มีตันมากมาย แอพการลงทุนในอินเดีย. มีอีกชื่อหนึ่งเรียกว่า MoneyJar
ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา ฉันได้ทดสอบแอป MoneyJar ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนกองทุนรวม "ศัพท์เฉพาะฟรี" สำหรับผู้เริ่มต้น
นี่คือการตรวจสอบ MoneyJar ฉบับสมบูรณ์เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าคุณควรเริ่มลงทุนผ่านแพลตฟอร์มนี้หรือไม่
ความหมายของ เงินกระปุก?
MoneyJar เป็นผู้ช่วย กองทุนรวม แพลตฟอร์มการลงทุน มันแตกต่างจากแพลตฟอร์มเช่น เติบโต, เหรียญ และ อีทีมันนี่ ในสองวิธี:
- มันได้รับความช่วยเหลือ – คุณได้รับความช่วยเหลือในการลงทุนและมีพอร์ตกองทุนที่ดูแลโดย MoneyJar ตามปัจจัยหลายประการ รวมถึงความเสี่ยง ภาคส่วน และสภาพคล่อง
- MoneyJar ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษา – คุณไม่จำเป็นต้องติดตามกองทุนรวมของคุณเป็นประจำหากคุณไม่ต้องการ – MoneyJa จะปรับสมดุลพอร์ตของคุณให้กับคุณ (ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณอนุญาต)
แม้ว่า MoneyJar จะช่วยเหลือคุณในด้านกลยุทธ์การลงทุน แต่ก็ยังเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนกองทุนรวมที่ไม่มีค่าคอมมิชชัน คุณไม่ต้องจ่ายค่าบริการใด ๆ สำหรับบริการของพวกเขา
ภารกิจหลักของพวกเขาคือ ” สร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ใช้งานง่ายและให้รางวัลสำหรับทุกคน”
ก่อตั้งโดย Rohan Agarwal และ Shrenik Patel ในปี 2017 (แพลตฟอร์มจริงของพวกเขาเริ่มใช้งานจริงในปี 2018 แม้ว่า).
พวกเขาดีขึ้นมากตั้งแต่นั้นมา แพลตฟอร์มเว็บของพวกเขาใช้งานง่ายขึ้นมาก และความขัดแย้งในการสมัครเพื่อการลงทุนโดยรวมลดลงอย่างมาก
มาคุยกันเรื่อง MoneyJar's กระปุกลงทุน – ผลิตภัณฑ์เรือธงของพวกเขา จากนั้นเราจะหารือกันว่าคุณควรเริ่มลงทุนกับ MoneyJar หรือไม่
ลงทุน “ไห” โดย MoneyJar
ไห เป็นกองทุนรวมหลายกองทุนที่รวบรวมไว้ในเครื่องมือการลงทุนเดียวโดยผู้เชี่ยวชาญของ MoneyJar มีหลาย Jars ตามธีมที่แตกต่างกันเช่น:
- โถปลอดภัย
- โถไม่เครียด
- ขวดผจญภัย
- กระปุกประหยัดภาษี
- ขวด SIP เริ่มต้น
และอื่น ๆ.
Jars ถูกจัดหมวดหมู่เป็นหมวดหมู่เฉพาะ เช่น Essential, Thematic, Advanced และ MoneyJar picks แต่ละ Jar ประกอบด้วยกองทุนรวมหลายกองทุนเพื่อการกระจายสินทรัพย์
ผู้เชี่ยวชาญ MoneyJar เลือกกองทุนรวมจากทุก Jars คุณไม่สามารถสลับระหว่างกองทุนได้ด้วยตัวเอง
ในแต่ละไตรมาส เงินทุนในแต่ละ Jar จะได้รับการประเมินใหม่และปรับสมดุลหากเห็นว่าจำเป็น บริการต่างๆ เช่น การปรับสมดุลระหว่างกองทุนมักจะถูกเรียกเก็บโดยบริษัท แพลตฟอร์ม และผู้จัดการ
เนื่องจาก MoneyJar ไม่คิดค่าใช้จ่ายสำหรับบริการใด ๆ ของพวกเขา นี่จึงยอดเยี่ยม
คุณสามารถเลือก Jars ได้มากกว่าหนึ่งขวดและเริ่ม SIP หรือลงทุนเพียงครั้งเดียว หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของโถ เงินทุนภายใน การคาดการณ์การเติบโตของเงินทุน และอื่นๆ คุณต้องคลิกลิงก์ข้อมูลเพิ่มเติม
ป๊อปอัปจะปรากฏขึ้นดังนี้:
ป๊อปอัปข้อมูล Jar มีข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับประสิทธิภาพในอดีตของเงินทุนภายใน และเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญ MoneyJar แนะนำ
จะเริ่มลงทุนกับ MoneyJar ได้อย่างไร?
ในการลงทุนผ่าน MoneyJar คุณต้องปฏิบัติตามขั้นตอนต่อไปนี้
ขั้นตอนที่ 1: เยี่ยมชม MoneyJar.in และสร้างบัญชี
ขั้นตอนที่ 2: กรอก KYC ของคุณ จากนั้นคลิกที่สร้างโถ
ขั้นตอนที่ 3: เมื่อคุณอนุมัติ คุณก็พร้อมที่จะเลือกขวดโหล เลือกโถที่คุณคิดว่าเหมาะสมกับการประเมินความเสี่ยงของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นพนักงานที่ได้รับเงินเดือน ไม่มีเวลาหรือต้องการศึกษาตลาด และเพียงแค่ต้องการเพิ่มเงินส่วนหนึ่ง คุณเลือกกองทุนเพื่อการเติบโตหรือ กองทุนดัชนี.
ขั้นตอนที่ 4: ป้อนจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน เลือกความถี่ในการลงทุน หากคุณต้องการเริ่ม SIP ให้เลือกทุกเดือน มิฉะนั้น เลือกครั้งเดียว เว้นแต่คุณจะลงทุนในกองทุน ELSS เพื่อประหยัดภาษี การลงทุนครั้งเดียวในกองทุนรวมไม่สมเหตุสมผล
ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบกราฟการฉายภาพ
คุณสามารถดูได้ว่าการลงทุนของคุณจะเติบโตอย่างไรตลอดหลายปีที่ผ่านมา ทำความเข้าใจว่าข้อมูลนี้ไม่ใช่ตัวบ่งชี้ที่ดีของผลการดำเนินงานของกองทุน เลื่อนลงมาที่กราฟประมาณการและคุณจะเห็นกองทุนรวมที่คุณลงทุน
ขั้นตอนที่ 6: เมื่อใดก็ตามที่คุณพร้อมที่จะเริ่ม SIP ให้คลิกที่ปุ่มลงทุนที่ด้านบน
คุณจะสังเกตเห็นป๊อปอัปการยืนยัน ซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับวันที่หักจำนวนเงิน SIP และข้อกำหนดและเงื่อนไขที่สำคัญอื่นๆ
กลยุทธ์การลงทุน MoneyJar
MoneyJar ใช้ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่เป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การลงทุน กลยุทธ์นี้ใช้ในการสร้าง Jars เหล่านี้สำหรับคุณและเงินของคุณ
ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่เน้นกฎการลงทุนหลักสามข้อ:
- การเปลี่ยน
- ความเสี่ยงในการส่งคืนการประเมิน
- การเป็นนักลงทุนที่มีเหตุผล
อุดมการณ์ที่อยู่เบื้องหลังทฤษฎีนี้คือการลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด ซึ่งเป็นคำที่น่ายินดีสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ วิธีที่ดีกว่าในการอธิบายคือ: การรับความเสี่ยง = ผลตอบแทน
MPT ช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดโดยแนะนำการกระจายการลงทุน นำผลตอบแทนกลับมาลงทุนใหม่ และตัดสินใจอย่างมีเหตุผลโดยไม่มีอารมณ์บีบบังคับ ในท้ายที่สุด ผลตอบแทนอาจไม่ชนะหุ้น MEME แต่เป็นวิธีที่มั่นคงในการสร้างความมั่งคั่งและโอกาสที่คุณจะสูญเสียเงินทุนส่วนสำคัญของคุณนั้นต่ำมาก
สิ่งนี้มีความหมายสำหรับคุณในฐานะนักลงทุนอย่างไร?
เนื่องจาก MoneyJar เตรียมกลยุทธ์การลงทุนตาม MPT คุณควรจะสามารถสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องเปิดรับภาคส่วนใดภาคหนึ่งมากเกินไป ดังนั้นคุณควรจะสามารถรับมือกับความวุ่นวายในตลาดอย่างกะทันหันและการล่มสลายของเนื้อหาได้
คุณจะไม่ลงทุนในเครื่องมือการลงทุนที่มีความเสี่ยง และคุณจะไม่ต้องกังวลกับการสูญเสียเงินทุนของคุณ เนื่องจากคุณกำลังลงทุนในกองทุนรวมที่ซื้อขายตราสารทุนโดยตรง จึงมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินอยู่เสมอ อย่างไรก็ตาม หายากมากที่กองทุนรวมที่ดีจะผิดนัดกับผู้ลงทุน
อย่างไรก็ตาม หากคุณลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่ถูกต้องซึ่งมีการกระจายความเสี่ยงไม่เพียงพอ รับความเสี่ยงโดยไม่จำเป็น และเข้าไปเกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ภายในที่ไม่ชัดเจน คุณอาจสูญเสียเงินจำนวนมหาศาล
ตัวอย่างที่ดีคือ วิกฤต DHFL และผลกระทบต่อกองทุนรวมตราสารหนี้. โปรดทราบว่ากองทุนตราสารหนี้ถือว่าปลอดภัยกว่ากองทุนตราสารทุนมาก
รับเงินเบิกเกินบัญชีกับกองทุนรวมของคุณ
คุณยังสามารถกู้เงินเพื่อการลงทุนของคุณโดยใช้ Moneyjar คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนผ่าน MoneyJar เพื่อรับเงินกู้ แต่คุณจะต้องมีกองทุนรวมที่จัดการโดย CAMS และบัญชีธนาคาร HDFC
เงินกู้กับกองทุนรวมเป็นเงินกู้เบิกเกินบัญชี แบบที่คุณได้รับจาก FDs ส่วนต่างส่วนของผู้ถือหุ้นสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีในกองทุนรวมคือ 50% และ 70% สำหรับกองทุนตราสารหนี้
เมื่อคุณได้รับการอนุมัติวงเงินเบิกเกินบัญชีแล้ว คุณสามารถถือว่าเงินกู้นี้เป็นวงเงินสินเชื่อ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยของวงเงินเบิกเกินบัญชีทั้งหมด ดอกเบี้ยจะใช้ได้เฉพาะกับเงินที่คุณถอนออกจากวงเงินเบิกเกินบัญชีโดยรวมของคุณ
ความคิดเห็นของฉัน
ในการเยี่ยมชมเว็บไซต์ MoneyJar ครั้งแรกของฉัน หัวข้อนี้ทำให้ฉันคิดว่ามันจะให้แนวคิดในการลงทุนกองทุนรวมที่ได้รับความช่วยเหลือบางประเภท หรืออย่างน้อยที่สุด เข้าใจการประเมินความเสี่ยงของฉัน และแนะนำแผนที่เหมาะสมตามความต้องการ “ของฉัน”
ส่วนด้านบนเขียนว่า “ตอบคำถามง่ายๆ สองสามข้อ จากสิ่งที่คุณบอกเรา เราจะหาการลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้”
อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณสมัครใช้งานและเริ่มดูแดชบอร์ด คุณจะไม่เห็นแบบสอบถามใดๆ ไม่มีอะไรที่จะช่วยให้คุณเข้าใจความเสี่ยงของคุณ นอกจากนี้ยังหมายความว่าไม่มีคำแนะนำสำหรับคุณ
โปรดทราบว่าพวกเขาไม่ได้กล่าวอย่างชัดแจ้งว่าจะแนะนำกองทุนรวม (หรือชุดกองทุน) ให้คุณ คุณสามารถเลือกจากไหที่มีอยู่มากมาย – แต่ คุณต้องรู้ว่าคุณต้องการอะไร – การเติบโตแบบอนุรักษ์นิยม ปานกลาง หรือก้าวร้าว
แต่ข้อความว่าจากสิ่งที่คุณบอกเรา เราจะหาการลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้” ทำให้เข้าใจผิดบ้าง Beauce คุณสามารถบอกอะไรพวกเขาได้เพราะพวกเขาไม่ถาม
ตัวอย่างเช่น หากคุณสมัคร ตกเป็น หรือ INDMoney คุณจะได้รับแบบสอบถามโดยละเอียดที่ช่วยให้แพลตฟอร์มเหล่านี้เข้าใจการประเมินความเสี่ยงของคุณ คุณต้องการจะก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยมแค่ไหนกับการลงทุนของคุณ จากนั้นพวกเขาเสนอพอร์ตการลงทุนที่แยกจากกันสำหรับโปรไฟล์ความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
อินดีมันนี่ มีตะกร้า – คล้ายกับที่ MoneyJar เสนอ คุณสร้างเป้าหมายในแอพ INDMoney และขึ้นอยู่กับลักษณะของเป้าหมาย จำนวนเงินทั้งหมด รายได้ของคุณ เวลาในการบรรลุเป้าหมายที่คุณได้รับเสนอตะกร้ากองทุนรวมเฉพาะ จากนั้น คุณยังสามารถคาดการณ์ได้ว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายได้เร็วแค่ไหน หากขาดแคลน ภาษีเท่าไร อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่าย และอื่นๆ เป็นประสบการณ์ที่ดีกว่ามากหากคุณยินดีที่จะใช้เวลาเรียนรู้
หากคุณเป็นคนที่เพียงแค่ต้องการเริ่มลงทุนในกองทุนรวมและลดความเสี่ยงโดยรวมของการสูญเสียเงินด้วยการเลือกกองทุนที่ไม่ถูกต้อง MoneyJar เป็นแพลตฟอร์มที่สมบูรณ์แบบ
หรือบางทีถ้าคุณมีเป้าหมายระยะสั้นในใจ
มันง่ายมาก. นั่นคือข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของ MoneyJar
คุณสมัครใช้งาน รอสักครู่เพื่อให้บัญชีของคุณได้รับการอนุมัติ และคุณพร้อมที่จะเลือก Jars ต่างๆ มากมาย Jar แต่ละขวดทุ่มเทเพื่อบรรลุเป้าหมาย และคุณสามารถเลือกได้ตามใจชอบ
ในไม่กี่คลิก SIP ของคุณจะเริ่มต้นขึ้น เนื่องจากเป็นแพลตฟอร์มการให้คำปรึกษา คุณจึงสามารถเลือกอนุญาตการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับกองทุนรวมของคุณอย่างจริงจัง ซึ่งฟังดูถูกต้อง เพราะหากคุณจะใช้เวลาแม้กระทั่งคิดเกี่ยวกับเงินที่คุณลงทุนในกองทุนรวม คุณควรเริ่มทำความเข้าใจตลาดหุ้นให้มากขึ้น
MoneyJar ทำให้ฉันประทับใจมากกับการเลือกกองทุนรวมในกระปุกของพวกเขา แม้ว่าคุณจะเลือก Jars ที่ก้าวร้าว (Growth) บางส่วน เงินทุนที่คุณจ่ายก็จะถูกจัดสรรให้แข็งแกร่งมาก มีความเสี่ยงต่ำ และมีอัตราผันผวนต่ำ พวกเขาเอาชนะ INDMoney ในเรื่องนี้
เขียนความเห็น