Habang papalapit ang India sa pagiging isang economic superpower, ang mga mamumuhunan ay lalong naghahanap ng mga alternatibong pamumuhunan. Ang mga pamumuhunan na ito ay nasa labas ng tradisyonal na kapaligiran sa pamumuhunan, na tumutulong sa iyong dagdagan ang iyong portfolio at protektahan ang iyong kapital mula sa mga potensyal na pagbagsak sa pananalapi.
Ang mga alternatibong pondo sa pamumuhunan ay isang espesyal na tool sa pananalapi na nakakakuha ng mabilis na katanyagan sa industriya ng pananalapi ng India.
Sa pagtaas ng kaguluhan sa merkado, pagtaas ng mga rate ng interes, kahirapan, at kawalan ng pananampalataya sa mga asset at merkado na nakalista sa publiko, ang mga mamumuhunan ay lumilipat sa mga alternatibong pamumuhunan bilang isang kumikitang paraan ng pamumuhunan.
Ang mga alternatibong pamumuhunan ay pribadong hawak na pondo ng dayuhan o domestic na pamumuhunan na inorganisa bilang isang LLP, corporate body, negosyo, o trust. Sa madaling salita, ang mga ito ay mga pamumuhunan sa mga uri ng asset na, hindi katulad ng mga bono, stock, at cash, ay hindi nagpapakita ng mga taluktok at lambak ng regular na merkado.
Makakatulong sa iyo ang mga alternatibong pamumuhunan na palawakin ang iyong mga portfolio habang pinapanatili ang iyong mga panganib na mas mababa kaysa sa tradisyonal na mga pondo. Isa itong simpleng paraan para makapagsimula ang mga unang beses na mamumuhunan, at hindi ito limitado sa mga indibidwal o negosyo na may mataas na halaga.
Sa artikulong ito, tatalakayin ko ang 9 na pinakamahusay na alternatibong platform ng pamumuhunan sa India na magagamit mo ngayon upang pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan. Ngunit una, unawain natin kung ano ang isang alternatibong pamumuhunan.
Tingnan natin ang 9 na pinakamahusay na alternatibong platform ng pamumuhunan sa India.
Hawak Invest
Hawak Invest ay maaaring maging isang madaling gamiting tool sa pamumuhunan para sa iyo kung natatakot kang makipagsapalaran.
Nais nating lahat na mamuhunan at kumita ng magandang kita, ngunit karamihan sa atin ay nag-aalangan dahil natatakot tayo sa kawalan ng katiyakan ng merkado na ito.
Ang isang natatanging tampok na ginagawang kakaiba ang Grip invest ay hindi ito naka-link sa merkado. Kaya, ito ay gumagamit ng isang natatanging mekanismo na sinusuri ang mga panganib sa ngalan mo at tinitiyak na makakatanggap ka ng magagandang kita.
Hindi tulad ng iba pang mga platform sa pamumuhunan ng asset, ang mga kita na makukuha mo dito ay nababagay sa panganib.
Ang mga produkto ng pamumuhunan na inaalok ng Grip ay:
- Mga bond ng korporasyon
- Pagpopondo sa pagpapaupa
- Pagpopondo sa Imbentaryo
- Start-up na pamumuhunan
- Commercial real estate financing
Nasa pagitan ng 8% hanggang 21% ang return sa mga asset-backed investments. Sa paghahambing, ang mga pamumuhunan sa pagsisimula ay walang return cap at gumagana sa mga mekanismo na may mataas na panganib-mataas-na-reward.
Sa pamamagitan ng Grip, maaari kang mamuhunan sa mga lease, merchandise, real estate, at maging ang mga startup na stock. Nagbibigay ito ng detalyadong impormasyon tungkol sa pamumuhunan na iyong pipiliin, kasama ang mga kasunduan sa negosyo, pagbabalik, pakikipagsosyo, mga highlight ng pamumuhunan, at posibleng mga panganib.
Maaari kang mamuhunan sa Grip na may pinakamababang halaga ng pamumuhunan na ₹10,000 sa mga produktong financing, samantalang kailangan mong maglagay ng halagang ₹2,00,000 kung gusto mong ipasok ang segment na equity ng startup nito.
Ang nakakabighani sa akin tungkol sa Grip invest ay ang network ng mamumuhunan nito; na may higit sa 2.5 milyong mamumuhunan at isang 0% na default na rate, ito ay isa sa mga pinaka ginagamit na alternatibong platform ng pamumuhunan.
Mga kalamangan
- Masigasig ang Grip sa pagpili ng tamang proyektong pag-iinvest. Upang mailista sa grip, kailangang dumaan ang isang kompanya ng mahigpit na pagsusuri upang matiyak na hindi masasayang ang pera ng mamumuhunan.
- Pinaplano nila ang kanilang mga pamumuhunan sa pamamagitan ng paghiling ng security deposit na 7.5 hanggang 15% ng halaga ng pagpapaupa, na napakahusay.
- Ang mga pamumuhunan na makukuha sa Grip ay walang kinalaman sa pagkasumpungin ng merkado. Ito ay hindi pangkaraniwan at natatangi, na umaakit ng mga bagong mamumuhunan.
- Ang pera ng bawat mamumuhunan ay ipinoproseso nang nakapag-iisa at hindi sa isang pool, na nangangahulugang may kontrol ka sa daloy ng pamumuhunan na gagawin mo sa Grip.
Kahinaan
- Noong sinaliksik ko ito, natuklasan ko na naantala ni Grip ang ilang pagbabayad ng lease ng ilang imbentor.
- Ang rate ng pagbabalik ng Grip ay medyo mapanlinlang kung minsan. Humigit-kumulang 8% ang naibalik ng isang user sa halip na ang nakasaad na 21%; malaki ang pagkakaiba niyan.
- Hindi ginagarantiyahan ng Grip ang anumang seguridad sa iyong mga pamumuhunan.
Tyke
Ang Tyke ay isang cloud-based na alternatibong investment platform na nagbibigay-daan sa iyong mamuhunan sa mga pribadong negosyo.
Maaari mong gamitin ang Tyke at mamuhunan sa mga Startup. Maaari mong subaybayan ang mga pondo at KPI at pangkalahatang-ideya ng pagganap ng portfolio sa pamamagitan ng isang dashboard.
Ginawa ni Tyke na walang problema ang paglikom ng mga pondo, na nagbibigay sa mga mamumuhunan tulad namin ng maraming pagkakataon na mamuhunan sa mga promising startup. Nakatuon din si Tyke sa pag-automate ng mga pamumuhunan sa pribadong equity.
Ginagamit ng mga founder ang Tyke para magsimula ng investment round, pinipili ang mga parameter at iniimbitahan ang mga investor na sumali.
Inilunsad din ni Tyke ang "Analytics," isang bagong platform na nag-streamline ng pag-uulat sa pamamagitan ng pagbibigay ng mahalagang impormasyon sa tagumpay ng iyong pamumuhunan.
Nilalayon nitong pag-iba-ibahin ang mga produkto nito sa mga klase ng asset na nauugnay sa fixed income at mga nauugnay na instrumento sa utang.
Mahusay ang Tyke para sa mga retail investor dahil nagbibigay ito ng platform kung saan maaaring direktang mamuhunan ang sinuman sa isang startup.
Ang kumpanya sa pangangalap ng pondo ay nagpapasya sa minimum at maximum na halaga ng pamumuhunan; gayunpaman, ayon sa aking karanasan, ito ay karaniwang nasa pagitan ng ₹5,000 hanggang ₹20,000, na medyo makatwiran.
Mga kalamangan
- Ang uri ay madaling gamitin at madaling gamitin.
- Ang serbisyo sa customer ay medyo tumutugon.
- Maraming user ang nagsumite ng positibong tugon pagkatapos nilang gamitin ang Tyke sa unang pagkakataon.
- Access sa maraming startup.
Kahinaan
- Ang modelong CSOP at NCD lang ang na-activate ni Tyke para sa mga mamumuhunan.
- Pakiramdam ko ay kasalukuyang hindi user-friendly ang Tyke, at kakailanganin mong maghukay ng maraming dokumento para makahanap ng may-katuturang impormasyon, tulad ng investment letter, atbp.
Lendbox
Ang Lendbox ay isang RBI-licensed NBFC – P2P lending platform. Inilunsad ito noong 2017 at isa na ngayon sa nangungunang P2P lending platform ng India.
Kamakailan, ang Lendbox ay muling idinisenyo, at maraming mga makabagong serbisyo ang naidagdag para sa mga customer.
Nakipagtulungan ang Lendbox sa ilang kilalang organisasyon upang magbigay sa mga mamumuhunan ng mga pagkakataon sa pamumuhunan na mababa ang panganib.
Ang mga negosyong ito ay kumikilos bilang mga guarantor para sa mga pautang na kinuha ng kanilang mga retailer at miyembro ng channel. Maaari mong asahan ang taunang pagbabalik ng 12% hanggang 20%.
Mga kalamangan
- Ang Lendbox ay isang one-of-a-kind na alternatibong investment platform na nag-uugnay sa mga borrower sa mga investor na gustong magpahiram sa kanila ng pera sa pamamagitan ng internet platform.
- Mula sa pananaw ng isang mamumuhunan, ito ay isang magandang pagkakataon upang makabuo ng makabuluhang kita sa kanilang pamumuhunan.
- Ang mga transaksyon ay walang nakatagong bayad.
- Ang pagpaparehistro ay libre, mabilis, at direkta.
Kahinaan
- Maaaring ito ay medyo mas mapanganib kaysa sa iba pang mga alternatibong platform ng pamumuhunan dahil ito ay P2P.
Tradecred
Ang susunod na platform sa aking listahan ay Tradecred. Ito ay isang platform ng pamumuhunan na gumagana lamang sa isang opsyon sa pamumuhunan, ang pagbabawas ng invoice.
Maaari mong isaalang-alang ito bilang isang alternatibo sa merkado ng utang.
Ginagamit ng mga kumpanya ang diskwento sa invoice bilang isang paraan ng diskarte sa pangangalap ng pondo. Nakakakuha sila ng maliit na halaga ng pera mula sa mga regular na mamumuhunan sa maikling panahon. Ginagamit ng Tradecred ang platform nito upang gawing available ang mga opsyon sa pamumuhunan sa mga pangunahing mamumuhunan tulad mo at ko.
Pinapayagan ng TradeCred ang mga negosyo na mag-post ng kanilang mga invoice sa site nito. Pagkatapos, maaari kang bumili ng isang piraso ng transaksyon o ang buong alok batay sa kanilang mga kagustuhan. Ang bawat isa sa mga transaksyong ito ay may petsa ng pagsisimula at pagtatapos.
Kapag nakumpleto ang transaksyon, babayaran ng kompanya ang mamumuhunan ng kanyang pera kasama ang interes para sa tagal ng transaksyon.
Upang sumali sa TradeCred, dapat ay mayroon kang wastong numero ng telepono na nakakonekta sa iyong Aadhaar card, PAN card, at isang gumaganang bank account. Sa pamamagitan ng Tradecred, maaari kang makakuha ng hanggang 12% yield sa iyong mga investment.
Mga kalamangan
- Nag-aalok sila ng kadalian kung saan maaari kang magsimula at pamahalaan ang iyong mga pamumuhunan.
- Ang mga karampatang tauhan ng pamamahala at pagpapanatili ng system ay maaaring baguhin ito sa isang mabigat at mas ligtas na solusyon.
Kahinaan
- Maaaring hindi kayang bayaran ng ilang potensyal na mamumuhunan ang kaunting pamumuhunan.
- May malaking panganib.
Jiraaf
Ang Jiraaf ay isang Fintech platform na nagbibigay sa mga retail investor ng mga alternatibong solusyon sa pamumuhunan.
Sinasabi nito na mas mahusay ang pagganap ng mga nakapirming deposito sa mga tuntunin ng mga pagbabalik. Bagama't ang pamumuhunan sa Jiraaf ay bahagyang mapanganib, ang kabuuang kita ay pantay na kapakipakinabang.
Ipinakilala ng Jiraaf ang mga Indian sa mga bagong instrumentong fixed-income tulad ng mga covered bond, lease, at diskwento sa invoice.
Pangunahing nag-aalok ang Jiraaf ng tatlong produkto:
- Pagbabawas ng invoice,
- Pag-upa at pananalapi ng imbentaryo
- Non-convertible debentures.
Ngunit gaano karaming kita ang maaari mong kumita sa Jiraaf?
Mag-iiba ito depende sa produktong pipiliin mo.
Ayon sa aking pananaliksik, ang produkto ng pagpapaupa sa pananalapi ay nagbibigay ng pinakamahusay na mga pagbabalik, na maaaring magbigay ng kabuuang kita na hanggang 17-18%. Ito ay maaaring account para sa post-tax na kita ng hanggang sa 11-12% taun-taon.
Sa kaso ng NDC at invoice discounting, ang kabuuang kita ay maaaring umabot sa 10-15%. Tutukuyin ng iyong tax bracket ang iyong mga post-tax return.
Mga kalamangan
- Maaari mong pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan sa ilang pangkat ng asset.
- Kumita ka ng higit pa sa karaniwang fixed-income investments.
- Ginagawa nila ang legwork para gawing simple ang pamumuhunan para sa iyo.
- Sa loob lamang ng 3 minuto, maaari kang magbukas ng isang account at magsimulang mamuhunan.
Kahinaan
- Ang panganib ay bahagyang mas mataas.
- Walang garantiya ang Jiraaf para sa pagbabalik.
Wint Wealth
Wint Wealth ay isang fintech firm na nag-aalok sa iyo ng pagkakataong bumili ng mataas na ani (9%+) na mga instrumento sa utang (gaya ng Covered Bonds/MLD) na may mas mahusay na seguridad.
Ang patuloy na pagbawas sa fixed-income yield ay nagresulta sa paglago ng Wint. Dahil ito ay isang secure at maaasahang fixed-income na instrumento, ang isang Senior Secured Bond ay katulad ng isang FD. Gayunpaman, nakakagawa sila ng makabuluhang mas malaking ani kaysa sa mga FD, na may kabuuang 9% hanggang 11% sa average.
Ito ay isa sa pinakamabilis na lumalagong alternatibong mga platform sa pamumuhunan sa nakalipas na ilang taon.
Ang Wint Wealth ay nagbebenta ng mga senior secured na bono mula sa iba't ibang kumpanya nang direkta sa mga mamimili. Nakagawa ito ng mga sakop na bono para sa mga indibidwal na mamumuhunan, na nagbibigay ng higit na seguridad.
Ang pagbubukas ng account sa Wint Wealth ay ganap na libre. Kailangan mo munang humawak ng account sa isang broker na nakarehistro sa SEBI para magawa ang iyong account. Babawasan nila ang iyong rate ng interes ng humigit-kumulang 2% kung sakaling magkaroon ng mga kalakal na may nakapirming rate ng interes na payback na 12-14%.
Mga kalamangan
- Dahil sa pagkakaiba-iba nito, tinitiyak ni Wint na protektado ka laban sa hindi inaasahang mga sakuna sa stock market.
- Ang mga bono ng Wint Wealth ay nagbibigay ng mga reward sa mas maikling panahon, dalawang taon lamang.
- Ang mga bono na makukuha sa platform ni Wint ay regular na nakalista sa stock market.
Kahinaan
- Ayon sa mga ulat, maraming tao ang na-scam ng ilang libong dolyar.
- Kailangan mong kunin ang panganib ng kabuuang pagkawala kung ang negosyo ay kukuha ng pautang na iyon at nabigo.
LiquiLoans
Ang LiquiLoans ay isang platform ng pagpapahiram ng P2P na gumagamit ng makabagong teknolohiya upang i-link ang mga aplikante at nagpapahiram na karapat-dapat sa kredito batay sa pagpapaubaya sa panganib.
Ang mga Indian ay dating mga fixed-income investor, na humigit-kumulang 70% ng kanilang mga pinansiyal na ipon ay na-invest sa fixed-income asset. Karamihan sa mga bank savings account ay kasalukuyang nagbibigay lamang ng 2.5-3.5% sa kasalukuyang low-return environment, na siyang target na audience ng LiquiLoans.
Nag-aalok ang LiquiLoans ng isang natatanging solusyon na nagbibigay-daan sa iyong kumita ng 8-10% na kita sa iyong mga pamumuhunan habang pinapanatili ang mabilis na pagkatubig at pagkakapare-pareho. Kaya ito ay isang mahusay na produkto para sa pag-save ng mga panandaliang pondo, na mas mahusay kaysa sa mga likidong pondo/saving account/FD.
Hindi sila nagpapataw ng bayad sa mga namumuhunan o nanghihiram dahil ang gastos ay ipinapasa sa mga kasosyo na pinagmumulan ng mga pautang.
Mga kalamangan
- Hindi sinisingil ng kompanya ang interes ng mamimili.
- Ang LiquiLoans ay maaaring makaakit ng mataas na posisyon ng mga borrower na may average na taunang kita na higit sa Rs. 8 lakhs sa pamamagitan ng partnerships.
- Dahil maingat na isinaad ang end-use ng pera, awtomatikong inaayos ang mga nanghihiram na may mapanlinlang na layunin, na lubos na nagpapababa sa pagkakataong ma-default.
Kahinaan
- Ang pinakamababang pamumuhunan ay $50,000, na isang malaking halaga.
Altifi
Ang AltiFi ay isang cutting-edge na investment platform na nagbibigay-daan sa mga indibidwal na consumer na bumili ng fixed-income asset.
Nagbibigay ito ng mga securities na dating eksklusibong magagamit sa mga kumpanya ng pamumuhunan, retail investor, mayayamang indibidwal, at HNI.
Binibigyang-daan ng Altifi ang mga institusyon, HNI, at mga indibidwal na mamumuhunan na makakuha ng mga bono at mga sertipiko ng deposito mula sa mga tumataas na kumpanya sa maraming industriya.
Ito ay isang subsidiary ng Northern Arc Capital, isang kilalang finance, syndication at structuring, at wealth management organization.
Dahil eksklusibo itong nag-aalok ng mga bono na naka-subscribe sa pangunahing negosyo nito, ang Northern Arc, ang Altfi ay hindi isang purong marketplace. Ang platform na ito ay nakatuon sa mga bono na inisyu ng mga kumpanyang may solidong kredito, at ang Northern Arc ay may kumpiyansa sa underwriting.
Ang mga ani ng bono ay nag-iiba mula 8 hanggang 13%. Bukod sa mga bono, karaniwan din ang mga istrukturang matipid sa buwis gaya ng MLD.
Kapag naka-enroll na sa Altifi, dapat mong ilagay ang iyong impormasyon sa Demat account, na maaaring NSDL o CDSL. Ang pamamaraan ng clearance ng KYC ay mabilis, at maaari kang bumili ng mga bono sa loob ng 24 na oras.
Maaari kang bumili ng mga yunit ng bono sa pamamagitan ng net banking o UPI, at lalabas ang mga ito sa Demat account sa loob ng dalawang araw.
Mga kalamangan
- Mabilis ang pagpaparehistro. Nabili ko ang aking mga bono sa loob ng 24 na oras.
- Ang serbisyo sa customer ay napakataas din. Mabilis silang tumugon sa anumang tanong.
Kahinaan
- Maaaring tumagal ng higit sa dalawang araw bago lumabas ang mga bono sa iyong Demat account.
- Ang pamamaraan ng KYC ay maaaring maging stress para sa ilang mga gumagamit.
KredX
Inilalarawan ng KredX ang sarili bilang isang provider ng mga solusyon sa pananalapi ng supply chain.
Itinatag ito noong 2015 at nagdagdag ng ilang produkto para sa mga retail investor at kumpanya.
Nag-aalok ang KredX ng pamamahala sa pananalapi at cash flow sa mga korporasyon at maliliit na negosyo. Nag-aalok din ito Bumili Ngayon Magbayad Mamaya (BNPL) na mga serbisyo para sa mga transaksyong B2B, diskwento sa bill, import-export financing, at marami pang ibang produkto.
Kakalabas lang nila ng KredX Cashback Card para sa mga pagbabayad ng vendor sa pakikipagtulungan ng ICICI Bank, na nagbibigay ng cashback/rewards sa mga pagbabayad ng vendor.
Ang pangkat ng KredX ay binubuo ng mga tagapagtatag at miyembro ng koponan na may malawak na kadalubhasaan sa pagbabangko, pananalapi, at iba pang larangan. Ang Tiger Global, Sequoia, at Prime Venture Partners ay kabilang sa mga pangunahing mamumuhunan ng KredX.
Mga kalamangan
- Pinapayagan nito ang mga ordinaryong mamumuhunan na lumahok sa mga transaksyon sa pagbabawas ng invoice.
- Nag-aalok ang KredX ng tuluy-tuloy na pamamaraan sa onboarding at nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na mag-iba-iba sa mga uri ng asset.
- Mabilis at simple ang pagpaparehistro.
- Ang KredX ay ligtas, na walang naitalang mga default sa mga nakaraang taon.
Kahinaan
- Hindi mo makikita ang anumang impormasyong nauugnay sa rate ng mga pagbabalik hanggang sa irehistro mo ang iyong account.
- Mga limitadong opsyon lang ang available para sa mga retail investor.
Final pasya ng hurado
Kaya, ito ang 9 na pinakamahusay na alternatibong mga platform ng pamumuhunan sa India na sikat at ginagamit ng milyun-milyong mga customer.
Tulad ng platform Jiraaf, Hawak Invest, Wint Wealth, at Tyke ay magandang lugar upang simulan ang iyong kahaliling paglalakbay sa pamumuhunan. Ang mga platform ng pamumuhunan na ito ay may mahusay na base ng customer at kilala sa paggawa ng kanilang inaangkin.
Hindi payo sa pananalapi, ngunit ang karaniwang ginagawa ko ay, sa halip na ilagay ang aking pera sa isang alternatibong pondo ng pamumuhunan, ikinakalat ko ito sa maraming pamumuhunan. Nagsisimula ako sa isang mas mababang halaga, at kapag naramdaman kong nakakakuha ako ng disenteng kita mula sa isang partikular na platform at ang kanilang mga numero ay mapagkakatiwalaan, malamang na dagdagan ko ang laki ng aking taya.
Iyon lang para sa araw na ito; ang mga alternatibong pondo sa pamumuhunan ay nag-aalok ng isang mahusay na paraan upang makabuo ng passive income. Gayunpaman, dapat kong sabihin na ikaw, bilang isang mamumuhunan, ay dapat magsagawa ng masusing pagsasaliksik at huwag umasa sa mga numero na ipinapakita sa anumang website ng platform ng pamumuhunan.
Tushar
Nagamit ko na ang halos lahat ng platform sa itaas maliban sa 2 at gusto kong ipaalam sa iyo na ang Kredx ay napakaraming mga default na na-invest namin nang higit sa 2-3 cr sa pamamagitan nito at 3 sa sarili kong mga deal ang nag-default sa ngayon na umaabot sa higit sa 10Lakh. nangako sila na babalikan ito ngunit may mga bayarin na mahigit isang taon na at walang senyales ng resibo.