Маблағҳои муштарак як роҳи олиҷаноб барои оғоз кардани сармоягузорӣ мебошанд, аммо оё шумо медонистед, ки бисёре аз ширкатҳои фондҳои инвеститсионӣ дороиҳои берунӣ ҳастанд, ки метавонанд фоидаи шуморо бихӯранд?
"Сарбории баромадан" истилоҳи каме гумроҳкунанда аст. Ин маблағе нест, ки шумо ҳангоми баромадан аз даст медиҳед, балки он маблағест, ки ҳангоми баромадан аз даст медиҳед баромадан пешакӣ.
Муҳим он аст, ки ҳамчун сармоягузор шумо медонед, ки чӣ гуна кам кардани сарбории баромад дар фондҳои муштарак, зеро ин ба шумо кӯмак мекунад, ки хароҷотро сарфа кунед ва аз сармоягузориҳои худ пули бештар ба даст оред.
Дар ин паём, мо дар бораи чӣ гуна кам кардани сарбории баромад дар фондҳои муштарак муҳокима хоҳем кард, то шумо қарорҳои беҳтари сармоягузорӣ қабул кунед.
Аммо аввал биёед бифаҳмем, ки сарбории баромад чист, чаро он ситонида мешавад, он аз таносуби хароҷот чӣ фарқ дорад ва дар ниҳоят, чӣ гуна аз он халос шудан мумкин аст.
Exit Load чист?
Сарбориҳои баромад тарҳҳое мебошанд, ки ҳангоми баргардонидани маблағҳои муштарак ба шумо дучор мешаванд.
Ширкатҳои фондҳои муштарак сарбории баромадро аз арзиши шумо тарҳ мекунанд сармоягузорӣ ва он гоҳ ба шумо тавозуни дод. Аксарияти фондҳои инвеститсионалӣ бори хуруҷ доранд, аммо баъзеҳо не.
Масалан, агар шумо сармоягузории фонди муштараки саҳҳомии рупии 1 лак дошта бошед ва ширкати фонд як фоизи сарбории баромадро ситонад, шумо ҳангоми бозпас гирифтани 99,000 рупия мегиред.
Хуруҷ аз Load дар SIP
Консепсияи бори хуруҷ дар SIP аксари сармоягузоронро ба ҳайрат меорад. Иҷозат диҳед ба шумо барои беҳтар фаҳмидани он кӯмак кунам.
Сармоягузорон боварӣ доранд, ки агар онҳо SIP-ро як сол пеш оғоз кунанд, агар онҳо сармоягузориро дар доираи мӯҳлати муайяншуда фурӯшанд, аз онҳо сарборӣ ситонида намешавад. Бо вуҷуди ин, бисёре аз сармоягузорон хато мекунанд.
Сарбории баромад ба SIP ҳамон тавре аст, ки барои ҳамаи дигар фондҳои муштарак аст. Давраи басташавӣ бояд барои анҷом дода шавад ҳар як қисми SIP то ки аз бори баромад.
Масалан: Агар шумо се сол, яъне 36 моҳ сармоягузорӣ карда бошед. Агар мӯҳлати яксолаи басташавӣ мавҷуд бошад, шумо метавонед SIP-и худро дар моҳи 48-ум бидуни сарбории Хуруҷ пардохт кунед.
Чаро сарбории баромад ситонида мешавад?
Сабаби асосӣ ин аст, ки сармоягузоронро аз гирифтани пулҳои худ зуд-зуд боздорад. Фондҳои муштарак сармоягузорӣ ба саҳмияҳо ва облигацияхои ширкатхо. Вақте ки шумо пулҳои худро бозпас гирифтаед, мудири фонд бояд сармоягузории худро фурӯшад ва ба ҷои он ба шумо пули нақд диҳад.
Ин метавонад боиси талафоти бештари сармоягузорони дигар дар ҳамон фонди муштарак гардад. Ҳамин тариқ, AMC ҳангоми гирифтани пулатон ҳаққи ночиз мегиранд.
Фондҳои муштарак барои гирифтани маблағ аз фонд пеш аз мӯҳлатҳои муайяни басташавӣ сарбории баромадро ситонанд.
Ин аст, ки сармоягузоронро аз пеш аз мӯҳлат баромадан аз фонд боздорад ва кафолат диҳад, ки мудири фонд барои идоракунии нақшаҳои фондҳои муштарак дар ихтиёри худ маблағи кофӣ дошта бошад.
Сарбории баромад аз таносуби хароҷот чӣ фарқ дорад?
Барои оғоз, биёед бифаҳмем, ки фондҳои муштарак чӣ гуна кор мекунанд. Фондҳои муштарак дорои портфели аслии коғазҳои қиматнок ва ширкати идоракунии дороиҳо (AMC), ки онро идора мекунад.
AMC пули шуморо ба нақшаҳои дохилӣ ё фаръии худ сармоягузорӣ мекунад ва аз он фоида меорад.
Акнун, ин бармегардад метавонад дар шакли дивиденд пардохт ё сармоягузории дубораи дивиденд вобаста ба интихоби шумо. Ин AMC-ҳо барои идоракунии пули шумо аз шумо хироҷ мегиранд ва ин пардохт ҳамчун таносуби хароҷот маълум аст.
Ҳам сарбории баромад ва ҳам таносуби хароҷот пардохтҳое мебошанд, ки аз ҷониби фондҳои муштарак ситонида мешаванд ва як қисми нақшаи NAV (Арзиши дороиҳои холис) мебошанд. Аммо, онҳо ба бозгашти шумо бо роҳҳои гуногун таъсир мерасонанд.
Сарбории баромад аз шумо ситонида мешавад, агар шумо сармоягузориҳои худро дар давоми як давраи аз рӯзи сармоягузорӣ пардохт кунед. Агар шумо ба чопи ҷарима аҳамият надиҳед, он метавонад ба баргардонидани шумо зарари ҷиддӣ расонад.
Таносуби хароҷот хароҷоти солонаест, ки тамоми хароҷоти аз ҷониби хонаи фонд сарфшуда, аз ҷумла хароҷоти маъмурӣ, хароҷоти тақсимот ва подошпулии роҳбарони фондро фаро мегирад.
Баръакси ин, бар хилофи сарбории баромад, ки ҳангоми баргардонидан ситонида мешавад, коэффитсиентҳои хароҷот ҳар сол ситонида мешаванд, то даме ки шумо дар як нақшаи муайян сармоягузорӣ мекунед.
Сарбории баромад аз Нил то ҳадди аксар 6%, дар ҳоле ки таносуби хароҷот аз 0.5% то 2.5% аст.
Ва ниҳоят, чӣ гуна бояд аз борҳои Exits коҳиш ё халос шавад?
Агар шумо хоҳед, ки бори хуруҷи худро наҷот диҳед, инҳоянд амалияҳое, ки шумо метавонед пайравӣ кунед:
1. Дар муддати тӯлонӣ сармоягузорӣ кунед:
Бо нигоҳ доштани маблағҳо дар муддати тӯлонӣ, таъсири ноустуворӣ ва хавфи бозор кам карда мешавад, ки боиси беҳтар шудани даромад мегардад.
Бо муддати тӯлонӣ машғул шудан, шумо метавонед аз потенсиали афзоиши саҳмияҳо фоида ба даст оред ва инчунин ҳаракатҳои номусоиди бозорро коҳиш диҳед.
Муҳимтар аз ҳама, Борҳои баромад бартараф карда мешаванд.
Барои ҳадафҳои кӯтоҳмуддат, шумо метавонед ба маблағҳои кӯтоҳмуддати моеъ ё пасандозҳои бонкӣ сармоягузорӣ кунед, то аз сарбории баромад халос шавед.
2. Нақшаи Фондҳои муштарак бидуни сарбории баромад:
Гарчанде ки баъзе фондҳои муштарак барои ҳама нақшаҳо борҳои баромад доранд, баъзеҳо низ ҳастанд, ки барои чанд нақшаи худ сарбории баромад надоранд.
Пас, оқилона интихоб кунед!
Дар ин ҷо рӯйхати баъзе нақшаҳои Фонди муштарак бо сарбории баромад нест:
- Фонди саҳҳомии диверсификатсияшудаи афзоиш Edelweiss,
- Фонди сармояи дарозмуддати квантӣ,
- Фонди контрактивии TATA,
- DWS Alpha Equity,
- Индекси HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, ва
- Имконияти сармоягузории DWS.
3. Чаҳорчӯбаи вақти сармоягузории худро санҷед
Агар уфуқи сармоягузории шумо дарозмуддат бошад, пас шумо метавонед бо ҳама гуна нақша пеш равед.
Бо вуҷуди ин, агар сармоягузорӣ кӯтоҳмуддат бошад, фонди қарзӣ ё фонди пардохтпазир як варианти беҳтар аст, зеро онҳо пардохтпазирӣ, бехатарӣ ва хатари камро таъмин мекунанд.
Ҳамаи схемаҳои бидуни сарбории мавҷударо тафтиш кунед ва якееро интихоб кунед, ки ба чаҳорчӯбаи вақти сармоягузории шумо мувофиқат кунад.
4. Мониторинги пардохтҳои ба таъхир афтодани фурӯш
CDSC ҳаққи харид ё сарбории баромадест, ки баъзе фондҳои фондӣ аз сармоягузороне ситонида мешаванд, ки воҳидҳои худро дар мӯҳлати муқарраршуда аз рӯзи тақсимот пардохт мекунанд.
Масалан, шумо ба фонди дорои CDSC 2,1,0 сармоягузорӣ кардаед. Ин маънои онро дорад, ки сарборӣ 2% хоҳад буд, агар шумо пеш аз як сол хориҷ шавед ва 1%, агар ӯ аз як сол зиёдтар бимонад, вале пеш аз ду сол хориҷ шавад. Шумо дар фонд зиёда аз ду сол мемонед ва бор намедихед.
Аз ин рӯ, шумо метавонед солро дар CDSC пеш аз баргардонидани сармоягузориҳои худ барои кам кардани сарбории баромад назорат кунед.
5. Аз Гузариши зуд-зуд аз схемаҳои MF худдорӣ намоед:
Агар шумо хоҳед, ки дар дохили як фонд аз як схема ба дигараш гузаред, пас шумо бояд сарбории баромадро пардохт кунед. Сарбории баромад, агар шумо воҳидҳоро аз нақша дар муддати муайян, одатан то як сол пардохт кунед ё иваз кунед, ситонида мешавад.
Инчунин, ҳолатҳои муайяне мавҷуданд, ки сарбории баромад ҳатто агар шумо то ба итмом расидани як сол воҳидҳоро пардохт кунед, бекор карда мешавад. Масалан, агар ду ё зиёда схемаҳои як ширкати фондӣ якҷоя шаванд ё нақша барҳам дода шавад.
хулоса
Борҳои хуруҷ на танҳо шуморо аз фурӯши хеле барвақт муҳофизат мекунанд, балки ҳамчун монеа барои менеҷерони фонд барои гирифтани хавфҳои баландтар аз сабаби фишорҳои бозхаридагӣ амал мекунанд.
Шумо шояд фикр кунед, ки фондҳои муштараки саҳҳомӣ бе сарбории баромад нисбат ба онҳое, ки бори хуруҷ доранд, беҳтар хоҳанд буд. Аммо он аз даврае, ки шумо ба фондҳои муштараки саҳҳомӣ сармоягузорӣ мекунед, вобаста аст.
Дар охир, ман мехоҳам бигӯям, ки сармоягузориҳои шумо бояд ба ҳадафҳо ва тақсимоти дороиҳои шумо асос ёбанд.
Ҳарчанд маблағҳои бе борҳои баромад метавонанд наҷот додани пул, ба хама чиз набояд аз нуктаи назари кам кардани харочот дида шавад. Расидан ба ҳадафи худ қисми муҳимтарини сармоягузорӣ мебошад.
Сармоягузорӣ хушбахт!
Дин ва мазҳаб