Ang pamamahala sa pera ay maaaring maging sakit ng ulo kapag mayroon kang malaking bilang ng mga bayarin na babayaran, mga pamumuhunan na gagawin, at mga ipon upang madagdagan.
Ngunit paano kung sabihin namin sa iyo na may bagong manlalaro sa bayan na handang gawing mas madali ang iyong buhay pinansyal?
Kamustahin ang ET Money, ang all-in-one na app sa pananalapi na lumalawak sa merkado ng India.
Sa post na ito, titingnan natin kung ano ang namumukod-tangi sa ET Money mula sa iba at kung sulit ba ang isang pagkakataon!
Panimula sa ET Money at ang Misyon nito
Ang ET Money ay isang Indian investment at wealth management platform na nakakita ng napakalaking paglago sa mga nakaraang taon. Sa punong tanggapan na matatagpuan sa Gurugram, India, itinatag ang kumpanya noong Enero 2015. Ang tao sa likod ng tagumpay nito ay si Mukesh P Kalra, na nagsisilbing Founder at CEO ng platform.
Ang ET Money ay may misyon na gawing simple at naa-access ang pamamahala sa pananalapi para sa mga retail na mamimili sa pamamagitan ng paggamit ng teknolohiya.
Ang kumpanya ay may napakahusay na pangkat ng 250 miyembro na walang pagod na nagtatrabaho upang makamit ang mga layunin nito. Ang natatanging selling point ng ET Money ay ang zero-commission nito pamumuhunan sa mutual fund at mga kakayahan sa pamamahala ng gastos, na nagbibigay-daan sa mga user na madaling subaybayan ang kanilang mga pamumuhunan.
Sa nakalipas na ilang taon, ang platform ay nakakita ng limang beses na paglaki sa base ng gumagamit nito, na higit na nagpapatibay sa posisyon nito bilang isa sa pinakamabilis na lumalagong mga platform sa pamamahala ng yaman sa India.
Paano magsimula?
Ang pagsisimula sa ET Money ay madali. Mas gusto mo mang gamitin ang iyong email o ang iyong Google account, mabilis at madali ang proseso.
Tumungo lamang sa Website ng ET Money at mag-sign up gamit ang iyong ginustong paraan. Kapag naibigay mo na ang OTP na ipapadala sa iyong email o mai-link sa iyong Google account, maaari mong simulan ang paggalugad sa platform at lahat ng feature nito nang hindi na kailangang mag-alala tungkol sa anumang karagdagang dokumentasyon.
Gayunpaman, kung interesado kang mag-set up ng investment account, kakailanganin mong ibigay ang iyong mga detalye ng PAN at impormasyon ng bangko na naka-link sa PAN account na iyon. Ang buong proseso ay naka-streamline upang gawing maayos ang iyong paglalakbay sa pananalapi hangga't maaari.
3. Pangkalahatang-ideya ng app at mga tampok nito
Sa ET Money, walang kakulangan ng mga tool at feature na idinisenyo upang tulungan kang kontrolin ang iyong mga pananalapi. Mula sa mga calculator at analyzer hanggang sa mga portfolio ng mutual fund at pagsusuri ng stock, nasa platform na ito ang lahat ng kailangan mo para makagawa ng matalinong mga desisyon sa pananalapi.
Sa katunayan, pinakamahusay na mailarawan ang ET Money bilang iyong sariling personal na tagapayo sa pananalapi, palaging nandiyan upang tulungan kang mag-navigate sa masalimuot na mundo ng pananalapi. Ngunit sumisid tayo nang mas malalim at tingnang mabuti ang bawat isa sa mga tampok na ito nang paisa-isa.
(i) Investor Personality Calculator
Namumuhunan sa pamilihan ng sapi nagsasangkot ng higit pa sa paglalagay ng pera sa mga asset na may mataas na panganib. Ang bawat mamumuhunan ay may natatanging personalidad na nakakaimpluwensya sa kanilang mga desisyon sa pananalapi.
Nag-aalok ang ET Money ng solusyon dito sa pamamagitan ng pagbibigay ng pag-aaral sa personalidad ng mamumuhunan, na tumutulong sa iyo na maunawaan ang iyong pagpapaubaya sa panganib at pagbuo ng isang customized na diskarte sa pananalapi.
Nauunawaan ng platform ang kahalagahan ng pagtugon sa mga indibidwal na pangangailangan, kaya naman nagtatanong sila ng ilang mga tanong tungkol sa pag-uugali upang makabuo ng isang detalyadong pagsusuri sa panganib batay sa iyong personalidad. Tinutulungan ka ng pagsusuring ito na gumawa ng matalinong mga desisyon, na tinitiyak ang isang mas maayos na paglalakbay sa pananalapi.
Sa kamakailang hype ng stock market sa social media, nakakaakit na tumalon sa ulo, ngunit ang pag-alam sa iyong personalidad sa mamumuhunan mula sa simula ay maaaring gumawa ng lahat ng pagkakaiba sa pagkamit ng iyong mga layunin sa pananalapi.
(ii) Patnubay sa Mutual Fund
Bilang isang taong matagal nang gumagamit ng ET Money, masasabi ko sa iyo mismo na ang kanilang gabay sa mutual fund ay top-notch. Una sa lahat, nag-aalok sila ng zero na komisyon at libreng pagbili at pagbebenta, na walang mga nakatagong singil. Dagdag pa, mayroon silang mahigit 5000 crore na halaga ng mga asset sa ilalim ng advisory, kaya alam mo na sila ay isang pinagkakatiwalaang platform.
Noong una kong natuklasan ang mga personalized at personality-wise na mga kategorya ng mutual fund ng ET Money, medyo humanga ako. Mayroon silang higit sa 30 kategorya sa equity segment lang, humigit-kumulang 20 debt mutual fund na kategorya, at 8 hybrid na kategorya. Ang talagang tumatak sa akin ay ang paghahambing na ibinibigay nila sa pagitan ng iba't ibang gumaganap na mutual funds.
Alam ko na kung minsan, ang pagkakaroon ng masyadong maraming mga pagpipilian ay maaaring maging napakalaki para sa mga mamumuhunan.
Iyon ang dahilan kung bakit gustung-gusto ko na hinuhusgahan ng ET Money ang mga pondo sa iba't ibang mga parameter at nagbibigay ng rating ng VRO sa 5 bituin. Sa paraang ito, hindi mo kailangang mabalaho sa lahat ng mga opsyon – maaari ka lang dumiretso sa mga may mataas na rating at gawin ang iyong desisyon mula doon.
(iii) Pagsusuri ng Mutual Fund
Kaya't sa wakas ay napili mo na ang iyong panalo, ngunit sandali lang! Mayroon pa ring isa pang mahalagang hakbang – pagsusuri sa partikular na pondong iyon. At doon pumapasok ang ET Money kasama ang kanilang top-notch mutual fund analysis tool.
Ako ay humanga noong una kong tingnan ito para sa Quant Tax Plan Direct-Growth fund. Ang report card na nakukuha mo sa screen ay agad na nire-rate ang pondo batay sa performance at panganib nito, parehong may rating na 5 star sa kasong ito.
At kung ikaw ay tulad ko at gustong makita ang mga numero, mayroong mutual calculator na kinakalkula ang iyong potensyal na kayamanan batay sa iyong SIP o lump sum investment, sa pamamagitan lamang ng paglalagay ng ilang detalye tulad ng halaga ng pamumuhunan, petsa, at panunungkulan.
Ngunit hindi ito titigil doon. Mag-scroll pababa nang kaunti at makakakita ka ng visual na representasyon ng performance ng pondo kumpara sa average ng kategorya, at pati na rin ang isang detalyadong paghahambing ng mga potensyal na kita nito sa iba pang sikat na asset tulad ng fixed deposits at gold.
Napakahalaga nito dahil, maging totoo tayo, kailangang gumanap nang mas mahusay ang isang mutual fund kaysa sa mas ligtas na mga opsyong ito sa loob ng isang yugto ng panahon upang bigyang-katwiran ang panganib na dala nito.
At kung gusto mong talakayin ang mga detalyadong detalye, ibinibigay din ng pagsusuri ang lahat ng pangunahing impormasyon tungkol sa pondo, tulad ng ratio ng gastos nito, pag-load sa labasan, mga asset na nasa ilalim ng pamamahala, edad, at higit pa.
Kaya, sa madaling sabi, ang tool sa pagsusuri ng mutual fund ng ET Money ay isang one-stop shop para sa lahat ng impormasyon ng mutual fund na kailangan mo upang makagawa ng mga desisyon sa pamumuhunan.
(iv) Portfolio Health Checker
Naisip mo na ba kung ang iyong portfolio ng mutual fund ay tila?
Makakatulong sa iyo ang Portfolio Health Checker ng ET Money na malaman! Sinusuri ng kamangha-manghang tool na ito ang iyong portfolio sa 12 iba't ibang parameter, na nagbibigay ng masusing at malalim na pagsusuri.
Ako mismo ang gumamit ng tool na ito at masasabi kong isa itong tunay na tagapagligtas, pinagkakatiwalaan ng mahigit 70 lakh na user. Minsan kahit na ang pinakamahusay na kumbinasyon ng mga pondo ay maaaring hindi matalo ang merkado, at doon pumapasok ang Portfolio Health Checker.
Bibigyan ka nito ng tumpak na pagtatasa ng iyong portfolio, na magpapakita sa iyo kung ito ay agresibo o masyadong konserbatibo, kung sobra kang na-expose sa isang partikular na sektor o klase ng asset, at higit pa.
Ang pag-update ng iyong impormasyon sa portfolio ay kailangan lang, at ang tool ang natitira. Makakatanggap ka ng komprehensibong pagsusuri, na nagbibigay sa iyo ng kumpletong larawan ng kalusugan ng iyong portfolio.
(v) Henyo
Hinanap mo na ba payo sa pamumuhunan mula sa mga kaibigan, kapitbahay, o kasamahan?
Kung ikaw ay isang Indian, sigurado akong mayroon ka. Kapag nagsimula kang mamuhunan, ang mga tanong ay walang katapusang – kung ano ang dapat ipuhunan, magkano ang dapat ipuhunan, at kung kailan mamumuhunan ay nasa dulo lamang ng malaking bato ng yelo. Ipasok ang tampok na Genius ng ET Money.
Ang proseso ay hindi maaaring maging mas simple. Batay sa iyong time horizon at personalidad ng mamumuhunan, inirerekomenda ng Genius ang mga personalized na portfolio na ginawa ng mga eksperto sa industriya.
Ang mga portfolio na ito ay isang kumbinasyon ng mga asset tulad ng mga Indian equities, foreign equities, ginto, utang, at higit pa, na iniayon sa iyong risk appetite. At ang pinakamagandang bahagi? Sinusubaybayan din ng Genius ang market at nagbibigay ng mga insight para matulungan kang muling balansehin ang iyong portfolio, para mapanatiling nasa track ang iyong mga pamumuhunan.
Ang buwanang gastos ay 249 rupees, kabilang ang GST, at sinisingil kada quarter.
Humanga ako sa flat pricing system ng ET Money, na nangangahulugang kahit gaano kalaki ang iyong portfolio, palagi kang sisingilin ng parehong halaga bawat buwan. At mayroong isang espesyal na alok na nangyayari kung saan maaari mong makuha ang unang 3 buwan sa halagang 49 rupees lamang bawat buwan!
(vi) Seguro
Bilang isang taong gumamit ng ET Money sa ngayon, masasabi ko sa iyo na ang isa sa mga bagay na gusto ko tungkol sa platform ay ang tampok na insurance nito.
Nagbibigay ito health insurance at term life insurance, na dalawang pinakapangunahing patakaran sa insurance na dapat pagmamay-ari ng lahat. Ang mga patakarang ito ay idinisenyo upang mabigyan ka ng pinansiyal na proteksyon sa kaso ng mga hindi magandang pangyayari at tulungan kang pangalagaan ang kinabukasan ng iyong mga mahal sa buhay.
Ang term life insurance, halimbawa, ay nagbibigay sa iyo ng personalized na plano batay sa iyong edad, kasarian, mga gawi (naninigarilyo o hindi naninigarilyo), at taunang kita. Sa kaso ng isang kapus-palad na pagkamatay, ang mga nalikom sa maturity ay walang buwis, na nagbibigay sa iyo at sa iyong mga mahal sa buhay ng kapayapaan ng isip sa mga mahihirap na oras.
Maaari mo ring i-customize ang mga tuntunin, saklaw, o iba pang mga benepisyo upang umangkop sa iyong sariling kaginhawahan, at kung kinakailangan, maaari mong kanselahin ang patakaran sa loob ng 15 araw.
Sa kabilang banda, pinapayagan ka ng patakaran sa segurong pangkalusugan ng ET Money na bumili ng isang kolektibong plano ng segurong pangkalusugan para sa iyong buong pamilya. Ang patakarang ito ay nagbibigay ng libreng check-up sa kalusugan nang pana-panahon, at maaari kang mag-avail ng mga cashless treatment sa mga nangungunang ospital sa buong bansa.
Higit pa, kaya mo pa makatipid ng buwis hanggang 15600, at sinasaklaw ng patakaran hindi lamang ang mga gastos sa pagpapaospital, ngunit ang lahat ng mga gastos na kalakip dito, 30-60 araw bago o pagkatapos ng paggamot.
Karanasan ng gumagamit at interface
Bilang isang gumagamit ng platform ng ET Money, maaari kong sabihin na gumagana ang UI at tapos na ang trabaho. Ang mga seksyon ng dashboard ay maayos na nakaayos at nagbibigay-daan sa mabilis na pag-access sa iba't ibang mga tool tulad ng mutual funds, equities, Genius portfolio, at calculators.
Ang opsyong “Aking Account” sa kanang bahagi sa itaas ay isang kapaki-pakinabang na tool na sumusubaybay sa lahat ng iyong asset sa isang lokasyon, na ginagawang simple ang pagsubaybay sa iyong mga SIP, transaksyon, at iba pang data ng pamumuhunan.
Habang ang bersyon ng PC ay maayos na nakaayos, mas gusto ko ang ET Money mobile app para sa pagiging simple at user-friendly na UI nito. Sa mabilis na takbo ng mundo ngayon, mas maginhawang pamahalaan ang mga pamumuhunan sa paglipat, at ang app ay gumagawa ng isang magandang trabaho sa pagtiyak na ang mga customer ay may access sa lahat ng mga tool na gusto nila sa isang mobile-friendly na istilo.
5. Mga bayarin at singil
Sa kanilang opsyon sa Direct Mutual Funds, maaari kang mamuhunan nang hindi na kailangang mag-alala tungkol sa anumang mga nakatagong singil o komisyon, parehong sa oras ng pagbili at pagbebenta ng mga unit. At, kung interesado kang magbukas ng NPS account, mayroong isang beses na bayad sa pagbubukas ng account na Rs 400 + GST.
Para sa bawat transaksyon, mayroong nominal na convenience fee na alinman sa 0.25% ng halaga ng pamumuhunan + GST o Rs. 30 + GST. Tulad ng para sa kanilang Genius membership, ito ay may buwanang bayad na 249 Rupees, kasama ang GST, na sinisingil kada quarter.
Ngunit tulad ng nabanggit sa seksyong 'Genius', kasalukuyan silang nag-aalok ng subscription sa 'Genius' para sa 49/buwan para sa unang 3 buwan.
6. Suporta ng customer
Pagdating sa suporta sa customer, sinasaklaw ka ng ET Money. Nagbibigay ang platform ng maraming impormasyon sa anyo ng mga madalas itanong upang matulungan kang mabilis na malutas ang mga karaniwang isyu. Gayunpaman, kung makatagpo ka ng problemang hindi saklaw sa mga FAQ, ang mekanismo ng pagtugon sa karaingan ng customer ng ET Money ay palaging naririto upang tulungan ka.
Magtaas lang ng ticket at agad na sisiyasatin ng ET Money team ang bagay at babalikan ka ng solusyon. Naghahanap ka man ng tulong sa isang teknikal na isyu o may tanong tungkol sa iyong account, ang ET Money ay nakatuon sa pagbibigay ng suportang kailangan mo para magkaroon ng tuluy-tuloy na karanasan sa pamumuhunan.
7. Seguridad at kaligtasan ng data ng user
Pagdating sa pamumuhunan, ang seguridad at kaligtasan ang palaging pangunahing alalahanin para sa akin. Sa kabutihang palad, nalaman kong sineseryoso ng ET Money app ang mga bagay na ito. Ang app ay nakarehistro sa SEBI, na isang magandang senyales, ngunit kung ano talaga ang pinagkaiba nito ay ang paggamit nito ng encryption upang protektahan ang data ng user.
Sa bawat oras na mag-log in ako, alam ko na ang aking personal na impormasyon at mga detalye ng pamumuhunan ay ligtas at protektado mula sa pagnanakaw o maling paggamit.
Kaya, makakapagpahinga na ako dahil alam kong nasa mabuting mga kamay ang aking pinansiyal na hinaharap
8. Limitasyon
Gamit ang ET Money, napansin ko ang ilang mga kakulangan na maaaring nagkakahalaga ng pagbanggit. Para sa mga nagsisimula, ang tampok na awtomatikong pag-renew ng subscription ng Genius ay maaaring maging isang sakit kung nakalimutan mong kanselahin ito. Hindi tulad ng iba pang mga platform, ang ET Money ay hindi nag-aalok ng pro-rate na mga refund para sa hindi nagamit na oras.
Bukod pa rito, ang bawat rebalancing ay nagkakaroon ng exit load, kaya't magkaroon ng kamalayan na kung isasaalang-alang mong gamitin ang app para sa pamamahala ng iyong mga pamumuhunan.
Ang isa pang isyu na aking nakita ay ang kakulangan ng live na suporta. Kung kailangan mo ng tulong, kakailanganin mong magsumite ng tiket at maghintay para sa ET Money team na mag-imbestiga. Wala ring available na suporta sa telepono, kaya maaaring maging hamon iyon kung kailangan mo ng tulong nang mabilis.
Panghuli, habang sinasabi ng ET Money na magbigay ng mga personalized na rekomendasyon sa portfolio, maaaring limitado ang mga opsyong inaalok nila batay sa impormasyong ibibigay mo. Magiging mahusay kung palawakin nila ang kanilang mga alok na portfolio sa hinaharap upang magbigay ng higit pang mga personalized na rekomendasyon.
Sa pangkalahatan, ito ay ilan lamang sa mga limitasyon na dapat malaman, ngunit hindi nila dapat alisin ang pangkalahatang positibong karanasan na naranasan ko sa ET Money.
9. Mga rekomendasyon para sa mga gumagamit
Kung bago ka sa pamumuhunan at paghahanap ng platform para pamahalaan ang iyong mga pondo, maaaring maging matalinong pagpili ang ET Money. Ang app ay isang napakahusay na paraan upang mabasa ang iyong mga paa sa mundo ng pamumuhunan, kasama ang user-friendly na layout nito at iba't ibang mga alternatibong pamumuhunan na mapagpipilian.
Gayunpaman, pagdating sa mas advanced na mga kakayahan, tulad ng membership sa ET Money Genius, ipapayo kong mag-ingat. Bagama't sigurado akong nakakatulong ang mga iniangkop na portfolio at iba pang premium na feature sa ilan, sa tingin ko ay hindi sulit ang mga ito para sa akin.
Ang mga libreng serbisyo ay talagang sulit na suriin, ngunit bago gumawa ng isang buwanang subscription, isasaalang-alang kong balansehin ang mga gastos at pakinabang.
Mag-iwan ng Sagot