Ang mga Neobank ay puspusan na sa India.
At napakagandang makita ang lahat ng mga makabagong ideya at pagkumpleto na dala nila. Dahil ito ang hinaharap, hindi ang kumbensyonal na sistema ng pagbabangko na mayroon tayo sa kasalukuyan. Ang mga Neobank na ito ay madaling magsimula, parehong ligtas, at mas matipid sa gastos.
Narito ang ilan sa mga nangungunang Indian Neobanks na maaari mong subukan. Hindi ito katulad ng iba pang mga listahan ng Neobanks – inilista ko lang ang mga app na gumagana, at may disenteng userbase.
At hindi, ang Paytm Payments Bank ay hindi isa sa kanila.
Bago tayo pumasok sa listahan, narito ang kaunting pagpapakilala tungkol sa Neobanks.
Ano ang isang Neobank?
Ang Neobank ay isang digital-only na bangko na walang anumang pisikal na presensya. Walang sangay kung saan maaari kang magdeposito ng cash, walang papeles, walang pisikal na pagbisita.
Ngunit ang Neobank ay hindi talaga isang bangko kung kukuha ka ng mga regulasyon ng RBI sa tala. Sa katunayan, alinman sa mga serbisyo sa ibaba ay hindi sinasabing isang bangko. Ang mga ito ay mga pinansiyal na app at serbisyo. Wala silang imprastraktura para hawakan ang iyong mga deposito.
Ang mga Neobank na ito ay gumagamit ng iba pang mga kumbensyonal na bangko bilang kanilang treasury, wika nga. Ang iyong account sa mga Neobank na ito ay hino-host at kinokontrol ng mga institusyong pampinansyal na lisensyado ng RBI bilang mga bangko. Gaya ng HDFC, at ICICI bank.
Ang pera na idedeposito mo sa iyong Neobank account ay kinokontrol at pinoproseso ng kasosyong bangko. Isipin ang iyong Neobank account number bilang proxy sa pagitan mo, ng Neobank at ng partner na bangko.
Ang lahat ng ginagawa ng mga Neobank na ito ay ginagawang mas madali ang lahat para sa kanilang mga customer. Hindi mo kailangang dumaan sa napakaraming papeles. Ang suporta ay mas mabilis kaysa sa mga karaniwang bangko; ang kanilang app ay napaka-moderno, at hindi mo kailangang magbayad ng toneladang iba pang mga bayarin.
At iyon ang dahilan kung bakit gustung-gusto ito ng aking henerasyon.
Simulan natin ang aming listahan ng pinakamahusay na Neobanks sa India.
1. Fi. (Fi.Money)
Ang Fi ang kauna-unahang Neobank na nagkaroon ako ng anumang interes. Bago ito ilunsad, mayroon kaming mga katutubong digital na bangko o pansamantalang proyekto na malapit nang mawala sa negosyo dahil sa iba't ibang dahilan, kabilang ang nabigong marketing.
Ang pinakamagandang halimbawa ay ang IDFC Niyo. Mayroon silang mahusay na produkto ngunit nabigo silang i-market ito sa tamang madla.
Ngunit ginawa mismo ni Fi ang dapat na gawin - i-target ang nakababatang henerasyon at ibigay sa kanila ang kailangan nila. Isang libreng savings account, mga reward para sa pag-save ng pera, mahusay na UX, at walang anumang papeles.
At matagumpay nilang naihatid ang kanilang mensahe sa tamang madla.
Nakipagsosyo ang Fi sa Federal Bank. Nangangahulugan ito na kapag nagbukas ka ng isang savings account sa Fi, aktwal na nagbubukas ka rin ng isang account sa Federal Bank.
Mayroon silang mahusay na UX at mukhang maayos ang Fi App. Ito ay kasalukuyang magagamit lamang para sa mga Android Smartphone. Sa ngayon, nagkaroon ng napakaaktibong pag-unlad at nagustuhan ito ng mga user.
Ang pagbubukas ng account ay diretso. Kailangan mong mag-signup para sa kanilang waitlist at padadalhan ka nila ng Fi.nite code kung saan maaari kang gumawa ng account sa Fi app. Kahit na sa karamihan ng mga kaso makakakuha ka ng agarang access sa iyong Fi.nite code.
Nagbibigay-daan sa iyo ang Fi na magbukas ng zero balance savings account kung saan hanggang 5 lakhs ang insured ng RBI.
Sa app, maaari mo ring suriin ang iyong mga nakaraang transaksyon. Tingnan nang malinaw kung saan at kung magkano ang ginagastos mo sa karamihan ng iyong pera.
Makakakuha ka ng libreng debit card, na pinapagana ng VISA. Maaari kang mag-withdraw ng cash, makipagtransaksyon online, gumamit ng PayWave at i-block ito sa isang click kung kailan mo gusto.
Walang mga singil para sa mga paglilipat ng NEFT, IMPS o RTGS. Makakakuha ka ng 2 checkbook bawat quarter nang libre. Wala ring mga singil sa forex.
Kung pamilyar ka sa tampok na iWish ng ICICI bank, nag-aalok ang Fi ng katulad nito. Maaari kang lumikha ng mga panuntunan sa FIT at awtomatikong mag-save ng isang nakatakdang halaga sa tuwing magsasagawa ka ng isang transaksyon. At gagantimpalaan ka pag-iipon ng iyong pera.
May isa pang feature na tinatawag na Stash. Isipin ito bilang isang flexible fixed deposit. Maaari kang magdeposito ng anumang halaga, anumang oras at makakuha ng 5.1% na interes. Pa
Makakakuha ka ng access sa suporta sa chat 24×7. Available ang Fi sa parehong Android at iOS platform.
Sa wakas, Ang Fi ay sa ngayon ang pinakamahusay na koponan sa likod nito. Ang pangkat na nakatayo sa likod ng Fi ay binubuo ng mga dating empleyado ng Google, PayPal, PhonePe at Paytm.
Nire-rate ko ang Fi bilang #1 Neobank sa India.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
Hupiter ay ang pinakasikat na Neobank noong 2021 sa India.
Lahat ay salamat sa kanilang marketing at diskarte sa pagbuo ng isang bangko na may mga millennial bilang isang proyekto ng komunidad.
Gumawa si Jupiter ng forum para sa mga tao na sumali at magbahagi ng mga feature, kilalanin ang mga bug, at subukan ang beta app, na ginagawa itong paborito ng tagahanga.
Sa Jupiter, ikaw ay gagantimpalaan para sa paggastos ng pera. Para sa bawat transaksyon sa gastos, kumikita ka ng 1% bilang reward. Ang gantimpala na ito ay tinatawag na "mga hiyas" na hindi mawawalan ng bisa at mapapalitan ng pera kahit kailan mo gusto.
Ngayon ay malaking dahilan iyon para gamitin ang mga Jupiter debit card at UPI. Makakasiguro ka ng 1% return sa tuwing gumagastos ka ng pera, binabayaran ng cash.
Nakipagsosyo rin ang Jupiter sa Federal Bank, na nangangahulugang lahat ng inaalok ng Fi, ginagawa din ni Jupiter. Ang pagbubukas ng isang savings account sa Jupiter ay napakadali. Kailangan mo lang kumpletuhin ang video na KYC at magdeposito ng INR 3000 sa unang pagkakataon para makakuha ng access sa lahat ng feature.
Makakakuha ka ng libreng VISA debit card, naka-pack na maganda rin. Walang taunang singil, walang singil sa pagpapanatili, o singil sa transaksyon.
Nag-aalok ang Jupiter ng malalim na insight sa iyong paggastos. Inuuri nito ang mga transaksyon sa maraming kategorya at nagbibigay-daan sa iyong pag-aralan kung saan pupunta ang iyong pera. Isang magandang paraan upang makita kung saan ka nagsosobra sa paggastos.
Dahil ito ay pinapagana ng UPI, ang Jupiter ay maaaring kumuha ng maraming bank account na konektado sa iyong numero at ipakita sa iyo ang iyong kasalukuyang likidong netong halaga. Katulad ng ano INDmoney ang.
May isa pang savings deposit feature na tinatawag Mga kaldero
Maaari kang magtakda ng ilang partikular na layunin sa pananalapi at awtomatikong magdeposito ng pera sa mga Pot na ito. At makakakuha ka rin ng reward, kapag nakumpleto mo ang iyong layunin. Walang bayad para sa pag-withdraw, anuman.
Kumpara sa Fi, sisingilin ka ng Jupiter ng bayad pagkatapos ng ika-6 na transaksyon sa IMPS. Mayroon ding bayad para sa NEFT/RTGS pagkatapos ng 5 transaksyon sa isang taon.
Mabilis ang support team ng Jupiter, at mayroon din silang napakaaktibong community forum.
Available lang din ang Jupiter sa Android, at nasa ilalim ng beta review ang iOS app.
3. FREO.Pera (FreoSave)
Ang Freo ay isa pang proyekto ng Neobank na malapit kong sinusubaybayan.
Ito ay nasa ilalim pa rin ng pag-unlad, ngunit may ilang mga pangunahing tampok na maaaring makaintriga sa iyo, tulad ng:
- 7% na rate ng interes - Ito ay nakakatalo sa FD at Debt Funds, iyon din sa isang zero maintenance savings account.
- Credit line kasama ng iyong savings account.
- Freo card – a credit card na walang bayad, at 30-araw na panahon na walang interes.
Ang kanilang flagship app – Nag-improve nang husto ang Money Tap nitong mga nakaraang buwan. Ito ay isang app na nagbibigay-daan sa iyong kumuha ng instant na personal na pautang. SA ngayon, nakapag-disbursed na sila ng INR 4,000 crores sa pamamagitan ng Money Tap.
At ginagamit nila ang mga aral na natutunan sa Money Tap para gumawa ng Freo, isang credit-led savings account.
Si Freo ay magiging katuwang sa Equitas Small Finance Bank.
Nasa ilalim pa rin ng Alpha testing phase si Freo. Maaaring may higit pang mga kawili-wiling tampok na darating. Kung gusto mong maging isa sa mga unang user ng Freo, maaari kang mag-signup para sa kanilang waitlist sa Freo.Money.
Para sa akin, mukhang napaka-promising at innovative.
Update – Live ngayon ang FreoSave.
4. INDmoney Super Saver Account
Pagkatapos ng ilang buwan na karanasan sa Bagong Super Saver account ng INDMoney, sa tingin ko ay tumpak na idagdag ito sa listahang ito ng mga Neobanks.
Ito ay isang Neobank, pagkatapos ng lahat. Ang Super Saver account ng INDmoney ay pinapagana ng SBM bank.
Sa pamamagitan ng SBM bank, mga platform tulad ng INDMoney at maaaring suportahan ng Vested ang mga libreng paglilipat ng INR sa USD upang mapadali ang mga pagkakataon sa pamumuhunan sa stock ng US para sa mga Indian.
Gayunpaman, gumagana ang account na ito tulad ng halos lahat ng iba pang bank account. Interesado kang mababayaran bawat buwan, makakakuha ka ng access sa internet banking portal sa website ng mga bangko ng SBM. Malapit na silang tumawa sa isang secured na credit card din.
Hindi ka makakakuha ng access sa isang debit card, ngunit kahit papaano sigurado akong ang SBM bank, kung direktang makipag-ugnayan ka sa kanila, ay magpapadala sa iyo ng debit card.
Tulad ng para sa UPI, maaari kang magparehistro para dito gamit ang anumang app, tulad ng WhatsApp o Slice. Gamitin lang ang parehong numero na ginamit mo para buksan ang INDMoney super account at magparehistro para sa UPI sa anumang app na sumusuporta dito.
5. NiyoX
Maaari ka ring magbigay NiyoX Subukan ang Neobank. Ito ay digital savings account na pinapagana ng bangko ng Equitas Small Finance. Makakakuha ka ng 7% interest rate sa NiyoX at maaari ka ring mag-invest Mutual Funds gamit ang kanilang 2-in-1 na account.
Ang NiyoX ay may napakagandang hitsura na debit card, ngunit libre ito sa unang taon lamang.
Ang NiyoX ay walang kasing daming feature gaya ng Jupiter o Fi, ngunit ginagawa nito ang trabaho.
At maaari kang mag-log in sa iyong NiyoX account sa pamamagitan din ng net banking, na hindi pinapayagan ng natitira sa tatlo sa itaas. Kailangan mong magparehistro sa kanilang kasosyong bangko upang ma-access ang net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank ng Atlas at Finin
Hindi ko sila isinama sa listahang ito para sa isang dahilan – hindi ko inaasahan na makakalaban nila ang Jupiter at Fi. Iyon ay kung ilulunsad nila ang kanilang produkto anumang oras sa lalong madaling panahon.
Fold.Money ay nasa ilalim ng pagbuo para sa huling dalawang taon. Walang aktibidad si Finin. Ang Neo-Bank ng Atlas ay hindi pa nag-aanunsyo ng anumang positibong update.
Ang tanging promising prospect ay ang Mool.one. Gayunpaman, maraming panahon ng paghihintay bago ilunsad ng Mool ang kanilang paunang Neobank app.
Ayan yun.
Mayroong ilang iba pang Neobanks sa India na hindi nakagawa ng listahang ito, gaya ng RazorPayX at Neobank ng Atlantis, kabilang ang isang grupo ng mga digital na bangko na partikular sa estado.
Dahil ang mga bangkong ito ay hindi kasinghusay ng Jupiter o Fi. RazorPayX ay partikular na binuo para sa mga negosyo.
Ang Neobanks ay isa pa ring bagong buzzword para sa mga Indian, kaya kailangan nating maghintay at panoorin kung paano gumaganap ang mga bagay-bagay habang ang mga bagong kakumpitensya ay dumating sa puwang na ito na may mga bagong ideya at iba't ibang diskarte.
Hanggang noon, ang Jupiter, Fi, at Freo ay ang tatlong pinakamahusay na Neobanks sa India.
Ipaalam sa akin ang iyong mga saloobin sa mga komento. Kung gumagamit ka/gumagamit ka ng Jupiter o Fi, ibahagi ang iyong karanasan sa ibaba.
heya
Maaari ba nating gamitin ang alok ng cashback ng federalbank debit card sa e-commerce site, gamit ang fi issued debit card.
Aayush Bhaskar
Sure kaya mo.
Vineeth
Mangyaring suriin ang Niyo at lahat ng mga produkto nito
Aayush Bhaskar
Sure Vineeth, tatalakayin ko si Niyo sa mga paparating na artikulo.
sayan
Ano ang paunang deposito na kinakailangan upang magbukas ng account sa Fi? At naniningil ba sila ng anumang bayad sa pagpapanatili at bayad sa pagpapalabas para sa debit card?
Aayush Bhaskar
Wala – isa itong zero-balance account sa sandaling buksan mo ito. Ngunit inirerekumenda nila na panatilihin ang hindi bababa sa 3,000. At walang singil para sa anumang bagay na nauugnay sa mga card.
Seema
Maaari bang magbukas ng account sa Fi ang sinumang mamamayan ng India na higit sa 18 taong gulang? At kailangan ko bang mag-apply nang hiwalay para sa VISA card?
Aayush Bhaskar
Oo! Kahit sino ay maaaring magbukas ng Fi account. Nagkaroon sila ng mahirap na PF check sa mga unang yugto. Gayunpaman, ito ay naging isang malambot na tseke sa pagkakaalam ko. At matatanggap mo ang iyong debit card nang walang anumang karagdagang proseso.
Richa
Kinakailangan ba ang mga detalye ng Aadhar para sa pagbubukas ng Neo bank Account?
Aayush Bhaskar
Oo! parehong Aadhaar at PAN.
S Garain
Aling Neo Bank ang maaaring gamitin sa website? Naiintindihan ko na ang Fi at Jupiter ay magagamit lamang sa Mobile App.
Aayush Bhaskar
Maaari mong gamitin ang net banking ng Federal Bank kung ikaw ay nasa Fi o Jupiter. Gayunpaman, ang tanging neobank na maaari mong ma-access (kasalukuyan) sa pamamagitan ng desktop browser ay ang AceNeobank (naniniwala akong mayroong available sa napakalimitadong rehiyon) at Open.Money – para lamang sa negosyo.