Системаи миллии нафақа (NPS) як нақшаи олӣ барои сарфаи андоз ва сохтани сарвати азим барои нафақа мебошад.
Millennials пулро бо роҳи анъанавӣ, яъне пасандозҳои муқарраршуда ва пасандозҳои такрорӣ сарфа намекунанд. Онҳо майл доранд, ки ба сармоягузорие, ки манфиатҳои зиёд фароҳам меоранд, аз қабили маблағҳои пасандози андоз.
Дар бораи NPS ҳамчун ҳисоби маҷбурии пасандоз фикр кунед. Пас аз он ки шумо пули худро ба пасандоз мегузоред, он то ба синни 60-солагӣ расидан қуфл мешавад, хуб аст.
Ин аст, ки чаро он аст, на ҳамчун сард ҳамчун саҳмияҳои ё маблаѓњои тарафайн, аммо ин барои сармоягузорони миёна беҳтар аст.
Инҳоянд 6 манфиати доштани ҳисоби NPS.
Бозгашти кафолат дода мешавад, вақте ки шумо бехатар бозӣ мекунед
NPS ба шумо даромади кафолатнок медиҳад, агар шумо интихоб накунед, ки ба маблағҳои дорои хавфи баланд сармоягузорӣ накунед.
NPS ба шумо имкон медиҳад, ки пули худро ба саҳҳом гузоред. Маблағи корпуси шумо дар байни чор категорияи дороиҳо тақсим карда мешавад, ки вомбаргҳои давлатӣ, саҳмияҳои саҳҳомӣ, қарзи корпоративӣ ва Фондҳои алтернативии сармоягузорӣ.
Барои осон кардани он барои шурӯъкунандагон, тақсимоти саҳми NPS ду интихоб дорад:
- Интихоби худкор
- Интихоби фаъол
Вақте ки шумо ҳисоби худкор интихоб кардани NPS-ро оғоз мекунед, шумо имконоти зерини сармоягузориро барои интихоб доред:
- мӯътадил
- консервативӣ
- Ақибнопазир
Интихоби сармоягузории мӯътадил 50% саҳми шуморо ба фондҳои саҳҳомии дорои хавфи баланд тақсим мекунад. Вақте ки синну соли шумо калон мешавад, фоизи саҳмияҳои шумо ба бозорҳои саҳҳомӣ коҳиш меёбад.
Интихоби равиши сармоягузории консервативӣ он чизест, ки ман бозии бехатарро меномам. Тавре ки як ақидаи консервативӣ хоҳад кард, танҳо 25% саҳми шумо ба фондҳои саҳҳомӣ ҷудо карда мешавад. Вақте ки шумо калон мешавед, ин низ паст мешавад.
Равиши сармоягузории хашмгин бо хатари баланд ва инчунин даромади баландтар меояд. Ин равиш барои одамоне аст, ки ҳадафҳои муайяни худро иҷро кардаанд, ҳатто ҳангоми ба нафақа баромадан бесаброна мисли подшоҳ зиндагӣ мекунанд. Going Aggressive 75% барои саҳми шумо ба бозори саҳҳомӣ ҷудо мекунад.
Интихоби фаъол ба шумо имкон медиҳад, ки муайян кунед, ки чӣ қадар шумо мехоҳед ба ҳар як категорияи дороиҳо сармоягузорӣ кунед. Шумо метавонед интихоб кунед, ки то 30% сармоя, 100% аз рӯи вомбаргҳои давлатӣ ва 100% аз рӯи қарзи корпоративӣ.
Бо интихоби сармоягузории бештар ба сармоя ва ҷудо кардани маблағҳои худ дар дороиҳои қарзӣ ва вомбаргҳои давлатӣ, шумо метавонед дар муддати тӯлонӣ даромади арзанда ба даст оред. Дар ҳар сурат, ин беҳтар аз FDs ва Фондҳои муштараки моеъ мебуд.
Амният
Ду қабати NPS вуҷуд дорад:
- Сатҳи - I
- Сатҳи - II
Ҳама гуна саҳмҳо дар сатҳи - I ҳисоб барои ҳадди аққал 3 соли саҳми муттасил баста мешавад. Ин як ҳисоби воқеии нафақа, ба монанди Roth IRA дар ИМА.
Вақте ки шумо ягон пулро ба ҳисоби Tier - I NPS мегузоред, он то расидан ба синни 60-солагӣ он ҷо мемонад. Ҳеҷ гуна роҳе нест, ки шумо зиёда аз 25% пулро аз корпуси нафақаи худ гирифта метавонед.
Ин намуди пасандозҳои маҷбурӣ хеле самаранок аст, хусусан вақте ки шумо шахсе ҳастед, ки одати бади харҷ кардани пул аз ҳисоби пасандозӣ дорад.
Маблағи шумо, агар шумо бо усули консервативӣ сармоягузорӣ карданро интихоб кунед, ба вомбаргҳои давлатӣ ва қарзи корпоративӣ сармоягузорӣ карда мешавад. Ҳардуи ин ду дороиҳо аз гирифтани даромади манфӣ дар дарозмуддат эминтар ва бехатар мебошанд.
Ҳоло ҳисоби сатҳи II моеъ аст. Шумо метавонед ба қадре, ки мехоҳед, бидуни маҳдудият пасандоз кунед ва бозпас гиред.
Азбаски Tier - II як варианти ихтиёрии сармоягузорӣ аст, пасандози андоз ба пуле, ки шумо ба он гузоштаед, татбиқ намегардад.
Шумо озодед, ки мудири фонди худ ё фоизи тақсимоти дороиҳоро дар як сол ду маротиба интихоб ва тағир диҳед. Дар ҳарду сатҳ.
Дар хотир доред, ки ҳама гуна маблағеро, ки пас аз тамоми хароҷоти зарурии шумо боқимонда боқӣ мондааст, ба ҳисоби Tier - I NPS гузоред. Шумо дар он ягон пули фавқулодда намехоҳед, зеро вақте ки шумо ба онҳо бештар ниёз доред, шумо наметавонед ба онҳо дастрасӣ пайдо кунед.
Фоидаҳои андоз
Бо ҳисоби Tier - I NPS, шумо метавонед ҳар соли молиявӣ аз андоз аз даромад то 2,00,000 INR сарфа кунед.
Шумо метавонед то 1,50,000 тибқи фасли 80 CCD (1) ва 50,000 иловагӣ барои муштариёни зери 80CCD (1B) талаб кунед.
Вақте ки шумо 60-сола мешавед, ба шумо иҷозат дода мешавад, ки то 60% тамоми корпуси худро бозпас гиред. 40% боқимонда барои гирифтани нафақаи муқаррарӣ ҳар моҳ нигоҳ дошта мешавад.
Ҳангоми бозпас гирифтани маблағ, корпуси нафақаи шумо (маблағи умумии сармоягузории шумо) дар маҷмӯъ андозбандӣ карда намешавад. 40% аз маблағи умумии андоз аз ҷониби ҳукумат тибқи ҷадвалҳои муқаррарии андоз аз даромади соли молиявӣ.
60% боқимондае, ки шумо метавонед бозпас гиред, аз андоз озод хоҳанд буд.
Ва ин як фоидаи бузурги сармоягузорӣ ба NPS аст. На танҳо шумо ҳар сол 2,00,000 андозро сарфа мекунед, шумо андози зиёде доред, ки дар шастсолаатон сарф кунед. Бе ташвиш дар бораи ягон идоракунии андоз.
Имкониятҳои пардохтпазирӣ
Биёед бори дигар ба ҳарду назар андозем, сатҳи I ва Tier - II ҳисоби NPS.
Сатҳи - Ман ба шумо дар бунёди фонди нафақа кӯмак мекунам, то ба шумо дар 10 соли аввал нагузоред, ки ягон маблағро бозпас гиред. Он ба шумо имкон намедиҳад, ки ягон маблағро то 60-солагӣ бозпас гиред, агар:
- Шумо нақша доред, ки хонаи аввалини худро харед
- Бемории вазнин дошта бошед
- Барои сабабҳои монанди таҳсилоти олӣ, издивоҷи кӯдакон пул лозим аст
Корпуси шумо бояд баробар ё бештар аз 1,00,000 бошад, то аз ҳисоби Tier - I бозпас гиред. Ва шумо бояд ҳар сол ҳадди аққал 6,000 INR кор кунед, то ҳисоби NPS-и худро фаъол нигоҳ доред.
Дар сатҳ пардохтпазирӣ хеле кам аст - ман, аммо ба ҳар ҳол, шумо метавонед маблағро вақте ки ба шумо барои як кори махсус лозим аст, бозпас гиред. Раванди бозхонд вақтро мегирад, бинобар ин ба шумо лозим меояд, ки пешакӣ каме банақшагирӣ кунед.
Ин инчунин бояд ба шумо хотиррасон кунад, ки ҳеҷ гуна пулеро, ки шумо дар ояндаи наздик истифода мекунед, ба мисли 5 соли оянда сармоягузорӣ накунед.
Акнун ба Tier - II, ҳисоби ихтиёрии NPS нигаред.
Сатҳи II ба шумо имкон медиҳад, ки маблағи дилхоҳатонро саҳм гузоред. Ва инчунин он қадар, ки мехоҳед, ҳар вақт, ки хоҳед, бозпас гиред.
Дар ҳисобҳои сатҳи II ҳеҷ гуна маҳдудият вуҷуд надорад. Ин пули хеле моеъест, ки ба ҳамон категорияҳои дороиҳо ҳамчун Tier - I сармоягузорӣ карда мешавад.
Танҳо он аст, ки шумо аз сатҳи II нафақа нахоҳед гирифт. Ҳамин тавр, агар нақшаи шумо сохтани корпус барои гирифтани нафақаи ҳармоҳа дар рӯзҳои пешин бошад, Сатҳи I -ро интихоб кунед.
Барои ҳадафҳои кӯтоҳмуддат, Tier - II яке аз интихобҳост.
Бозгашти баланд ва Таъсири омехта
Бо равиши сармоягузории хашмгин, шумо вобаста ба бозор даромади аз ҳисоби миёна ва эҳтимолан хеле баландро мебинед.
Бо сармоягузорӣ кардани зиёда аз 75% саҳмияҳои худ ба фондҳои саҳҳомӣ, фоида метавонад аз 10% зиёдтар бошад.
Бешубҳа аз Фондҳои пардохтпазир ва Фондҳои қарзӣ баландтар аст.
Бартарии дигари сармоягузории мунтазам ба NPS ин афзоиш додани даромади сармоягузориҳо мебошад.
Бо назардошти он ки шумо ҳисоби NPS-ро дар синни 25-солагӣ оғоз карда истодаед, дар тӯли 35 сол, саҳми шумо 1,000 дар як моҳ 38,28,277 хоҳад буд, агар мо ба ҳисоби миёна 10% фоизро гирем.
Ва сармоягузории воқеии шумо дар тӯли 35 сол ба 4,20,000 баробар аст. Ин тақрибан 10X аз сармоягузории воқеии шумост.
Дар ҳолати ман, ман аз 18-солагиам ба NPS-и худ саҳм мегузорам. Ин маънои онро дорад, ки саҳми ман 1,000 (ман бештар саҳм мегузорам) ҳар моҳ бо ҳамон 70,57,183% фоиз 10 мешавад.
Ҳамин тавр, шумо ҳоло барои барвақт оғоз кардан як сабаби асоснок доред.
Ҳадди ақали сармоягузорӣ дар сатҳи 2
Дар бораи он ки шумо метавонед ба ҳисоби сатҳи 2 NPS сармоягузорӣ кунед, ҳадди ақалл вуҷуд надорад.
Сатҳи II ягон остона надорад, ки шумо дигар маблағро пасандоз карда наметавонед.
Новобаста аз он ки шумо пас аз сохтани фондҳои фавқулодда, хариди саҳмияҳо, пардохтҳои амниятӣ ва хароҷоти шумо боқӣ мондаед, метавонанд дар NPS Tier - II пасандоз карда шаванд.
Шумо метавонед ин пулро дар вақти дилхоҳ ба осонӣ бозпас гиред. Нақшаи сармоягузориро иваз кунед ё ба ҳисоби NPS Tier - I интиқол диҳед. Шумо метавонед дастурҳои ҳарҳафтаинаи доимиро насб кунед ва бубинед, ки сармоягузории шумо дар автопилот афзоиш меёбад.
Дар хотир доред, ки пулҳои пасандозшуда ва фоизҳо аз ҳисоби Tier - II NPS андозбандӣ мешаванд.
Бешубҳа манфиатҳои зиёди ҳисоби NPS вуҷуд доранд, ки шуморо водор месозад, ки дошта бошед.
Барои сабти ҳисоби NPS-и худ ин ҷо клик кунед.
Ин як роҳи хуби сарфаи пули иловагӣ ва ба нақша гирифтани нафақа ва ояндаи худ аст, ки шумо медонед, ки барои зиндагии хушбахтонаи пиронсолон ба шумо пул лозим аст.
Ягон савол? Дар шарҳҳо ба мо хабар диҳед.
Дин ва мазҳаб