Naisip mo na ba kung paano kalkulahin ang mga kita mula sa iyong mga pamumuhunan?
Kung gayon, ang artikulong ito ay magandang balita para sa iyo. Matututuhan mo ang isang pamamaraan na tinatawag na CAGR.
Ituturo sa iyo ng post na ito ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa CAGR at kung paano ito gamitin sa iyong mga kalkulasyon sa pananalapi.
Narito ang isang mabilis na rundown ng kung ano ang susunod nating tatalakayin:
Ano ang CAGR?
Ang CAGR ay nangangahulugang "Compound Annual Growth Rate" at maaari itong kalkulahin para sa halos anumang bagay na maaaring tumaas o bumaba ang halaga sa paglipas ng panahon.
Maaaring gamitin ang CAGR upang ilarawan ang maraming larangan ng pag-aaral. Gayunpaman, ito ay pangunahing ginagamit sa pananalapi, ekonomiya, at demograpiya.
Ang tambalang taunang rate ng paglago (CAGR) ng isang pamumuhunan ay ang ibig sabihin ng taunang rate ng paglago ng isang pamumuhunan sa isang tinukoy na panahon na mas mahaba kaysa sa isang taon.
Sa simpleng salita, ipinapakita nito sa iyo kung magkano ang kinita ng iyong pamumuhunan bawat taon para sa isang partikular na agwat ng oras.
Ang isang positibong CAGR ay nangangahulugan na ang iyong mga pamumuhunan ay tumaas, habang ang isang negatibong CAGR ay nangangahulugan na ang iyong mga pamumuhunan ay bumaba.
Paano makalkula ang CAGR?
Maaari mong kalkulahin ang CAGR sa pamamagitan ng paggamit ng sumusunod na tatlong parameter:
- Panimulang Halaga ng Pamumuhunan
- Pangwakas na Halaga ng Pamumuhunan
- Panahon ng Pamumuhunan (Taon)
Ang mathematical formula para sa pagsukat ng CAGR ay:
Halimbawa, kung ang panimulang halaga ay Rs 1,000, at ang huling halaga ay Rs 2,500 na may panahon ng pamumuhunan na 5 taon, ang CAGR ay kinakalkula tulad ng sumusunod:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Maghintay!
Huwag mag-alala, hindi mo kailangang magkalkula nang manu-mano. Nandito ako para gawing madali ang buhay mo.
Mayroon kaming sariling online CAGR Calculator.
Ilagay lang ang Values at makukuha mo ang CAGR sa loob ng microseconds.
Mga kalamangan at kahinaan ng CAGR
Ang CAGR ay isa sa mga pinaka-maaasahang sukatan upang matantya ang paglago ng iyong pamumuhunan dahil kinakalkula nito ang tambalang interes. Hindi tulad ng ganap na rate ng mga pagbabalik, ang CAGR ay nagbibigay ng mas tumpak na pagtatantya.
Tingnan natin ang mga kalamangan at kahinaan ng CAGR:
Mga kalamangan ng CAGR:
- Tinutulungan ka ng CAGR sa pagbibigay ng mas mahusay na pag-unawa sa pagganap ng kumpanya kumpara sa isa pa. Maaari kang gumawa ng tumpak na mga desisyon sa pamumuhunan na maaaring magresulta sa mas mataas na kakayahang kumita para sa iyo.
- Ang CAGR ay nagbibigay ng isang simpleng paraan upang masuri at ihambing ang mga nakaraang pagbabalik ng isang nakalistang kumpanya sa pamilihan ng sapi na tumutulong sa iyong maunawaan ang mga kalakasan at kahinaan ng mga kumpanya.
- Tinutulungan ka ng CAGR sa paghahambing ng iyong mga return ng pamumuhunan sa mga mula sa iba pang mga pamumuhunan.
- Ginagamit din ang CAGR bilang sukatan ng pagkasumpungin at panganib, dahil ipinapahiwatig nito ang dami ng kawalan ng katiyakan sa isang pamumuhunan o portfolio.
- Ang pinakamahalagang bentahe ng CAGR ay na kinakalkula nito ang taunang rate kung saan ang isang pamumuhunan sa isang kapwa pondo ang scheme o isang equity share ay lumago sa isang partikular na abot-tanaw ng panahon. Kaya, sa pamamagitan ng pagkalkula ng CAGR, matutukoy mo kung naabot ng iyong mga pamumuhunan ang target na nauna mong itinakda para sa kanila o hindi.
- Tinutulungan ka ng CAGR sa pag-smoothing out ng volatility na nauugnay sa panandaliang performance.
Kahinaan ng CAGR
Ang CAGR ay isang kapaki-pakinabang na sukatan para sa maraming layunin, ngunit mayroon itong ilang mga limitasyon na dapat mong malaman.
1. Ang CAGR ay hindi nagpapahiwatig ng pagkasumpungin ng merkado:
Ang pinakamahalagang limitasyon ay hindi gaanong sinasabi sa iyo ng CAGR ang tungkol sa aktwal na pagganap ng pamumuhunan.
Ang isang taunang numero ng pagbabalik ay hindi nag-aalok ng anumang kahulugan ng kung ano ang nangyayari sa ilalim.
Maaari itong magtago ng maraming volatility sa isang investment o gawing mas mababa ang hitsura ng isang sobrang pabagu-bago ng isip.
Halimbawa, kung ang iyong Rs. Ang 10,000 na pamumuhunan ay umabot sa Rs. 15,000 sa isang taon, pagkatapos ay bumaba sa Rs. 5,000 sa susunod na taon, at pagkatapos ay i-back up sa Rs. 15,000 sa susunod na taon, ang CAGR sa tatlong taon na iyon ay 0%. Ngunit ang iyong aktwal na halaga ng portfolio ay nasa lahat ng dako.
Kung hindi mo alam ito, iisipin mong naging stable ang iyong portfolio noong ito ay kahit ano ngunit stable.
Sa katunayan, sa kasong ito, ito ay mapanlinlang na gumamit ng CAGR sa lahat dahil itinatago nito ang katotohanan na ang iyong portfolio ay bumaba ng 50% sa isang punto.
2. Hindi binibilang ang CAGR bilang mga pagbabawas mula sa pamumuhunan:
Ipinapalagay ng CAGR na lahat dividends o ang mga pagbabayad ng interes ay muling ibinalik sa pondo.
Nangangahulugan ito na kung nabubuhay ka mula sa kita mula sa iyong mga pamumuhunan at hindi muling namumuhunan sa iyong mga pamamahagi, magbibigay ito sa iyo ng hindi tumpak na larawan ng iyong pagganap sa pamumuhunan.
3. Mga Pamumuhunan
Ang CAGR ay isang mahusay na sukatan para sa paghahambing ng mga pamumuhunan na may iba't ibang mga paunang gastos at panghuling halaga.
Gayunpaman, hindi nito isinasaalang-alang kung magkano ang pera mo una namuhunan sa iyong pamumuhunan o kung magkano ang iyong na-withdraw mula dito.
4. Ganap na kawastuan
Ang CAGR ay nagbibigay lamang ng tumpak na sukat ng mga pagbabalik kung ang rate ng pagbabalik ay pare-pareho bawat taon. Nangangahulugan ito na kung ang pagganap ng iyong portfolio ay pabagu-bago at nag-iiba bawat taon, ang CAGR ay hindi magbibigay sa iyo ng tumpak na larawan ng iyong pagganap sa pamumuhunan sa paglipas ng panahon.
5. Hindi naaangkop sa SIP:
Maaaring hindi angkop na panukala ang CAGR para sa pagkalkula ng mga kita para sa mga pamumuhunan na ginawa sa ilalim ng Systematic Investment Plan (SIP).
Tanging ang panimulang halaga ng isang pamumuhunan ang isinasaalang-alang para sa pagkalkula ng CAGR.
Paano Naiiba ang CAGR sa XIRR o Iba Pang Katulad na Sukatan?
Ang CAGR ay ang idealized na rate ng return sa pagitan ng dalawang petsa.
Madali itong gamitin at unawain, ngunit naiiba ito sa ilang iba pang sukatan na maaari mong gamitin na sumusubok ding kumatawan sa “epektibong” rate ng return on investment sa ilang sandali.
Talakayin natin ang iba pang mahahalagang sukatan para sa pagkalkula ng rate ng return on investment:
Ano ang XIRR?
Ang XIRR (Extended Internal Rate of Return) ay isang pinansiyal na function na maaaring kalkulahin ang rate ng return para sa pamumuhunan kapag ang mga pagbabayad at cash flow ay hindi regular.
Kung ikukumpara sa CAGR, ang XIRR ay isang mas tumpak na paraan upang kalkulahin ang iyong mga kita sa mga pamumuhunan na pana-panahong ginawa sa loob ng isang yugto ng panahon.
Isinasaalang-alang ang eksaktong mga petsa kung kailan ginawa at natanggap ang mga pamumuhunan sa buong panahon ng pamumuhunan.
Sa madaling salita, kinakalkula ng XIRR ang tambalang interes na kinita sa mga pamumuhunan na ginawa sa pagitan sa halip na sa isang punto ng oras.
Gayunpaman, ang formula para sa XIRR ay hindi perpekto.
Maaaring dumating bilang isang sorpresa na ang parehong hindi natanto at natanto na mga pakinabang ay kasama habang kinakalkula ang XIRR. Ipinapalagay din ng formula na ang perang na-withdraw ay kumikita ng katulad na pagbabalik.
Ano ang Absolute Rate of Return (ARR)?
Ang absolute rate of return ay ang halaga ng perang nakuha o nawala sa isang investment sa loob ng isang yugto ng panahon, na ipinahayag bilang isang porsyento.
Ang ganap na rate ng pagbabalik ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati sa halagang nakuha o nawala sa panahon ng unang halaga ng pamumuhunan.
Halimbawa, kung ang isang mamumuhunan ay bumili ng mga bahagi sa halagang Rs 10,000 at ibinebenta ang mga ito sa halagang Rs 12,000 makalipas ang isang taon, pagkatapos ay kumita siya ng Rs 2,000. Ang paghahati nito sa orihinal na halaga ay nagbibigay ng ganap na rate ng pagbabalik na 20%.
Ang absolute rate of return ay nagbibigay ng sukatan ng performance na hindi nakasalalay sa oras, na ginagawang mas madaling paghambingin ang iba't ibang pamumuhunan.
Gayunpaman, hindi nito isinasaalang-alang ang inflation o iba pang mga kadahilanan na maaari ring makaimpluwensya sa halaga ng pera sa paglipas ng panahon. Dahil dito nagbibigay lamang ito ng limitadong sukat ng pagganap at dapat isaalang-alang kasabay ng iba pang mga panukala.
Konklusyon
Kung naghahanap ka upang magsimula ng isang pangmatagalang plano sa pamumuhunan, ang CAGR ay ang pinakamahusay na paraan upang gamitin.
Makakatulong ito sa iyong subaybayan ang paglago ng iyong mga pamumuhunan at maiwasan ang pagkasumpungin.
Panatilihin ang malapit na tab sa iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan sa pamamagitan ng pagsubaybay sa CAGR upang gabayan ang iyong mga pamumuhunan nang matalino upang makakuha ng pinakamataas na kita.
Mag-iwan ng Sagot