Сарфаи пул он чизест, ки насли Z ба он аҳамият намедиҳад. Музди зиндагӣ ба маош ба як одате табдил ёфтааст, ки онро иваз кардан ғайриимкон аст.
Яке аз муштариёни ман аз рӯйхати пул ба ман савол дод, аммо пеш аз он, вай ба ман чунин гуфт:
“Салом Аайуш, ман 2 соли охир даромади озод ба даст меорам. Пардохти миёнаи ҳар моҳ то 1800 долларро ташкил медиҳад.
Бо вуҷуди ин, ман чизе надорам, ки пасандоз ё сармоягузорӣ номида шавад. Саволи ман ба шумо ин аст, ки чӣ гуна метавон ҳамчун як ҷавони 24-солаи коллеҷ, ки даромади озод ба даст овардааст, пулро сарфа кард?
Акнун ин саволи ҷолиб аст. Агар шумо низ хоҳед, ки ба ман саволе диҳед, ба рӯйхати почтаи ман ворид шавед. Шумо як номаи ҳарҳафтаинаро дар якҷоягӣ бо даъвати ҳар ҳафта ба ман савол додан хоҳед гирифт.
Маслиҳат оид ба пасандозҳо барои ҳар касе, ки 20-сола аст.
Бузургтарин мушкили насли Z фишори ҳамсолон аст. Вақте ки шумо навраси мактаби миёна ҳастед ё касе, ки коллеҷро хатм кардааст, фишори ҳамсолон дар ҳама ҷо аст.
Пеш аз ҳама, аз ақидае, ки ба шумо лозим аст, то нишон диҳед, ки бо тағйир додани чизҳои моддӣ чӣ қадар фоида ба даст оварда истодаед, халос шавед. Барои нишон додани сарватманд будани худ ба шумо лозим нест, ки либосҳои гаронбаҳо, соатҳо, китобҳои люкс китоб ва ҳама чизҳои дигарро харед.
Шумо сарватдор ҳастед ва инро медонед. Ин ҳама муҳим аст.
Ҷаҳонро фаромӯш кунед. Зиндагии худро тавре, ки мехоҳед, зиндагӣ кунед. Ва агар ин маънои онро дошта бошад, ки шумо воқеан мехоҳед молҳои боҳашамат харед, ин корро кунед. Аммо барои дигарон ин корро накунед.
Танҳо ҳамин тафаккур ба шумо ҳар моҳ садҳо доллар сарфа мекунад.
Сохтани буҷет
Ин қадами аввалини шумо барои зиёд кардани пасандозҳои шумост.
Вақте ки шумо буҷет эҷод мекунед, шумо аниқ медонед, ки шумо чӣ қадар пул кор карда истодаед ва чӣ қадар маблағ сарф кардан, сармоягузорӣ кардан ва дар суратҳисоби пасандозии худ гузоштан мехоҳед.
Эҷоди буҷет муҳим аст, зеро ҳеҷ роҳи дигаре вуҷуд надорад, ки шумо худро масъулият нигоҳ доред. Шумо бояд бубинед, ки чӣ қадар гардиши пули нақд ворид ва хориҷ мешавад, то дарк кунед, ки вақте ки шумо аз ҳад зиёд сарф мекунед.
Ду моҳи аввали буҷет ва риояи нақшаи буҷети шумо ба шумо нишон медиҳад, ки қисми зиёди пулатон ба куҷо меравад. Ва танҳо пас аз он шумо метавонед дар бораи соҳаҳое, ки шумо аз ҳад зиёд сарф мекунед, коре кунед.
Шумо метавонед якчанд транзаксияҳоро пайдо кунед, ки онҳоро пешгирӣ кардан мумкин буд. Ҳама пулҳое, ки шумо барои чизҳое, ки аз ҳад зиёд сарф мекунед, набояд шуморо маҷбур созед, ки одатҳои хароҷоти худро назорат кунед.
Ин корро дар давоми 6 моҳ иҷро кунед, ва шумо дар автопилот пули бештар сарфа мекунед. Азбаски шумо танҳо аз харидани ашё худдорӣ мекунед, ба шумо лозим нест ва бидуни он зиндагӣ карда метавонед. Ҳамаи ин пулҳо дар суратҳисоби амонатии шумо ҷамъ мешаванд.
Try Wallet App аз ҷониби BudgetBakers. Ин як барномаи бузурги идоракунии пул, ки бо суратҳисоби бонкии шумо пайваст мешавад ва ба шумо имкон медиҳад, ки даромад ва хароҷоти худро ба таври худкор пайгирӣ кунед. Он инчунин муомилоти шуморо ба категорияҳои "Мехоҳед", "Эҳтиёҷот" ва "Бояд" фарқ мекунад.
Ин як барномаи олӣ аст ва ман онро худам дар якҷоягӣ бо барномаи хоҳараш, Board, барои тиҷорати худ истифода мебарам.
Муайян кунед, ки чӣ бояд дошта бошед, эҳтиёҷот метавонад интизор шавад. Хоҳиши НЕ-НЕ.
Ҳама чизеро, ки шумо харидед, ба се категория тақсим кардан мумкин аст:
- Бояд
- Мехоҳед
- боистан
Ҳангоме ки ҳадафи ягонаи шумо сарфа кардани ҳарчи бештари пул аст, шумо бояд танҳо иҷрои "Заруриятҳо"-и шумост. Ин ҳам ба қадри имкон арзон. Ҳама чизи дигар метавонад интизор шавад.
Талаботи шумо ин ҳисобҳои такрории хонавода ва дигар хароҷоти зарурӣ мебошанд, ки онҳоро нодида гирифтан мумкин нест. Ба монанди пардохти андоз, суғуртаи тиббӣ, ва пардохтҳои коллеҷ.
Чӣ қадаре ки шумо зиндагии сарфакорона ва хоксорона сар кунед, идора кардани хароҷоти шумо ҳамон қадар осонтар мешавад. Сарфакор будан маънои чадди арзон буданро надорад.
Бихонед, ки чӣ гуна пулро бе арзон сарфа кардан мумкин аст.
Ин маънои онро дорад, ки пулро барои чизҳое, ки ба шумо комилан лозим аст, сарф кунед ва роҳҳои ин корро бо нархи арзонтар пайдо кунед.
Ба монанди гуфтушунид дар бораи иҷора. Шумо ҳамеша метавонед кӯшиш кунед, ки касеро барои паст кардани нархи дархости онҳо сӯҳбат кунед, пас чаро не?
Он чизеро, ки шумо "Мехоҳед" муайян кунед ва онро комилан нодида гиред. Нагузоред, ки эҳсосоти шумо шуморо идора кунанд.
Вақте ки шумо фикр мекунед, ки шуморо ба фикри харидани чизе водор мекунад ва шумо медонед, ки он маҳсулоти категорияи "Мехоҳед" аст, танҳо ба худ бигӯед, ки "ман онро фардо мехарам" ё ман "инро дертар мекунам".
Дар аксари мавридҳо, хоҳиши харидани ин маҳсулот аз байн меравад.
Ба Starbucks рафтанро бас кунед
Хуб, на айнан.
Ин як умумӣ аст, аммо идеяи асосӣ ин аст, ки аз рафтан ба ҷойҳо ва харидани чизҳое, ки шумо медонед, пулро сарф мекунед.
Starbucks як мисоли классикист. Нархи миёнаи як нӯшокӣ дар Starbucks 3 доллар аст. Баъзе нӯшокиҳо ба монанди Frappuccino зиёда аз 4 доллар арзиш доранд!
Ин беақл аст. Чаро ин қадар пули зиёдро барои чизе сарф кунед, ки шумо медонед, ки шумо метавонед бо нархи хеле пасттар гиред?
Одати пардохти қаҳваи Starbucks аз паҳлӯҳои зиёди ҳаёти мо мегузарад. Мо пеш аз сарф кардани пул барои чизе, ки як ҷузъи ҳаёти мо шудааст, фикр намекунем, хоҳ беҳтар ё бад.
Starbucks танҳо як мисол аст. Пардохт барои Uber як чизи дигар аст. Одамон одати харҷ карданро танҳо аз он сабаб пайдо мекунанд, ки онҳо бо хидмат ё маҳсулот ба таври худфиребӣ бароҳатанд.
Ҳар дафъае, ки шумо аз Uber истифода мекунед, шумо дар бораи он ки чӣ қадар сарф мекунед, фикр намекунед, зеро ин муҳим нест. Ин ҳаёти шуморо осон мекунад, ё ҳадди аққал шумо фикр мекунед, ки ин корро мекунад.
Шумо метавонед бо истифода аз он ва истифодаи як намуди нақлиёти ҷамъиятӣ сарфа кунед. Ин каме вақти иловагӣ мегирад, аммо не, Uber ин аст.
Ва ман фаҳмидам.
Баъзе одамон ин корро карда наметавонанд. Онҳо вақт ва бароҳатии худро аз пул қадр мекунанд.
Аммо агар шумо метавонед ва агар хоҳед, шумо эҳтимол ҳар моҳ якчанд сад доллар сарфа мекунед.
Барои оилаи худ ҳама чизро тарк накунед
Бисёр вақтҳо, вақте ки шумо донишгоҳро хатм мекунед ва кори аввалини худро пайдо мекунед ё тиҷоратеро оғоз мекунед, ки фоида меорад ё ба монанди вай, кори мустақилро оғоз кунед ва маош гиред, шумо мехоҳед, ки барои аъзоёни оилаатон ба як мағозаи савдо равед.
Ва ин табиист, дуруст. Шумо инро аз рӯи муҳаббат, барои изҳори миннатдорӣ ба оилаи азизатон мекунед. Баъд аз ҳама, шумо он чизест, ки шумо қисман ба хотири онҳо ҳастед.
Пас, хуб аст, ки маоши пурраи худро сарф кунед ва барои оилаатон ҳама чизро сарф кунед - як маротиба. Шояд ду бор.
Аммо нагузоред, ки он ба тамоюл табдил ёбад. Хусусан аз он сабаб, ки шумо дар синни 20-солагӣ ҳастед ва шумо вақт ба вақт васваса хоҳед кард. Зеро он хеле гуворо аст.
Бо вуҷуди ин, шумо набояд ҳеҷ гоҳ ба "Ҳамааш" равед. Барои ҷавоҳироти зебо каме пул сарф кунед ё таътили нави оилавӣ хуб аст.
Фақат худро аз даст надиҳед ва барои ҳама чизе, ки оилаатон мехоҳад, пул кашед.
Одамони гуногун орзуҳои гуногун доранд. Шояд бародарат чизе мехоҳад, вагарна хоҳари ту чизи дигар. Шумо наметавонед ҳар як талаботро иҷро кунед, то он даме, ки шумо портфели олӣ, ҷараёни даромади такрорӣ, қарзи сифр дошта бошед ва орзуҳои тиҷорат ё мансаби худро иҷро накунед.
Имкониятҳои касб барои аксари корҷӯён муддати тӯлонӣ интизор намешаванд. Шумо бояд ҳангоми расидани он интихоб кунед ва омода бошед. Айнан ҳамин чиз ба имкониятҳои тиҷорат дахл дорад. Вақте ки онҳо меоянд, ба шумо сармоя лозим аст, то мавқеи худро истифода баред.
Далели ман ин аст, ки то он даме, ки шумо ҳадафҳои касбӣ ва орзуҳои тиҷоратии худро иҷро кунед, ҳама чиз метавонад интизор шавад.
Шумо ба падару модаратон хидмати бад намерасонед. Шумо танҳо хурсандиро ба таъхир меандозед ва онро боз ҳам калонтар мегардонед.
Ва вақте ки шумо суботи молиявӣ ба даст меоред ва ба орзуҳои худ ноил мешавед, онҳо хеле хушбахттар хоҳанд шуд.
Агар бо ягон сабаб оилаи шумо бештар талаб кунад, онҳо аз фикри шумо дар бораи пасандозҳо норозӣ бошанд, вақте ки шумо таътилро ба таъхир меандозед ё хариди "Мехоҳед" -ро рад мекунед, онҳо ба хашм меоянд - аз он ҷо берун шавед. Ана тамом.
Ман намегӯям, ки шумо бояд онҳоро тарк кунед, балки танҳо берун равед ва худро дур кунед. Бигзор эҳсосоти шумо каме истироҳат кунанд. Ба оилаатон бигзоред, ки то чӣ андоза шумо бо тиҷорат ва мансабатон ҷиддӣ ҳастед.
Пас аз он ки шумо ҳама чизро бо тартиби дуруст насб мекунед ва дар ниҳоят барои ҳама чизе, ки онҳо талаб мекунанд, пардохт карда метавонед, ба онҳо иҷозат диҳед.
Агар шумо хушбахт бошед, ки оилае доред, ки шуморо мефаҳмад, ҳама чизро дар боло харошидан. Шумо ҳатто ба маслиҳати ман ниёз надоред.
Ҳадаф эҷод кунед
Эҷоди ҳадаф барои амалӣ кардани он муҳим аст. Агар шумо ҳадаф надоред, шумо чизе барои ноил шудан надоред.
Ҳадаф кунед, ки то 30, 40 ва 50-солагӣ чӣ қадар маблағро захира кардан мехоҳед.
Ин ҳадафро дар ҷое гузоред, ки шумо онро ҳар рӯз бубинед. Барои нигоҳ доштани хотиррасон кардани он, ки чӣ гуна ҳар як доллари шумо сарф мекунед, ба ҳадаф таъсир мерасонад. Шояд ноил шудан ба он таъхир кунад.
Шумо ба зудӣ аз хариди радкунӣ халос мешавед ва дар бораи дарозмуддат фикр карданро оғоз мекунед.
Ҳадафҳо барои дарозмуддат ва кӯҳнавардӣ пешбинӣ шудаанд. Ҳадафи хурдеро эҷод накунед, ки шумо медонед, ки шумо метавонед бидуни вайрон кардани одатҳои хароҷоти ҷорӣ ба даст оред.
Ҳадафҳоеро эҷод кунед, ки ноил шуданашон хеле душвор ба назар мерасанд ва сипас онҳоро пайгирӣ кунед.
SIP-ро оғоз кунед, аммо тамошо накунед
SIPҳо шавқоваранд. Онҳо роҳи осонтарини сохтани сарват мебошанд, ки шумо метавонед дар чилсолагӣ баҳра баред. Ин аст, ки агар шумо ба қадри кофӣ оқил бошед, ки аз нигоҳи худ даст кашед фондҳои муштарак нархҳо ҳар ҳафта.
SIP-ҳо барои муқаррар кардан ва фаромӯш кардан пешбинӣ шудаанд. Таҳлили ҳармоҳа барои фаҳмидани он ки оё дар сармоягузорӣ мондан ё гирифтани пули нақд кофӣ аст. Фонди муштараки SIP ба шумо кӯмак мекунад, ки сарвати назаррасро эҷод кунед, агар шумо ҳадди аққал 10 сол тавассути муттаҳид кардани пулатон сармоягузорӣ кунед.
Интизор меравад, ки фондҳои саҳҳомӣ ҳадди аққал дар 18 соли оянда бештар аз 10% фоизҳо медиҳанд. Фондхои карзй доимо 7—8.5 фоиз фоиз медоданд.
Вақте ки шумо ба маблағҳои қарзӣ сармоягузорӣ мекунед, шумо ҳатто дар бораи таносуби хароҷот ё пардохтпазирӣ хавотир нашавед. Шумо метавонед дар вақти дилхоҳатон шустан кунед, аммо бо маҳдудият.
SIP-ҳои худро фаъол нигоҳ доред ва ба онҳо мисли ҳок нигоҳ накунед. Ба шумо лозим нест. Дар як моҳ 15 ҳазор сармоягузорӣ кунед ва фаромӯш кардани он он қадар душвор нест, ки шумо гумон мекунед.
Молияи худро автоматӣ кунед
Вақте ки сухан дар бораи пасандозҳо ва сармоягузориҳои шумо меравад, ҳама чизро автоматӣ кунед.
Ҳоло шумо имкони автоматикунонии сармоягузорӣ дар саҳҳомро доред. Бо истифода аз Zerodha, шумо метавонед як мандат таъсис диҳед, ки ба таври худкор ҳисоби Zerodha Demat-и худро маблағгузорӣ кунад. Шумо метавонед SIP-ро тавассути эҷод кардани сабадҳои саҳҳомӣ таъсис диҳед, ки иҷрои онро дар санаи интихобкардаатон автоматӣ мекунанд.
Ҳама чизро автоматӣ кунед. Насб кардани SIPs барои фондҳои муштарак, саҳмияҳо, NPS (Агар шумо пардохтпазириро хоҳед, сатҳи 2) ва НПС худи ҳозир.
Дар суратҳисоби амонатии худ пули нақди фавқулоддаро зиёда аз 1 сол нигоҳ надоред. Ва агар шумо ин корро кунед, ҳисоби пасандозҳо эҷод кунед ё хусусияти FD-и алоқамандро истифода баред, ки бонкҳо ба монанди ICICI ва Котак Махиндра пешниҳод мекунанд, то аз пули пасандозҳои худ 2-3% фоизи иловагӣ ба даст оред.
Агар шумо шахси донишманди технология бошед, 2% даромади худро автоматӣ кунед, то криптовалютҳои ба шумо маъқулро харед. Ман пешниҳод мекунам, ки агар шумо нахоҳед, ки хатари зиёдеро ба даст оред, сармоягузорӣ ба Bitcoin, Ethereum ва Cardano беҳтарин хоҳад буд.
Аммо як қисми ин тағирот бошед. Ҳатто агар он ҳубобӣ бошад ҳам, шумо ба ҳар ҳол метавонед аз он пул кор кунед. Ва азбаски шумо танҳо 2% даромади худро сармоягузорӣ хоҳед кард, ба кӣ ғамхорӣ мекунад, ки ҳамааш дар хок меафтад?
Аз кортҳои кредитии сершумор канорагирӣ кунед
Ман тавсия медиҳам, ки аз якчанд маротиба канорагирӣ кунед корти кредитӣ дар аввали 20-солагиатон. Шумо хеле зиёд бо як танҳо ба хотири сохтани як холҳои кредитӣ.
Ғайр аз он, ба шумо лозим нест, ки кредитро барои чизе истифода баред.
Кортҳои кредитӣ як роҳи олии харҷ кардани пул ҳангоми гирифтани нуқтаҳои мукофот мебошанд. Бо вуҷуди ин, бонкҳо ба монанди ICICI ба шумо имкон медиҳанд, ки ҳангоми истифодаи корти дебетии онҳо дар муқоиса бо кортҳои кредитии сатҳи ибтидоӣ, як таносуби холҳои мукофот ба даст оред, масалан, Корти кредитии Coral.
Аз ин рӯ, барои истифодаи корти кредитӣ ба ҷои корти дебетӣ сабаби он қадар калон нест. Ҳар моҳ танҳо 5% лимити кредитии худро сарф кунед, то холҳои кредитии худро баланд нигоҳ доред.
Як корти кредитӣ барои эҷоди холҳои кредитии солим кофӣ аст. Танҳо боварӣ ҳосил кунед, ки корти кредитии аввалини худро то ҳадди имкон фаъол нигоҳ доред.
Муфассалтар дар бораи молияи шахсӣ
Бештар. Ҳатто агар шумо 10-ҳо китобро дар бораи молияи шахсӣ хонда бошед ҳам, бештар хонед.
Дар бораи чӣ гуна идора кардани пул бе ғуломи он дониши бештар гиред.
Аз хондани китобҳо ба мисли "Падари бой падари камбағал" ва "Фикр кун ва бой шав" бас кунед. Бешуморе, ки ба истилоҳ таъсиргузорони муваффақи интернетӣ аз ин ду китоб ёдовар мешаванд ва чӣ гуна онҳо ҳаёти худро тағир доданд.
Аммо онро нахаред.
Ба ҳар ҳол аз қарз худдорӣ намоед. Қарзи хуб ё қарзи бад вуҷуд надорад. Ба шумо фишори пардохти қисмҳо дар синни 20-солагӣ лозим нест. Вақте ки касе мегӯяд, ки ин як қисми ғазаб аст, баромадан аз минтақаи тасаллӣ ва бла бла бла, табассум кунед, гӯш кунед ва ин корро накунед. Ин хеле оддӣ аст.
Агар шумо комилан ба он ниёз надоред, масалан, дар мавриди харидани хона, ҳатто дар ин бора фикр накунед.
Ман тавсия медиҳам, ки бо " оғоз кунедСармоягузори интеллектуалӣ” ва принсипҳои дар ин китоб зикршударо ҳамчун асосҳои худ дар хотир нигоҳ доред.
Ман инчунин хонданро тавсия медиҳам "Кофе метавонад сармоягузорӣ кунад », "Роҳи Уоррен Баффет"Ва"Ман ба шумо сарватманд буданро таълим медиҳам” аз ҷониби Рамит Сети. Ман бо тақрибан 60% он чизе, ки Рамит дар китоби худ мегӯяд, розӣ нестам, масалан харидани он қаҳва ба 4 доллар ҳар рӯз, аммо ӯ дар шарҳи автоматизатсия ва аҳамияти хароҷоти бегуноҳ бениҳоят хуб аст.
Ба он биравед. Ҳар яке аз ин 4 китобро хонед ва сипас "Фикр кунед ва бой шавед" ё Падари сарватмандро хонед.
Шумо мефаҳмед, ки чаро ман аз китобҳои мисли Падари сарватманд, падари камбағал нафрат дорам.
Ин ҳама барои ин аст.
Ман умедворам, ки шумо як ё ду стратегияеро пайдо кардаед, ки шумо метавонед дар ин сол пули бештар сарфа кунед.
Дин ва мазҳаб