Ang mutual funds ay isang mahusay na paraan para sa mga nagsisimula upang magsimulang mamuhunan, ngunit alam mo ba na maraming kumpanya ng mutual fund ang may mga exit load na maaaring kumain ng malayo sa iyong mga kita?
Ang "Lumabas sa pag-load" ay isang medyo mapanlinlang na termino. Ito ay hindi ang halaga na mawawala sa iyo kung lumabas ka, ngunit ang halaga na mawawala sa iyo kung ikaw lumabas maaga.
Mahalaga na bilang isang investor alam mo kung paano bawasan ang exit load sa mutual funds dahil ito ay makakatulong sa iyo na makatipid sa mga gastos at kumita ng mas maraming pera mula sa iyong mga pamumuhunan.
Sa post na ito, tatalakayin natin kung paano bawasan ang exit load sa mutual funds para makagawa ka ng mas magandang desisyon sa pamumuhunan.
Ngunit una, unawain natin kung ano ang exit load, bakit ito sinisingil, paano ito naiiba sa ratio ng gastos, at panghuli, kung paano ito mapupuksa.
Ano ang Exit Load?
Ang mga exit load ay mga pagbabawas na natatamo mo kapag nag-redeem ka ng mutual funds.
Ibinabawas ng mga kumpanya ng mutual fund ang exit load mula sa halaga ng iyong pamumuhunan at pagkatapos ay ibigay sa iyo ang balanse. Karamihan sa mga mutual fund ay may exit load, ngunit ang ilan ay wala.
Halimbawa, kung mayroon kang Rs 1 lakh equity mutual fund investment, at naniningil ang kumpanya ng pondo ng isang porsyentong exit load, makakatanggap ka ng Rs 99,000 sa pagkuha.
Lumabas sa Load sa SIP
Ang konsepto ng exit load sa mga SIP ay naguguluhan sa karamihan ng mga mamumuhunan. Hayaan mong tulungan kitang maunawaan ito nang mas mabuti.
Naniniwala ang mga mamumuhunan na kung nagsimula sila ng SIP noong isang taon, hindi sila sisingilin ng load kung ibebenta nila ang investment sa loob ng tinukoy na time frame. Gayunpaman, maraming mamumuhunan ang nagkakamali.
Ang exit load sa SIP ay kapareho ng para sa lahat ng iba pang mutual funds. Dapat makumpleto ang lock-in period para sa bawat pag-install ng SIP para maiwasan ang exit load.
Halimbawa: Kung tatlong taon ka nang namumuhunan, ibig sabihin, 36 na buwan. Kung mayroong isang taong lock-in period, magagawa mong i-redeem ang iyong SIP sa ika-48 na buwan nang hindi nagkakaroon ng Exit Load.
Bakit Sinisingil ang Exit Load?
Ang pangunahing dahilan ay upang pigilan ang mga mamumuhunan na mag-withdraw ng kanilang pera nang madalas. Mutual funds mamuhunan sa stock at mga bono ng mga kumpanya. Kailangang ibenta ng fund manager ang kanyang puhunan kapag nag-withdraw ka ng iyong pera at ibigay sa iyo ang pera.
Ito ay maaaring humantong sa mas mataas na pagkalugi para sa iba pang mamumuhunan sa parehong mutual fund. Kaya, ang mga AMC ay naniningil ng maliit na bayad kapag nag-withdraw ka ng iyong pera.
Ang mga mutual fund ay naniningil ng exit load para sa pag-withdraw ng pera mula sa pondo bago ang isang tinukoy na panahon ng lock-in.
Ito ay upang pigilan ang mga mamumuhunan na lumabas sa pondo nang maaga at upang matiyak na ang tagapamahala ng pondo ay may sapat na pondo sa kanyang pagtatapon upang pamahalaan ang mga pamamaraan ng mutual fund.
Paano naiiba ang Exit Load sa Expense Ratio?
Upang magsimula, unawain natin kung paano gumagana ang mutual funds. Ang mga mutual fund ay may pinagbabatayan na portfolio ng mga securities at isang asset management company (AMC) na namamahala dito.
Inilalagay ng AMC ang iyong pera sa kanilang mga in-house o kaakibat na mga scheme at bumubuo ng mga kita mula rito.
Ngayon, ang mga pagbabalik na ito ay maaaring nasa anyo ng pagbahagi payout o dividend reinvestment depende sa iyong pinili. Sinisingil ka ng mga AMC na ito ng bayad para sa pamamahala ng iyong pera at ang bayad na ito ay kilala bilang ratio ng gastos.
Parehong Exit Load at Expense Ratio ay mga singil na sinisingil ng mga mutual fund house at bahagi ng NAV (Net Asset Value) ng iyong scheme. Gayunpaman, nakakaapekto ang mga ito sa iyong mga pagbabalik sa iba't ibang paraan.
Ang exit load ay isang bayad na ipinataw sa iyo kung kukunin mo ang iyong mga pamumuhunan sa loob ng isang panahon mula sa petsa ng pamumuhunan. Kung hindi mo binibigyang pansin ang fine print, maaari itong maging isang malaking pag-ubos sa iyong mga pagbabalik.
Ang ratio ng gastos ay ang taunang gastos na sumasaklaw sa lahat ng mga gastos na natamo ng fund house, kabilang ang mga gastos sa administratibo, mga gastos sa pamamahagi, at bayad para sa mga tagapamahala ng pondo.
Sa kabaligtaran, hindi tulad ng isang exit load, na sinisingil sa pagtubos, ang mga ratio ng gastos ay sinisingil bawat taon hangga't nananatili kang namuhunan sa isang partikular na pamamaraan.
Ang exit load ay mula sa Nil hanggang sa maximum na 6%, samantalang ang Expense Ratio ratio ay mula 0.5% hanggang 2.5%.
At panghuli, paano babaan o tanggalin ang mga Exit Load?
Kung gusto mong i-save ang iyong sarili sa exit load, narito ang mga kasanayan na maaari mong sundin:
1. Manatiling namuhunan nang matagal:
Sa pamamagitan ng paghawak sa mga pondo sa mas mahabang panahon, ang epekto ng pagkasumpungin at panganib sa merkado ay nababawasan, na humahantong sa mas mahusay na pagbabalik.
Sa pamamagitan ng pananatiling nakatuon nang mas matagal, magagawa mong kumita mula sa potensyal na paglago ng mga pagbabahagi habang pinapagaan din ang mga masamang galaw ng merkado.
Higit sa lahat, ang Exit Load ay aalisin.
Para sa mga panandaliang layunin, maaari kang mamuhunan sa mga Panandaliang likidong pondo o Mga Deposito sa Bangko upang maalis ang Mga Exit Load.
2. Scheme ng Mutual Funds na walang exit load:
Bagama't ang ilang mutual fund ay may mga exit load para sa lahat ng mga scheme, mayroon ding ilan na walang mga exit load para sa ilan sa kanilang mga scheme.
Kaya pumili nang matalino!
Narito ang listahan ng ilang mga scheme ng Mutual Fund na walang Exit Load:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, at
- Pagkakataon sa Pamumuhunan ng DWS.
3. Suriin ang time frame ng iyong investment
Kung ang abot-tanaw ng iyong pamumuhunan ay pangmatagalan, maaari kang magpatuloy sa anumang pamamaraan.
Gayunpaman, kung ang pamumuhunan ay panandalian, ang isang pondo sa utang o likidong pondo ay isang mas mahusay na opsyon dahil nagbibigay sila ng higit na pagkatubig, kaligtasan, at pagkakalantad sa mababang panganib.
Suriin ang lahat ng available na no-exit-load scheme at pumili ng isa na pinakaangkop sa iyong investment time frame.
4. Subaybayan ang Contingent Deferred Sales Charges
Ang CDSC ay isang redemption fee o isang exit load na ipinapataw ng ilang fund house sa mga investor na kumukuha ng kanilang mga unit sa loob ng itinakdang panahon mula sa petsa ng paglalaan.
Halimbawa, nag-invest ka sa isang pondo na may CDSC na 2,1,0. Nangangahulugan ito na ang load ay magiging 2% kung lumabas ka bago ang isang taon, at 1% kung mananatili siya nang mas mahaba kaysa sa isang taon ngunit lumabas bago ang dalawang taon. Mananatili ka sa pondo nang mas mahaba kaysa sa dalawang taon at hindi nagbabayad ng load.
Kaya, maaari mong subaybayan ang taon sa ilalim ng CDSC bago i-redeem ang iyong mga puhunan upang babaan ang Exit Load.
5. Iwasan ang madalas na Paglipat ng mga MF Scheme:
Kung gusto mong lumipat mula sa isang scheme patungo sa isa pa sa loob ng parehong fund house, kailangan mong magbayad ng exit load. Sisingilin ang exit load kung kukuha ka o lumipat ng mga unit mula sa isang scheme sa loob ng tinukoy na panahon, kadalasan hanggang isang taon.
Gayundin, may ilang partikular na pagkakataon kung saan ang exit load ay na-waive off kahit na nag-redeem ka ng mga unit bago matapos ang isang taon. Halimbawa, kung ang dalawa o higit pang mga scheme mula sa parehong kumpanya ng pondo ay nagsanib, o kung ang plano ay na-liquidate.
Konklusyon
Ang paglabas ng mga load ay hindi lamang nagpoprotekta sa iyo mula sa pagbebenta ng masyadong maaga ngunit nagsisilbi rin bilang isang hadlang para sa mga tagapamahala ng pondo na kumuha ng mas mataas na mga panganib dahil sa mga panggigipit sa pagtubos.
Maaari mong isipin na ang mga equity mutual fund na walang exit load ay magiging mas mahusay kaysa sa mga may exit load. Ngunit ito ay depende sa panahon kung saan ikaw ay namumuhunan sa equity mutual funds.
Sa wakas, gusto kong sabihin na ang iyong mga pamumuhunan ay dapat na nakabatay sa iyong mga layunin at paglalaan ng asset.
Kahit na ang mga pondo na walang exit load ay maaaring mag-ipon ng pera, ang lahat ay hindi dapat makita mula sa isang cost-cutting perspective. Ang pag-abot sa iyong layunin ay ang pinakamahalagang bahagi ng isang pamumuhunan.
Maligayang pamumuhunan!
Mag-iwan ng Sagot