Ang teknolohiya ay ang susi sa pag-scale, halos kahit ano.
Isa sa mga pangunahing paraan na pinapayagan ng tech ang scaling ay sa pamamagitan ng automation. Nabubuhay tayo sa isang panahon, kung saan maaari tayong gumamit ng mga modernong app at ilagay ang ating mga ipon at pamumuhunan sa autopilot upang patuloy na lumago ang mga ito nang mayroon tayo o wala.
Matagal ko nang ginagawa ang mga pangunahing aspeto ng aking negosyo at buhay.
Mula nang magsimula akong kumita, naghahanap ako ng iba't ibang paraan upang i-optimize at i-automate ang aking mga pamumuhunan, ipon, at gastos. Kahit ang pagbabadyet.
Ang mga benepisyo ng pag-automate ng iyong mga pananalapi ay marami, ngunit lahat ng ito ay may dalawang tatlong bagay:
- Hindi mo kailangang mamuhunan nang manu-mano sa iba't ibang asset bawat buwan. Awtomatiko itong mangyayari. Nangangahulugan din ito na aalisin mo ang anumang pagkakataon na hindi mamuhunan sa anumang partikular na buwan o labis na gumastos sa iyong badyet. Dagdag pa rito, magkakaroon ka ng sapat na pagkakaiba-iba upang mabawasan ang pagkasumpungin mula sa iyong portfolio malaki-laki kung susundin mo ang gabay na ito.
- Ikaw ay "palaging" magsi-sync sa o higit na mahusay ang pagganap ng merkado - dahil hindi mo susubukan na mag-time at matalo ang merkado.
- Hindi kailangan ng lakas ng loob o disiplina. Maaari mong i-enjoy ang iyong buhay, gawin ang gusto mo sa halip na mag-alala tungkol sa merkado. Hindi nito kakailanganin ang iyong pansin o input.
Sa artikulong ito, ituturo ko sa iyo ang isang simpleng hakbang-hakbang na diskarte sa pag-automate para i-automate ang iyong mga gawain sa pagtitipid at pamumuhunan.
Pinananatiling simple ko ang gabay na ito. Kahit na wala kang kaalaman, wala pang isang oras ng discretionary bawat linggo, maaari mong ipatupad ang buong automation na ito at gawing tama ang iyong pananalapi.
Halos masisiguro kong makakaipon ka at makakapag-invest nang higit pa kaysa sa ginawa mo noon sa pamamagitan ng pagsunod sa diskarteng ito.
Bago ang automation,
Aayusin muna natin ang fundamentals.
Hakbang 1: Ayusin ang Iyong Bank Account
Mayroong maraming mga gimmicky bank account na inaalok ng mga pribadong bangko sa India.
Pinag-uusapan ko ang mga katulad ng HDFC Classic O Kotak Privy League.
Hinihiling sa iyo ng mga bank account na ito na magpanatili ng mataas na minimum-average na balanse, buwanan man o quarterly. Na kung saan ay ganap na walang kapararakan kapag maaari kang makakuha ng "mas mahusay" nang hindi umaalis ng isang tumpok ng pera.
Bukod sa ICICI Privilege, hindi ko irerekomenda ang pag-opt para sa anumang bank account na may mataas na halaga sa India.
Lalo na HDFC classic.
Kung obligado ka pa ring magtago ng higit sa 25,000 sa iyong bank account, kailangan mo ng pagbabago.
Dahil ayaw kong matakot kang gumastos ng sarili mong pera o magbayad ng mabigat na bayarin kung pipiliin mong gastusin ito.
Kaya, sa unang hakbang na ito, pipili kami ng murang bank account, ngunit hindi zero-balance. Kadalasan, may mga nakatagong bayarin ang mga zero-balance account, kaya siguraduhing hindi ka pipili para sa Kotak 811.
Inirerekomenda ko ang pagpili para sa:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – marahil ang pinakamahusay na account, ay walang mga nakatagong singil sa India.
- ICICI Gold Privilege – Kung gusto mo ng at-home banking, priority service sa branch, walang singil sa mga transfer, ATM, checkbook, at DD, ito ang pinakamagandang account. Maaari ka ring makakuha ng mga Payback na puntos sa Debit card gastos. Walang singil sa forex.
- Neo bank – Fi.Money. Talaga, kung ikaw ay isang taong may suweldo at wala pang 30 taong gulang, ang mga Neo bank ay magbibigay sa iyo ng pinakamahusay na serbisyo, walang anumang singil, at toneladang cashback/reward point.
Ang tatlong bank account sa itaas – ay hindi sisingilin sa iyo para sa bawat transaksyon ng IMPS, mga transaksyon sa forex, pakiramdam ng pagpapanatili ng ATM, at iba pang mga nakatagong singil tulad ng mga bayarin para sa pagtanggi ng iyong card sa isang ATM. Sa ICICI Bank, ang iyong relasyon sa iyong bangko sa paglipas ng panahon ay tutulong sa iyo na makakuha din ng mga espesyal na rate ng pautang.
Ang Kotak Mahindra Bank ay isa ring mahusay na pagpipilian, ngunit nagpapataw sila ng ilang partikular na singil na walang saysay. At patuloy silang nagdaragdag ng mga bagong paraan para singilin ang mga customer.
Kung gumagamit ka ng PSU bank, gaya ng PNB o BOI bilang iyong pangunahing bank account, lumipat sa isang mas mahusay na bangko tulad ng ICICI, IndusInd, o kahit na Kotak.
Talagang ibinibigay mo ang iyong pera sa mga nanghihiram ng NPA nang libre.
Ang mga bangko ng PSU ay may mga lumang app (bukod sa SBI), napakasamang serbisyo sa customer, at walang benepisyo ng pagiging mabuting customer (muli, bukod sa SBI).
Mayroon talagang walang dahilan upang mag-opt para sa mataas na buwanang average na balanse ng mga bank account.
Kapag naayos mo na ang iyong bank account, magpatuloy tayo sa unang hakbang ng automation – paglikha ng isang emergency fund.
Hakbang 2: Ang Iyong Emergency Fund
Ang isang sitwasyon tulad ng pandemya ng COVID ay isang magandang halimbawa upang ipaliwanag ang konsepto at kahalagahan ng Emergency Fund.
Sabihin nating isa kang suweldong empleyado at kapag nangyari ang lockdown dahil sa pandemya sa 2020, mawawalan ka ng trabaho.
Kapag wala kang emergency fund, at nawalan ka ng trabaho, mapapahiya ka. Ganyan ko ilalagay.
Gayunpaman, kung mayroon kang pondong pang-emergency, maaari mong mabilis na makasabay sa mga bayarin sa utility, magbayad ng upa, at magbayad para sa iba pang mahahalagang bagay – habang naghahanap ng iba pang mga paraan upang magsimulang kumita ng pera.
At mahalagang maunawaan, ang iyong mga pamumuhunan sa sitwasyong ito ay hindi itinuturing na iyong emergency fund. Sila ay apektado ng merkado. Ang ilan sa iyong mga stock ay bumaba nang higit sa 60% at ang iyong mutual fund ay maaaring hindi payagan ang mga withdrawal dahil sa mataas na sell-off na numero.
Dagdag pa, kapag kumuha ka ng mga pangmatagalang taya sa pamumuhunan, hindi mo nais na kumita ng pera mula sa mga asset na ito sa maikling panahon. Ikaw ay magtatapos sa pagkuha ng mga pagkalugi at nagbabayad ng buwis sa ibabaw nito.
Isa lang iyan sa simpleng halimbawa kung bakit mahalaga ang emergency fund. Maaari kang mag-isip ng isang daang iba't ibang mga sitwasyon kung saan kailangan mo ng pera, sa ngayon at kung hindi mo gagawin, ang mga bagay ay maaaring maging pangit.
Ang isang pondong pang-emergency, ayon sa kahulugan, ay isang kabuuan ng pera na iyong initabi kung saan maaari mo itong ma-access sa isang iglap. Dapat kang kumuha ng pera sa iyong emergency fund kapag kailangan mo lang talaga sa, at hindi kailanman para sa anumang bagay.
Hindi ka magsisimulang mag-invest hangga't wala kang emergency fund.
Ayan yun.
Sa isip, magbabasa ka ng mga rekomendasyon para sa likidong mutual funds bilang isang ligtas na lugar para iparada ang iyong mga emergency fund.
Isa sa mga dahilan kung bakit hindi ko irerekomenda ang pagpili ng Mga Pondo sa Utang bilang isang emergency fund, ito ay hindi kasing-ligtas ng iyong bangko, kahit na ang mga ito ay napakahusay na protektado laban sa pagkasumpungin at pagbabago ng merkado.
At ang buong ideya ng pagkakaroon ng emergency fund ay nakakakuha ng garantisadong pag-access sa mga pondo kapag kailangan mo ito. Hindi sa isang araw, o 48 oras, ngayon.
Iyon ang dahilan kung bakit itatago namin ang aming mga emergency fund sa isang savings account.
Bakit may savings account?
Maaari mong i-automate ang paglilipat ng mga pondo para mapalago ang iyong emergency fund. Makukuha mo ang seguridad ng isang bangko. Makakakuha ka ng interes bukod pa rito, dagdag pa, madali itong ma-access nang walang anumang singil. Walang mga exit load, gains tax, o 48-hour waiting period para ma-access ang iyong mga pondo.
Ang pinakamahalagang bahagi - kailangan mo ng disiplina. Kailangan mong tiyakin na hindi mo hawakan ang iyong emergency fund maliban kung talagang kailangan mo.
Ang pag-iingat ng iyong emergency fund sa isang savings account ay ginagawa din itong madaling ma-access. Napakadali na ang isang taong walang prinsipyo at malakas na halaga ay patuloy na mag-withdraw mula sa kanilang emergency fund.
Hindi mo dapat gawin iyon.
Magkano ang dapat mong ideposito sa iyong emergency fund bawat buwan?
May paraan para kalkulahin kung gaano karaming pera ang dapat mong taglayin sa iyong mga emergency fund.
Narito ang isang online na calculator ng emergency fund na ginawa ko para sa iyo.
Upang kalkulahin ito, suriin muna kung magkano ang iyong buwanang paggasta. Ang isang pagtatantya ay gagana. Hindi mo kailangang maging tiyak.
Kumuha tayo ng ₹ 100,000.
Kung ang aking buwanang gastos ay ₹ 100,000, dapat ay mayroon akong sapat na pera sa aking emergency fund upang masakop ang hanggang 6 na buwan ng mga gastos.
Kailangan ko ng hindi bababa sa ₹ 6,00,000 sa isang hiwalay na savings account bilang aking emergency fund.
Mas konserbatibo ako, kaya malamang na gusto kong magkaroon ng hindi bababa sa ₹ 1,200,000 sa aking savings account. Just to be on the safe side and besides, I love to have cash in hand.
Ang pagmamahal na ito sa pera ay isa sa mga pangunahing dahilan kung bakit ko nagawang mapakinabangan ang pag-crash noong Marso 2020 – ang pagkuha ng mga deal tulad ng ₹690 sa average para sa Infosys. Kung wala akong pera, ito ay isang beses sa isang dekada na pagkakataon na napalampas ko.
Kaya, kahit marinig mo ray Dalio sinasabing basura ang pera, tandaan na nakakakuha siya ng malaking pool ng cash kada quarter para mamuhunan. Siya ay mayaman sa pera. At dapat ikaw din.
Paano I-setup ang Iyong Emergency Fund
Inirerekomenda ko ang pagpili ng isang savings account sa isang bangko tulad ng:
- ICICI – Pinakamahusay na opsyon, maaari mong gamitin ang iWish goal-based deposit scheme.
- Kotak Mahindra Bank – Mataas na rate ng interes, dahil hindi mo gagamitin ang iyong mga pondong pang-emergency para sa pang-araw-araw na mga transaksyon, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa kanilang mga singil.
Kung pipiliin mo ang Kotak Savings Account para iparada ang iyong emergency fund, gumawa ng standing instruction mula sa iyong salary account o sa iyong negosyo/kasalukuyang account upang ilipat ang hindi bababa sa 10% ng iyong kita sa iyong emergency fund account.
Kailangan mo lang gawin ito hanggang sa magkaroon ka ng sapat na pera sa iyong emergency fund para suportahan ka sa 6 hanggang 12 buwan ng krisis.
Kung pipiliin mo ang isang ICICI bank saving account, piliin ang minimum balance account. Hindi mo kailangan ng magarbong account para sa layuning ito. Walang saysay na magbayad ng bayad para sa pagpapanatili ng pinakamababang balanse.
Ang pinakamagandang bahagi ng pagpili ng isang ICICI bank savings account ay ang iWish deposit scheme.
Ito ang perpektong lugar para iparada ang iyong emergency fund. Tinutulungan ka ng mga deposito ng iWish na makatipid ng mga pondo para sa maikli hanggang kalagitnaan ng mga layunin.
Dahil ito ay isang scheme ng deposito, makukuha mo rin ang bentahe ng pagkakaroon ng interes sa iyong emergency fund.
At ito ay isang short-term, no-commitment scheme, kaya hindi ka magbabayad ng anumang mga bayarin sa mga withdrawal mula sa iyong iWish account.
Mag-set up ng iWish deposit account sa pamamagitan ng pag-log in sa iyong ICICI net banking dashboard.
Pangalanan ang iyong iWish na deposito na "Emergency Fund" at i-automate ang iyong buwanang mga deposito dito.
Muli, magsimula sa paglilipat 10% ng iyong kita sa iWish deposit account na ito. Sa 10% ng iyong kita na napupunta sa account na ito, mas mabilis mong maaabot ang iyong layunin sa emergency fund.
Kung maaari mong pondohan ang iyong buong emergency fund sa isang paglipat, gawin ito. At magpatuloy sa susunod na hakbang.
O, patuloy na magdeposito bawat buwan hanggang makarating ka doon.
Kapag naayos mo na ang iyong emergency fund, magpatuloy tayo sa ikatlong hakbang ng pag-automate ng iyong pananalapi.
Hakbang 3: Pag-set up ng Iyong Mga Pondo sa Pagreretiro + Magtipid Tayo ng Buwis!
Ang susunod na hakbang ay ang pag-aayos ng iyong mga pondo sa pagreretiro.
Ang pag-iimpok para sa pagreretiro ay may dalawang pangunahing benepisyo:
- Bumubuo ka ng isang corpus of wealth para sa yugto ng iyong buhay kapag gusto mo lang mag-relax, mag-relax at mag-chill sa isang lugar. Kung ikaw ay suweldo, ito ay kasinghalaga ng isang pinansiyal na hakbang bilang pagbuo ng isang emergency fund. Dahil hindi ka na magtatrabaho kapag nasa 60s ka na.
- Makakatipid ka ng buwis.
Kung mas maaga kang magsimulang mag-ambag para sa iyong pondo sa pagreretiro, mas maraming yaman ang iyong maiipon kapag umabot ka sa iyong 60s.
Para mabigyan ka ng konteksto, sinimulan ko ang aking NPS account sa sandaling umabot ako sa 18 (I've been kumita ng pera online mula noong ako ay 17). Bago ko pa makuha ang Demat account ko.
Kung sinimulan ko ang aking NPS account makalipas lamang ang dalawang taon sa edad na 20, mawawalan ako ng ilang crores mula sa aking retirement corpus.
May tatlong pondo sa pagreretiro na irerekomenda ko para sa lahat:
- NPS - Napakahalaga.
- PPF – Ganap na walang buwis na mga kontribusyon, interes at halaga ng maturity.
- ELSS mutual funds – Mataas na kita at kaunting dagdag na matitipid sa buwis.
Sa lahat ng tatlong opsyon sa itaas, inirerekomenda ko. nagsisimula sa isang NPS account, pagkatapos ay isang PPF, at sa wakas ay namumuhunan sa ELSS mutual funds.
Ang NPS account (National Pension Scheme) ay isang sovereign-sponsored initiative para sa mga mamamayang tulad mo at ako na magsimula ng retirement fund. Ang isang NPS ay gumagana tulad ng isang normal na pension plan - mamumuhunan ka hanggang sa ikaw ay 60 at kapag nakarating ka doon, mababayaran ka ng annuity bawat buwan.
Magkano ang babayaran mo bawat buwan sa anyo ng pensiyon kapag umabot ka sa 60 taong gulang, ay nakasalalay sa tatlong bagay:
- Gaano ka kabilis magsisimulang mag-ambag sa iyong NPS account?
- Magkano ang kontribusyon mo sa isang taon?
- Magkano ang kita mo sa iyong pamumuhunan sa NPS?
Kaya magsimulang mag-ambag sa iyong NPS account ngayon at panoorin itong lumago bawat taon.
Paano magbukas ng isang NPS account?
Inirerekomenda kong buksan ang iyong NPS account sa pamamagitan ng iyong bangko, lalo na kung isa kang customer ng ICICI, IndusInd, Kotak o HDFC.
Kung hindi, maaari ka ring mag-opt para sa isang NPS account sa pamamagitan ng pagbisita sa opisyal na website ng NSDL dito. (Direktang Link sa NPS Registration).
Mayroong dalawang tier ng NPS:
- Tier 1 – Ito ang bubuksan mo para makakuha ng mga benepisyo sa pensiyon at buwis. Naka-lock ang iyong pera hanggang umabot ka sa 60 taong gulang. Maaari kang mag-withdraw ng hanggang 25% ng mga pondo para sa mga espesyal na okasyon tulad ng kasal pagkatapos ng 3 taon. Sa 60, maaari kang mag-withdraw ng hanggang 60% lumpsum.
Kwalipikado ang NPS Tier 1 para sa bawas sa buwis sa mga kontribusyon hanggang Rs 1.5 lakh sa ilalim ng Seksyon 80 C at karagdagang Rs 50,000 sa ilalim ng Seksyon 80 CCD (1B) ng Income Tax Act, 1961.
- Tier 2 - Ito ay isang boluntaryong account. Hindi ka nakakakuha ng mga benepisyo sa buwis o mga pensiyon. Karaniwan, pinapayagan ka nitong mamuhunan sa mga pondong nauugnay sa NPS ngunit walang anumang benepisyo kung ang NPS tier 1. At maaari mong bawiin ang iyong mga pondo anumang oras nang walang anumang bayad. Ang iyong mga pondo ay hindi naka-lock.
May isa pang variation ng Tier 2 na isang tax saver, ngunit hindi namin ito papansinin nang buo. Ang isang pondo ng ELSS ay mas may katuturan dito.
Kapag binuksan mo ang iyong NPS account, kakailanganin mong pumili ng fund manager. Inirerekomenda ko ang pagpili ng alinman sa mga ito:
- HDFC – Ang personal kong pinili.
- ICICI
- LIC
Pagkatapos, hihilingin sa iyo na pumili sa pagitan ng tatlong pagpipilian sa pamumuhunan:
- Konserbatibo
- Katamtaman
- Agresibo
Una, piliin ang Auto Option.
Kalimutan ang tungkol sa Conservative.
Pagkatapos ay piliin ang katamtaman. Para sa karamihan ng mga mamumuhunan, ito ay isang optimistiko ngunit ligtas na diskarte.
Gayunpaman, maaari ka ring pumili ng Aggressive, dahil ang iyong pondo ng NPS ay pinamamahalaan ng mga may karanasang tagapamahala ng pondo, at tinitingnan namin ang mga dekada para lumago ang mga pamumuhunang ito, ang mga panganib ay medyo mababa.
Ilang taon na ang nakalilipas, ang pamumuhunan sa NPS ay napakahirap. Like talagang challenging talaga. Kailangan mong mag-login sa iyong PRAN account, punan ang mga form na ito, magbayad sa pamamagitan ng debit card o net banking habang nagbabayad din ng maliit na singil sa transaksyon.
Ngayon, maaari nang awtomatiko ang lahat.
Sa iyong NPS account, makakakuha ka rin ng virtual deposit account. Ito ay tinatawag na D-Remit. Sa virtual deposit account na ito, makakapag-ambag ka sa iyong NPS account sa pamamagitan ng bank transfer at makakuha ng parehong araw na NAV.
Nangangahulugan ito na maaari kang magtakda ng mga nakatayong tagubilin sa pamamagitan ng iyong bank account upang mag-ambag sa iyong NPS account bawat buwan, awtomatiko.
Paano makukuha ang iyong virtual D-remit na mga detalye ng NPS account?
Narito ang isang madaling gamitin na gabay.
Aabutin ng humigit-kumulang 24 hanggang 48 oras para makuha mo ang mga detalye ng iyong D-remit account sa iyong email.
Kapag nakuha mo na, gumawa ng standing instruction na mag-ambag ng hindi bababa sa 5% ng iyong kita bawat buwan. Kaya kung kumikita ka ng ₹ 1,00,000/buwan, mag-ambag ng ₹ 5,000 bawat buwan.
Walang limitasyon sa kung magkano ang maaari mong iambag sa iyong NPS account.
Ngunit maaari ka lamang makaipon ng hanggang ₹ 2,00,000 sa mga bawas sa buwis.
Kung wala kang anumang bagay tulad ng pautang sa kotse o pautang sa bahay kung saan ang iyong mga buwanang EMI ay higit sa 30% ng iyong kita, maaari kang mag-ambag ng 10% ng iyong netong kita sa NPS.
Gayunpaman, inirerekumenda ko ang 5%. Hindi ako gumagamit ng konserbatibong diskarte.
Magsasagawa kami ng isang mas mabigat na diskarte sa pamumuhunan upang makabuo at makagastos kami ng ilan sa yaman na iyon ngayon, hindi kapag tayo ay matanda na.
Nakapag-set up na kami ng retirement fund at emergency fund, kaya panahon na para makipagsapalaran.
Sa nakalipas na dekada, medyo mahusay ang pagganap ng mga pondo ng NPS kumpara sa iba pang mga pondo sa pagreretiro at pensiyon, na nagbibigay ng humigit-kumulang 8 hanggang 10% na pagbabalik taun-taon. Dahil ang iyong pera ay na-invest din sa equity, makakakuha ka rin ng paminsan-minsang 20%+ interes, ngunit maaari mong asahan ang isang CAGR o kahit saan sa pagitan ng 8% hanggang 12% sa loob ng 10 taon.
Ang PPF na hindi gaanong mapanganib ay kikita ka lamang ng 7.1% na interes at hindi ka makakapag-ambag ng higit sa 1.5 Lakhs sa isang taon.
Ngunit ito ay isang napakaligtas na opsyon upang mamuhunan ang iyong pera para sa pangmatagalan at makatipid ng buwis. Maaari mong patuloy na i-renew ang iyong PPF pagkatapos ng 15 taon para sa bawat 5 taon hangga't gusto mo. At lahat ng perang ito ay walang buwis. Makakatipid ka sa mga buwis ngayon at sa hinaharap.
Maaari mong buksan ang iyong PPF sa pamamagitan lamang ng iyong bangko. Mag-log in sa iyong internet banking account at dapat mong makita ang isang opsyon sa ilalim ng seksyon ng mga pamumuhunan upang magbukas ng isang PPF account. Nag-iiba ito sa bawat bangko.
Maaari kang lumikha ng mga nakatayong tagubilin upang mag-ambag sa iyong PPC account bawat buwan.
I-max out ang iyong PPF bawat taon – pinapayagan ka lamang nitong magdeposito ng hanggang ₹ 1,50,000 bawat taon.
Kapag na-max mo ito, nai-save mo ang halaga ng larong ito sa mga bawas sa buwis ngayon, at sa hinaharap kapag binawi mo ito.
Titingnan namin ang ELSS mutual funds kapag na-set up namin ang iyong investment account sa susunod na bahagi.
Ayan yun! – Binabati kita sa pagtatapos ng bahagi 1 ng pag-automate (higit pang pag-aayos) ng iyong mga pananalapi!
Ngayong mayroon ka nang mahusay na bank account na hindi nang-hijack ng iyong pera, isang pondong pang-emergency para sa pag-ahon sa iyo sa mahihirap na panahon, at isang pondo sa pagreretiro na awtomatikong lumago, ang pangalawang bahagi ay higit na tututuon sa automation ng badyet, at pamamahala sa iyong utang.
Kung mayroon kang anumang mga katanungan, ipaalam sa akin sa mga komento.
Somnath Bhattacharyya
Ito ay isang mahusay na artikulo sa pagpaplano sa pananalapi lalo na para sa mga hindi pa nakakaalam. Nagdagdag lang ako ng ilang puntos na sinusunod ko at maaaring makatulong sa iba
1. Paggamit ng dalawang savings a/c ng parehong bangko … iparada ang lahat ng kita at regular na pamumuhunan mula sa isang account at gamitin ang ATM card ng isa pang account para sa cash transaction o anumang online na gastos. Maaari kang mag-sweep sa iyong account sa paggasta kapag kinakailangan.
2. Sa aking opinyon, ang mga tampok ng App at Internet banking na ibinigay ng ICICI ay ang pinakamahusay na merkado sa India.
Aayush Bhaskar
Hi Somnath,
Salamat sa pagdaragdag ng halaga!
Priya
Mahusay na artikulo, salamat sa pagbabahagi ng iyong kaalaman.
Priya
maaari mo rin bang ibahagi kung paano masubaybayan ang iyong pang-araw-araw na gastos? Personal, gumagamit ako ng Walnut app.
Aayush Bhaskar
Gumagamit ako ng Wallet ng BudgetBakers. Ito ang dapat na tema ng ikalawang bahagi – isang detalyadong pagsisid sa Wallet dahil ito ay isang matatag na maliit na tagasubaybay ng gastos na may napakaraming feature upang i-automate ang pagbabadyet at balanse sa pagsubaybay.