กองทุนรวมเป็นวิธีที่ดีสำหรับผู้เริ่มต้นในการเริ่มต้นลงทุน แต่คุณรู้หรือไม่ว่าบริษัทกองทุนรวมหลายแห่งมีภาระในการออกจากงานที่สามารถกินกำไรของคุณได้
“ออกจากโหลด” เป็นคำที่ทำให้เข้าใจผิดเล็กน้อย ไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณสูญเสียหากคุณออก แต่เป็นจำนวนเงินที่คุณสูญเสียหากคุณ ทางออก ก่อนกำหนด.
เป็นสิ่งสำคัญที่ในฐานะนักลงทุน คุณต้องรู้วิธีลดภาระการออกในกองทุนรวม เพราะจะช่วยให้คุณประหยัดต้นทุนและทำเงินได้มากขึ้นจากการลงทุนของคุณ
ในโพสต์นี้ เราจะพูดถึงวิธีการลดปริมาณการออกในกองทุนรวม เพื่อให้คุณตัดสินใจลงทุนได้ดีขึ้น
แต่ก่อนอื่น ให้เราทำความเข้าใจว่า exit load คืออะไร เหตุใดจึงถูกเรียกเก็บเงิน แตกต่างจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอย่างไร และสุดท้ายจะกำจัดอย่างไร
ออกจากโหลดคืออะไร?
ภาระทางออกคือการหักที่เกิดขึ้นเมื่อคุณแลกใช้กองทุนรวม
บริษัทกองทุนรวมหักภาระการออกจากมูลค่าของคุณ การลงทุน แล้วให้ความสมดุลแก่คุณ กองทุนรวมส่วนใหญ่มีภาระการออก แต่บางกองทุนไม่มี
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินลงทุนในกองทุนรวมตราสารทุน 1 แสนรูปี และบริษัทกองทุนเรียกเก็บภาระทางออกหนึ่งเปอร์เซ็นต์ คุณจะได้รับ 99,000 รูปีเมื่อแลกรับ
ออกจากโหลดบน SIP
แนวคิดของ exit load ใน SIP ทำให้นักลงทุนส่วนใหญ่งง ให้ฉันช่วยให้คุณเข้าใจดีขึ้น
นักลงทุนเชื่อว่าหากพวกเขาเริ่ม SIP เมื่อปีที่แล้ว พวกเขาจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินหากพวกเขาขายการลงทุนภายในกรอบเวลาที่กำหนด อย่างไรก็ตาม นักลงทุนจำนวนมากเข้าใจผิด
ภาระทางออกของ SIP จะเหมือนกับกองทุนรวมอื่นๆ ทั้งหมด ระยะเวลาล็อคอินจะต้องเสร็จสิ้นสำหรับ แต่ละงวด SIP เพื่อหลีกเลี่ยงภาระทางออก
ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุนมาสามปี เช่น 36 เดือน หากมีการล็อคอินเป็นเวลา 48 ปี คุณจะสามารถแลก SIP ของคุณในเดือนที่ XNUMX โดยไม่ต้องออก Exit Load
ทำไมการโหลดออกจึงถูกเรียกเก็บเงิน?
เหตุผลหลักคือการกีดกันนักลงทุนจากการถอนเงินบ่อยๆ กองทุนรวม ลงทุนในหุ้น และพันธบัตรของบริษัท ผู้จัดการกองทุนต้องขายเงินลงทุนของเขาออกเมื่อคุณถอนเงินและให้เงินสดแก่คุณแทน
ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียที่สูงขึ้นสำหรับนักลงทุนรายอื่นในกองทุนรวมเดียวกัน ดังนั้น AMC จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยเมื่อคุณถอนเงิน
กองทุนรวมเรียกเก็บภาระทางออกสำหรับการถอนเงินจากกองทุนก่อนระยะเวลาล็อคอินที่ระบุ
ทั้งนี้เพื่อเป็นการป้องกันผู้ลงทุนไม่ให้ออกจากกองทุนก่อนเวลาอันควร และเพื่อให้มั่นใจว่าผู้จัดการกองทุนมีเงินทุนเพียงพอสำหรับจัดการโครงการกองทุนรวม
Exit Load ต่างจาก Expense Ratio อย่างไร?
เริ่มต้นด้วย มาทำความเข้าใจว่ากองทุนรวมทำงานอย่างไร กองทุนรวมมีพอร์ตหลักทรัพย์อ้างอิงและบริษัทจัดการสินทรัพย์ (AMC) ที่จัดการกองทุนดังกล่าว
AMC ลงทุนเงินของคุณในโครงการภายในหรือโครงการในเครือและสร้างผลตอบแทนจากมัน
ตอนนี้ผลตอบแทนเหล่านี้สามารถอยู่ในรูปของ เงินปันผล การจ่ายเงินปันผลหรือการลงทุนใหม่ขึ้นอยู่กับทางเลือกของคุณ AMC เหล่านี้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการจัดการเงินของคุณและค่าธรรมเนียมนี้เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
ทั้ง Exit Load และ Expense Ratio เป็นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยกองทุนรวมและเป็นส่วนหนึ่งของ NAV (มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ) ของโครงการของคุณ อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนของคุณในรูปแบบต่างๆ
ภาระทางออกคือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากคุณ หากคุณแลกการลงทุนของคุณภายในระยะเวลานับจากวันที่ลงทุน หากคุณไม่ใส่ใจกับงานพิมพ์ที่ละเอียด อาจเป็นการเสียหลักสำหรับผลตอบแทนของคุณ
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายคือค่าใช้จ่ายประจำปีที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นโดยองค์กรกองทุน ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายในการบริหาร ค่าใช้จ่ายในการจัดจำหน่าย และค่าตอบแทนสำหรับผู้จัดการกองทุน
ในทางตรงกันข้าม อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะถูกเรียกเก็บทุกปี ต่างจากภาระทางออกที่เรียกเก็บจากการแลกรับ ตราบใดที่คุณยังคงลงทุนในโครงการเฉพาะ
โหลดออกมีช่วงตั้งแต่ไม่มีจนถึงสูงสุด 6% ในขณะที่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ในช่วง 0.5% ถึง 2.5%
และสุดท้ายจะลดหรือกำจัด Exit Loads ได้อย่างไร?
หากคุณต้องการช่วยตัวเองให้พ้นจากภาระทางออก ต่อไปนี้คือแนวทางปฏิบัติที่คุณสามารถปฏิบัติตาม:
1. ลงทุนนาน:
การถือครองกองทุนไว้เป็นเวลานาน ผลกระทบของความผันผวนและความเสี่ยงด้านตลาดจะลดลง นำไปสู่ผลตอบแทนที่ดีขึ้น
เมื่อมีส่วนร่วมนานขึ้น คุณจะสามารถทำกำไรจากศักยภาพการเติบโตของหุ้นในขณะที่ยังบรรเทาการเคลื่อนไหวของตลาดที่ไม่พึงประสงค์
ที่โดดเด่นที่สุดคือ Exit Loads จะถูกกำจัด
สำหรับเป้าหมายระยะสั้น คุณสามารถลงทุนในกองทุนสภาพคล่องระยะสั้นหรือเงินฝากธนาคารเพื่อกำจัด Exit Loads
2. โครงการกองทุนรวมที่ไม่มีภาระการออก:
แม้ว่ากองทุนรวมบางกองทุนจะมีค่า exit load สำหรับทุกรูปแบบ แต่ก็มีบางกองทุนที่ไม่มีทางออกสำหรับบางโครงการ
ดังนั้นจงเลือกอย่างชาญฉลาด!
นี่คือรายการของกองทุนรวมบางโครงการที่ไม่มีภาระการออก:
- กองทุนเปิดเอเดลไวส์ ไดเวอร์ซิฟาย โกรท อิควิตี้
- กองทุนเปิดควอนตัมหุ้นระยะยาว
- กองทุนทาทา คอนทรา
- DWS อัลฟ่าอิควิตี้,
- ดัชนี HDFC Sensex Plus
- JM Nifty Plus และ
- โอกาสการลงทุนของ DWS
3. ตรวจสอบกรอบเวลาการลงทุนของคุณ
หากขอบเขตการลงทุนของคุณเป็นแบบระยะยาว คุณก็สามารถดำเนินโครงการใดๆ ต่อไปได้
อย่างไรก็ตาม หากการลงทุนเป็นระยะสั้น กองทุนตราสารหนี้หรือกองทุนสภาพคล่องก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่า เพราะมีสภาพคล่อง ความปลอดภัย และความเสี่ยงต่ำ
ตรวจสอบแผนการไม่มีทางออกทั้งหมดที่มี และเลือกรูปแบบที่เหมาะสมกับกรอบเวลาการลงทุนของคุณมากที่สุด
4. ตรวจสอบค่าใช้จ่ายการขายรอตัดบัญชีที่อาจเกิดขึ้น
CDSC เป็นค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนหรือภาระทางออกที่กองทุนบางแห่งเรียกเก็บจากนักลงทุนที่ไถ่ถอนหน่วยของตนภายในระยะเวลาที่กำหนดนับจากวันที่ได้รับการจัดสรร
ตัวอย่างเช่น คุณได้ลงทุนในกองทุนที่มี CDSC 2,1,0 หมายความว่าโหลดจะเป็น 2% หากคุณออกก่อนหนึ่งปีและ 1% ถ้าเขาอยู่นานกว่าหนึ่งปี แต่ออกก่อนสองปี คุณอยู่กับกองทุนนานกว่าสองปีและไม่ต้องจ่ายภาระ
ดังนั้นคุณสามารถตรวจสอบปีภายใต้ CDSC ก่อนแลกการลงทุนของคุณเพื่อลดภาระการออก
5. หลีกเลี่ยงการสลับแผน MF บ่อยครั้ง:
หากคุณต้องการเปลี่ยนจากโครงการหนึ่งไปอีกโครงการหนึ่งภายในกองทุนเดียวกัน คุณจะต้องจ่ายภาระงานทางออก ภาระทางออกจะถูกเรียกเก็บหากคุณแลกหรือเปลี่ยนหน่วยจากโครงการภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยปกติจะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งปี
นอกจากนี้ยังมีบางกรณีที่การยกเว้นภาระทางออกแม้ว่าคุณจะแลกหน่วยก่อนครบหนึ่งปีก็ตาม ตัวอย่างเช่น ถ้าแผนตั้งแต่สองแผนขึ้นไปจากการควบรวมบริษัทกองทุนเดียวกัน หรือถ้าแผนถูกชำระบัญชี
สรุป
ภาระทางออกไม่เพียงแต่ปกป้องคุณจากการขายเร็วเกินไป แต่ยังทำหน้าที่เป็นอุปสรรคสำหรับผู้จัดการกองทุนในการรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นเนื่องจากแรงกดดันในการไถ่ถอน
คุณอาจคิดว่ากองทุนรวมตราสารทุนที่ไม่มีภาระการออกจะดีกว่ากองทุนที่มีภาระการออก แต่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณลงทุนในกองทุนรวมตราสารทุน
สุดท้ายนี้ ฉันอยากจะบอกว่าการลงทุนของคุณควรขึ้นอยู่กับเป้าหมายและการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ
แม้ว่าเงินทุนที่ไม่มีการโหลดออกอาจ ประหยัดเงินทุกสิ่งไม่ควรถูกมองจากมุมมองการลดต้นทุน การบรรลุเป้าหมายเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดของการลงทุน
มีความสุขในการลงทุน!
เขียนความเห็น