ระบบบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ (NPS) เป็นโครงการที่ดีในการประหยัดภาษีและสร้างความมั่งคั่งมหาศาลเพื่อการเกษียณ
คนรุ่นมิลเลนเนียลไม่ประหยัดเงินด้วยวิธีดั้งเดิม ซึ่งก็คือการฝากประจำและเงินฝากประจำ พวกเขามักจะดูการลงทุนที่ให้ผลประโยชน์หลายอย่าง เช่น กองทุนออมภาษี
คิดว่า NPS เป็นบัญชีบังคับออมทรัพย์ เมื่อคุณฝากเงินแล้ว เงินจะถูกล็อคจนกว่าคุณจะอายุครบ 60 ปี
เลยไม่เด็ดเท่าหุ้นหรือ กองทุนรวมแต่เป็นวิธีที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุนทั่วไป
ประโยชน์ 6 ประการของการมีบัญชี NPS
รับประกันผลตอบแทนเมื่อคุณเล่นอย่างปลอดภัย
NPS จะให้ผลตอบแทนที่รับประกันหากคุณเลือกที่จะไม่ลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง
NPS ช่วยให้คุณสามารถนำเงินของคุณเข้าสู่ทุนได้ เงินคลังของคุณจะถูกแบ่งระหว่างสินทรัพย์สี่ประเภท ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาล หุ้นทุน หนี้องค์กร และ กองทุนรวมที่ลงทุนทางเลือก.
เพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้เริ่มต้น การจัดสรรเงินสมทบของกรมอุทยานฯ มีสองทางเลือก:
- เลือกอัตโนมัติ
- แอคทีฟ-ทางเลือก
เมื่อคุณเริ่มต้นบัญชี Auto-choice NPS คุณมีตัวเลือกการลงทุนต่อไปนี้ให้เลือก:
- ปานกลาง
- หัวโบราณ
- ก้าวร้าว
การเลือกการลงทุนระดับปานกลางจะแบ่ง 50% ของเงินสมทบของคุณไปยังกองทุนตราสารทุนที่มีความเสี่ยงสูง เมื่ออายุมากขึ้น เปอร์เซ็นต์การบริจาคของคุณที่จัดสรรให้กับตลาดตราสารทุนจะลดลง
การเลือกแนวทางการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมคือสิ่งที่ผมเรียกว่าการเล่นอย่างปลอดภัย ในฐานะที่เป็นคนหัวโบราณคิดจะทำ เงินบริจาคของคุณเพียง 25% จะถูกจัดสรรไปยังกองทุนตราสารทุน สิ่งนี้จะลดลงเช่นกันเมื่อคุณโตขึ้น
แนวทางการลงทุนเชิงรุกมาพร้อมกับความเสี่ยงสูงสุดและผลตอบแทนที่สูงขึ้น แนวทางนี้มีไว้สำหรับผู้ที่บรรลุเป้าหมายบางอย่างแล้วหวังว่าจะได้ใช้ชีวิตอย่างราชาแม้ว่าจะเกษียณแล้วก็ตาม Going Aggresive จะจัดสรร 75% สำหรับการมีส่วนร่วมของคุณในตลาดทุน
Active-choice ให้คุณระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภท คุณสามารถเลือกที่จะเพิ่มทุนได้สูงสุด 30%, 100% สำหรับพันธบัตรรัฐบาล และ 100% สำหรับหนี้องค์กร
การไม่เลือกลงทุนในตราสารทุนมากขึ้นและจัดสรรเงินทุนของคุณในสินทรัพย์ที่เป็นหนี้และพันธบัตรรัฐบาล คุณจะมั่นใจได้ว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว ไม่ว่าในกรณีใด นั่นจะดีกว่า FDs และ Liquid Mutual Funds
Security
NPS มีสองระดับ:
- ระดับ – ฉัน
- ระดับ – II
การบริจาคใดๆ ในบัญชีระดับ – I ถูกล็อคไว้เป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปีของการบริจาคอย่างต่อเนื่อง นี่เป็นบัญชีเกษียณอย่างแท้จริง คล้ายกับ Roth IRA ในสหรัฐอเมริกา
เมื่อคุณใส่เงินในบัญชี Tier – I NPS เงินนั้นจะคงอยู่จนกว่าคุณจะมีอายุครบ 60 ปี ไม่มีทางที่คุณจะถอนเงินได้มากกว่า 25% จากคลังเพื่อการเกษียณของคุณ
การบังคับออมเงินประเภทนี้จะได้ผลดีมาก โดยเฉพาะเมื่อคุณเป็นคนที่นิสัยไม่ดีในการใช้จ่ายเงินจากบัญชีออมทรัพย์
เงินของคุณ หากคุณเลือกลงทุนด้วยวิธีอนุรักษ์นิยม ให้ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและหนี้องค์กร ทรัพย์สินทั้งสองนี้มีความปลอดภัยและปลอดภัยจากการได้รับผลตอบแทนติดลบในระยะยาว
ตอนนี้บัญชี Tier – II มีสภาพคล่อง คุณสามารถฝากและถอนได้มากเท่าที่คุณต้องการโดยไม่มีข้อจำกัด
เนื่องจาก Tier – II เป็นตัวเลือกการลงทุนโดยสมัครใจ การคืนภาษีจึงไม่มีผลกับเงินที่คุณฝากเข้า
คุณมีอิสระในการเลือกและเปลี่ยนผู้จัดการกองทุนหรือเปอร์เซ็นต์การจัดสรรสินทรัพย์ปีละสองครั้ง ในทั้งสองชั้น
อย่าลืมฝากเงินที่เหลือหลังจากค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทั้งหมดในบัญชี Tier – I NPS คุณไม่ต้องการเงินฉุกเฉินในนั้นเพราะคุณจะไม่สามารถเข้าถึงได้เมื่อคุณต้องการมากที่สุด
สิทธิประโยชน์ทางภาษี
ด้วยบัญชี Tier – I NPS คุณสามารถบันทึกภาษีเงินได้ของคุณได้ถึง 2,00,000 INR ทุกปีงบประมาณ
คุณสามารถอ้างสิทธิ์ได้มากถึง 1,50,000 ภายใต้มาตรา 80 CCD (1) และเพิ่มอีก 50,000 สำหรับสมาชิกภายใต้ 80CCD (1B)
เมื่อคุณอายุครบ 60 ปี คุณจะได้รับอนุญาตให้ถอนออกได้ถึง 60% ของคลังข้อมูลทั้งหมดของคุณ ส่วนที่เหลือ 40% ถูกระงับเพื่อให้คุณได้รับเงินบำนาญเป็นประจำทุกเดือน
เมื่อคุณถอนเงิน คลังข้อมูลการเกษียณอายุของคุณ (จำนวนเงินลงทุนทั้งหมดของคุณ) จะไม่ถูกหักภาษีทั้งหมด 40% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่เก็บภาษีโดยรัฐบาลภายใต้ตารางภาษีเงินได้ปกติของปีงบประมาณ
ส่วนที่เหลืออีก 60% ที่คุณสามารถถอนได้จะปลอดภาษี
และนั่นเป็นประโยชน์อย่างมากในการลงทุนในกรมอุทยานฯ ไม่เพียงแต่คุณประหยัดภาษีได้ 2,00,000 ต่อปีเท่านั้น คุณจะยังมีภาษีเหลือใช้ในช่วงอายุหกสิบเศษอีกด้วย โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการจัดการภาษีใดๆ
ตัวเลือกสภาพคล่อง
มาดูทั้งระดับ – I และระดับ – II ของบัญชี NPS กันอีกครั้ง
ระดับ – ฉันช่วยคุณสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่อนุญาตให้คุณถอนเงินใดๆ ในช่วง 10 ปีแรก ไม่อนุญาตให้คุณถอนเงินใด ๆ จนกว่าคุณจะครบ 60 ปีเว้นแต่:
- คุณวางแผนที่จะซื้อบ้านหลังแรกของคุณ
- มีโรคร้ายแรง
- ต้องการเงินสำหรับสาเหตุเช่นการศึกษาที่สูงขึ้นการแต่งงานของเด็ก
คลังข้อมูลของคุณควรเท่ากับหรือมากกว่า 1,00,000 เพื่อทำการถอนออกจากบัญชี Tier – I และคุณต้องสร้างรายได้อย่างน้อย 6,000 INR ทุกปีเพื่อให้บัญชี NPS ของคุณใช้งานได้
มีสภาพคล่องน้อยมากในระดับ – ฉัน แต่คุณยังสามารถถอนเงินเมื่อคุณต้องการเพื่อสาเหตุพิเศษ กระบวนการถอนเงินต้องใช้เวลา ดังนั้น คุณจะต้องวางแผนล่วงหน้าเล็กน้อย
สิ่งนี้ควรเตือนคุณว่าอย่าลงทุนด้วยเงินที่คุณวางแผนจะใช้ในอนาคตอันใกล้ เช่น ในอีก 5 ปีข้างหน้า
คราวนี้มาดูที่ Tier – II บัญชี NPS ที่สมัครใจ
ระดับ - II ช่วยให้คุณบริจาคเงินได้มากเท่าที่คุณต้องการ และยังถอนได้มากเท่าที่คุณต้องการ ทุกเมื่อที่คุณต้องการ
ไม่มีข้อจำกัดสำหรับบัญชีระดับ – II เป็นเงินที่มีสภาพคล่องค่อนข้างมากที่ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวกับ Tier – I
เพียงแต่คุณจะไม่ได้รับเงินบำนาญรายเดือนจากระดับ – II ดังนั้น หากแผนของคุณคือการสร้างคลังข้อมูลเพื่อรับเงินบำนาญรายเดือนในสมัยก่อนของคุณ ให้เลือกระดับ – I
สำหรับเป้าหมายระยะสั้น ระดับ – II คือเป้าหมายที่จะเลือก
ผลตอบแทนสูงและผลการทบต้น
ด้วยวิธีการลงทุนเชิงรุก คุณกำลังดูผลตอบแทนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยและอาจสูงมาก ขึ้นอยู่กับตลาด
การลงทุนมากกว่า 75% ของเงินสมทบของคุณในกองทุนตราสารทุน ผลตอบแทนอาจสูงกว่า 10%
สูงกว่ากองทุนรวมและกองทุนตราสารหนี้ที่มีสภาพคล่องแน่นอน
ข้อดีอีกประการของการลงทุนอย่างสม่ำเสมอใน NPS คือการเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ
เมื่อพิจารณาว่าคุณกำลังเริ่มต้นบัญชี NPS เมื่ออายุ 25 ปี ในช่วง 35 ปี เงินบริจาค 1,000 ของคุณต่อเดือนจะกลายเป็น 38,28,277 หากเรารับดอกเบี้ยเฉลี่ย 10%
และการลงทุนจริงของคุณในช่วง 35 ปี เท่ากับ 4,20,000 นั่นคือเกือบ 10 เท่าของการลงทุนจริงของคุณ
ในกรณีของฉัน ฉันมีส่วนร่วมใน NPS ของฉันตั้งแต่อายุ 18 ปี นั่นหมายความว่าเงินสมทบของฉัน 1,000 (ฉันบริจาคมากกว่า) ทุกเดือนจะกลายเป็น 70,57,183 ด้วยดอกเบี้ย 10% เท่าเดิม
ตอนนี้คุณมีเหตุผลที่ถูกต้องแล้วที่จะเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ
ไม่มีขีดจำกัดการลงทุนในเทียร์ 2
ไม่จำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนในบัญชี NPS ระดับ 2
ระดับ – II ไม่มีเกณฑ์ใด ๆ ที่คุณไม่สามารถฝากเงินได้อีก
ไม่ว่าเงินที่คุณเหลือไว้หลังจากสร้างกองทุนฉุกเฉิน การซื้อหุ้น การจ่ายเงินด้านความปลอดภัย และค่าใช้จ่ายสามารถฝากไว้ใน NPS Tier – II ได้
คุณสามารถถอนเงินนี้ได้อย่างง่ายดายเมื่อใดก็ได้ เปลี่ยนรูปแบบการลงทุนหรือโอนไปยังบัญชี NPS Tier – I คุณสามารถตั้งค่าคำสั่งยืนรายสัปดาห์และดูการลงทุนของคุณเติบโตบนระบบอัตโนมัติ
โปรดทราบว่าเงินฝากและดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชี Tier – II NPS จะต้องเสียภาษี
มีประโยชน์มากมายของบัญชี NPS ที่ทำให้คุณพิจารณามี
คลิกที่นี่เพื่อลงทะเบียนบัญชี NPS ของคุณ
เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินพิเศษและวางแผนสำหรับการเกษียณอายุและอนาคตที่คุณรู้ว่าคุณต้องการเงินเพื่อใช้ชีวิตในวัยชราที่มีความสุข
มีอะไรจะถามอีกไหม? แจ้งให้เราทราบในความคิดเห็น.
เขียนความเห็น