биёед!
Парво накунед, ба шумо лозим нест, ки дастӣ ҳисоб кунед. Ман ин ҷо ҳастам, то зиндагии шуморо осон созам.
Мо худамонро дорем Ҳисобкунаки онлайни CAGR.
Танҳо Арзишҳоро ворид кунед ва шумо CAGR-ро дар микросонияҳо хоҳед гирифт.
Тарафҳои мусбат ва манфии CAGR
CAGR яке аз ченакҳои боэътимод барои арзёбии афзоиши сармоягузории шумост, зеро он фоизи мураккабро ҳисоб мекунад. Баръакси меъёри мутлақи даромад, CAGR баҳодиҳии дақиқтарро пешниҳод мекунад.
Биёед ба мусбат ва манфии CAGR назар андозем:
Тарафҳои CAGR:
- CAGR ба шумо дар фаҳмиши беҳтари фаъолияти ширкат дар муқоиса бо дигар кӯмак мекунад. Шумо метавонед қарорҳои дақиқи сармоягузорӣ қабул кунед, ки метавонад барои шумо даромаднокии баландтар орад.
- CAGR як роҳи оддии арзёбӣ ва муқоисаи даромадҳои гузаштаи як ширкати номбаршударо дар бозор ки ба шумо дар фаҳмидани ҷиҳатҳои қавӣ ва заифии ширкатҳо кӯмак мекунад.
- CAGR ба шумо дар муқоиса кардани даромади сармоягузории шумо бо сармоягузориҳои дигар кӯмак мекунад.
- CAGR инчунин ҳамчун ченаки ноустуворӣ ва хавф истифода мешавад, зеро он миқдори номуайяниро дар сармоягузорӣ ё портфел нишон медиҳад.
- Бартарии муҳимтарини CAGR дар он аст, ки он меъёри солонаро ҳисоб мекунад, ки дар он сармоягузорӣ ба a фондҳои муштарак нақша ё саҳмияи саҳҳомӣ дар як уфуқи вақти муайян афзоиш ёфтааст. Ҳамин тариқ, тавассути ҳисоб кардани CAGR, шумо метавонед муайян кунед, ки оё сармоягузориҳои шумо ба ҳадафе, ки қаблан барои онҳо гузошта будед, расидаанд ё не.
- CAGR ба шумо дар ҳамвор кардани ноустувории марбут ба иҷрои кӯтоҳмуддат кӯмак мекунад.
Манфиатҳои CAGR
CAGR як метрикаи муфид барои бисёр мақсадҳост, аммо он дорои баъзе маҳдудиятҳое мебошад, ки шумо бояд аз онҳо огоҳ бошед.
1. CAGR ноустувории бозорро нишон намедиҳад:
Муҳимтарин маҳдудият дар он аст, ки CAGR ба шумо дар бораи иҷрои воқеии сармоягузорӣ чизе намегӯяд.
Рақами ягонаи баргардонидани солона ҳеҷ гуна ҳисси чизеро, ки дар зер рӯй дода истодааст, пешниҳод намекунад.
Он метавонад ноустувории зиёдеро дар сармоягузорӣ пинҳон кунад ё сармоягузории бениҳоят ноустуворро камтар кунад.
Масалан, агар Rs. 10,000 сармоягузорӣ ба Rs мерасад. 15,000 дар як сол, сипас ба Рупи коҳиш меёбад. 5,000 дар соли оянда, ва сипас ба Rs нусхабардорӣ кунед. 15,000 соли оянда, CAGR дар тӯли ин се сол 0% аст. Аммо арзиши воқеии портфели шумо дар ҳама ҷо буд.
Агар шумо инро намедонистед, шумо фикр мекардед, ки портфели шумо мӯътадил буд, вақте ки он чизе ҷуз устувор буд.
Дар асл, дар ин ҳолат, истифодаи CAGR тамоман гумроҳкунанда хоҳад буд, зеро он далели онро пинҳон мекунад, ки портфели шумо дар як лаҳза 50% коҳиш ёфтааст.
2. CAGR ба ҳисоб гирифта намешавад ҳамчун тарҳҳо аз сармоягузорӣ:
CAGR тахмин мекунад, ки ҳама дивидендҳо ё пардохти фоизҳо дубора ба фонда сармоягузорӣ карда мешаванд.
Ин маънои онро дорад, ки агар шумо аз ҳисоби даромади сармоягузориҳои худ зиндагӣ кунед ва тақсимоти худро дубора сармоягузорӣ накунед, он ба шумо тасвири нодурусти иҷрои сармоягузории шуморо медиҳад.
3. Сармоягузориҳо
CAGR як нишондиҳандаи хубест барои муқоисаи сармоягузорӣ бо хароҷоти гуногуни ибтидоӣ ва арзишҳои ниҳоӣ.
Бо вуҷуди ин, он барои шумо чӣ қадар пул ҳисоб карда намешавад аввал ба сармоягузории худ сармоягузорӣ кард ё чӣ қадар шумо баъдтар аз он даст кашидед.
4. саҳеҳӣ
CAGR танҳо андозаи дақиқи даромадро медиҳад, агар сатҳи даромад ҳар сол доимӣ бошад. Ин маънои онро дорад, ки агар иҷрои портфели шумо ноустувор бошад ва ҳар сол фарқ кунад, CAGR ба шумо бо мурури замон тасвири дақиқи иҷрои сармоягузории шуморо намедиҳад.
5. Дар SIP татбиқ намегардад:
CAGR метавонад барои ҳисоб кардани даромади сармоягузорие, ки дар доираи Нақшаи сармоягузории системавӣ (SIP) анҷом дода мешавад, чораи мувофиқ набошад.
Барои ҳисоб кардани CAGR танҳо арзиши ибтидоии сармоягузорӣ ба назар гирифта мешавад.
Чӣ тавр CAGR аз XIRR ё дигар ченакҳои шабеҳ фарқ мекунад?
CAGR меъёри идеалии бозгашти байни ду сана мебошад.
Истифода ва фаҳмидани он осон аст, аммо он аз баъзе ченакҳои дигаре, ки шумо метавонед истифода баред, фарқ мекунад, ки онҳо инчунин кӯшиш мекунанд, ки суръати “самаранок”-и даромади сармоягузориро дар тӯли муддате нишон диҳанд.
Биёед дигар ченакҳои муҳимро барои ҳисоб кардани суръати даромади сармоягузорӣ баррасӣ кунем:
XIRR чист?
XIRR (Меъёри васеъи даромади дохилӣ) як функсияи молиявӣ мебошад, ки метавонад суръати даромади сармоягузориро ҳангоми номунтазам будани пардохтҳо ва гардиши пули нақд ҳисоб кунад.
Дар муқоиса бо CAGR, XIRR як роҳи дақиқтар барои ҳисоб кардани даромади шумо аз сармоягузориҳои давра ба давра дар тӯли вақт мебошад.
Он санаҳои дақиқи сармоягузориҳо дар давоми тамоми давраи сармоягузорӣ ба назар гирифта мешаванд.
Ба ибораи дигар, XIRR фоизи мураккаберо, ки аз сармоягузориҳо ба даст оварда шудааст, на дар як лаҳза, на дар фосилавӣ ҳисоб мекунад.
Аммо, формулаи XIRR комил нест.
Ин метавонад тааҷҷубовар бошад, ки ҳангоми ҳисоб кардани XIRR ҳам фоидаҳои амалӣнашуда ва ҳам даркшуда дохил карда мешаванд. Формула инчунин тахмин мекунад, ки пули гирифташуда даромади шабеҳро ба даст меорад.
Меъёри мутлақи даромад (ARR) чист?
Меъёри мутлақи фоида ин маблағи пулест, ки аз сармоягузорӣ дар муддати муайян ба даст оварда ё гум шудааст, ки бо фоиз ифода карда мешавад.
Меъёри мутлақи фоида бо роҳи тақсим кардани маблағи бадастоварда ё аз даст додашуда дар ин давра ба арзиши ибтидоии сармоягузорӣ ҳисоб карда мешавад.
Масалан, агар сармоягузор саҳмияҳоро ба маблағи 10,000 12,000 рупия харида, пас аз як сол онҳоро ба 2,000 20 рупия фурӯшад, пас ӯ XNUMX XNUMX рупия фоида ба даст овардааст. Тақсим кардани ин ба арзиши аслӣ меъёри мутлақи даромади XNUMX% медиҳад.
Меъёри мутлақи даромад ченаки иҷроишро медиҳад, ки аз вақт новобаста аст ва муқоисаи сармоягузориҳои гуногунро осон мекунад.
Бо вуҷуди ин, он таваррум ё омилҳои дигареро, ки метавонанд бо мурури замон ба арзиши пул таъсир расонанд, ба назар намегирад. Аз ин рӯ, он танҳо як ченаки маҳдуди иҷроишро таъмин мекунад ва бояд дар якҷоягӣ бо дигар тадбирҳо баррасӣ карда шавад.
хулоса
Агар шумо хоҳед, ки нақшаи дарозмуддати сармоягузориро оғоз кунед, CAGR беҳтарин усули истифода аст.
Он метавонад ба шумо кӯмак кунад, ки афзоиши сармоягузориҳои худро пайгирӣ кунед ва аз ноустувории худ канорагирӣ кунед.
Тавассути пайгирии CAGR дар бораи интихоби сармоягузории худ ҷадвалҳои наздикро нигоҳ доред, то сармоягузориҳои худро оқилона роҳнамоӣ кунанд, то даромади ҳадди аксарро ба даст оранд.
Дин ва мазҳаб